Как выяснилось, сейчас россияне допускают просрочку по кредиту уже спустя 5 месяцев после его оформления. Согласно статистике, еще в 2010 году заемщики были более добросовестными. Так, в докризисный период граждане начинали пропускать платежи по ссуде в среднем спустя год после получения.
По результатам исследования, проведенного компанией «Секвойя кредит консолидейшн», начиная с 2010 года срок, который прошел с даты оформления ссуды до возникновения первого технического дефолта, ежегодно сокращается. Так, в 2010 году этот срок составлял 12,2 месяца, в 2011 году – 11 месяцев, в 2012 году – 8 месяцев, в 2013 году – 7 месяцев, в первом полугодии текущего года – 4,5 месяца. Причем быстрее всего граждане выходят на просрочку именно по кредитным картам, за ними следуют ссуды наличными, POS-кредитование, автокредиты.
Стоит отметить, что средний размер задолженности россиян перед финучреждениями за 4 последних года вырос на 69,4%, достигнув 74400 рублей. Однако сейчас впервые за анализируемый период прирост объема кредитования достиг минимума (3,5% с начала 2014 года).
Также стало известно, что на прошлой неделе Центробанком был зафиксирован рекордный за последние 3,5 года невозврат заемщиками кредитов. Так, уровень просрочки по итогам марта достиг 13,3%. Кроме того, в «Секвойе» считают, что по итогам 6 месяцев текущего года объем долгов населения перед финучреждениями будет превышать 540 млрд рублей. Аналитики также отмечают, что в значительной мере на вероятность выхода заемщика на просрочку влияет высокий уровень долговой нагрузки (в данный момент на погашение задолженности по потребительскому кредиту клиент тратит до 35-40% ежемесячного дохода). Сложившуюся ситуацию связывают и с закредитованностью граждан (если в 2010 году россияне, допускавшие просрочку, имели 1-2 ссуды на семью, то в 2014 году – 5 и более займов). Кроме того, из-за большого количества имеющихся кредитов клиенты путаются в датах и цифрах, а многие банки не оповещают заемщиков о предстоящем платеже.
Немаловажную роль в возникновении просрочек играет снижение качества кредитного портфеля. Стремясь к получению стабильного дохода и расширению клиентской базы, банки снижают обязательные требования к потенциальным заемщикам и процентные ставки по ссудам, что существенно повышает риски и ускоряет наступление технического дефолта.
По мнению экспертов, для выхода из сложившейся ситуации необходимо ужесточать подходы кредиторов к андеррайтингу заемщиков, а также снизить требования по обязательным нормам резервирования к банкам со стороны регулятора.
