Особенности услуги
Размер, сроки предоставления, порядок погашения овердрафта регулируется договором на банковское обслуживание. Его лимит устанавливается банком на основе анализа денежных поступлений и проводимых по карте операций и с течением времени может быть изменен. В любом случае, овердрафт:
- носит краткосрочный характер;
- влечет начисление процентов за пользование займом;
- должен быть возвращен полностью до окончания расчетного периода;
- требует обеспечения обязательств;
- предоставляется при отсутствии претензий к клиенту;
- как правило, не предусматривает льготный порядок кредитования, но возможны исключения.
Виды овердрафта
Овердрафт бывает:
по отношению к принадлежности средств
- разрешенным (предусмотренным банком);
- неразрешенным или техническим (превышение установленного лимита, влечет штрафные санкции);
в зависимости от сроков погашения
- непрерывным (задолженность погашается частями в течение оговоренного срока, вплоть до окончания действия договора);
- с обнулением (использование этого вида овердрафта требует систематического внесения полной суммы задолженности в установленный банком период, чаще всего – в течение месяца);
по характеру обеспечения
- бланковым, т.е. без обеспечения или с одним поручительством;
- обеспеченным имуществом заемщика.
Юридическим лицам после открытия расчетного счета может быть предоставлен авансовый овердрафт. В качестве подтверждения платежеспособности организации необходимо предъявить справку с показателями деятельности. Промсвязьбанк предлагает услугу «Кредит-Овердрафт» и дает возможность получить на развитие бизнеса 300 тыс.-22,5 млн руб. Однако финучреждение установило строгие рамки возможного лимита: сумма не может превышать 50% среднемесячного оборота по расчетному счету заемщика за последние полгода. А вот Балтинвестбанк действующим клиентам предлагает не более 40%.
Предложения для частных лиц
Воспользоваться овердрафтом могут не только организации, но и частные лица. Естественно, что на лимит в этом случае влияют представленные документы, а также характер операций по счету. Например, держатели карт ИнтрастБанка могут потратить сверх остатка на 1 тыс. руб., плата за услугу при этом составит 28%. Однако если превысить установленный предел, применяется ставка 36%.
В отличие от ИнтрастБанка СМП Банк по картам «СМП Трансаэро» и «СМП Аэрофлот Бонус» предоставляет овердрафт на более выгодных условиях. Во-первых, максимальная сумма составляет 1 млн руб. (MasterCard Platinum), владельцы золотых и стандартных карт могут рассчитывать на лимит до 600 и 300 тыс. руб. соответственно. Во-вторых, предусмотрен беспроцентный период (55 календарных дней). В-третьих, плата за пользование услугой составляет 19,99-27,99%. Однако при возникновении просроченной задолженности неустойка окажется на порядок выше и составит 55% от суммы, представленной к погашению.
В Сбербанке держателям золотых карт предоставляется возможность получить овердрафт в сумме до 45 тыс. руб. под 20% годовых. При этом погасить долг по овердрафту клиент должен в сумме, указанной в отчете, не позднее 30 дней от даты данного отчета. При несвоевременном погашении и перелимите ставка повысится до 40% годовых.
Что лучше: кредитный лимит или овердрафт?
Разумеется, общие черты у кредита и овердрафта прослеживаются, однако это две совершенно разных услуги, поскольку:
- в первом случае оформляется кредитная карта, во втором – дебетовая;
- фактический размер кредитной линии превышает величину овердрафта;
- кредитная карта открывается по усмотрению клиента, решение о выделении овердрафта принимает банк;
- кредит можно погашать минимальными платежами в течение всего срока действия карты, овердрафт возвращается в более короткий срок и в полном объеме;
- кредитный лимит, как правило, не уменьшается банком, а овердрафт может быть и вовсе исключен.
Таким образом, при выборе того или другого продукта стоит опираться на потребности. Если планируете постоянно пользоваться займом, лучше оформить кредитку. Предполагаете совершать операции с использованием собственных средств и в редких случаях перекредитовываться деньгами банка – стоит отдать предпочтение дебетовой карте с овердрафтом.
Что такое лимит по кредитной карте и от чего он зависит?
Кредит наличными или кредитная карта?
Что такое кредитная карта?
Комментарии пользователей:
Иван
Считаю овердрафт удобной услугой для тех, кто редко пользуется кредитами и имеет регулярные поступления на карту. Всегда бывает ситуация, когда нужно потатить больше чем ясть на счету, ничего при этом не делая специально. не нужно заказывать карту, ждать одобрения. Главное, самому разобратся с возможностями своей карты, и понять, сколько ты можешь потратить, и сколько это тебе будет стоить.
Олеся
Добавить комментарий