Что такое кредитная история? Краткий ликбез
У нас уже есть подробная статья, рассказывающая, что такое кредитные истории. Поэтому повторяться не станем. Заметим лишь, что в России функционируют несколько десятков бюро кредитных историй (БКИ). И банки, проверяя вас, запрашивают информацию в этих БКИ и, в свою очередь, информацию им передают.
Если вы получили в банке хотя бы один отказ, это уже повод задуматься. Чтобы не тратить время понапрасну, узнайте, что представляет собой ваша кредитная история. Как это сделать, описано в выше упомянутой статье.
Получили отрицательный результат? Опускать руки не стоит, т.к. оформить кредитную карту все равно можно. Решений несколько, о них ниже.
Презумпция невиновности
Прежде всего, получив данные своей кредитной истории, проанализируйте показатели. Плохая кредитная история образовывается из-за просрочек. Проверьте по документам, действительно ли вы опаздывали с платежами? Бывает, что это произошло по вине банка – поздно зачислили деньги.
Бывает, что «включается» человеческий фактор – просто-напросто сотрудник банка ошибается и отправляет в БКИ не те данные. В общем, вариантов много и вам стоит их проверить.
Если просрочки происходили не по вашей вине или у вас есть серьезное оправдание им (болезнь, временная нетрудоспособность, увольнение и пр.), то нужно обращаться либо в банк, либо непосредственно в БКИ. Возможно, что ваши доводы будут приняты, и история станет положительной.
Варианты получения кредитной карты с плохой историей
Если же в наличии плохой кредитной истории виноваты вы, то давайте рассмотрим возможные варианты оформления «пластика».
Во-первых, если вы получаете зарплату через какой-либо банк (или держите в нем депозит), то перво-наперво обратиться нужно в него. Т.к. у вас (а точнее – у банка) будет страховка в виде депозита или регулярных поступлений зарплаты, то вероятность того, что банк оформит кредитную карту, чрезвычайно высока.
Так же можно завести дебетовую карту с овердрафтом. Процент по кредиту у таких карт довольно высокий, но выдают их охотнее.
Во-вторых, шанс, что в каком-то банке кредитную карту вам все-таки выдадут, в любом случае остается. Попробуйте подать заявку в системные крупные учреждения, для которых карточный бизнес приоритетен. Безусловно, они тоже будут вас проверять, но вполне возможно, что плохая история их не сильно напугает. Здесь каждый случай индивидуален и зависит от рейтинга истории. В качестве примера таких банков можно привести Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, Бинбанк и Тинькофф Кредитные Системы.
Следующий способ диаметрально противоположен. Стоит попробовать обратиться в маленькие или региональные банки (Смоленский Банк, банк «Первомайский», ФлексБанк, Финам и др.). Возможно, они также закроют глаза на плохую кредитную историю. Но уже по иным причинам – из-за высокой конкуренции на рынке и дефицита клиентов.
В-третьих, вы можете сделать самый простой ход. Зайти в Интернет и начать отправлять заявки во все банки подряд. Благо, современные интернет-технологии делают это занятие не таким уж и утомительным. Опять-таки следует отметить, что достаточно высок шанс, что в каком-то банке согласятся выдать вам кредитную карту. А если заявки одобрят сразу несколько финучреждений – вы сможете выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
В-четвертых, сейчас достаточно фирм, которые предлагают помощь в получении кредитных карт. Им не важно, какая у вас кредитная история и есть ли источник дохода. Но обращаться в такие фирмы не советуем.
Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты?
То, что рано или поздно вы даже с плохой историей получите кредитную карту, сомнений не вызывает. Но будьте готовы к тому, что банк, идя вам навстречу, захочет себя обезопасить. Вам согласуют, скорее всего, минимальный кредитный лимит и максимально возможную процентную ставку.
Но лучше так, чем никак, верно? Это же ваш шанс улучшить кредитную историю. Все, что необходимо для этого делать – пользоваться картой и своевременно погашать задолженность (данные об этом поступят в БКИ).
Если у вас будет карта с льготным периодом – это вообще замечательно. Расплачиваетесь ею в магазинах, укладываетесь в льготный лимит, вовремя погашая задолженность без процентов, а кредитная история потихоньку улучшается.
Как видите, безвыходных ситуаций не бывает. И получить кредитную карту, имея плохую кредитную историю, реально. Даже путей несколько. Какой выбрать – решать вам. Но получив заветный «пластик», не повторяйте прежних ошибок.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Льготный период: почему в него трудно уложиться?
Как правильно пользоваться кредитной картой?
Комментарии пользователей:
Татьяна
Помогите пожалуйста !Я хочу погасить остаточный долг по кредитам и приобрести жильё потому что моё разваливается другого не дают .Обязуюсь платить без задержек...
Эксперт
Татьяна, в данной ситуации Вам нужно обращаться непосредственно в отделение кредитной организации, где Вы планируете оформить кредит, с необходимым пакетом документом. Если Вы планируете покупку жилья, то можно будет оформить ипотечный кредит на длительный срок под залог приобретаемого недвижимого имущества. Для погашения уже существующих кредитов можно воспользоваться различными программами рефинансирования.
На сегодняшний дней практически все крупные банки предлагают данные кредитные продукты. Советую Вам обращаться в тот банк, где Вы уже имеете положительную кредитную историю или являетесь клиентом (получаете заработную плату на карту, держите вклады и т.д.).
екатерина
добрый вечер, интерует такой вопрос, у меня есть кредитные карты , платеж по ним в данный момент в полной мере я не могу платить из за высокого процента, так как суммы большие, нехватает финансов потому что я переехала на другое сьемное жилье, вопрос могу ли я получить кредит наличными под меньший процент и как это сделать?
Надежда
здравствуйте, у меня испорчен кредитная история, но очень срочно нужны деньги, как можно получить займ и что делать?
Эксперт
Наталья
Здравствуйте! Дают ли кредитные карты в декрете?
Эксперт
Наталья, как правило, при заполнении анкеты на получение кредитной карты необходимо указывать место работы, рабочие номера телефонов, а иногда и контакты лиц, которые могут подтвердить факт Вашего трудоустройства.
То есть, даже если Вам не нужно будет предоставлять справку с места работы в подтверждение Ваших доходов, кредитная организация наверняка проверит в телефонном режиме, действительно ли Вы являетесь работником указанного в анкете предприятия. А в случае, если по рабочим телефонам сообщат, что на данный момент Вы находитесь в декретном отпуске, данный факт скорее всего явится причиной отказа по Вашей кредитной заявке.
Светлана
Здравствуйте у меня проблемы с кредитом не одни банки не одобряют из за плохой ки ,где ещё можно взять кредит с плохой ки
Эксперт
Светлана, если Ваша кредитная история настолько испорчена, что ни один банк не одобряет выдачу Вам кредита, то Вам остается либо совсем отказаться от пользования заемными средствами банков, либо попробовать обратиться в микрофинансовые организации.
Однако будьте готовы к тому, что Вам придется оплачивать очень высокие проценты за пользование кредитом, поэтому Вам стоит серьезно задуматься, действительно ли такой поступок будет выходом из сложившейся ситуации.
Также, как выход, кредит может взять на своей имя третье лицо, с которым Вы впоследствии оформите договор займа, напишите расписку в получении денежных средств и будете рассчитываться либо непосредственно с этим человеком, либо вносить платежи в погашение данной кредитной задолженности в отделение банка.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/get-bad-credit.php
Алена
Не дают кредит так как просрочки были по текущему. Если я досрочно погашу кредит который есть и заново обращусь в банк с закрытым кредитом и справкой 2 ндфл есть ли шанс подучить кредит ?
Эксперт
Алена, при проведении анализа кредитной заявки, сотрудники банков принимают в расчет множество факторов, в том числе и наличие негативных фактов в кредитной истории потенциального заемщика. То есть, даже после закрытия проблемного кредита очень велик шанс, что Вам будут продолжать отказывать в выдаче новых займов.
На нашем сайте Вам могут также пригодиться статьи на эту тему Как взять кредит с плохой кредитной историей? и Как получить карту с плохой кредитной историей.
виктор
можно ли взять кридитную карту если были просрочки пару месяцов
Эксперт
Виктор, как правило, оформить кредитную карту при наличии просроченной задолженности невозможно. Т.к. банки при рассмотрении кредитной заявки анализируют в том числе и платежеспособность, и кредитную историю потенциальных заемщиков, то факт наличия просроченной задолженности в другой кредитной организации не останется незамеченным и не позволит оформить Вам выдачу нового кредита или кредитной карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/get-bad-credit.php
Лидия
Здравствуйте,а микрофинансовые организации влияют на кредитную историю? Муж брал займ в микрофинансах,просрочил,но теперь почему то не одобряют кредит в банке,как можно поступить в такой ситуации? Кредит хотел взять на закрытие этой просрочки и на ремонт.
Эксперт
Лидия, согласно ФЗ №363, с 1 июля 2014г. МФО обязаны передавать кредитные истории в БКИ, поэтому вся информация о том, как погашался микрозайм, находит там свое отражение.
К сожалению, при наличии действующих просрочек получить новый кредит будет очень затруднительно. Попробуйте оформить кредит на свое имя и воспользоваться им для погашения имеющейся просроченной задолженности мужа.
ксения
Брала кредит В 2013 для знакомой , не платит!!!!!!! сейчас пытаюсь взять для себя и не получается , сплошные отказы , если банк не идет навстречу , то как я могу улучшить свое ки ??????
Эксперт
Ксения, к сожалению, такие ситуации нередки. Пока просроченная задолженность, оформленная на Ваше имя, не будет погашена, новый кредит Вы взять не сможете. Объяснять банкам, что ранее полученный кредит просто был оформлен на Ваше имя, а предназначался вовсе не для Вас - бесполезно, это является грубым нарушением и может повлечь за собой обвинение в мошеннических действиях.
Таким образом, Вам необходимо договариваться с Вашей подругой о необходимости погашения просроченной задолженности или оплачивать кредит самостоятельно с целью улучшения собственной кредитной истории.
Алина
Добрый день!
У меня официально работа и полностью белая зарплата, но к сожалению нет кредитной истории.
В данный момент пыталась оформить кредитную карту, везде получила отказы.
Эксперт
Алина, действительно, очень часто бывает, что при отсутствии кредитной истории очень сложно получить кредит. Попробуйте в первый раз оформить кредит в банке, в котором обслуживаетесь в рамках "зарплатного проекта". Как правило, в таких случаях получить заемные средства во временное пользование намного проще, а шанс одобрения Вашей кредитной заявки намного выше.
Елена
Добрый вечер) такой вопрос ) если очень хорошая кредитная история в русфинанс банке , возможно ли получить кредитку без официальной работы?) спасибо)
Эксперт
Елена, предоставление документа, подтверждающего Ваш доход, является обязательным для получения кредитной карты в Русфинанс банке, независимо от того, какая у Вас имеется кредитная история на данный момент.
Обратите внимание, что для оформления заявления на получение кредитной карты, на Ваше имя уже должно быть разработано предодобренное кредитное предложение.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/get-bad-credit.php
Елена
Добрый вечер! Брала займы в мфо и охотно давали, все займы отдавала в срок без просрочек, а банки отказывают значит по улучшению ки как везде советуют взять небольшие суммы и вовремя отдавать это миф? На данный момент мне нужно 40 000 рублей, но как их получить???
Эксперт
Елена, возможно, информация по погашению займов, полученных в МФО, была передана в одно Бюро кредитных историй, а банки, в которые Вы обращаетесь, пользуются услугами других ЮБКИ. Также, очень может быть, что показателя того, что Вы своевременное погашали небольшие суммы, все равно недостаточно для снижения банковских рисков по невозврату кредита, что провоцирует отказы по Вашим кредитным заявкам.
Попробуйте обращаться в кредитные организации, которые более лояльно относятся к своим клиентам. В этих целях Вы можете ознакомиться с интересной статьей на нашем сайте Как взять кредит с плохой кредитной историей?.
Ольга
Александр
Эксперт
Добавить комментарий