Приведу выдержку из официального заявления: «Уникальность карты «Базовая» в предоставлении возможности самостоятельно выбирать и подключать сервисы, актуальные для клиента». Звучит как в сказке, осталось выяснить, все ли так радужно, и не скрыт ли где подвох?
Выгодные перспективы или очередные уловки?
Судя по информации, представленной на сайте кредитной организации, карта поистине уникальна. Не нужна клиенту опция выдачи наличных с минимальными потерями в комиссии – пожалуйста, он может ее отключить, зато он может, к примеру, снизить процентную ставку по займу. На мой взгляд, идея хорошая.
А что у нас с другими условиями? Вроде бы тоже все прекрасно. Вы только посмотрите:
- максимальный кредитный лимит 1,5 млн руб. (редкий банк заявляет такие суммы, хотя, если посмотреть в тарифы, держателям Visa Classic «светит» 400 тыс. руб., но это тоже немало);
- процентная ставка от 17% годовых (в ВТБ-24 по классике и то на целых 2% больше, но не спешите радоваться);
- льготный период кредитования для всех клиентов (распространяется, кстати, и на снятие наличных) продолжительностью 51 день;
- минимальные требования к клиенту (подать заявку можно от 18 лет, доход учитывается за последние 3 месяца, верхний порог по возрасту – 60 лет);
- для оформления карты офис банка нужно посетить всего один раз.
Кроме того, если пользоваться деньгами банка активно, то можно сократить процентную ставку на 3% или избавиться от комиссии за обслуживание. А приумножить собственные средства поможет подключение услуги cashback или услуги начисления процентов на остаток.
Список документов относительно короткий: требуется паспорт, справка 2-НДФЛ и второй документ на выбор потенциального клиента (загранпаспорт, свидетельство о регистрации авто или недвижимости в собственности).
Но не все так гладко. Ознакомившись более подробно с тарифами, я выяснила, что на Visa Classic действуют некоторые ограничения. Среди них:
- активные клиенты за второй и последующие годы точно так же будут платить за годовое обслуживание (а это 600 руб.) – услуга по уменьшению комиссии на них не распространяется;
- процентная ставка составляет 29% годовых, 17 доступны только для самой престижной карты банка – Platinum, да и то лишь по счетам в иностранной валюте;
- дополнительные опции (cashback, уменьшение ставки, начисление процентов, отсутствие комиссии за снятие наличных или переводы) подключаются за отдельную плату.
По последнему пункту пройдемся подробнее.
Чтобы банк не брал комиссию за снятие наличных в банкоматах (ее размер 4%) и зачислял cashback (0,5% для классики, 1% для золота и платины), нужно будет платить по 1000 рублей за каждую из этих услуг ежегодно. Столько же придется отдать за уменьшение процентной ставки на 3% и за получение дохода в виде 10% годовых при остатке до 200 тыс. руб. (на суммы свыше 200 тыс. руб. начисляется только 5%). Дешевле обойдется организация безкомиссионного перевода – «всего» 500 руб.
Кстати, по сумме выдачи наличных тарифным планом предусмотрены ограничения: в день можно получить максимум 50 тыс. руб.
Итого, получается, полностью укомплектованная услугами классическая кредитная карта будет стоить 5100 руб. Дорого, конечно!
Итак, пользоваться всеми возможностями сразу накладно. Но даже тратить 1000 рублей в год за возврат 0,5%, а с учетом налогов и того меньше, это чересчур. Можно выбрать карту с кэшбэком побольше, которая будет обходиться дешевле. Например, банк «Авангард» предлагает возвращать 1%, при этом стоимость годового обслуживания составляет 1100 руб., а ставка – 15-24%. Привлекательнее условия выглядят и у Ситибанка: обслуживание 1199 руб., ставка 22,9-27,9% и кэшбэк 1%.
То же самое можно сказать и в отношении процентов, начисляемых на остаток собственных средств. По правде говоря, многие банки уже предлагают такую услугу, причем бесплатно. Правда, у них есть свои ограничения в отношении сумм, но и ведь и у МТС Банка они также имеются.
Выходит, карта не такая выгодная, какой может показаться на первый взгляд. Чтобы отбить вложенную на кэшбэк тысячу рублей, придется потратить на покупки по классической карте почти 230 тыс. руб. Сомневаюсь, что это выгодно.
Более привлекательным выглядит предложение с начислением дохода на остаток собственных средств – 10% годовых. Но стоит считаться с ограничениями. Такая ставка распространяется на сумму до 200 тыс. руб. На все, что свыше, будет начисляться только 5%.
С сокращением ставки на 3% тоже забавная история: даже 26% вместо 29% – это выше среднего по рынку.
На основании проведенного мини-исследования я пришла к выводу, что карта «Базовая» МТС Банка может быть интересна людям, которые не до конца знают, зачем им нужна кредитка – тратить, копить или снимать деньги.
А так-то задумка была хорошей, только вот воплощение подкачало. Как всегда.
