← Все о картах ← Вопросы использования карт

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам?

Дина Михеева

Экономист

В наши дни получить в наследство можно не только мельницу, осла или кота, но еще и кредитные долги. Посетители банковских и юридических форумов часто спрашивают: «Обязаны ли наследники возвращать задолженность по банковской карте наследодателя?». Советов в Сети дается много – изобретательности нашим гражданам не занимать. Мы не будем изучать предлагаемые советчиками-фантазерами экстравагантные способы уклонения от банковских требований. Эти методы подойдут больше для сюжетов приключенческих сериалов. Рассмотрим цивилизованный и, главное, законный механизм решения таких вопросов.

Наследство по системе «все включено»

читаем договор Многие граждане полагают, что наследство – это только недвижимость, техника, драгоценности или вклады, которые переходят к ним по закону или завещанию. Но не все знают, что в комплекте к имуществу идут еще и долговые обязательства.

В статье 1175 части 3 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) указано, что принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Следовательно, каждый из наследников несет ответственность по обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущества. Кредитный долг делится на всех, пропорционально полученным наследственным долям.

Размер банковских требований по возврату займа не может быть больше суммы полученных активов. Финансовые претензии к наследникам кредитные учреждения могут предъявлять в течение 3-летнего срока исковой давности.

Быть или не быть наследником?

Законом установлен период для принятия наследства – шесть месяцев. В течение этого времени гражданин должен определиться и подать соответствующее заявление в нотариальную контору. Пропущенный по уважительным причинам срок восстанавливается через суд.

От наследства можно также и отказаться, например, в пользу других наследников. Иногда стоимость имущества наследодателя не покрывает размер накопленных долгов. Тогда многие граждане и вовсе отказываются становиться наследниками.

Если имущества нет, а есть одни долги?

В таком случае также нет смысла вступать в наследство. Однако, если родственникам известно о существовании неоплаченных долгов у умершего гражданина, то желательно уведомить кредитное учреждение, отправив ему копию свидетельства о смерти заемщика. Можно приложить сопроводительное письмо о том, что имущества гражданин не оставил, его долги родственниками не наследуются. Тогда банки и коллекторы не будут донимать вас извещениями о погашении долга. По закону предъявлять финансовые претензии таким учреждениям будет некому.

Когда и как возвращать унаследованные долги по кредитной карте?

Обязательства перед банком у гражданина возникают через полгода после вступления в наследство. Ранее этого срока банковские организации и коллекторские агентства требовать возврата задолженности по кредитке не имеют права.

В реальной жизни кредитные учреждения регулярно напоминают о существовании долга и о его размерах. Если эти напоминания не носят навязчивый характер и не содержат каких-либо угроз, то финансовые структуры не нарушают закон.

В случаях регулярных ночных звонков, вымогательств или запугиваний от сотрудников банка следует подать заявление в правоохранительные органы. Можно также сделать записи неприятных разговоров, снять копии с писем-угроз. Но обычно банки присылают стандартные формы извещений, чтобы наследник не забыл о существовании долга.

Все вопросы о погашении задолженности можно решать в добровольном порядке или через суд. Порой второй способ предпочтительнее, так как банковские сотрудники иногда неверно считают сумму к возврату. Например, кредитное учреждение должно прекратить начислять проценты и штрафы с момента смерти заемщика. Но не всегда банки это делают.

Суд установит правомерность начисления процентов, реальную сумму задолженности и график ее погашения. После вступления судебного решения в законную силу нужно погасить унаследованный долг по кредитной карте. Иначе задолженность будет взыскана с наследников в принудительном порядке.

Погашен ли долг по кредитной карте?
Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте?
Порядок погашения задолженности по кредитной карте

Комментарии пользователей:

20.09.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Олег, исковая давность по таким делам, как правило, отсчитывается с момента возникновения просроченной задолженности, однако она может быть продлена. Рекомендую Вам в данной ситуации решать вопрос в судебном порядке.

09.12.2020
Елена

Добрый вечер. Очень нужна консультация Октябрь 2015 умирает мама, имеющая кредитную карту в Альфа банке. Свидетельство о смерти в банк относила. В права наследования /документы были поданы, но не получила свидетельство, в связи с множеством причин. Сегодня, декабрь 2020 получено письмо от банка о предложении досудебного урегулирования кредитного долга по карте, без указания суммы. Какие мои действия в этой ситуации?.. Возможно ли применить исковую давность?

09.12.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Елена, не совсем понятно, вступили ли Вы в итоге в права наследования? Если нет, то погашать задолженность умершего родственника Вы не обязаны. Срок исковой давности по таким делам действительно составляет 3 года, но может быть увеличен при определенных обстоятельствах. Рекомендую Вам решать данную проблему с адвокатом, специализирующимся на подобного рода делах. Также имейте в виду, что под видом банков часто выступают мошенники, поэтому в первую очередь обратитесь в банк-кредитор и потребуйте предоставить копии всех документов, подтверждающих наличие задолженности.

09.12.2020
Елена

Уточню. Документы на оформление наследства были поданы нотариусу. Но я не забрала до сих пор свидетельство о праве на наследство. Спасибо за ответ и консультацию

19.01.2021
Виктория

Здравствуйте. У знакомой умер муж, на момент смерти остался долг по потребительскому кредиту в размере 177т.р. Жена оповестила банк и написала заявление о приостановке начислений процентов и выплаты кредита. Вот только она не поняла, сколько ей потом выплачивать-основной долг 177т. какими то равными платежами или как если бы сам муж все выплачивал, но с перерывом в 6 месяцев и в итоге те же 252т.=177т основной долг+57т проценты. Разъясните пожалуйста.

20.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Виктория, в таких ситуациях лучше нанимать опытного адвоката и решать вопрос в судебном порядке. Иногда банк сам предоставляет обновленный график платежей наследнику, однако следует быть очень внимательными, т.к. в этот график могут быть включены различные штрафы, пени и иные платежи, которые наследник выплачивать не обязан. В суде этот вопрос контролируется, и Вам не придется переплачивать больше, чем необходимо.

20.01.2021
Виктория

Спасибо. А может она досрочно погасить кредит? Прям сейчас, не дожидаясь вступления в наследство.

21.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Виктория, досрочное погашение возможно. Если известна сумма задолженности и реквизиты для оплаты, то Вы можете совершить перевод необходимой суммы.

20.02.2021
Татьяна

Здравствуйте, по решению суда дочь погасила задолженность по кредитной карте умершего отца. Подскажите, пожалуйста, нужно ли в банке закрывать счёт или этого достаточно.

21.02.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Татьяна, если банк владеет информацией о смерти заемщика, то карта блокируется сразу же. После погашения задолженности карточный счет закроется автоматически, по инициативе банка-эмитента.

05.03.2021
Катерина

Здравствуйте! Прочитала здесь комментарии, поняла, что в случае смерти близкого долги по кредиту и кредитной карте переходят тем, кто принимает наследство. А так же, что нужно лучше подавать в суд, чтобы освободиться от незаконно начисленных после смерти должника пеней, штрафов. Возникли уточняющие вопросы,пожалуйста, подскажите, после смерти мамы, я не должна что именно выплачивать банку-пени, штрафы и начисленные сразу при его оформлении проценты по кредиту и выплачивают только сумму займа или и проценты тоже? Если проценты тоже, то сумма процентов как-то зависит от даты смерти?Важно ли то,отправив банку свидетельство о смерти, этим заявлю я им первым или лучше только сразу в суд, влияет ли это на что-то? Нужно ли какое-то подтвержление получить запросить о том, что они зафиксировали св-во о смерти? И такие вопросы решаются в судах на платной основе или есть стОящие такие бесплатные судебные услуги? Заранее очень вам благодарна 🙏🙏🙏

06.03.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Катерина, сроки, в которые Вам необходимо сообщить о смерти заемщика - не установлены. Проценты на сумму кредита действительно зависят от даты смерти, но не от даты предоставления в банк соответствующего свидетельства. Вы можете сначала обратиться в банк и, если условия погашения задолженности, которые Вам там предложат, Вас устроят (то есть не будут начислены штрафы и пени за просрочку), то можете в суд не обращаться. В ином случае действительно лучше решать такие вопросы в судебном порядке. При этом, если Ваши интересы в суде будет представлять адвокат, Вам нужно будет оплатить ему гонорар.

11.03.2021
Катерина

Здравствуйте! После посещения банка, прислали сообщение-Уважаемый клиент, ваше обращение и документы (принесла свидетельство о смерти и свой паспорт)приняты в работу. По кредитному договору до полного погашения задолженности начисляются проценты. Приостановлено начисление неустойки. Уточнить список документов по страховому возмещению можно по номеру ... Подскажите, правомерно ли то, что касается процентов, ведь я не пользователь кредита? Как быть? Благодарю, заранее.

12.03.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Катерина, проценты по кредиту действительно продолжают начисляться до полного погашения задолженности. Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Обратите внимание, что в Вашем случае возможно погашение задолженности страховой компанией, т.к. об этом написал банк-кредитор. Поэтому попробуйте в первую очередь предоставить все необходимые документы в страхову. компанию.

16.03.2021
Антон

Здравствуйте, помогите пожалуйста разобраться с ситуацией - полгода назад умерла мама, у которой была незакрытая кредитная карта Сбербанка. Наследниками имущества, стоимость которого превышает сумму долга являемся я и мой брат, в наследство мы уже вступили. Спустя месяц после смерти мамы, было подано заявление в Сбер с копией свидетельства о смерти по блокировке и приостановлению начисления процентов карты и сотрудник банка дал устное пояснение о том, что о решении по заявлению нам сообщат. Спустя полгода после смерти во время обращения в Сбербанк по закрытию счетов сотрудником банка была вручена бумага с информацией о том, что обращение и документы приняты в работу, начисление неустойки приостановлено, проценты начисляются до полного погашения задолженности. При этом возникли просроченные платежи на сумму 33 тыс. рублей. Должны ли мы уплачивать начисленные после смерти мамы проценты и платежи или же оплатить только остаток долга по карте на момент смерти? Информацию по кредитному договору нам в банке предоставить отказались и со слов работников банка кредит не был застрахован. Как нам поступить в этом случае?

17.03.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Антон, как я уже писала выше, По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. В Вашем случае ежемесячные платежи - это и есть сумма основного долга, т.к. именно таким способом погашается задолженность по кредитным картам. Если банк настаивает на погашении процентов, Вы можете обратиться в суд, который и определит, какую именно сумму задолженности Вам следует оплатить.

31.03.2021
Юрий

Здравствуйте. Недавно похоронил старшего сына. Он жил с нами. Сегодня позвонили то ли с банка, то ли коллекторы, сказали, что у сына остался долг по кредитной карте. Назначили срок оплатить до 10 апреля. Обязаны ли я или жена выплачивать этот долг?

01.04.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Юрий, Вы обязаны погашать задолженность за сына только в том случае, если являетесь его наследником, то есть официально вступили в права наследования. Также нужно погасить его долги, если Вы выступали поручителем или созаемщиком по кредитному договору. В ином случае Вы можете сообщить эту информацию коллекторам или в банк-кредитор и не вносить никакие деньги. Дополнительно рекомендую попросить все документы, подтверждающие факт возникновения задолженности.

05.04.2021
Виктория

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, умер сын, у сына есть кредитная карта. Изначально брал 60т.р., но не смог быстро выплатить и начислялись проценты, сейчас сумма остановилась на 150т.р. Сын наследство не оставлял,т.к. Умер в молодом возрасте был несчастный случай. Что делать с кредитной картой? Насчёт страховки неизвестно есть она или нет. Буду ли я как мать отдавать долг? У сына есть доля в квартире.

06.04.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Виктория, по долгам умершего отвечают наследники. Если у сына была доля в квартире - это и есть его имущество, которое в будущем кому-то перейдет. Если владельцем этой доли станете Вы, то и погашать задолженность придется тоже Вам. В таком случае лучше закрывать кредитную карту через суд, чтобы отменить проценты и штрафы, начисленные уже после смерти.

12.04.2021
Виктория

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, умер сын, у него кредитная карта, страховка есть от пенсионного фонда. Но в страховке не написано, что в случае смерти страховка погасит весь долг, а только прекратит договор. Разве страховка не гасит весь долг?

13.04.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Виктория, как правило, прекращение договора - это и есть полное погашение долга, т.к. только в этом случае кредитный договор прекращает свое действие. Рекомендую Вам по данному вопросу проконсультироваться с опытным юристом, который подробно изучит условия договора страхования и даст рекомендации к дальнейшим действиям.

15.04.2021
Туяна

Добрый день! Как быть, если мать умерла в наследование никто не вступал, банк требует с отца оплатить долг по кредитной карте, говорят страховки не было. Пришло заявление банка в суд, что отец в данном случае может сделать?

15.04.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Туяна, если у супругов есть совместно нажитое имущество, то в случае смерти одного из них, долг по кредитной карте действительно должен быть погашен вторым супругом. В данной ситуации советую Вам найти грамотного в таких делах юриста, чтобы защищать интересы отца в суде, минимизировав сумму долга.

06.05.2021
Алексей

Здравствуйте! У меня умерла мама, у нее была кредитная карта банка Тинькоф ,по которой была задолженность. После вступления в наследство я получил уведомление о судебном заседании. Итогом суда было вынесено решение о взыскании суммы долга и процентов. Со времени судебного решения прошло уже более 5 месяцев, но банк не обратился к судебным приставам. Скажите является ли это решение окончательным, или же банк специально ждет что бы взыскать еще большую сумму, так как наследство в разы превышает долг. И как действовать дальше в этой ситуации?

07.05.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Алексей, если Вы не планируете пересматривать решение суда и будете погашать долг, то Вам необходимо это сделать. В судебном решении, насколько мне известно, должен быть установлен порядок и сроки погашения, которые Вам необходимо соблюдать. Во избежание возникновения ситуации, в которой Вы будете выставлены в негативном свете как неплательщик, рекомендую Вам обратиться в банк и уточнить реквизиты для погашения (если они Вам необходимы).

25.08.2021
Анатолий

День добрый ! Подскажите пожалуйста, сложилась такая ситуация, умер тесть 2 года назад, у него оставались кредиты и микро займы, мы сразу после похорон нашли все возможные кредитки и договора и рассчитались по ним. Далее наследники закрыли пенсионную карту в сбербанке и закрыли счета с суммами в пределах 100 рублей. И вот проходит 2 года и 2 месяца и наследникам приходит претензия что они должны 11400 непросроченный основной долг, 15700 просроченный основной долг, 235 проценты за пользование кредитом, 7250 просроченные проценты за пользование кредитом, 6900 неустойка.У нас нет ни договора ни карты, а они отказываются в до суда предъявлять какие либо договора и грозят судом через месяц. Пожалуйста подскажите, как правильно поступить в данной ситуации. С у важением Анатолий.

26.08.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Анатолий, как правило, таким способом действуют мошенники. Настоящим кредиторам важно просто вернуть свои деньги, а мошенникам - угрозами заставить якобы должников совершить перевод денежных средств. Если известен банк - обратитесь туда напрямую и уточните наличие долга. Никакие переводы до получения документов и консультации с юристом совершать не следует. Сообщите мошенникам, что будете дожидаться решения суда и обращаться туда с встречным иском об отказе от уплаты процентов. Скорее всего, никакого суда не состоится. Оплачивайте долги только в случае подтверждения суммы банком-кредитором и только на реквизиты самого банка, а не каких-то карт или счетов физических лиц.

27.10.2021
Ирина

Добрый день! Умер мой отец, наследница мама. На момент смерти у отца имелся долг по кредитной карте. В наследство мама вступила с приемом долгов. Но Сбербанк отказывается переносить долг отца на маму, объясняя это тем, что долг по кредитной карте, а карта именная, и требуют погасить сумму задолженности в течение трёх дней. Правомерно ли это? Что делать в этой ситуации?

27.10.2021
Дмитрий

Добрый день! Прошу помочь разобраться. Умерла родственница. Я и трое моих родственником являемся наследниками по закону. У умершей была кредитная карта, но на момент смерти задолженности по ней не было. Однако, после смерти уборщики, которых наняли для уборки в квартире умершей, нашли кредитную карту и телефон умершей. В дальнейшем, через месяц, они осуществили платежи в счет кредитного лимита в свою пользу. Уведомление о смерти поступило в банк немного позже и на момент получения кредита банк не знал, что владелец данной карты умер. Должны ли наследники отвечать по таким долгам?

28.10.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Ирина, наследник действительно обязан погасить кредитную задолженность умершего в установленные сроки. При этом карта блокируется, т.к. ее владелец умер, а долг остается. Сроки погашения задолженности, как правило, устанавливаются в судебном порядке. В случае неправомерных действий кредитора (в данном случае банка) рекомендую обратиться в суд и действовать уже в соответствии с его решением.

28.10.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Дмитрий, Ваш вопрос достаточно спорный. О смерти заемщика необходимо сообщать в банк, чтобы все его счета и карты заблокированы. В данной ситуации кредитор будет утверждать, что Вы своевременно этого не сделали, а также не обеспечили надежное хранение банковской карты. Решить вопрос Вы сможете только в судебном порядке, т.к. банк не сможет списать такой долг и будет в любом случае требовать его погашения.

14.01.2022
ЛЮДМИЛА

Здравствуйте, скажите, как узнать иныом ациб о задолженности по кредитной карте, вступила в наследство, как оказалось есть кредит, я не знала н какую сумму внрстла платежи, на ладдныцмомень задолженность по карте гораздо больше, чем я плачу, как узнать, за что списывают платёж, куда идут %и деньги

16.01.2022

Екатерина Арканова
Эксперт

Людмила, в данной ситуации Вам необходимо обратиться в банк-кредитор и запросить всю необходимую информацию. При себе рекомендую иметь паспорт, свидетельство о смерти заемщика и свидетельство о вступлении в наследство.

11.03.2022
Елена

Здравствуйте! Прошу помощи в следующей ситуации. Мой брат умер в 2018 г. Его долю в квартире 25% унаследовала мама. Она пенсионер. кроме пенсии других доходов нет. Соседи передали письмо из банка о задолженности по кредитной карте, дома никого не было. Сказали что наверно это приставы были и что придут опечатывать через 2 дня. Что они собираются опечатывать и имеют ли право, если человека уже будет 4 года как нет? Имущества его там нет и не было даже когда он был жив, все на мамины деньги куплено и то давно. Посоветуйте как быть.

12.03.2022

Екатерина Арканова
Эксперт

Елена, в соответствии с законодательством РФ, наследники обязаны погашать долги наследодателя в размере, не более чем полученное в наследство имущество. В данной ситуации необходимо найти опытного адвоката и обращаться с жалобой в суд. По долгам установлен срок давности - три года, поэтому если в течение этого времени из банка не поступало никаких требований, то очень велик шанс списать все долги. К тому же, сейчас участились случаи мошенничества, поэтому для начала рекомендую обратиться в банк-кредитор для уточнения обстоятельств возникновения долга и его реальности.

22.04.2022
Владимир

Все долги 100% наследуются. У меня у друга отец умер, и у него был банковский кредит, естественно ничего не списалось, а пришлось другу выплачивать еще 2 года весьма немаленькие деньги. Никого ведь особо не интересует, что у тебя еще помимо этого кредиты есть, да и кушать хочется. Мне вот интересно, а ведь есть страхование жизни при кредите, в этом случае, банку оплачивает оставшийся долг страховая?

23.04.2022

Екатерина Арканова
Эксперт

Владимир, если причина смерти заемщика соответствует перечисленным в страховом договоре условиям, то кредитная задолженность будет погашена страховой компанией, а не наследниками.

01.11.2022
Александоа

Добрый день. В наследство от далёкого умершего родственника мне досталась кредитная карта, реквизиты которой мне не были известны от слова совсем. До получения мною свидетельства о наследстве я обратилась в банк с просьбой дать мне информацию о долгах умершего, приложив свительство о смерти и завещание, на основании которого я являлась наследницей. Банк мне ответил полным отказом в представлении информации о кредитов карте, рекомендовав мне обратиться по этому вопросу после вступления в наследство уже со свидетельством. Спустя полгода я получила данный документ и обратилась с запросом в банк. Оказалось, что сумма долго по кредитной карте увеличилась в связи с начислением процентов (за исключением неустойки, ее прекратили начислять после получения свидетельства о смерти). Задолженность по карте вместе с процентами я погасила, но из ваших комментариев я поняла, что проценты по кредитной карте с момента смерти должника и дотмомента вступления в наследство наследника не должны начисляться и это может является основанием обращения в суд? Поэтому я хочу вернуть излишне уплаченные средства. Как будет правильно называться такой иск? Иск о перерасчёту полцентов по кредитной карте? Заранее благодарю!

02.11.2022

Екатерина Арканова
Эксперт

Александра, совершенно верно, Вы можете обратиться в суд и потребовать от банка перерасчет суммы к погашению, т.к. Вы не могли своевременно погашать задолженность по независящим от Вас обстоятельствам.

16.06.2023
Вячеслав

Екатерина, здравствуйте! Я правильно понял ситуацию с минимпльным сроком подачи банком жалобы в суд - полгода с момента вступления в наследство? Это в какой-то статье законодательства зафиксировано? У меня следующий кейс: мамп умерла в мае 22го, я сразу оповестил все банки, в которых были долги по кредитам или кредитные карты. Вступить в наследство в ноябре у меня не вышло, тк на фоне мобилизации я уехал из страны. Вступил в наследство только в мае 23го. А в июне уже пришло уведомление на госуслуги об оплате судебной задолженности. Можно ли этот вопрос как-то урегулировать дистанционно через разговоры с фссп по телефону? В данный момент нахожусь в другой стране на неопределённое время..

Ваше имя:	Введите ваше имя.
E-mail:	Введите правильный E-mail адрес.

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам?

Наследство по системе «все включено»

Быть или не быть наследником?

Если имущества нет, а есть одни долги?

Когда и как возвращать унаследованные долги по кредитной карте?

Комментарии пользователей:

Добавить комментарий

Кредитные карты г. Россия

Дебетовые карты г. Россия

Получи кредитку всего за 2 шага!

Выбор посетителей, Ноябрь 2024 ТОП 20