За год объем таких транзакций вырос вдвое, при этом средняя сумма платежа снизилась до 8208 рублей (на 12%). С помощью р2р-переводов россияне пополняют кредитные карточки, перечисляют деньги близким людям, возвращают долги, вносят средства на счет для начисления процентов на остаток и т.п. По словам экспертов, существует и другая сторона этого рынка – обналичивание и отмывание полученных преступным путем доходов, предпринимательская деятельность без уплаты налогов. Однако власти не торопятся ужесточать контроль переводов граждан друг другу, поскольку может произойти бегство в cash, и отследить такие операции станет еще сложнее.
Согласно информации ЦБ РФ, за 9 месяцев 2018 года наши соотечественники перевели друг другу более 19 трлн рублей. В зависимости от банка сумма перевода составляет 4000 – 15200 рублей. Максимальный платеж в Сбербанке составил 1000000 рублей, банке «Открытие» – 140000 рублей, МКБ – 300000 рублей. В Сбербанке поясняют, что основной причиной роста популярности р2р-переводов является их простота и удобство.
Стоит отметить, что сервис переводов с карты на карту может использоваться для отмывания преступных доходов и обналичивания средств. Бывает, что на счете физического лица аккумулируется крупная сумма, которая разбивается на небольшие платежи другим гражданам, которые снимают эти средства и возвращают их владельцу за вознаграждение. Такое явление встречается периодически и не носит массового характера. Как правило, подобные транзакции попадают в число сомнительных. С помощью р2р-переводов могут оплачиваться услуги ИП и самозанятых, а также аренда квартиры. В таком случае речь идет о неуплате налогов.
По словам экспертов, нет особого экономического смысла в жестком отслеживании переводов с карты на карту. Финучреждениям это невыгодно (крупные банки не планируют усиливать контроль за р2р-переводами), а налоговая предпочитает работать с крупными налогоплательщиками.
