Вкратце о карте
На самом деле, «Сверхкарта Cash Back Online» дебетовая, однако банком установлен лимит овердрафта, которым может воспользоваться клиент. Его сумма зависит от типа пакета. Предлагаются следующие варианты – «Лайт», Сверхкарта Cash Back Online (ТП «Все включено» и «Тонкий расчет») и «Бизнес-класс». Клиент самостоятельно при оформлении карты выбирает нужный пакет услуг и платит за ежемесячное обслуживание в соответствие с тарифами.
Самым дорогим считается вариант «Все включено» – 165 руб./мес., т.е. в год набегает 1980 руб. Однако максимальная сумма овердрафта доступна по тарифному плану «Бизнес-класс» – 300 тыс. руб. (при 125 руб./мес.). Но на нее могут рассчитывать только активные клиенты, а первоначально доступно будет не более 10 тыс. руб., и то после месяца использования дебетовой карты.
Кстати, комиссии за обслуживание можно избежать, если средняя сумма овердрафта за предыдущий календарный месяц была выше, чем:
- для ТП «Лайт» – 2 тыс. руб.;
- для ТП «Бизнес-класс» – 5 тыс. руб.
- для ТП «Тонкий расчет/Все включено» – 7 тыс. руб.
При этом обязательным условием является отсутствие просрочки.
Возможности экономии
Если совершать по карте операции оплаты, то вам автоматически будут зачисляться бонусы. Их размер также зависит от пакета услуг и варьируется от 0,75 до 1%. Однако во время действия акций эти ставки повышаются. Например, сейчас на тарифном плане «Все включено» клиентам возвращается стабильно 3% от суммы покупки, а при использовании ТП «Тонкий расчет» – до 5% в зависимости от категории товаров.
Вот размер кешбэка по текущей акции ТП «Тонкий расчет» (с 24.10.2013 по 23.04.2014):
- продовольственные магазины – 5%;
- АЗС – 4%;
- рестораны и кафе – 2%.
При этом есть и максимум, больше которого получить не выйдет. Это 7500 руб. Но планка может сдвигаться в большую сторону: например, сейчас банк зачисляет в 2 раза больше – до 15 тыс. руб.
Но это еще не все, есть и один не очень приятный сюрприз. Оказывается, банком установлена минимальная сумма операции для начисления бонусов. И чтобы вернуть часть средств, необходимо единоразово потратить от 700 руб. Такое ограничение действует на всех тарифных планах кроме «Лайт».
Для сравнения: по карте «Прозрачная» банка «Ренессанс Кредит» начисляется от 1 до 11%. Максимум возможен, если расплачиваться в магазинах определенной категории. А во время действия акций банк возвращает до 50% от суммы покупки. Но такое редко встречается.
Страховка для путешественников
При оформлении карты клиентам автоматически подключается страховая программа для выезжающих за рубеж. Причем за нее ничего не списывается! Отличное приобретение для всех, кто собрался получать визу – расходы на страховку можно смело вычеркивать из списка.
Уточню основные моменты:
- страховое покрытие действует на поездки длительностью до 60 дней;
- поездка должна начаться и закончиться в стране проживания;
- о наступлении страхового случая необходимо сообщить в течение 28 дней;
- максимальная сумма покрытия составляет до 2,5 тыс. евро (это за смерть).
Основные категории страховых рисков, которые покрывает программа: задержка рейса или багажа, отмена или сокращение поездки, связанное с болезнью, травмой, смертью владельца полиса или его попутчика, несчастный случай за рубежом. А также деньги выплачиваются, если путешествие сорвалось из-за карантина, вызова в суд, сокращения на работе, прерывания отпуска по долгу службы, предписания полиции. В целом – неплохая вещь, и нужная.
Сколько стоит?
Ничего удивительного, что за использование овердрафта банк берет свой процент, однако его величина довольно приличная – 29,9-36% годовых. Многие банки по кредитным устанавливают ставки ниже: у Ситибанка по кредитке с кешбэком – не более 27,9%, у Хоум Кредита по картам «Cashback light» и «Cashback Gold» – 29,9%, по карте «Мои условия» ВТБ-24 – 24%.
Причем льготный период у «Сверхкарты» есть только на тарифном плане «Бизнес-класс» и его длительность составляет 50 дней. Это максимум, естественно. По факту может быть и меньше, в зависимости от времени покупки и отчетной даты. В течение действия льготного периода банк не начисляет процентов.
Да, взять деньги под 0% можно только на одном тарифном плане, но зато овердрафт предоставляется сроком на 10 лет! Это существенный срок. Но постоянно пользоваться деньгами банка под грабительские проценты, не имея возможности от них «откосить», не разумно, как минимум.
Хочу заметить, что комиссии на снятие наличных в банкоматах и ПНВ у банка щадящие. Если воспользоваться устройствами SIAB, то взимается всего 2,5%. В банкоматах сторонних кредитных организаций на процент больше – 3,5%. Правда, и в том, и в другом случае есть минимум – это 300 руб. Маленькие суммы запрашивать крайне невыгодно, но большие вполне можно себе позволить.
Если необходимо перевыпустить пластик (карта потерялась, сломалась, испортилась и т.д.), это будет стоить денег – 175 руб. (пакет «Лайт»), 500 руб. («Бизнес-класс») и 600 руб. («Все включено» и «Тонкий расчет»).
При использовании неразрешенного овердрафта, что редко, но встречается из-за сбоев и технических ошибок, начисляется процентная ставка 36%.
Кто может получить карту?
Отвечу кратко:
- гражданин России 18-65 лет;
- постоянно зарегистрированный на территории РФ;
- имеющий в своем распоряжении мобильный телефон.
Отмечу, что карту с тарифным планом «Бизнес-класс» могут оформить только зарегистрированные по месту жительства в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Это основные требования банка к держателю карты. Однако если хотите получить еще и овердрафт, необходимо быть трудоустроенным. Также приветствуется наличие рабочего и домашнего телефонов. Это повысит шансы одобрения.
Для получения продукта необходимо прийти в банк или подать заявление через интернет. Из документов нужен только паспорт. Заказ доставят курьером (действительно для Санкт-Петербурга и ЛО). Овердрафт откроют только через 30 дней после совершения первой операции по карте.
Резюме
Да, у «Сверхкарты» есть свои фишки. Среди них – мгновенное зачисление бонусных рублей на счет, ведь большинство банков вознаграждение выплачивает только после завершения отчетного периода. А тут обещают сразу в режиме онлайн. Конечно, приятно получать бонусы моментально, ведь так гораздо проще их контролировать.
Второй момент – довольно продолжительные акции у банка, во время действия которых размер кешбэка увеличивается, и в разы.
Ну, а третий – не нужны справки, потребуется только паспорт для оформления.
Но есть и существенные минусы – отсутствие льготного периода и довольно большая процентная ставка (хотя для овердрафта всегда ставки немного выше, чем по обычной кредитке). Так что я бы рекомендовала держать карту в качестве дополнительного кошелька и по возможности пользоваться собственными средствами, лишь изредка прибегая к заемным. И то в случай крайней необходимости.
