В чем суть совместного предложения
Боб Хоуп однажды сказал: «Банк – это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны». И это действительно так: банкирам не интересны люди, еле сводящие концы с концами. Их волнуют обеспеченные клиенты, которые трудятся на хорошей должности, вместо подержанного автомобиля отечественного автопрома выбирают новую иномарку, и, естественно, могут позволить себе путешествовать самолетом. Часто летающий пассажир для некоторых банков – просто идеальный заемщик. Именно поэтому многие финучреждения предлагают кобрендинговые продукты, разработанные совместно с авиакомпаниями: кредитные карты с возможностью копить летные мили.
И такое предложение выгодно всем трем сторонам:
- банкам – они получают лояльных клиентов;
- авиаперевозчикам – им платят деньги и приводят новых клиентов;
- держателям карт – они быстрее копят мили.
Поэтому с банками сотрудничают как отдельные авиакомпании (Аэрофлот, S7, Трансаэро, Уральские авиалинии и др.), так и целые альянсы (SkyTeam, Star Alliance и др.).
5 достоинств карты Visa «ВТБ24-Трансаэро»
Когда я приступаю к исследованию любого банковского продукта, то первоначально нахожу его слабые стороны, потому что они моментально бросаются в глаза. Но при детальном изучении кредитки «ВТБ24-Трансаэро» оказалось, что достоинств у нее гораздо больше, чем недостатков.
Низкая процентная ставка
19% годовых для любой среднестатистической организации – ставка из разряда фантастики, за исключением одиночек: например, банка «Веста», который предлагает воспользоваться деньгами под 9%. В основном платить придется больше – рублевая кредитка MasterCard Standard «СМП Трансаэро» обойдется в 23,99% – 27,99%, «Промсвязьбанк-Трансаэро Классика» в 27,9%, а за пользование картой «Росгосстрах Банк-Трансаэро» нужно отдать 25%. Причем, как меня заверили операторы ВТБ24, ставка 19% действительна для всех категорий клиентов.
Первый год обслуживания в подарок
Новым клиентам ВТБ24 решил сделать своеобразный подарок: не взимать плату за первый год обслуживания. Банк «СМП» берет 600 руб., а «Русский Стандарт» за карту «Transaero American Express® Classic Card» и вовсе 1500 руб.
В благодарность за первую покупку – премиальные бонусы
Да-да, клиент не просто становится участником программы, но и получает приветственные 200 бонусов. Столько же предлагают получить Промсвязьбанк и Росгосстрах Банк. Банк «Открытие» и Росбанк за ту же самую операцию начислит только 100 баллов. А банк «СМП», кроме приветственных 100 баллов, дарит 25 баллов за первую операцию по дополнительной карте – у ВТБ24 такого нет.
Высокий уровень кредитного лимита
Клиенты ВТБ24 могут рассчитывать на кредитный лимит вплоть до 300 тыс. руб. С оглядкой на перечисленные преимущества верится слабо, но, как говорится, против официальной информации не попрешь. А добиться вменяемого объяснения от сотрудников мне не удалось. Они все как один утверждают, что окончательное решение остается за банком. Следовательно, клиент до получения «заветного конверта» не знает точную сумму. Но даже при таком раскладе уровень максимально возможного кредитного лимита я всё же отношу к достоинствам.
Хотя, если брать классические кредитки «Трансаэро» других банков, 300 тыс. руб. – величина стандартная. К примеру, такую сумму готов одобрить Росгосстрах Банк при условии, что ваша среднемесячная заработная плата не меньше 75 тыс. руб. Больше ВТБ24 предлагает банк «Русский Стандарт» – до 450 тыс. руб., меньше – Промсвязьбанк (150 тыс. руб.).
Бонусы
За каждые 90 руб., фактически потраченные по карте, ВТБ24 начисляет 1 бонус: т.е. за 179 руб. клиент получит 1 балл, а 181 руб. принесет ему уже 2. Другие банки, работающие с Трансаэро, начисляют вознаграждение из расчета 1 бонус за 100 руб. На этих условиях работает СМП, «Русский Стандарт», Росбанк и другие.
Более того, удвоенные баллы в ВТБ24 начисляются за использование карты за границей и в день рождения (+ 2 дня до него).
Действительно, неплохой список? На самом деле, это не все достоинства, их гораздо больше: возможность оформления до 5-ти дополнительных карт, льготный период кредитования и т.д.
А есть ли недостатки?
Пожалуй, основной минус карты заключается в том, что ее могут оформить далеко не все: к клиенту предъявляются более жесткие требования. Например, минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяцев, в то время как Росгосстрах Банку достаточно 3-х.
Еще один недостаток – за снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 5,5% от суммы (но не менее 300 руб. в чужом банкомате). За эту же услугу банк «СМП» берет 2,99%, «Русский Стандарт» 3,9% (минимум 100 руб.), Промсвязьбанк – 3,5% (минимум 290 руб.).
Выгода от бонусов
Потратить баллы, накопленные по программе а/к Трансаэро «Привилегия» можно несколькими способами:
- купить премиальный билет;
- повысить класс обслуживания;
- оплатить товары у партнеров авиакомпании.
Не удивлюсь, что многие клиенты оформляют карту с привязкой к бонусной программе Трансаэро только потому, что хотят бесплатно получить билет. Но сколько предстоит потратить для достижения своей цели, они даже не догадываются. Вообще-то на сайте программы лояльности нет подробной таблицы начисления баллов. Мне удалось выяснить, что премиальный полет из Москвы в Европу обойдется в 2700 бонусов. Таким образом, схема расчетов будет выглядеть так: 2500 (2700 – 200 премиальных бонусов) * 90 = 225 тыс. руб.
Получается, что ежемесячно придется тратить почти 19 тыс. руб. В принципе, это реально, но далеко не для каждого клиента. Кстати, копить вечно не получится: мили сгорают раз в три года, если за этот срок их начисление не производилось, но на усмотрение Трансаэро они могут и сохраниться. Для этого необходимо стать VIP-клиентом, т.е. периодически пользоваться услугами авиакомпании. Неудивительно, что процент клиентов, которые умудряются тратить накопленные за покупки бонусы на авиаперелеты, невысок. Хотя, конечно, условия обслуживания у ВТБ24 действительно заманчивые, и только ради них стоит оформить кредитную карту.
Все карты с бонусными милями
Карты с бонусными милями. Полетели?
Обзор кобрендинговых кредитных карт
