Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.
Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.
Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.
Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).
Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.
Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования. Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.
Как рассчитать минимальный платеж?
При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:
- процентное соотношение суммы ежемесячного платежа к утвержденному лимиту;
- минимальный порог оплаты, установленный банком.
При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.
Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.
Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).
Выгоден ли минимальный платеж?
Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.
Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12).
Варианты пополнения кредитных карт
Зачем нужна выписка по кредитке?
Расчет платежей и выплат по кредиту
Комментарии пользователей:
Нина
Добрый день,брала кредитную карту в отп банк,40000, сначала вносила каждый месяц,потом перестала,через год захотела узнать баланс,банк присылает смс:"платёж в текущем периоде-0 руб, оплатить до -; просрочка отсутствует".Как это понять?Спасибо
Эксперт
Нина, если это не ошибка или какой-то технический сбой, то очень может быть, что Ваш долг был продан третьим лицам (например, коллекторскому агентству). Однако, как правило, о данном факте банк-кредитор в обязательном порядке должен оповещать своих заемщиков.
В сложившейся ситуации рекомендую Вам обратиться в отделение Банка лично, имея при себе паспорт, и выяснить сумму задолженности по карте. При этом, не вдавайтесь в подробности, просто скажите, что Вам нужно узнать остаток кредитной задолженности и, если она отсутствует, оформляйте заявление на закрытие карты. Если же долг был передан другим лицам, эту информацию до Вас также должны довести и предоставить подтверждающие данный факт документы.
В таком случае для уточнения суммы к погашению Вам нужно будет обращаться уже к новому кредитору.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Светлана
Добрый день Екатерина, большое спасибо Вам за ответ на мой вопрос от 01.03.2018 г. Все так и произошло, как вы ответили. На следующий день, в личном кабинете, у меня перестала отображаться информация о том, что я должна банку какой-то непонятный минимальный платеж (не имея задолженности на 1 –е число по кредиту).
У меня сейчас новый вопрос, (так как ЮниКредитБанк не перестает меня удивлять своим программным обеспечением личного кабинета): На 1 –е апреля у меня не было задолженности по кредиту (и в этот раз, я, предусмотрительно, внесла задолженность за 5 дней до окончания месяца, чтобы не вылезали непонятные суммы, которые я, якобы, должна банку). Итак, задолженности на 1 число у меня нет, есть свой плюсовой остаток (не внесешь же через банкомат сумму с точностью до рубля). Сегодня, 3 апреля, я увидела в личном кабинете операцию «CPI Free», по которой была снята сумма в размере, как раз, моих личных средств по состоянию на 1-е число.
Чат банка, конечно же, перестал работать, и обращение пришлось написать в письменной форме, по которой они якобы обещают ответить от 3-х до 20-ти рабочих дней.
Поиск в интернете на предмет,что же такое «CPI Free», дал информацию, что это страховка в размере 1 % от задолженности на начало месяца. У меня же задолженности не было, а были собственные средства. Не знаете ли Вы, что это такое может быть?
Эксперт
Светлана, действительно, CPI Free - это плата за программу страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт. Составляет такая плата (согласно установленным в ЮниКредитБанке тарифам) - 1% от суммы задолженности на 1 число месяца и предъявляется к оплате по прошествии полного календарного месяца.
Обратите внимание, что эта сумма списывается спустя месяц, то есть на сумму задолженности, имеющуюся на предыдущее, а не актуальное первое число.
Вы можете отказаться от данной услуги, оформив соответствующее заявление в отделении Банка, в этом случае страховка больше списываться не будет.
Светлана
Добрый день. Дело в том, что карта у меня всего 2 месяца и задолженности на 1-е число месяца я ни разу не допускала (так как хорошо знала о том, что страховка возьмется в случае ее наличия). Кроме того, сумма которую у меня банк удержал составляет ровно столько (вплоть до копеек), сколько было именно моих личных средств, т.е . 44 руб. 82 коп. ( т.е. сумма совсем ни то, ни се и вообще ни о чем). И как я понимаю, если бы там была другая сумма на остатке, то удержали бы уже и другую сумму. А не было бы нисколько на остатке собственных средств, то и вообще бы не удержали. Вот это не понятно, сумма, если это страховка, должна ведь формироваться от какой-то базы
Эксперт
Светлана, сумма страховки списывается в размере 1% от суммы задолженности на 1 число месяца. К сожалению, не имея доступа к выписке по карте, достаточно сложно дать однозначный ответ, необходимо проводить всесторонний анализ движения средств по карточному счету.
Таким образом, рекомендую Вам обратиться в отделение банка-эмитента и оформить заявление о предоставлении пояснений по поводу списанной суммы.
марина
подскажите пожалуйста кредитная карта отп на 75000,какой будет платеж,и сколько платить по времени если вносить по 7000 ежемесячно
Эксперт
Марина, для расчета ежемесячного платежа по кредитной карте на нашем сайте разработан специальный сервис. Таким образом, Вы можете, кликнув по ссылке и указав первичные параметры, сформировать собственный график погашения кредитной задолженности и спланировать расходы.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Ольга Николаевна
Брали в банке ,,Хоум кредит,,40 тысяч .Деньги ложили ,снимали.Теперь второй год закрываем его минимальными платежами,которые нам ежемесячно назначает банк в СМС. В октябре 2019 г.истечёт срок годности карты.Если мы платим и не снимаем ни копейки,то мы закроем с карточкой долг в октябре 2019 года? Или карта будет закрыта,а мы ещё будем выплачивать? В прошлом году платили 2.500,этот год платим по 1350(каждый месяц меньше на 150 рублей)
Эксперт
Ольга Николаевна, к сожалению, не имея доступа к банковской базе данных и не владея информацией о точных суммах карточного баланса и остатка кредитной задолженности, невозможно точно определить, когда Ваш долг будет полностью выплачен. Однако, если Вы воспользуетесь на нашем сайте специальным сервисом Калькулятор выплат и укажете изначальные параметры, то сможете сформировать график погашения кредитной задолженности, спланировать будущие расходы и увидеть предварительную дату ее полного закрытия.
Если же к моменту окончания срока действия карты Вы не успеете полностью погасить сумму долга, то нужно будет продолжать производить ее регулярное пополнение до момента полного исполнения взятых на себя обязательств.
Алина
Есть кредитная карта Бинбанка. при совершении кредитных средств списалась комиссия за перевод заемных дс, но потом эта же комиссия входит в мин. платеж, т.е комиссия будет 2 раза оплачиваться?
Эксперт
Алина, при переводе средств кредитного лимита комиссия списывается в момент совершения перевода, тем самым увеличивая кредитную задолженность. Далее Вам нужно будет лишь погасить общую сумму долга вместе с процентами, начисленными за пользование заемными средствами, поэтому дважды Вам ничего погашать не нужно будет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Владимир
Фискальные органы деньги, вносимые через карту, списывают. Приходится платить за кредит через кассу банка. При этом ... Банк отказывается принимать больше, чем минимально обозначена сумма ежемесячного платежа. Законно ли это?
Эксперт
Владимир, увеличить сумму для погашения кредитной задолженности можно при оформлении соответствующего заявления на частично досрочное погашение. В этом случае будет заключено дополнительно соглашение, уменьшен срок кредитования или сумма ежемесячного платежа, и Вы сможете внести нужную Вам сумму через кассу или любым другим доступным способом.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Мария
Добрый день! Подскажите пожалуйста! Карта сбербанк мастеркард, от 03.09.18. Сняла с нее 80000...какого числа мне надо оплатить минимальный платеж?
Эксперт
Мария, если дата отчета по Вашей карте - 3 число, то по операциям, совершенным, например, с 4 октября по 3 ноября, Вам нужно будет погасить задолженность или внести на карту обязательный минимальный платеж до истечения последующих 20 дней, то есть, до 23 ноября.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Наталья
Здравствуйте. Взяла кредитную карту от Сбербанк на 50000р. Процентная ставка по кредиту 27,9% годовых , полная стоимость кредита 29,771% годовых . Минимальный платёж посчитали 2000р . В льготный период я не уложилась , поэтому заплатила только 2000р. Задолженность по карте постоянно меняется , была 49515р пять дней назад , сейчас 49625р. Доступный остаток по карте 2000р . Почему задолженность меняется ? И как мне лучше платить , чтобы меньше были проценты ? Как высчитать проценты за месяц ? Хочу в феврале полностью закрыть свой долг .
Эксперт
Наталья, сумма задолженности изменилась наверняка из-за того, что в дату отчета были списаны проценты. Доступный остаток - это и есть Ваш внесенный платеж (если Вы израсходовали всю сумму кредитного лимита). Так как Вы не выполнили условий беспроцентного периода кредитования, ежемесячно по карте будут начисляться проценты на всю сумму задолженности за фактическое количество дней, в течение которых Вы ими пользовались. Таким образом, если Вы хотите уменьшить сумму процентов, Вы должны как можно быстрее погасить долг. То есть, при любой возможности пополнять карту на имеющуюся сумму денежных средств.
На нашем сайте Вы можете воспользоваться специальным сервисом Калькулятор выплат и указав изначальные параметры, сможете сформировать график погашения кредитной задолженности, спланировать будущие расходы и увидеть предварительную дату ее полного закрытия.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Наталья
Здравствуйте, возникла следующая странная ситуация, помогите пожалуйста разобраться. У меня кредитная карта Райффайзен-банк, выписка приходит 6 числа, минимальный платеж 27 числа. В этом месяце 6 числа сняли interest accured (проценты), автоматически образовался перерасход кредитный средств, сняли еще и комиссию банка (PPI). Сотрудник горячей линии за пол часа не смог мне ничего объяснить, следующая дама в истерике доказывала, что я обязана оплачивать проценты 6 числа, а минимальный платеж потом их перекрывает.
Эксперт
Наталья, проценты за пользование заемными средствами списываются, как правило, в дату формирования отчета. При этом, если средства на карте отсутствуют в нужном размере, возникает технический овердрафт, который Вам нужно погасить в кратчайшие сроки. Таким образом, если на карте есть хоть какой-то остаток, по обязательный платеж можно вносить до 27 числа, однако если баланс нулевой, то для избежания лишних трат в виде процентов на технический овердрафт, рекомендую Вам внести сумму хотя бы частично до даты формирования отчета по кредитной карте.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Кристина
Здравствуйте подскажите пожалуйста у меня карта кредитная visa gold я потратила от туда 140000т минимальный 5%процентов по сколько я должна класть каждый месяц чтобы закрыть этот долг за 12месяцев
Эксперт
Кристина, на нашем сайте Вы можете воспользоваться специальным сервисом
Калькулятор выплат и указав изначальные параметры, сможете сформировать график погашения кредитной задолженности, спланировать будущие расходы и увидеть предварительную дату ее полного закрытия. В том числе, Вы сможете выбрать и желаемый срок погашения. В данном случае Вам нужно будет вносить на карту ежемесячно сумму порядка 14700 рублей.
Лина
Доброго времени суток)
Помогите, пожалуйста, разобраться с ежемесячными платежами, как они рассчитываются, на какую сумму начисляются проценты.
Кредитка Элемент 120 Почта Банка, лимит 50 000руб., ставка 27,9%, начисляется на остаток долга; льготные периоды не действуют.
Платёж по карте= 5% основн.долга+ проценты. Платежи вношу минимальные и регулярно расходую средства. В данный момент лимит израсходован. Пришло уведомление о сумме платежа 4200руб. Откуда такая сумма? Считаю: 5% основн.долга от 50тыс= 2500руб. Проценты за год: 13950руб, делим на 12мес: 1162,5руб в месяц. Итого= 2500+1162,5= 3662,5руб. В банке объяснить не могут, ни в горячей линии, ни в клиентских центрах, написала претензию.
Эксперт
Лина, к сожалению, Вы не сможете самостоятельно корректно рассчитать сумму начисленных процентов, они рассчитываются по определенной формуле в автоматическом режиме. При этом, начисляются проценты на сумму долга за фактическое количество дней, в течение которых Вы пользовались заемными средствами. И да, при наличии такой суммы задолженности указанная Вам сумма ежемесячного платежа похожа на правду.
Майя
БлагоДарю за полный, исчерпывающий в примере рассмотренный ответПодробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php на мой вопрос: Как рассчитывается минимальный платёж по кредитной карте в банке?!
Очень информативно и наглядно разъяснено!
БлагоДарю… ….Иван
Добрый день. Оплатил минимальный платёж на карту банка втб. После этого были списаны проценты. На следующий день я перевёл на карту 1000р, с этой суммы было списано 800р, якобы опять за проценты. Никаких просрочек и штрафов не получал. Может ли банк снимать проценты с перевода на кредитную карту, при том, что минимальный платёж был погашен заранее?
Эксперт
Иван, проценты за пользование средствами кредитного лимита по карте списываются ежемесячно один раз, как правило, в последний или в первый день месяца. Вам следует посмотреть в выписке по карте, что именно за списание средств было проведено. В случае, если Вы будете не согласны, рекомендую Вам обратиться в отделение банка-эмитента и оформить заявление-претензию.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Владимир
Здравствуйте! Я оформляю кредитную карту на 100.000 с годовой ставкой 19% и льготным периодом 50 дней. Я первый раз сталкиваюсь с кредитными картами, у меня такой вопрос если Я потрачу 100.000 50.000 верну в льготный период а 50.000 останется как будут начислять % пени и штрафы пойдут сразу?
Эксперт
Владимир, штрафы за невыполнение условий льготного периода кредитования не начисляются, это может произойти, если Вы допустите просрочку по внесению минимального ежемесячного платежа. На сумму задолженности лишь будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами за фактическое количество дней, в течение которых Вы ими пользовались. При этом, на погашенную сумму в 50 000 рублей также начисляться проценты за период до момента внесения их на кредитную карту.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Юлия
Добрый день. У меня кредитная карта ОТП банка с лимитом 15000 рублей. Льготный период 55 дней. 04.05 совершила первую покупку. Ну потом пополняла карту и снова тратила. Все операции осуществлялись безналом. На 11.06 остаток на карте оставался 915р. В тот же день я пополнила карту и до полного лимита. То есть теперь стало 15000р. Но мне не совсем понятно было смс которое пришло с оповещением о пополнении: доступно 15000р. Из них кредит 15000р. долг 14422.91р... Возникает вопрос как это понять про долг? И если я погосила карту полностью откуда это взялось? И когда наступит следующий льготный период? Заранее спасибо.
Эксперт
Юлия, по кредитным картам ОТП Банка бесплатное пользование кредитом возможно в течение льготного периода кредитования, продолжающегося до 55 дней. Льготный период рассчитывается со дня покупки до 25-го числа следующего месяца. Таким образом, по всем операциям, совершенным в мае, Вам следует погасить задолженность до 25 июня, а по июньским операциям - до 25 июля.
Информация о сумме долга должна обновиться в ближайшее время, дополнительно Вам ничего погашать не нужно. Также эти сведения могут отображаться в том случае, если операции проводились уже в июне.
Олег
Здравствуйте.
Банком Всю сумму 2500 банк списал как проценты. С момента формирования минимального платежа операций по карте не было, наличные не снимал вообще никогда
Эксперт
Олег, как правило, проценты за пользование заемными средствами оплачиваются позднее, в следующий платежный период. Таким образом, наверняка эта сумма была начислена за ранее проведенные расходные операции. Более подробную информацию Вы можете узнать в личном кабинете дистанционного сервиса Интернет-банк или при обращении в отделение банка-эмитента.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Анатолий
добрый день подскажите пожалуйста по кредитной карте если снять допустим 1000р на нее на следущий день будет начислен % допустим получится 1100р а второй день с какой суммы будет начислятся ежедневый % с1000р или с 1100р .Карта сбера
Эксперт
Анатолий, процент за пользование заемными средствами по кредитной карте Сбербанка начисляется в дату отчета на всю сумму задолженности в соответствии с процентной ставкой, установленной тарифным планом по Вашей карте.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/minimal-platezh.php?P=2
Никита
Эксперт
Анна
Александр
Эксперт
Денис
Эксперт
татьяна
Эксперт
Вадим
Эксперт
Марина
Эксперт
Алена
Эксперт
Добавить комментарий