Этап первый: выяснение первопричины
Наших соотечественников, чья платежная дисциплина в последние годы оставляла желать лучшего, систематические отказы от банков уже не удивляют. Совсем другое дело – заемщики, которые вносят ежемесячные платежи по кредитам своевременно и в полном объеме.
Основными причинами появления негативных данных в БКИ могут стать:
- несвоевременное зачисление платежа, отправленного через банковское учреждение или почту (задержка может достигать нескольких дней);
- произведенная с некоторым запозданием разноска денежных средств с общего счета банка-получателя на ссудные и процентные счета клиентов;
- неверная информация об остатке задолженности, в результате чего по кредиту остается непогашенной ничтожно маленькая сумма, на которую начисляются пени и проценты;
- человеческий фактор – просчеты в работе кредитных специалистов банков, подавших информацию о погашении долга в БКИ с задержкой или предоставивших некорректные сведения;
- участие клиента в судебных разбирательствах, факты неуплаты алиментов, нарушение им долговой дисциплины.
Чтобы состояние кредитной истории не стало поводом для расстройств, необходимо систематически запрашивать информацию о себе, как о плательщике, в бюро кредитных историй. Следует учитывать, что БКИ обязано предоставлять эти данные заемщикам бесплатно 1 раз в год.
Разобравшись в причинах, попробуем выяснить, как исправить кредитную историю. При этом необходимо понимать, что удалить уже имеющиеся сведения о платежной дисциплине клиента невозможно. Но отношение банков к заемщику после проведения определенных мероприятий может измениться в лучшую сторону. Также следует помнить, что компании, гарантирующие полное удаление и исправление отрицательной кредитной информации о заемщике, являются мошенническими.
Этап второй: исправление ситуации
- Если кредитная история «пострадала» из-за неточности данных в базе БКИ, следует написать заявление в представительство этой организации с просьбой произвести корректировку неверно внесенной информации. Восстановить кредитную историю таким способом проще всего.
- Если в кредитном прошлом заемщика имелись факты просрочек и неплатежей, можно начать создавать свою историю заново, оформив новую ссуду и своевременно выполняя свои обязательства. Некоторые банки охотно дают шанс таким заявителям, предлагая кредитные продукты на не совсем выгодных условиях. Таким образом, клиенты получают возможность продемонстрировать свою платежеспособность и надежность в обмен на более высокие процентные ставки.
- Можно также воспользоваться услугами любой микрофинансовой организации, регулярно подающей сведения в БКИ. Такие компании нередко предлагают своим клиентам специальные программы, позволяющие физлицам подкорректировать свою кредитную репутацию – программы по восстановлению кредитных историй. Эти займы, как правило, имеют небольшой размер и выдаются на короткий срок. Некоторые МФО также оформляют кредитные карты с плохой кредитной историей. В результате даже небольшие кредиты, погашенные в установленный срок, позволят заемщику добиться значительных результатов.
- Создать положительную деловую репутацию клиенту помогут специальные компании – кредитные брокерские агентства. Здесь можно получить отчет о своей кредитной дисциплине и квалифицированную помощь, направленную на исправление сложившейся ситуации.
- Положительным моментом при восстановлении кредитной репутации является своевременность погашения заемщиком других действующих кредитов, высокий официальный доход и четкое исполнение обязательств перед другими кредиторами, например, по платежам за коммунальные услуги.
Как видите, получение кредита с плохой кредитной историей – это реально. И только от самого заемщика зависит, превратится ли его сомнительное кредитное прошлое в перспективное кредитное будущее.
Комментарии пользователей:
Андрей
Сейчас банки как то не очень охотно идут навстречу людям с плохой историей. А исправить (в случае наличия ранее просрочек) проблематично. Уже второй год плачу месяц в месяц кредит. Осталось 2 года. Хотел рефинансировать в другом банке, а не одобряют. Какой то не совсем правильный подход. Как то мне нужно улучшать ситуацию а из за того что раньше были проблемы, мне не дают. Идти в другие банки брать кредит под огромный процент не хочется.
Лиза
А существуют ли какие-то сроки давности при плохой кредитной истории? Например через 5 лет все недочеты просто сгорают... Не очень поняла как исправлять регулярными платежами, если новый кредит не дают, а старый погашен. Хорошо еще, что БКИ обязано выдать инфонмацию о заемщике, а то банки очень редко объясняют причину отказа. Нам вот один месяц полсрочки все испортил, очень жаль...
Эксперт
Лиза, согласно Ст. 7 Закона 218-ФЗ "О кредитных историях", Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй) в следующих случаях: по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; на основании решения суда, вступившего в силу, по результатам рассмотрения заявления об оспаривании информации.
Олег
Добавить комментарий