Умная значит удобная?
Вообще, когда банк заявляет, что его карта «умная» (а таких немало), то я первым делом представляю себе продукт, с помощью которого можно провернуть любую операцию при минимальных потерях на обслуживании. Но на практике это чаще всего означает другое – удобство обращения с кредиткой, простота ее получения и минимальные требования по документам. С этой информацией первым делом знакомится клиент, когда обращается в ИТБ Банк с целью разузнать про «IQcard».
Удобство карты заключается в следующем:
- нет необходимости посещать банк, можно оставить заявку на сайте кредитной организации;
- для оформления продукта понадобится только паспорт, и то он нужен при получении карты;
- есть интернет-банк;
- можно мгновенно и бесплатно перевести деньги другому держателю карты «IQcard»;
- пополнение и снятие наличных через банкоматы и терминалы партнеров (бесплатно через Банк Москвы, «Мобил Элемент», у остальных с комиссией).
Карту можно заказать через интернет или у представителя компании. Однако банк продвигает именно первый способ – он простой, быстрый и менее затратный. В личном кабинете интернет-банка видны все операции, причем можно посмотреть расходы по категориям (снятие наличных, кафе и рестораны, магазины, здоровье и красота, услуги и авто).
Ах, эти бонусы!
Куда же без них. Редкие кредитные организации не предоставляют скидки и другие привилегии для своих клиентов. ИТБ Банк не стал исключением.
«Плюшки» держателям карты:
- участие в программе «IQ Бонус»;
- скидки по программе «Мир привилегий Visa»;
- скидки для участников программы «IQ Клуб»;
- розыгрыш призов для тех, кто оплачивает покупки по карте.
«IQ Бонус»
Все обладатели карты автоматически становятся участниками программы. За операции по счету начисляются бонусы, потратить которые можно у партнеров банка. Получить баллы можно за оплату покупок и услуг, на бонусный счет в следующем месяце начисляется 5% от суммы операции. Они не сгорают. При этом минимальный платеж при наличии на карте задолженности должен быть уплачен.
Бонусы не начисляются за снятие наличных, переводы денег, приобретение электронной валюты, оплату услуг игорных заведений и игровых сайтов, при возврате средств за покупку.
Увы, посмотреть список партнеров могут только держатели карты, простая регистрация на сайте тут не поможет.
«IQ Клуб»
Владельцы кредитки также становятся участниками программы «IQ Клуб» и получают скидки у партнеров банка, если, конечно, пользуются их услугами. В этом списке рестораны, кафе, стоматологии, салоны красоты, свадебные агентства, фотостудии… Всего 201 организации в 3-х городах: Москве (177), Санкт-Петербурге (10) и Екатеринбурге (14). В среднем скидки 10-20%, но встречаются 40, 50 и 75%.
Тарифы и ставки
Однако бонусы бонусами, но карта-то перед нами кредитная. А это значит, что у нее есть и определенный лимит, и процентная ставка, и размер минимального платежа. Заглянем в тарифы. Полная версия тарифов, кстати, представлена только в личном кабинете, в свободном доступе на сайте банка ее нет.
Максимальный лимит по карте – 100 тыс. руб. Всего. Маловато для золотой кредитки, однако можно сделать скидку то, что банк принимает решение удаленно, не видя клиента вживую. То же самое можно сказать и о процентной ставке – минимум 28%. Максимум – 35%. Много для золотой карты. При этом о ставке клиент узнает после получения карты. Если посмотреть на процентные ставки банков по кредиткам Gold/World, предпочитающих работать с клиентами удаленно, то они следующие: «Русский Стандарт» – 29%, ТКС – 23,9-39,9%, «МТС Банк» – от 24%. Т.е. можно найти варианты попривлекательнее.
Кстати, решение по карте, по крайней мере об отказе, выносится моментально. Если ваша анкета не проходит автоматический скоринг, то тут же на телефон приходит соответствующее уведомление. Удобно, что не нужно ждать ответа специалиста. А подать повторную заявку можно уже через 20 дней.
Выдача наличных будет стоить минимум 100 руб. по кредитке, максимум – 2% от суммы + 100 руб. Зависит от того, к какому банкомату вы обратились.
Есть лимит на операции – 100 тыс. руб. на одно снятие наличных, перевод денег или покупку.
Запросы в устройствах сторонних банках также не бесплатны. Чтобы уточнить лимит по карте, придется заплатить 20 руб.
А еще платить придется и за выпуск карты, и за перевыпуск карты, даже если у нее просто закончился срок действия, и за годовое обслуживание – 200, 200 и 600 руб. соответственно. Не могу припомнить ни один банк, который берет комиссию за выпуск. Сейчас это редкость.
Есть услуга смс-оповещения. Она платная и стоит 50 руб. Впрочем, у многие банки списывают за нее деньги.
Клиент также компенсирует кредитной организации стоимость доставки продукта. К примеру, при выборе курьерской службы по Москве вы заплатите 250 руб. Чем дальше от столицы придется везти карту, тем, соответственно, дороже будет стоить удовольствие. Если клиент не оплачивает доставку, средства списываются в минус с кредитки. Самый простой и доступный способ получения карты – это почта России. Заказное письмо обойдется всего в 100 руб.
Но есть и приятные моменты – льготный период и ежемесячное начисление процентов на остаток собственных средств от 10 тыс. руб. из расчета 8% годовых. Проценты при использовании грэйс-периода не списываются, его максимальная продолжительность составляет 56 дней. Учитываются все операции, совершенные по карте, в том числе и снятие наличных.
Выводы
Честно говоря, мне до сих пор не понятно, почему эта карта называется «умной», но то, что она удобная – это факт.
- Заявку можно оставить удаленно.
- Документов кроме паспорта никаких не нужно.
- Получить можно по почте или через курьера.
- Все операции удобно контролировать в кабинете интернет-банка.
- Льготный период распространяется и на выдачу наличных.
- Клиент автоматически становится участником всех программ привилегий, нигде регистрироваться не нужно.
Более того, если вдруг передумаете пользоваться картой в качестве кредитки, то можно на ней хранить собственные средства и получать реальные деньги.
Разумеется, за такое удобство приходится жертвовать процентной ставкой (она довольно высокая), платой за выпуск карты, которая отсутствует у большинства банков, и минимальным лимитом, но теоретически его можно потом увеличить.
Как бы там ни было, именно вам решать, что для вас важнее – максимальный комфорт (тогда эта карта ваша) или низкая цена (стоит продолжить поиски). Эти два взаимоисключающих понятия никогда не объединит в одном продукте ни один банк, но это совсем другая история. И да, карта все-таки в пределах своего лимита избавит клиента от временных трудностей с деньгами: льготный период продолжительностью до 56 дней распространяется на любые типы операций.
Комментарии пользователей:
Ярослав
Согласен, с автором статьи - непонятно почему карта названа "умной", но про удобство -это точно плюс, и не малый. Ненавижу посещать банки и прочие учреждения, пока приедешь, какие-то вечные очереди. А тут -просто сидя дома заказал за минуту. Да и бумаг никакие не надо. Такого еще, по -моему, не было. Говорите, процентная ставка высока? Никак не выше, чем в других банках. Так там еще попробуй кредитку получи, даже на 20 тысяч, не говоря уже о 100 000!
Юлия
Ставка , конечно, достаточно высокая. Но порадовали требования, так как зачастую нужно идти в банк, ждать кучу времени в очередях, общаться с не очень любезным персоналом. А тут все просто, через интернет. И к тому же интернет -банк весьма удобная вещь, те же коммунальные услуги я всегда оплачиваю только так. А что касается оплаты за смс-оповещение, так в том же самом Сбербанке с меня берут 50 рублей в месяц. Единственное, возник вопрос: лимит в 100 тысяч рублей устанавливают всем? Или есть какой-то определенный минимум?
Эксперт
Юлия, изначально при оформлении карты максимальный кредитный лимит не устанавливается никому, именно по причине ее дистанционного оформления. А для того, чтобы увеличить лимит карты до максимума, то есть до 100 000 рублей, Вам необходимо будет пройти процедуру идентификации (определение персональных данных клиента по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность).
Для этого необходимо обращаться в отделение банка, выпустившего Вашу карту (БАНК ИТБ (ОАО) или СБ Банк (ООО). Держатели карт, выпущенных БАНКОМ ИТБ, могут также пройти процедуру идентификации в пунктах системы Contact.
Обратите внимание, что для подключения функции снятия наличных по данной карте также нужно проходить процедуру идентификации.
Вера
Кредитная удобная карта - заманчивое предложение, если возникли временные финансовые трудности. Возникает вопрос, во что обойдется пользование такой картой, не считая доставки? Предположим, получил карту с лимитом в 20 000 руб., использовал деньги, через дней 20-30 вернул средства на карту, т.е. уложился в льготный период. Больше пользоваться картой не планируется, платить за ее обслуживание не хочется. Что нужно сделать, чтобы закрыть карту?
Эксперт
Вера, для закрытия кредитной карты Вам нужно обращаться в отделение Банка, выпустившее ее, для блокировки карты и оформления соответствующего заявления. Обратите внимание, что комиссия за ежегодное обслуживание списывается при активации карта, авансом. Таким образом, если Вы не хотите оплачивать комиссию за второй год обслуживания, можете закрыть карту за 45 дней до истечения первого года с момента ее активации.
На нашем сайте также есть интересная статья на эту тему Закрываем кредитную карту.
Добавить комментарий