Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству – покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.
Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время – деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.
Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.
Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?
Карты с технологией payWave – это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass – платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.
Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.
Как пользоваться бесконтактными картами?
Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:
- Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
- На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
- Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).
Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей – лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.
Бесконтактные карты: плюсы и минусы
Преимущества:
— Рекордная скорость проведения операции оплаты.
— Не надо передавать банковскую карту кассиру.
— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).
— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.
— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.
— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.
— Принимают более чем в 30 странах.
Недостатки:
Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.
Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.
Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?
В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.
На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.
Карты Visa payWave в России появились только осенью 2011 г.: их начал выпускать Альфа-Банк. В ближайшее время эти карточки планируют эмитировать банк «Возрождение» и Промсвязьбанк.
Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.
Напоследок пара полезных советов при использовании бесконтактных карт:
- Не сгибайте карту, чтобы не повредить встроенную антенну
- Избегайте попадания воды на чип
- Не носите кредитку в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.)
- При утере немедленно проведите блокировку.
Все кредитные карты, поддерживающие PayPass
Карты с поддержкой payWave
NFC-платежи: мобильник в новой роли
Комментарии пользователей:
Георгий
Но ведь "нашли и сразу пользуемся", ведь даже пин-кода не надо, а кассиры не успевают за реквизитами уследить... Просто чипованную потеряешь, вовремя не заметишь - не страшно. Карточки - такая штука: раз-два и уронил. А этой ещё и трясти направо-налево надо. А потом сразу ж могут пойти да и наесть за твой же счёт... Нет, это ещё более небезопасно, нежели обычный магнитнополосный пластик.
Константин
Бесконтактную карту где не требуют пин надо также тщательно хранить как и живые деньги. Отличие от наличного кеша только в том что бумажек может быть большая пачка в кошельке, а здесь одна карта заместо пачки и если потерять наличный кеш его найдут и воспользуются сразу а бесконтактной картой при утере будут пльзоваться сразу и долго чтобы суммы были до 999 рублей на чек поэтому разницы носить в кошельке пачку наличного кеша или пластиковый бесконтакт нет, только что в пластике если за границей не будет проблем с фальшивой иновалютой. И ради отсутствия проблем с иновалютой можно и комисию магазина оплатить особенно что касаемо арабских эмиратов где за фальшивку пожизненный срок.
Михаил
Эксперт
Михаил
Я знаю об этом, но когда я обнаружу кражу, например к концу рабочего дня, будет уже поздно.
Эксперт
Константн
бесконтактные карты можно считать специальным считывателем а потом этим считывателем расплачиваться. кассиры особо не смотрят что вы прикладываете к терминалу. поэтому не носите карту в кармане куртки или брюк или имейте рядом с картой помехосоздатель в роли которого может быть обычный сотовывй телефон
Константн
кстати есть такая вещ что у кожаных кошельков со временем растягивается карман для кары и карта со временем вываливается. Я таким образом потерял сберовскую маэстро. славо богу она только с пином и чипом.
Антон
Сейчас руководство в добровольно принудительном порядке переводит сотрудников на бесконтактные карты (начисление зарплаты). Скажите, есть ли возможность заблокировать проведение бесконтактных платежей совсем. Мне данная услуга не нужна и внушает опасения, но руководство, к сожалению, не переубедить.
Эксперт
Антон, даже если Ваша карта имеет функцию бесконтактной оплаты, Вам совсем не обязательно ею пользоваться при осуществлении расчетов. Такие карты также имеют магнитную полосу и чип, что позволяет проводить операции стандартным способом путем считывания информации через картридер.
Константин
в случае Антона как и меня можно рейпасом и ли пейвейвом не пользоваться но если он физически есть на карте то его не вырвешь с карты т.е. не кудане деть и отключить
Юрий
Волков бояться, в лес не ходить. Подключите мобильный банк и как только с вашей карты снимут до 1000.00 рублей вам придет sms, один звонок в банк и карту заблокируют. Да и держать много денег на карте которой везде расплачиваешься не стоит.
Слава
безконтактную оплату на максимальную сумму(1000)руб.можно производить только раз в сутки:-)
Юрий
Лично я, имел ввиду лимит ограничения на сумму операции в 1000 руб. без ввода пинкода, на тот случай если карта будет утеряна и кто-то решит ею воспользоваться. Сам я не проверял, эта информация с форума.
Константин
Я проводил оплаты в метро кеш Анд Керр на 3 тыс руб. И нормально проходило и после этого на 2 тыс тоже проходило причем обе операции в один день
С чего вы взяли про ограничения. У моей карты билайн ограничений нет. И ограничения скорее всего устанавливал эметент, а не лицензиатор мастеркард
Константин
я лично перекидываю с карты копилки на карту платежную ровно столько сколько покупка, но из за невозможности обратно скинуть на копилку другого банка перекидываю остатки на другую карту этогоже банка что и платежная только на ту которая постоянно дома. если того не требуется, а так на карманные расходы то больше 1000 руб разово на карту не кидаю
Евгения
Здравствуйте!
А не подскажете, существует ли возможность заблокировать бесконтактные платежи на такой карте? Через пару лет других карт уже и не будет, наверное.
Держать сколь-нибудь значимые средства на таком счете опасно - любую карту могут украсть ( а на ней даже еще и значок-подсказка для вора есть, что ей можно без пина платить). А перекидывать на карту по чуть-чуть как-то не хочется, к тому же это бывает не удобно, особенно когда под рукой нужно иметь больше средств или находишься в роуминге или с интернетом проблема.
Эксперт
Евгения, к сожалению, отключить на такой карте функцию PayPass невозможно. Обратите внимание, что без введения ПИН-кода возможно проведение операции на сумму не более 1000 рублей. Таким образом, даже в случае утери/кражи карты, когда к денежным средствам на Вашей карте получен несанкционированный доступ, после проведения первой же операции без ввода ПИН-кода Вы успеете оперативно заблокировать карту для исключения дальнейшего незаконного расхода денежных средств.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Валентина
А если приложить к терминалу сразу две карты-с какой из них будет списание? Возможно ли звдвоение транзакции?(вопрос может и глупый, но все же!?)
Эксперт
Валентина, приложить сразу две карты к терминалу невозможно. Даже если Вы попытаетесь это сделать, сигнал будет считан с той карты, которая первая к нему приблизится на достаточное для этих целей расстояние.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Константин
Терминал напишет приложите одну карту. Тем самым дает понять что вы приложили не одну карту
Николай
Добрый день. А Apple Pay круто? Безопасно? У меня Iphone 5s - всё устраивает, но думаю заменить его, в том числе и ради этого.
Эксперт
Николай, платеж с использованием Apple Pay считается достаточно надежным и конфиденциальным способом оплаты, т.к. данные Вашей карты не передаются продавцу. В отличие от оплаты банковской картой, делать покупки в магазине через Apple Pay с iPhone и Apple Watch можно, просто приложив палец к Touch ID, а сам iPhone - к терминалу (или дважды нажав боковую кнопку на Apple Watch и приложив их к терминалу).
Обратите внимание, что, когда Вы оплачиваете покупки, Apple Pay использует индивидуальный номер устройства и уникальный код транзакции. То есть, номер карты не сохраняется на Вашем устройстве или на серверах, и он не передаётся продавцам при оплате. Также, Apple Pay не сохраняет информацию о транзакциях, по которой можно Вас идентифицировать (для удобства, Ваши последние покупки хранятся в Wallet, и эти данные больше никуда не пересылаются).
Николай
Значит им пользоваться можно, в отличие от другого. СПС за ответ.
Евгений Преображеский
Скажите, можно ли рассчитываться картой Visa payWave, просто приложив к Насколько чувствителен POS-терминал к чипу бесконтактной оплаты? А то неудобно постоянно доставать карту.
Эксперт
Евгений, бесконтактные средства платежа, внедряемые в банковские карты, основаны на технологии RFID, подразумевающей использование микрочипа с антенной — так называемой RFID-метки. Большинство таких меток пассивные, то есть собственного питания не имеют. Стандарт подразумевает срабатывание RFID-метки в 3—5 см от считывателя, но уже существуют достаточно компактные устройства, способные работать с меткой на дистанции до 30 см. При этом, вполне возможно не доставать саму карту из кошелька, а подносить непосредственно его к терминалу на необходимое расстояние.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Андрей
Здравствуйте! Подскажите, с какой стороны у карты рфид-метка со стороны чипа или противоположной? Т.е. какой стороной подносить карту к pos-терминалу для гарантированного прочтения?
Эксперт
Андрей, как правило, RFID-метка встраивается непосредственно в карточный чип. Однако, принципиального значения, какой именно стороной Вы подносите карту к терминалу, значения не имеет.
Григорий
Если в магазине только pay pass , pay way будет работать?
Эксперт
Григорий, если на терминале размещены логотипы платежных систем и Visa, и MasterCard, то Вы можете пользоваться любой из этих карт для осуществления оплаты без введения самой карты в терминал, с использованием данной дистанционной технологии.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Илья
Екатерина, по системе PayWave в магазине в течение часа 17 раз через платежный терминал осуществлялись покупки по утерянной карте Visa в сумме до 1000 рублей. Виноват ли кассир.
Эксперт
Илья, у кассиров в торгово-сервисных точках есть право, но не обязанность запрашивать при проведении оплаты за товары и услуги документ, удостоверяющий личность держателя карты, а также сверять подписи на карте и в паспорте. Таким образом, однозначно определить виновность или пособничество кассира Вы не сможете, данный факт нужно будет подтверждать в судебном порядке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Татьяна
Произошла такая ситуация: моя сестра ехала в автобусе, в сумке в кошельке находилась карточка с функцией paypass, произошло списание средств на сумму в 10 000 рублей. Об этом узнали только при проверке баланса через банкомат. И где было ваше ограничение в 1000 рублей!? Я не вижу безопасности в этих картах. И не понимаю, зачем они создаются, если с них так легко списываются средства.
Эксперт
Татьяна, ограничение на списание денежных средств при бесконтактной оплате в размере 1 000 рублей действует в любом случае. Возможно, в данной ситуации списание произошло вовсе не в автобусе с использованием мобильного банковского терминала, а другим несанкционированным способом (ведь пропажа, насколько мне понятно, обнаружилась не сразу же). Также, обратите внимание, что даже в такой ситуации списывать могли несколькими суммами в пределах установленного лимита.
В этом случае владельцу карты необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка-эмитента.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Наталья
Здравствуйте, я продавец торговой точки где есть терминал с функцией пейпас и не вижу быстроты обслуживания бесконтактной карты по сравнению с чиповой картой .А уж оплата с телефона тем более замедляет оплату,так как терминал срабатывает раза с третьего ( и все три раза необходимо подтвердить бесконтактный ввод и набрать сумму к оплате) . Внимание вопрос- для чего банки навязывают данную функцию? Оформляли карту дочери- студентке и нас не поставили в известность что карта будет с данной функцией. Может ли она при замене карты( по истечении срока действия) отказаться от неё? Какова процедура отказа? За какое время необходимо уведомить банк об отказе?
Эксперт
Наталья, способ бесконтактной оплаты значительно ускоряет обслуживание, в основном, при расчетах на сумму менее 1 000 рублей, когда не требуется вводить ПИН-код. В остальных случаях, разница между тем, чтобы приложить карту к терминалу или непосредственно вставить ее - практически незаметна.
В целом, задумка хорошая и, после доработки программного обеспечения, скорее всего, такие платежи будут проходить намного быстрее.
Если Вы не хотите быть держателем карты с функцией дистанционного обслуживания, то Вы можете оформить карту другой категории, предварительно уточнив данный момент у банковских сотрудников.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Алена
А если я не хочу птльзоваться картой с данной системой оплаты,имеет ли право банк навязывать мне эту карту в обязательном парядке? Какими статьями закона это регулируется!?
Эксперт
Алена, банк не может Вам навязать насильно никакую карту. Вы обращаетесь в кредитную организацию за получением определенной услуги, которую Вы сами выбираете. Таким образом, какую карту Вы выберете, именно такую вам банк и выпустит. Не совсем понятно, в каких обстоятельствах финансовая организация может Вам что-либо "навязать"? Как одно из исключений, возможно открытие определенной категории карт в рамках зарплатного проекта. Но в этом случае претензии следует предъявлять не банку, а работодателю, т.к. именно он заключает договор с банком, а кредитная организация лишь исполняет свои обязанности в рамках взятых на себя договорных обязательств.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Ирина
SMS - информирование никто не отменял, поэтому не стоит волноваться о списании в случае потери карты.
Андрей
кредитная карта, не требующая подтверждения ПИН кодом при проведении платежей-это подарок ворам и мошенникам от наших банкиров за наш счёт. Не понятно упорство с которым нам навязывают данную "медвежью услугу". Кому это выгодно? Казалось бы, что может быть проще: хочет человек обезопасить свои деньги-отключите на его карте возможность платежей не подтверждённых ПИНом, а если клиент считает что 2 секунды, потраченные на введение ПИН кода для него дороже безопасности денежных средств на кредитке-ну чтож, это его выбор. Принудительно-то зачем это всем навязывать? Хотя-бы предупреждайте своих клиентов заранее о том что сделали такую "дыру" в безопасности кредитных карт, пропишите эту информацию в договоре на оформление кредитки, чтобы люди думали-а нужна ли мне такая карта?
Эксперт
Андрей, во всех новых технологиях, применяемых в том числе и в банковской сфере, есть свои плюсы и минусы. Каждый человек может сделать свой собственный выбор. Так, если вопрос наличия/отсутствия возможности бесконтактной оплаты картой для Вас принципиален, Вы можете озвучить данную информацию сотруднику банка, и Вам предложат для оформления другой банковский продукт, удовлетворяющий всем Вашим требованиям.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Екатерина
Здравствуйте! Если в банке после перевыпуска карты мне выдали новую с бесконтактной технологией. Могу ли я отказаться от нее и перевыпустить обычную карту без wi-fi?
Эксперт
Екатерина, каждый тарифный план предполагает выпуск определенной категории пластиковых карт. Если Вы хотите иметь в наличии карту, технология бесконтактной оплаты в которой отсутствует, то Вам необходимо обратиться в отделение банка и получить консультацию от сотрудника, какую именно карту нужно оформить.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Владимир
Здравствуйте!
А где именно находится антенна NFC, в карте? Просто бывает, что терминалы со слабым сигналом, приходится прикладывать разными участками и не всегда происходит передача - прием данных...
Сергей
Присоединяюсь к потерпевшим. Автоматом перевыпустили карту с бесконтактной оплатой, без уведомления и моего разрешения. Видимо считается, что у всех пользователей карт очень большая проблема, связанная с низкой скоростью покупок, теперь она повышена, наслаждайтесь. Если не получится отключить или высверлить paypass, придется, по совету товарищей, переходить в режим использования карты только для снятия налички. Возить карту с собой теперь небезопасно.
Эксперт
Владимир, как правило, такая метка встраивается непосредственно в карточный чип, а NFC-антенна опоясывает карту практически по всему периметру, поэтому даже в случае, если у терминала слабый сигнал, Вы можете прикладывать карту любой стороной.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Виталий
Здравствуйте!
Подскажите, есть ли возможность снижения этого лимита в 1 000 р. для бесконтактных карт до нуля (заявление в банке, или что-нибудь подобное)? Чтобы при любой сумме необходимо было вводить pin?
Эксперт
Виталий, лимит на проведение операций с использованием бесконтактной карты в размере 1000 рублей без ввода ПИН-кода - это рекомендации платежных систем Visa и Mastercard непосредственно для России. Таким образом, самостоятельно его изменить или совсем убрать невозможно.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php
Ольга
Бегите от этих карт. Сегодня потеряла карту пока звонила в банк сняли около 5000 т. С переодичностью в 1 минуту. 3 платежа в одном магазине потом через 20 мин в другом
И это тинькофф банк.
Екатерина
Столько негативных отзывов. Все ворчат и бурчат. А вот я очень рада, что появилась такая классная функция! Согласна с экспертом, что это удобно и
Добавить комментарий