Как известно, депозиты в банках представляют собой разновидность пассивного дохода за счет средств вкладчика. В сложившихся экономических условиях размещение вклада позволяет не только сохранить свой капитал, но и приумножить его.
Вклады в банках: достоинства
- Доступность и простота оформления – не нужно проходить сложные процедуры и проверки, депозит открывается быстро, причем сумма и валюта вклада могут быть любыми.
- Страхование вкладов – депозиты во многих банках России обладают большей степенью надежности, поскольку средства вкладчиков застрахованы государством. Таким образом, в случае банкротства финучреждения, являющегося участником системы страхования вкладов, гражданам обязательно вернут их деньги (на сегодняшний день законодательно гарантирован возврат до 1,4 млн рублей).
- Довольно высокие проценты по вкладам в банках позволяют намного выгоднее хранить свои накопления. Так, деньги на депозите не сильно подвержены инфляции, они не будут украдены злоумышленником, а также не будет соблазна потратить их на бесполезные приобретения.
- Пополняемые вклады в рублях или валюте с капитализацией процентов позволяют откладывать лишние деньги и постепенно накапливать солидную сумму на реализацию своих желаний.
- На вклад, размещенный в банке, регулярно начисляются проценты (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по окончании). Это позволяет гарантированно получать определенный доход и распоряжаться им по своему усмотрению.
- Благодаря конкуренции в банковском секторе можно без особых усилий найти для себя наиболее выгодный вариант. Так, финансовые организации всеми способами стараются привлечь клиентов, предлагая не только заманчивые проценты по вкладам, но и придумывая разнообразные «плюшки» в виде розыгрышей ценных призов среди вкладчиков, автоматического перечисления части дохода на баланс мобильного телефона, скидок и привилегий при оформлении других банковских продуктов.
Ставки по вкладам в российских банках
Далее рассмотрим наиболее интересные предложения по депозитам некоторых финучреждений РФ.
Так, Тинькофф Банк предлагает открыть весенний вклад сроком от 3 до 24 месяцев по ставке 14%/15%/17% в рублях и 2,5%/4%/5,5% в евро и долларах. При пополнении банковским переводом на сумму платежа начисляется дополнительно 1%. Средства до 1,4 млн рублей защищены государственной системой страхования вкладов. Проценты выплачиваются ежемесячно на картсчет (деньги можно сразу тратить) или на вклад (повышая его эффективную доходность). Открыть вклад можно дистанционно на сайте, а закрытие депозита осуществляется на карту Тинькофф Банка, на счет в любом финучреждении или наличными через почту.
Из множества предложенных вариантов вкладчики Банка «Открытие» могут выбрать депозит на любой вкус, самым доходным среди которых является «Комфортный-Online». По нему предусмотрена ставка в размере 15% годовых в рублях и 6% годовых в долларах при условии открытия вклада на сумму от 700000 рублей на 181 день. Кроме того, для клиентов действуют специальные условия при открытии рублевого вклада с использованием промо-кода. В свою очередь, от изменения курсов валюты может защитить вклад под названием «Легкая конвертация» сроком 91-367 дней, по которому предусмотрено пополнение счета в трех валютах (конвертация осуществляется по курсу банка без потери процентов и уплаты комиссии). Вклад можно оформить в отделении или дистанционно (стоит отметить, что в Интернет-банке данный вклад открывается с повышенной ставкой). По депозиту предусмотрена капитализация процентов или ежемесячная выплата удобным для клиента способом.
ЮниКредит Банк подготовил для своих клиентов вклад «Весенний бонус», размер дохода по которому зависит от длительности депозита. Разместить можно до 8 млн рублей/200 тысяч долларов/евро на срок 31-1101 день. Минимальная сумма пополнения составляет 3000 рублей/100 долларов. Ставка в рублях достигает 13% годовых, в валюте – 4% годовых. Оформить вклад можно в отделении или дистанционно. Стоит отметить, что клиент может в любой момент осуществить досрочное истребование депозита.
Открыть вклад в трех валютах предлагает и Банк «Траст». Так, по депозиту «Мультивалютный 2015» ставка (до 14% годовых в рублях/до 4,85% годовых в долларах/до 4,1% годовых в евро) дифференцирована в зависимости от суммы вклада и срока (31-365 дней). Условиями предусмотрена выплата процентов в конце срока и автоматическая пролонгация. Также клиенты имеют возможность переводить часть суммы депозита между счетами в разной валюте.
В свою очередь, УБРиР предлагает управлять своим вкладом через банкоматы и Интернет. По новому депозиту «Доходный» начисляется до 15,5% годовых в рублях/до 5,75% годовых в долларах и евро. Срок депозита составляет 50 месяцев, а проценты выплачиваются каждые 100 дней. При пополнении на сумму от 30000 рублей/1000 евро/долларов в течение любого из периодов в нем устанавливается дополнительная ставка в размере 0,5% годовых в рублях/0,25% годовых в евро/долларах.
Рублевый вклад с максимальной доходностью предлагает оформить Русславбанк. Так, по депозиту «Золотая мельница» в течение первых шести месяцев начисляется 16,5% годовых, в последующие месяцы – 10% годовых. Срок вклада составляет 3-24 месяца, минимальная сумма – 100000 рублей. В течение первых 90 дней можно пополнять депозит без ограничений, а при досрочном расторжении выплаченные проценты не сгорают. Кроме того, предусмотрено снятие части вклада до суммы неснижаемого остатка (100000 рублей).
Таким образом, подбирая депозитное предложение, стоит обращать внимание не только на высокие проценты в банках и их репутацию, но и на возможность пополнения вклада или досрочного расторжения, капитализацию процентов, государственную защиту средств вкладчиков, автоматическую пролонгацию, регулярность начисления дохода и наличие других необходимых вам опций.
В любом случае не стоит отказываться от депозитов с высокими ставками в не очень крупных банках России, поскольку наилучшие варианты, как правило, предлагают отнюдь не гиганты рынка, а финучреждения средней руки, привлекающие вкладчиков повышенными процентами.
Комментарии пользователей:
Антон
Сейчас прикольные процентные ставки, но страшновато вкладывать. Как говорят, "а вдруг война"... шучу, но беспокойство о стабильности банков все же есть. Как думаете, что лучше делать с рублями? Если вкладывать то куда?
Эксперт
Мария
Часто сравниваю ставки по вкладам и не смотря на их увеличение, все мы понимаем с чем это связано, нас ждёт не предвиденный скачок инфляции, поэтому именно заработать на вкладе, думаю, не получиться. Я обычно смотрю рейтинги банков по надёжности, который публикует ЦБ и выбираю удобный для себя продукт. Думаю нужно выбирать вклад с капитализацией и с пополнением, две полезные функции
Инна
В вышеперечисленных банка прямо какие-то нереально высокие проценты по вкладам. Например, в знакомом всем Сбербанке я получаю всего 4,5% по повышенной ставке на он-лайн вкладе. Копейки, конечно, зато можно сделать вклад даже на месяц. Преимущество в том, что я могу получить свои деньги почти в любой момент и не потерять при этом, пусть даже такие, небольшие проценты.
Светлана
Добавить комментарий