Кто относится к категории «счастливчиков»
Кому же предназначены «скидки»? Прежде всего, кредитную карту выгодно продвигать как дополнительный продукт к другим услугам, а также предлагать ее клиентам, чей доход, благосостояние, кредитная история уже подтверждены.
То есть, если вы имеете зарплатную карту, открыли депозит или успешно пользуетесь другой кредитной программой, банк, скорее всего, позаботится о том, чтобы и кредитку вы приобрели именно здесь, предложив более приятные условия.
Ну и, конечно, любая кредитная организация приложит все усилия в борьбе за VIP-клиентов, а также не упустит собственных сотрудников.
Попытаемся выяснить, какими преимуществами пользуются различные категории клиентов.
- Зарплатные клиенты
Зарплатники могут, прежде всего, рассчитывать на более низкую процентную ставку. Вот только некоторые из многочисленных примеров:
Процедура оформления кредитной карты для зарплатников зачастую упрощена. Так, Банк Москвы объявляет об отсутствии строгих требований к регистрации клиента. Еще радует, что для получения такой кредитки во всех банках обычно необходим только паспорт.
- Вкладчики банков
Часто льготными условиями могут воспользоваться те, кто имеет (или имел) депозит в банке. Правда, обычно устанавливается неснижаемая сумма вклада (около 50000 – 100000 рублей) или определяются конкретные депозитные программы.
Например, банк «Уралсиб» предлагает вкладчикам кредитную карту с лимитом до 70% от суммы вклада бесплатно (стоимость выпуска для других лиц от 900 рублей).
По классическим кредиткам Росбанка стоимость заемных средств варьируется от 22,9 до 23,9%, а вкладчики банка пользуются деньгами под 20,9-21,9% годовых.
- Клиенты, пользующиеся другими кредитными продуктами
Некоторые финансовые учреждения предлагают карту с «дополнительными» средствами при оформлении какого-либо другого кредитного продукта. Так, Ханты-Мансийский банк предоставляет карту к любому кредиту, причем, чем больше взятая вами сумма, тем выше лимит по ней.
- Клиенты с хорошей кредитной историей
Обычно под «хорошей» подразумевается идеальная история платежей по ранее взятым кредитам. Хотя критерии и способы проверки на «надежность» различны, многие банки предлагают особые условия для своих дисциплинированных клиентов.
Например, Примсоцбанк может сразу установить максимальный лимит по карте А банк «Восточный экспресс» постоянным клиентам с идеальной историей выпускает карту «Надежная» со ставкой 25% (для новых клиентов от 30%).
- Сотрудники банков, руководители партнерских фирм
И эту категорию клиентов кредитные организации привлекают в основном за счет снижения ставок. Так, специальными условиями пользуются сотрудники и менеджмент компаний-партнеров Гута-банка, сотрудники корпоративных клиентов МТС Банка, Банка Москвы и др.
- VIP-клиенты
Практически все банки предоставляют льготные условия по «статусным» кредитным картам. Это, в первую очередь, более низкая ставка и значительно повышенный лимит.
Например, по золотым картам банка «Русский Стандарт» лимит достигает 750000 рублей, а ставка снижается до 28% годовых (по остальным картам до 450000 рублей и от 36% соответственно).
Обычно кредитка для VIP-клиентов входит в целый пакет других услуг, поэтому советуем выбирать банк не только по условиям кредитных карт, но и сравнивая сопутствующие сервисы.
- Студенты и пенсионеры
Почти все финансовые учреждения ограничивают возраст клиента, который может воспользоваться кредитом. Как правило, слишком молодые и лица преклонного возраста могут остаться «за бортом». Но некоторые банки, расширяя клиентскую базу, предлагают социальные кредитные карты. Правда, лимит по ним часто ниже, чем по обычным картам, но зато процентная ставка может оказаться намного привлекательней.
Примером служит банк «Русский Стандарт», который снижает стоимость кредита для студентов с 36% до 29%.
По «Социальному» тарифному плану банка «Первомайский» пенсионеры могут получить карту с лимитом до 100000 рублей под 25% (ставка для клиентов, не попадающих в группу льготных, составляет 33-39%).
Полезные рекомендации
Итак, для успешного выбора кредитки осталось только найти себя в одной из перечисленных категорий. Помните, что скидку по условиям карты, скорее всего, предложит тот банк, в котором вы уже являетесь клиентом (или обслуживались ранее).
И еще несколько советов:
- Если есть возможность, постарайтесь собрать как можно более полный пакет документов для оформления карты. Многие кредитные организации устанавливают ставки индивидуально, в зависимости от наличия документов, подтверждающих вашу надежность (например, Альфа-Банк).
- Обращайте внимание на акционные программы банка, в котором хотите оформить кредитку. Так, например, банк «Восточный экспресс» снижает ставку на 3% всем, заказавшим карту через Интернет.
Выбирая кредитную карту, будьте внимательны: льготные условия одного банка могут быть менее выгодными по сравнению с обычными условиями другого.
Лучшие кредитные карты
Чем отличаются кредитные карты?
Обзоры кредитных карт
Комментарии пользователей:
Михаил
Именно поэтому я оформляю кредитку только там, где получаю зарплату. Редкий банк предложит условия лучше, чем в вашем зарплатном банке. Случаются исключения, но, я предпочитаю не изобретать велосипед. Сам обслуживаюсь в "Сбербанке", оформлял там кредитку под 19% годовых. Недавно кредитный лимит закончился. Кстати, слышал, что корпоративные клиенты имеют еще большие привелегии.
Ира
Нашей компании в свое время банк, где у нас открыты заработные карты, предложил всем сотрудникам кредитные карты, даже выехали специально для этой цели к нам в офис, и договора подписывали прямо на работе. Очень удобно было, я тоже пару раз воспользовалась этой картой, льготный период стандартный, но вот процентная ставка действительно была ниже, но я успевала отдавать деньги в льготный период.
Владимир
Дмитрий
Как то брал кредит в одном из вышеуказанных банков. В довесок к кредиту мне дали ту самую заветную карту. По началу воспринял её как излишество, но как только разобрался со всеми условиями - начал активно пользоваться. Бывают случаи, когда нужно что-то срочно оплатить или купить, а зарплату еще не перечислили или задерживают. Тут то и приходит данная карта на помощь. Главное не пропустить льготный период. В противном случае вы получите стандартный кредит, а не беспроцентный займ.
Олеся
Добавить комментарий