Кредитная линия является юридически оформленным обязательством банковского учреждения выдать клиенту ссуду в определенном объеме в течение заранее оговоренного периода времени. Основным отличием кредитной линии от единовременного кредитования является возможность получать заемные средства не единожды в указанный в договоре день, а тогда, когда клиенту понадобятся деньги, частями.
Виды кредитных линий
В банковской практике кредитные линии делятся на несколько разновидностей:
- Простая (невозобновляемая) – предусматривает установление лимитов выдачи, когда заемщик может взять ссуду единожды в течение определенного срока (когда потребуются деньги, но лишь один раз).
- Рамочная – такой кредит открывается банком по единому соглашению, предусматривающему финансирование определенного проекта или оплату связанных между собой поставок. В договоре прописываются основные условия кредитования, а под отдельные операции заключаются дополнительные соглашения.
- Возобновляемая (револьверная) – это такая схема кредитования, которая позволяет заемщику получать средства по мере необходимости, периодически в рамках установленного лимита. Также у клиента есть возможность погашать всю сумму задолженности/ее часть и производить повторные заимствования в период действия кредитной линии.
- Онкольная – это такая схема предоставления кредита, при которой возврат определенной части задолженности позволяет восстановить лимит кредитной линии на эту же сумму.
- Контокоррентная – при предоставлении такого кредита банк открывает клиенту активно-пассивный счет, откуда займы берутся и погашаются при зачислении средств.
Также существуют кредитные линии с лимитом выдачи, с лимитом общей задолженности.
Когда следует открывать кредитную линию
Специалисты рекомендуют открыть кредитную линию, когда имеется необходимость в частом использовании заемных средств. Такой вариант особенно удобен, если потребность в ссуде возникает циклично (в частности, это характерно для розничной торговли, сезонного бизнеса, сферы услуг). Стоит отметить, что такой вид кредитования активно применяется и физлицами-владельцами кредитных карт.
Кредитные линии банков позволяют расширить возможности предприятий для маневра. Открывая кредитную линию, компания может указать в качестве целевого использования «финансирование текущей деятельности» и имеет возможность время от времени пополнять оборотные средства.
Преимуществом кредитной линии является то, что клиент может погашать задолженность, исходя из собственных финансовых возможностей, и снижать таким образом плату за пользование ссудой (проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток задолженности). В то же время стоит помнить, что пользование кредитной линией, как правило, стоит дороже кредита, и такая ссуда выдается на более короткий период времени, чем срочный кредит.
Возобновляемая кредитная линия выгодна для закупок товаров для их дальнейшей продажи или переработки. В момент покупки заемщик берет деньги с предоставленной кредитной линии, а после реализации перечисляет выручку на ее погашение, снижая таким образом свои процентные расходы на пользование ссудой. При последующих закупках клиент снова берет средства с кредитного счета, и так происходит в течение всего срока действия договора кредитной линии. А в случае с кредитом у заемщика такой возможности нет.
Таким образом, предоставление кредитной линии является довольно удобным способом получения ссуды для клиентов, который позволяет использовать ссуду тогда, когда это необходимо, и платить проценты лишь за период фактического использования заемных средств.
Комментарии пользователей:
Мария
У нас с мужем небольшой магазинчик, держим его уже семь лет. Первое время было тяжеловато и поэтому постоянно прибегали к помощи банкам. Сначала собирали кучи документов, искали поручителей, ждали пару дней, пока кредит рассмотрят. Потом было время поспокойней и держались на плаву са счет собственной прибыли от продаж. А теперь в непрекращающемся кризисе снова пошли в банк. И нам, как постоянным клиентам с хорошей кредитной историей предложили открыть кредитную линию. Пока нам нравится- вносить платежи можно даже переводом с других карт, размер платежа индивидуален и возможность в любой момент подать онлайн-заявку на вывод очередной суммы денег.
Михаил
Добавить комментарий