Где хранится кредитная история?
Начнем с того, что кредитная история (неважно, хорошая она или не очень) хранится в прошедших госрегистрацию бюро кредитных историй, их в России на сегодняшний день 31 (список – здесь).
Как данные попадают в БКИ? Очень просто. По закону, банки обязаны представлять информацию о заемщике хотя бы в одно из зарегистрированных бюро кредитных историй. Но часто кредитные организации заключают договоры сразу с несколькими БКИ, а потому и ваша история может находиться в нескольких бюро.
Стоит заметить, что передача информации в БКИ возможна только в том случае, если при получении кредита вы предоставите документально зафиксированное разрешение на это. Такое согласие вы можете и не давать, но подумайте – будет ли это выгодно? Ведь, во-первых, у банка может возникнуть подозрение, что вы планируете умышленно не платить по кредиту – соответственно, вам могут просто-напросто отказать в выдаче займа. Во-вторых, при условии своевременных платежей, вы зарабатываете хорошую кредитную историю, что поможет в будущем легче получать любые кредиты.
Когда вы подаете заявку на кредит – будь то автокредит или кредитная карта, банк запрашивает сведения о вас только в тех БКИ, с которыми у него заключены договоры.
Плохая кредитная история: откуда она берется?
Сразу стоит оговориться, что для разных кредитных учреждений понятие «плохая кредитная история» отличается. Для какого-то банка плохо, если заемщик просрочил платеж более 5 дней, а в другом история испортится только в том случае, если просрочка была более 20 дней. Поэтому совет здесь может быть только один: стараться платить вовремя.
Выделим основные причины появления плохой кредитной истории:
Несвоевременное внесение платежей
Это может случиться и непреднамеренно: допустим, вы заплатили кредит на почте в указанную дату. А, оказывается, деньги идут до банка минимум 5 дней, в итоге вы – в разряде должников.
Неполное погашение кредита
Бывает, что после полного (как вы считали) погашения кредита остались невыплачены какие-то копейки. На эти копейки будут «капать» не только проценты, но и различные пени и неустойки, в итоге вы можете получить «круглую сумму» задолженности и статус «плохого» заемщика.
Вы были поручителем у недобропорядочного заемщика
Многим это кажется странным – ведь вы же не виноваты, что человек не платил кредит, вы же были всего лишь поручителем… На самом деле, поручаясь за кого-то, вы подписываете с банком договор, из которого вытекает, что вы несете точно такую же ответственность за своевременное погашение кредита, как и основной заемщик.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Конечно, если вы взяли кредит в банке и пропали с этими денежками «далеко и надолго», то получить новый займ или кредитку вряд ли удастся. Но если просрочек было не так уж много, а их сроки были не сильно большими, то попробовать все же можно.
– Для начала проверьте, насколько плоха ваша кредитная история. Данные о том, в каком именно БКИ она находится, можно запросить на сайте Банка России (при условии, что вам известен код субъекта КИ) либо в любом банке, ближайшем БКИ, через отделения почты или через нотариуса (если код вам неизвестен). После получения ответа нужно будет обратиться уже непосредственно в указанное бюро кредитных историй.
– Если просрочки возникали по уважительным причинам (допустим, из-за тяжелой болезни или невыплаты зарплаты), вы можете предоставить в банк подтверждающее это документы – возможно, они сыграют свою роль.
– Если просрочки были только по последнему кредиту, а до этого вы были добропорядочным заемщиком, то лучше обратиться именно в тот банк, где ваша репутация не подмочена.
– Если вам не дали кредит в одном банке, попробуйте обратиться в другой. Ведь, как уже говорилось, у каждого банка свои критерии плохого заемщика. Кроме того, есть шанс, что этот банк не посылает запрос в то БКИ, в котором «живет» ваша не очень хорошая история.
– По закону кредитная история в БКИ хранится 15 лет, а затем аннулируется. Более того, у некоторых банков есть свои правила: например, оцениваются сведения только за последние 5 лет. Получается, что время лечит вашу плохую кредитную историю.
– Хоть и редко, но бывает, что информация в БКИ содержит недостоверные сведения и, оказывается, вы страдаете ни за что. В этом случае нужно подать в бюро заявление, после чего проводится проверка. Затем, в случае правоты заемщика, в кредитную историю вносятся необходимые изменения и дополнения.
Но даже если банк не откажет вам в выдаче заемных средств, не удивляйтесь, если процент будет более высоким, требования к документам – повышенные, а сумма кредита – минимальной. Зато с каждым своевременным платежом вы будете улучшать свою кредитную историю. А это значит, что появляется шанс взять следующий кредит уже на более выгодных условиях.
Подробнее про кредитную историю и БКИ
Что такое кредитный лимит и от чего он зависит?
Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей
Комментарии пользователей:
игорь
А скажите пожалуйста, вообще есть у меня кредитная история если последний раз я брал кредит в банке в 2005 году
Эксперт
Игорь, здравствуйте!
Наличие или отсутствие у Вас кредитной истории зависит от того, в каком банке Вы получали кредит, и с каким Бюро Кредитных Историй на тот момент он сотрудничал (и сотрудничал ли вообще). Государством предоставлено Вам право один раз в год бесплатно запрашивать Вашу кредитную историю. Более подробно об этом Вы можете прочитать в интересной статье на нашем сайте Что такое кредитная история?
игорь
Эксперт
Если еще возникнут вопросы, пожалуйста, обращайтесь!
Алексей
Виталий
Заёмщики с плохой кредитной историей могут взять кредит так же в агентствах микрозайма, конечно сумма там ограничена и процент повышен зато кредитной историей обычно не очень интересуются. Так же можно посмотреть список банков выдающих подобные кредиты. А вообще верно сказано, будьте добросовестным плательщиком. Раз вас выручили то и вы старайтесь не подводить.
Лоло
Друзья не берите кредиты в агенствах микрозайма! Переплата огромная! Если вам нужна кредитная история и уже некуда идти, можно взять кредит в агенстве, но я бы советовала вам сразу его погасить и идти в обычный банк! Либо воспользуйтесь кредитной картой, на многих сейчас льготный период, вернете без переплаты деньги и возьмете кредит в банке на хороших условиях!
Евгения
У меня был такой опыт- оформила кредит и ежемесячную плату у меня списывали с зарплатной карточки. Полгода все было хорошо, списание происходило вовремя. Но в один месяц у банка заглючила система и платеж прошел с опозданием, что негативно отразилось на моей кредитной истории (при чем по вине банка!). Пришлось писать заявление объяснительную и мне все исправили. В следующий раз кредиты буду оплачивать через кассу, чтобы не было мороки.
Галина
А что делать если украли в банке деньги с карты и после этого пошли просрочки, и банк не усмотрел своей вины, теперь не могу выровнить свои выплаты по кредитам, плюс еще к тому же почти весь декабрь провела в больнице, и как теперь лучше поступить
Эксперт
Галина, не совсем понятно, как у Вас украли с карты деньги в банке. Возмещение денежных средств в таких случаях возможно, только лишь если кредитной организации не удастся доказать, что Вами были нарушены условия банковского обслуживания. Если же Вы оформляли соответствующее заявление, но получили от банка отказ, то можете попробовать обратиться в суд, предварительно посоветовавшись с опытным юристом.
На сегодняшний день многие банки при возникновении временных финансовых трудностей у заемщиков идут им навстречу и предлагают реструктурировать или рефинансировать кредитную задолженность. Попробуйте обратиться в банк, где Вы являетесь заемщиком, имея при себе документы, подтверждающие временную нетрудоспособность, сотрудники предложат Вам возможные выходы из сложившейся ситуации.
Дмитрий
Я взял микрозайм, у меня не получилось отдать вовремя, а потом погасил всё полностью. Испортилась моя кридитная история?
Эксперт
Дмитрий, согласно Федеральному закону №363, вступившему в силу с 1 июля 2014 года, микрофинансовые организации (МФО) должны передавать данные о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ) наравне с другими кредитными организациями.
Таким образом, скорее всего, факт несвоевременного погашения задолженности все-таки отразился в Вашей кредитной истории.
Виктория
Эксперт
Виктория, наложить арест на Ваши счета и карты имеет право Служба судебных приставов после обращения Банка по данному факту и рассмотрения дела в суде. Такой арест накладывается до момента полного исполнения обязательств по кредиту.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/kak_vzyat_kredit.php
Ольга
Здравствуйте. Скажите пожалуйста как быть в моей ситуации. У меня кредитная карта ОТП банка,ежемесячные платежи вносились мною всегда во время. Но в 2014 году в банке произошёл сбой системы,счет обнулился. Я обратилась в банк за разъяснениями,на что сотрудники банка извинились,предложили написать претензию,что было мной сделано. Но через 2 месяца мне начали звонить с коллекторского агентства,и в записной форме начали вымогать деньги. Я снова обратилась в банк,оказалось что моя Притензия не рассмотрена,и сведения о несуществующие долге ушли к коллекторам. На протяжении месяца мы разбирались с банком,мне все было восстановлено,и как меня убедили,кредитная история не пострадала. Но вот уже несколько раз я обращалась в другие банки за кредитами,и получала отказ. Сегодня в сбербанке мне озвучили причину,оказывается у меня были просрочки по платежам. А этого просто не может быть. Я считаю сотрудники отп банка,вновь халатно отнеслись а своим обязанностям,и этим самым создали мне массу проблем. Как быть? Вся,электронная переписка с банком у меня сохранена.
Эксперт
Ольга, если Вы точно знаете, что не допускали просрочку, то можете предпринять действия для внесения исправлений в свою кредитную историю. В данном случае Вам необходимо обратиться непосредственно к ее источнику (отделение Банка), передавшему такую информацию с соответствующим заявлением. Если же кредитная организация не ответит на Ваш запрос или откажется исправлять информацию, можно обратиться в Бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление Вы можете предоставить лично в офис Бюро либо направить по почте. Далее Бюро направит в адрес источника Вашу претензию, по результатам рассмотрения которой в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии Бюро проинформирует вас в течение 30 дней.
Сергей
Рустам
Добавить комментарий