Что такое МФО
Таблица: МФО и условия кредитования.
МФО – это объединяющее название для микрофинансовых и микрокредитных компаний.
МФК – это более крупные и серьезные кредиторы, которые максимально контролируются ЦБ РФ. При этом, регулятор определил для них расширенный спектр финансовых операций и возможностей, среди которых:
выпуск облигаций;- привлечение средств населения;
- выдача микрозаймов суммой до 1 000 000 рублей (физ. лицам) и до 3 000 000 (юр. лицам).
МКК – это компании-кредиторы, успешно функционирующие на рынке краткосрочных займов (PDL-займы) для населения, суммой до 500 000 рублей (чаше и того меньше). К ним предъявляются более мягкие требования, зато получение займов здесь:
- упрощено, поскольку установлены минимальные требования к заемщикам, а из документов достаточно российского паспорта (справки о зарплате или пенсии, залоги и поручительства отсутствуют);
- предельно ускорено. В среднем получение первого займа занимает от 15 минут до получаса. При последующих обращениях деньги могут оказаться в руках заемщика спустя 5-10 минут. Есть возможность круглосуточного онлайн-оформления из любой точки РФ, что избавляет потребителя от необходимости посещать офис.
В МКК чаще всего обращаются, когда в долг нужна небольшая сумма денег, но нет времени на походы по банкам, либо в банках отказывают, например, из-за испорченной КИ или низкой заработной платы.
Все МФК и МКК обязательно проходят государственную регистрацию и вносятся в специальный реестр при ЦБ РФ. Это всегда можно проверить онлайн на сайте регулятора, также эта информация обязательно должна располагаться в офисах кредиторов и на их официальных сайтах.
Принцип работы. От онлайн заявки до получения денег
Получение займа в МФО – всегда простая процедура. Именно это является одной из самых привлекательных черт микрокредитования. Этапы оформления онлайн-займа во всех компаниях схожи:
1. Подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Для этого понадобиться:
- зарегистрироваться в личном кабинете;
- выбрать сумму, срок и вариант получения займа;
- заполнить анкету заемщика и отправить ее на рассмотрение, которое может занять до 15- 30 минут.
2. Получить от компании решение и индивидуальные условия кредитования (договор).
3. Ознакомиться с договором и подписать его с помощью специального смс-кода.
4. Получить деньги тем способом, который был выбран ранее.
Если же потребитель выбрал компанию, которая обслуживает своих клиентов через сеть отделений, то после получения одобрения на онлайн-заявку, ему следует отправиться в выбранный офис МКК.
Условия кредитования
При первом обращении мало какая МКК предложит клиенту сумму свыше 30 000 рублей. Для постоянных заемщиков этот лимит может быть увеличен до 80 000 рублей, как в МаниМен.
Сроки кредитования от 1-5 дней до месяца, чаще всего с возможностью пролонгации. Есть компании, предлагающие более длительные микрозаймы до 3-6 месяцев и даже года.
Процентные ставки по займам, ставшие притчей во языцех, на самом деле могут быть весьма щадящими. Некоторые микрокредитные организации предлагают новым клиентам ставку 0% в день, например, Е-заем. Другие, устанавливают снижение ставки для постоянных заемщиков от 2% до 1% в день, как в Platiza. В среднем диапазон стоимости микрозайма от 0,5% в день до 2% в день.
Варианты получения займа
На выбор клиента МКК предлагается несколько вариантов получить займ:
- на карту, она обязательно должна быть персонифицированной (именной) и выпущенной российским банком;
- на счет в банке;
- на один из кошельков электронных систем: Visa Qiwi, Яндекс.Деньги;
- денежным переводом по системам: Золотая Корона, Рапида, Юнистрим, Лидер, Contact;
- с доставкой на дом или на работу;
- наличными в кассе кредитной компании.
Кому выдают
Стать клиентом МФО даже проще, чем получить неименную банковскую карту быстрой выдачи, для которой зачастую также не требуется подтверждение доходов. Процент одобрения заявок на заем в МКК варьируется от 70-80%. И все потому, что здесь предъявляют минимальные требования к заемщику:
- гражданство России;
- регистрация в стране;
- возраст от 18 лет.
Отношение к таким критериям как состояние кредитной истории, размер ежемесячного дохода, социальный статус заемщика, трудоустройство – весьма лояльное. Такие показатели учитываются при оценке платежеспособности клиента, но не являются ключевыми. Это дает возможность получить заем в МКК студентам, малообеспеченным, трудоустроенным неофициально или официально безработным, пенсионерам.
Список МФО
Реестр МФО в России насчитывает свыше 2500 организаций. Среди них наиболее интересными являются компании, работающие в сегменте онлайн-кредитования, так как они предлагают востребованные населением займы до зарплаты, способные утолить временную нехватку средств на текущие нужды.
Условия кредитования по пяти МКК, которые уже несколько лет успешно выдают микрозаймы россиянам по всей стране:
 |
|
|
Ekapusta – просто мгновенные онлайн-займы. |
|
Ё-заем – выгодное микрокредитование для новых клиентов. |
|
|
МигКредит – быстро выдают деньги в долг. |
|
|
СМСфинанс – оформление второго микрозайма по смс. |
|
Итоги третьего квартала 2017 года говорят о том, что каждый третий займ в сегменте беззалогового кредитования оказался микрозаймом от МФО. Об это свидетельствует отчет одной из старейших МФО Домашние Деньги. Причиной подобного роста, является то, что банки не заинтересованы в выдаче небольших заемных сумм, плюс здесь сохраняют консервативное отношение к выбору заемщика. На этом фоне МФО для многих остаются единственным эффективным способом привлечь кредитные средства.
Комментарии пользователей:
Александр
Пользовался не однократно, при первом обращение конечно нужно предоставить паспорт и несколько номеров телефонов, друзей или родственников. При повторном обращение заявка обрабатывается несколько минут. Удобная вещь если срочно нужны деньги.Даже если находишься в другом городе обратится в отделение и вам помогут.
Артём
Обычно те граждане, кому отказали по каким то причинам в солидных банках и не помогли не залог недвижимости или автомобиля обращаются в микрофинансовые организации. И насколько мне известно, там практически не отказывают. Просто условия несколько отличаются и можно взяв какие-то 20 000 рублей переплатить по процентам в три-пять раз больше. А так неплохая услуга, возможно даже оформить дистанционно займ и деньги в течение часа будут на карте.
Юлия
В наше врем сложно получить кредит практически в любом банке. Я сама не один раз с этим сталкивалась. А микрофинансовые организации выдают кредиты без проблем. Нужен только паспорт и все. Единственный минус таких организаций-высокий процент и быстрый срок отдачи средств. Поэтому, если и брать в таких организациях деньги в кредит, то только в случаях крайней необходимости.
Нина М.
В прошлом году стала мамой во второй раз, и получили материнский капитал. Решили дом купить. И вариант подходящий нашли. Займ нужен был под материнский. Пошли в банк. Мурыжили нас две недели: то одну бумажку не принесли, то другую, то у третьей уже срок вышел, пока остальное доносили. Уже психануть хотели и бросить все, да и продавец больше ждать не собирался нас. А тут знакомая риелтор посоветовала микрофинансовую организацию. Мы, конечно, сомневались сначала, одобрит ли пенсионный фонд. Но никаких проблем не возникло. И деньги быстро перевели, и ПФ все провел быстро. И переплата получилась не большая.
Юрий
Добавить комментарий