707 кредитных карт, 719 дебетовых, 131 банка
Какой банк?

131 банк (Россия)

Какие карты?

Условия:

без справок, онлайн заявка, с доставкой...

Ваш регион установлен как Россия выбрать город.
Все о картах  ← Вопросы использования карт

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам?

Экономист
В наши дни получить в наследство можно не только мельницу, осла или кота, но еще и кредитные долги. Посетители банковских и юридических форумов часто спрашивают: «Обязаны ли наследники возвращать задолженность по банковской карте наследодателя?». Советов в Сети дается много – изобретательности нашим гражданам не занимать. Мы не будем изучать предлагаемые советчиками-фантазерами экстравагантные способы уклонения от банковских требований. Эти методы подойдут больше для сюжетов приключенческих сериалов. Рассмотрим цивилизованный и, главное, законный механизм решения таких вопросов.

Наследство по системе «все включено»

читаем договорМногие граждане полагают, что наследство – это только недвижимость, техника, драгоценности или вклады, которые переходят к ним по закону или завещанию. Но не все знают, что в комплекте к имуществу идут еще и долговые обязательства.

В статье 1175 части 3 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) указано, что принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Следовательно, каждый из наследников несет ответственность по обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущества. Кредитный долг делится на всех, пропорционально полученным наследственным долям.

Размер банковских требований по возврату займа не может быть больше суммы полученных активов. Финансовые претензии к наследникам кредитные учреждения могут предъявлять в течение 3-летнего срока исковой давности.

Быть или не быть наследником?

Законом установлен период для принятия наследства – шесть месяцев. В течение этого времени гражданин должен определиться и подать соответствующее заявление в нотариальную контору. Пропущенный по уважительным причинам срок восстанавливается через суд.

От наследства можно также и отказаться, например, в пользу других наследников. Иногда стоимость имущества наследодателя не покрывает размер накопленных долгов. Тогда многие граждане и вовсе отказываются становиться наследниками.

Если имущества нет, а есть одни долги?

В таком случае также нет смысла вступать в наследство. Однако, если родственникам известно о существовании неоплаченных долгов у умершего гражданина, то желательно уведомить кредитное учреждение, отправив ему копию свидетельства о смерти заемщика. Можно приложить сопроводительное письмо о том, что имущества гражданин не оставил, его долги родственниками не наследуются. Тогда банки и коллекторы не будут донимать вас извещениями о погашении долга. По закону предъявлять финансовые претензии таким учреждениям будет некому.

Когда и как возвращать унаследованные долги по кредитной карте?

Обязательства перед банком у гражданина возникают через полгода после вступления в наследство. Ранее этого срока банковские организации и коллекторские агентства требовать возврата задолженности по кредитке не имеют права.

В реальной жизни кредитные учреждения регулярно напоминают о существовании долга и о его размерах. Если эти напоминания не носят навязчивый характер и не содержат каких-либо угроз, то финансовые структуры не нарушают закон.

В случаях регулярных ночных звонков, вымогательств или запугиваний от сотрудников банка следует подать заявление в правоохранительные органы. Можно также сделать записи неприятных разговоров, снять копии с писем-угроз. Но обычно банки присылают стандартные формы извещений, чтобы наследник не забыл о существовании долга.

Все вопросы о погашении задолженности можно решать в добровольном порядке или через суд. Порой второй способ предпочтительнее, так как банковские сотрудники иногда неверно считают сумму к возврату. Например, кредитное учреждение должно прекратить начислять проценты и штрафы с момента смерти заемщика. Но не всегда банки это делают.

Суд установит правомерность начисления процентов, реальную сумму задолженности и график ее погашения. После вступления судебного решения в законную силу нужно погасить унаследованный долг по кредитной карте. Иначе задолженность будет взыскана с наследников в принудительном порядке.

Погашен ли долг по кредитной карте?
Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте?
Порядок погашения задолженности по кредитной карте

Комментарии пользователей:



Александр
Цитата: "Например, кредитное учреждение должно прекратить начислять проценты и штрафы с момента смерти заемщика. Но не всегда банки это делают". Очень важный момент для наследников, т.к. долг по кредитной карте до смерти родственника мог находиться в льготном периоде и никаких процентов на него не начислялось. Соответственно после смерти заёмщика его наследникам нужно будет вернуть только сумму задолженности по кредитной карте на дату смерти родственника, которая, как я понял, ещё около года (6 мес. на вступление в наследство и ещё 6 мес. до начала уплаты долга) будет оставаться неизменной. Обязанность банков не начислять проценты и штрафы с даты смерти заёмщика прописана в законодательстве чётко или существуют "лазейки" для банков?

Александр, здравствуйте!

К сожалению, на сегодняшний день никаких точных указаний о начислении процентов по кредиту в случае смерти заемщика законодательно не установлено. Поэтому все зависит от политики банка. Существует довольно много прецедентов в судебной практике по взысканию задолженности с наследников, и судьи выносят различные решения: некоторые не учитывают сумму процентов, начисленную после смерти заемщика, но чаще всего неправомерными считаются всевозможные пени, штрафы и т.д., проценты же включаются в общую сумму долга.

При этом и кредитные организации, и судебные инстанции руководствуются Гражданским Кодексом РФ (ст.330, ст.333, ст.1113, ст.1114, ст.1152, ст.1175).



Ирина

У моей матери был долг по кредитной карте. После ее смерти Я вступила в наследство и банк матери выставил мне сумму к оплате с  процентами.  Я написала претензию, и мне сумму к оплате выставили на момент смерти, но сказали, что я должна погасить основной долг, при этом проценты останутся на счете. И потом я должна написать новую претензию, чтобы банк аннулировал проценты. Вместо этого  я написала  претензию с требованием показать кредитный договор матери, на что банк ответил отказом. На словах в банке ответили, что страховка на мамину кредитную карту не оформлялась.  В отделении мне не дали письменный ответ на мои претензии, все только в устной форме. Есть номера претензий. Что мне делать- добиваться от банка, чтобы показали договор или это общая практика, что договора умерших наследникам не показывают? Спасибо.


Ирина, в данной ситуации Вам необходимо обратиться в Банк, имея при себе все дкоументы, подтверждающие вступление в наследство, и оформить письменное заявление в свободной форме на имя руководителя о предоставлении заверенной копии кредитного договора. Как правило, препятствий для получения документов возникнуть не должно. В ином случае Вам следует обращаться в суд.

11.05.2016
Александра.

В Банке Москвы мне с казали что существует инструкция Центробанка, согласно которой проценты по кредитной карте с наследников не взыскиваются, т.к. они этими деньгами не пользовались. Так ли это ? Если так, то где можно об этом узнать, номер инструкции и т.д.


11.05.2016
Анджелян Наталья

Александр, порядок наследования имущества, долгов и т.д. регулируется Гражданским Кодексом РФ. 


12.05.2016
Александра.

С наследованием имущества и долгов как раз всё понятно. Вопрос не об этом. Есть ли инструкция Центробанка по  начислению процентов по кредитной карте умершего человека ? Начисляются ли .Думаю, такой вопрос  многим наследникам интересен.


13.05.2016
Анджелян Наталья

Александра, такой инструкции ЦБ не существует, отмена начисления процентов за пользование кредитными средствами в случае смерти заемщика может быть либо прописано в кредитном договоре (что встречается крайне редко), либо сумма задолженности определяется и фиксируется по решению суда (с учетом процентом на определенную дату или без них).
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/dolgi-po-karte.php


13.05.2016
Александра.

Спасибо за обстоятельный ответ!  Тогда получается, через суд и правда предпочтительнее. Которым банки как раз и пугают. Видимо, рассчитывают, что наследник (я) испугается и заплатит ту сумму, которую они назвали. И все проценты, которые они насчитали.


18.07.2016
Елена

Добрый день! У меня такая же примерно ситуация с кредитной картой. На момент смерти мужа мы состояли с ним в разводе. На него была оформлена кредитная карта, с которой часть денег была снята. Дочь, которая на тот момент была несовершеннолетней, вступила в наследство в части 1/3 доли квартиры. Я оплачивала долг по карте, сообщив банку о смерти бывшего мужа. В платеж входили сумма основного кредита и % за пользованием кредитом. В последствии я не смогла оплачивать долг, т.к. я платила кредит еще за квартиру, дочь заканчивала школу, поступление и т.д. Через три месяца прислали письмо, что его долг передают третьему лицу. Я пошла в банк и выяснилось, что о смерти заемщика там не знают...В итоге, когда дочь стала совершеннолетней, на ее имя пришло из банка письмо, что она наследница и сумма долга со всеми %, штрафами и пенями. Так же грозят судом.И еще такой нюанс: банк по кредитной карте ссылается на номер кредитного договора на потребительский кредит, который я после смерти мужа погасила. Карта была выдана позднее, после получения кредита. Вот теперь не знаю с чего и как начинать. И как Вы пишите, % банк не должен начислять после смерти должника. Но у нас как раз наоборот все получается, по полной программе!


19.07.2016
Анджелян Наталья

Елена, согласно ст. 1175 ГК РФ все обязательства по оплате долгов получают граждане, принявшие наследство. При этом наследники отвечают по долгам не всем своим имуществом, а только в пределах того, что им перешло по наследству.

Обратите внимание, что наиболее распространена банковская практика, когда начисление процентов на сумму кредита продолжается и после смерти заемщика и выплачивать их также предстоит наследникам. Также Банк имеет право потребовать выплаты неустойки за просрочку исполнения обязательства.

Однако размер неустойки можно уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ. Кроме того, суд может учесть обстоятельство, что невыплата кредита не связана с преднамеренным отказом заемщика, а является следствием его смерти.

Таким образом, в сложившейся ситуации Вам необходимо обращаться в суд с заявлением на расторжение договора банковского обслуживания. После рассмотрения всех обстоятельств данного дела судом будет принято решение о конечной сумме и сроках погашения кредитных обязательств. 


19.07.2016
Елена

Спасибо за ответ. Значит смысла обращаться в банк нет, как они советуют. Вед банку не выгодно терять "свои" деньги в виде %, штрафов и т.д.


19.07.2016
Анджелян Наталья

Елена, одновременно с обращением в суд Вы можете также обратиться и в Банк, однако, как показывает практика, отказ от начисления процентов за пользование кредитными средствами происходит только по решению суда.


11.11.2016
Елена

Добрый вечер! Моя дочь вступает в наследство после смерти своего отца. У него имеется задолженность по кредитной карте.Сейчас банк требует погасить её вместе с начисленными процентами. Правомерно ли взыскивать начисленные проценты за весь период просрочки с момента даты смерти. Или они могут взыскивать просрочку только на дату смерти? В наследство она ещё не вступила . Спасибо.


12.11.2016
Анджелян Наталья

Елена, как я уже писала выше, все вопросы наследования определяются ГК РФ. Так, согласно ст. 1175 ГК РФ все обязательства по оплате долгов получают граждане, принявшие наследство. При этом наследники отвечают по долгам не всем своим имуществом, а только в пределах того, что им перешло по наследству.

Обратите внимание, что размер неустойки можно уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ, однако в этих целях необходимо обращаться в суд, как правило, банки по собственной инициативе на такие уступки не идут.


16.11.2016
Сергей

Здравствуйте. Такая история прошло 1.5 года как вступил в наследство, получаю письмо на имя покойного о том что дело передано приставам для взыскания задолжности по кредитной карте покойного, о которой я даже и не знал,банк все это время ни как не информировал меня, что имеется хоть какая нибудь задолжность,получается банк намеренно накопили долг и решили взыскать с наследников,правомерны ли действия сбербанка?


17.11.2016
Анджелян Наталья

Сергей, согласно ГК РФ наследники также отвечают и по долгам умершего в пределах имущества, полученного по наследству.

В данной ситуации Вам необходимо обращаться в суд для определения точной суммы, которую Вам необходимо будет погасить в погашение имеющейся задолженности.

К сожалению, в рамках нашего сайта невозможно подробно рассмотреть именно Вашу ситуацию и дать конкретные рекомендации - Вам необходима консультация опытного в данных вопросах юриста, который поможет Вам максимально снизить необходимую для уплаты в Банк сумму.


21.11.2016
Светлана

Добрый день! Проконсультируйте, пожалуйста. У меня умерла мама. У неё была кредитная карта сбербанка с задолженностью. В банке нам кредитный договор не показали, на словах сказали, что кредитка не застрахована, поэтому наследники обязаны погашать задолженность.  В наследство ни отец ни мы, дочери, вступать не собираемся (да и нечего наследовать, кроме долга). Может ли банк в судебном порядке взыскать с нас задолженность по карте? 


22.11.2016
Анджелян Наталья

Светлана, в случае, если Вы не являетесь стороной по договору (непосредственно заемщиком, поручителем, залогодателем и т.д.), то отвечать по обязательствам родственника, если не вступаете в наследство, Вы не будете. Согласно ГК РФ, по долгам умершего отвечают наследники в пределах имущества, полученного по наследству. 
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/dolgi-po-karte.php



Добавить комментарий

Введите ваше имя.
Введите правильный E-mail адрес.

Вопросы

тема: «долги»
Подобрать карту

 



Узнайте первым!

о новых кредитных картах, скидках, бонусах и акциях - подпишитесь и экономьте!

Онлайн заявка

Получи кредитку всего за 2 шага!

Выбор посетителей, Декабрь 2016 ТОП 20


Заявку оформили
911 человек из 109 городов
Заявку оформили
310 человек из 59 городов
Заявку оформили
285 человек из 14 городов

© 2012-2016 ООО «Лайк Ит» Credit-Card.ru - сервис выбора и онлайн оформления кредитных карт.
Информация на сайте носит информационный характер. При перепечатке ссылка обязательна.