Несколько лет назад американское издательство опубликовало данные соцопроса. Оказалось, что основным страхом жителей Америки является мошенничество с банковскими картами, а не угроза террористов или даже личная безопасность.
Ситуация парадоксальна, но она может играть на руку преступникам. Почему? Дело в том, что воры, как правило, очень тонкие психологи. Поэтому пользуются описанным состоянием держателей платежных карт, превращая их подозрительность в свою выгоду.
Развитие интернет-торговли привело к тому, что любители наживы на чужих страстях перебрались в виртуальный мир. И самое популярное их оружие – фишинг. Вид мошенничества не новый, но действенный.
Фишинг: теория и практика
Интернет-пользователи чаще всего попадают на крючок мошенников. Отсюда и возникло понятие «фишинг» (переводится как «рыбалка» с английского). В чем же смысл такой операции?
Это рассылка почтовых писем адресату якобы от имени его банка. Они составляются профессионалами, поэтому часто звучат очень убедительно. Письма бывают двух видов.
В одних просто описывается некоторая проблема, возникшая по вине банка или хакеров. В результате чего просят выслать информацию о карте, включая ПИН-код и CVV2 якобы для восстановления базы. Получив необходимые данные, мошенник с легкостью может изготовить точную копию пластиковой карты.
Второй вид письма содержит ссылку на сайт, который является точной копией аналогичного веб-ресурса банка клиента (адрес может отличаться всего одной буквой, поэтому заметить подмену крайне тяжело). Клиент, введя свои данные, тем самым сообщает ворам всю информацию.
Часто возникает вопрос: «Каким образом, высылая мне такое письмо, мошенники знают, в каком банке я обслуживаюсь?».
Во-первых, они рассчитывают на удачу и используют только крупные банки. Вероятность того, что у человека есть пластиковая карта Сбербанка, например, очень высока.
Во-вторых, письмо может быть не от банка, а от платежной системы Visa или MasterCard. Чтобы лучше понимать мошенничество в интернете, можно привести пример письма (обратите внимание, что практически всегда отсутствует ФИО).
«Здравствуйте! Компания Visa сообщает о том, что базы данных взломаны хакерами и информация о пластиковых картах попала в руки мошенников. Вам необходимо срочно проверить ваш остаток. Но отсутствие операций может означать, что мошенники просто не успели воспользоваться данными. Вам нужно посетить наш сайт и обновить информацию о своей платежной карте. Только так мы можем гарантировать безопасность ваших средств».
Меры безопасности
В Сети много написано о том, что владелец пластиковой карты должен быть осторожным, осмотрительным, подозрительным и т.д. Да, все знают, что ни один банк никогда не будет просить предоставить код по карте. Но это психологические советы.
Если же говорить о практике, то есть одна хитрость, которая поможет вычислить мошенничество с картами. Когда вас «выбросит» на фальшивую страницу интернет-магазина или личного аккаунта в банке, то обратите внимание на адрес сайта. При вводе данных обязательно должен использоваться защитный протокол https, а не http.
Деньги достаются нам слишком сложно, чтобы терять их часто по собственной глупости, не так ли? Никто не спасет наши средства от мошенников, кроме нас самих.
Скимминг – вид мошенничества с банковскими картами
MasterCard SecureCode: безопасность прежде всего
3D-Secure: безопасные покупки через Интернет
Комментарии пользователей:
Ольга
Наталья, а ведь как наугад мошенник может подобрать номер и код ведь мошенники используют программы? Не ужели нет не какой защиты от них. раз так легко можно подобрать номер карты и код CVC. без программы?
Эксперт
Ольга, наугад подобрать номер карты, ПИН-код или защитный код практически невозможно. В данной статье описывается как раз тот вид мошенничества, при котором владелец карты сам, по своей инициативе сообщает все необходимые для получения доступа к денежным средствам на карте сведения.
В целом же, если Вы будете соблюдать основные меры предосторожности, информацию о которых доводит до своих клиентов, как правило, каждая кредитная организация, Вы наверняка сможете избежать несанкционированного расходования денежных средств с Вашей карты.
Ольга
Наталья я Вам почему такой вопрос задала потому что нашла такой сайт ответы маил. Там вопросы на разные темы животные. растение и т д.И был такой вопрос. Может ли мошенник расплатиться в интернете чужой зарплатной картой? Ему человек ответил если подберет код карты и номер про программы даже не написал .
То вполне возможно что подберет на угад.
Человек просто написал постепенно подбирая может. Вот поэтому я вам и задала такой вопрос за беспокоилась.
Эксперт
Ольга
Наталья огромное вам спасибо.
Марина
Добрый день ! Подскажите , если мошенники обманом заставили назвать пароль из смс сообщения и списали деньги с карты , будет ли такой случай считаться страховым ?
Эксперт
Марина, во многом возможность выплаты страхового возмещения зависит от условий, указанных в договоре страхования. Однако, в данной ситуации, скорее всего, Вы получите отказ, т.к. самостоятельно сообщили мошенникам конфиденциальную информацию.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/fishing.php
Александр
Здравствуйте Наталья, мошенники мне за 19 минут направили от имени МИнБ 14 сообщений с одной денежной суммой (61000 рублей) но разными кодами.Код я не говорил ни разу. После этого деньги сняли. У меня карта пенсионера. Почему банк не заблокировал карту в виду мошеннических действий.
Эксперт
Александр, Вам нужно было самостоятельно заблокировать карту сразу же после получения первого сообщения. В данной ситуации Вы можете обратиться в отделение Банка и оформить заявление о спорной транзакции. Также рекомендую Вам перевыпустить карту по факту осуществления мошеннических операций.
Александр
Наталья мошенники представились службой безопасности банка, поэтому я сразу и не заблокировал,а когда понял было уже поздно. Как вы думаете какие мои шансы на возврат денег? Стоит ли подавать в суд если откажут?
Эксперт
Александр, в Вашем изначальном сообщении не было указано, что Вам также звонили по телефону. Мне кажется, Вы что-то не договариваете, и в беседе с так называемой "службой безопасности" Вами все-таки была сообщена какая-либо информация либо совершены действия, направленные на совершение расходной операции по карте.
В такой ситуаций Банк вряд ли вернет Вам деньги, поэтому можете попробовать обратиться с заявлением на осуществление мошеннических действий в органы внутренних дел, и, в случае поимки преступников и после вынесения приговора суда, средства будут Вам возвращены.
Александр
Здравствуйте Наталья. В моем случае мошенники по телефону попросили продиктовать идентификационный номер и номер карты на лицевой части карты, пароль не называл и СМС подтверждений не было, со счета деньги ушли. Есть ли у меня шансы вернуть деньги?
Эксперт
Александр, не совсем понятно, что Вы называете "идентификационным номером". Если таким образом Вы определяете три цифры, расположенные на оборотной стороне Вашей карты, то это - защитный код, который может служить подтверждением для проведения расходной операции, проводимой дистанционно с использованием карточных реквизитов. В этом случае не всегда нужно вводить одноразовый пароль, который поступает на мобильный телефон, именно поэтому средства с Вашей карты были списаны сразу же.
Таким образом, к сожалению, т.к. Вы самостоятельно сообщили мошенникам всю информацию, носящую конфиденциальный характер, кредитная организация возвращать Вам денежные средства не станет. Возмещение убытка будет возможно лишь при обращении с соответствующим заявлением в органы внутренних дел, решении суда и поимки преступников.
Алеся
Скажите пожалуйста, если я не сообщала ничего мошенникам, только перешла по ссылке в сообщении, после чего в телефон что то загрузилось, банк не уведомил меня ни о входе в сбербак онлайн, ни о транзакции, а вечером денег на счете не оказалось. Выяснила это только в банкомате. Должен ли банк возместить ущерб?
Эксперт
Алеся, после того, как Вы прошли по ссылке, в Ваш телефон, скорее всего, было установлено вирусное программное обеспечение, что и позволило мошенникам получить доступ к денежным средствам на Вашей карте.
В таких ситуациях вся ответственность за произошедшее ложиться не на банк, а на держателя карты, т.к. данная ситуация сложилась именно по Вашей неосторожности.
Однако, на текущий момент времени у Вас есть возможность обратиться для решения данной ситуации в суд.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/fishing.php
Елена
Наталья,здравствуйте. У меня такой вопрос: у меня украли деньги с кредитной карты банка неизвестно кто. За 15 минут 25 операций с geim.mail.ru. я не играю,картой не пользуюсь уже год,она в сохранности и без доступа вторых и лиц . Обнаружила случайно ,после просьбы банка внести мин.платеж. Кроме того я не России почти год. Написала банку претензию о том,что мне не предоставлены смс уведомления,хотя смс банк подключен . Но банк требует выплатить теперь весь долг,а он не малый и растет. Что мне делать в данной ситуации?
Эксперт
Елена, в данной ситуации, если Вы не находитесь на территории РФ, скорее всего, и Ваш телефон, привязанный к карте, находится вне зоны действия, в связи с чем на него не поступают СМС-сообщения о совершении операций по карте.
Если банк отказывается удовлетворять Вашу претензию, решать проблему придется только при обращении в органы внутренних дел или судебные инстанции.
Дарья
Доброго времени, суток! У меня есть кредитная карточка сбербанка. У меня подключено подтверждение всех операций, которые я хочу провести (например отправляю деньги, то мне обязательно должен прийти пароль который я должна ввести). Но к сожалению, я телефон, который привязан к этой карте, оставила дома и сейчас нахожусь в другом населенном пункте, а здесь сбербанка нет, чтобы перепривязать телефонный номер. Если я зайду в сбербанк онлайн через айфон, будут ли мне приходить пароли для проведения платежей?
Эксперт
Дарья, ответ на Ваш вопрос можно найти, кликнув по ссылке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/fishing.php
Макс
Не удивительно, что люди так остерегаются мошенников. А в штатах тем более, ведь все фактически пользуются картами и без них не мыслят существования. У меня к сожалению крали деньги мошенники, но не с карт, а на сайте авито. С тех пор я никогда не плачу вперед.
Я например даже не представлю, что было бы, если бы у меня украли деньги с карт. К сожалению от подобного в сущности никто не застрахован, но надо быть на чеку. Пытаться обезопасить себя. Нужно очень внимательно читать все, что касается перехода по ссылкам в качестве оплат и заходить лишь на проверенные сайты.
Ольга
С помощью фейкового сайта сняли ( при этом я не подозревая ввела все данные Карты) сняли со вклада деньги , перевели на мою карту и оплатили покупку онлайн в М видео Москвы. После заявления в Сбербанке я пошла в полицию. Оперуполномоченный написал официальной запрос на почту Мвидео с указанием суммы и времени платежа( пришла мне смс об этой покупке). Я тоже написала в Мвидео обо всем, на что они мне ответили, что нужен официальный запрос с указанием реквизитов платежа. При разговоре с уполномоченным, он отказывается делать запрос в сбербанк о транкзации этого платежа( я так думаю и реквизиты там будут, по которым можно установить в каком магазине произведена покупка), говорит что можно найти по номеру покупки и по чему-то ещё. Магазинов Мвидео же много? А он: пускай ищут. Кто из нас прав? Помогите. Время идёт, все без изменений
Эксперт
Ольга, данную проблему Вам необходимо решать с органами внутренних дел. Если сотрудники полиции не предпринимают всех необходимых действий для выявления мошенников, обращайтесь с жалобой в прокуратуру или судебные инстанции. К сожалению, кредитная организация Вам в такой ситуации ничем помочь не сможет, кроме как предоставить необходимую информацию при поступлении соответствующего запроса.
Елена
Здравствуйте. Если я на сайте мошенников (платежная система betapay) просто ввела данные карты, но не нажала "оплатить", значит ли это, что данные все равно уже у мошенников?
Эксперт
Елена, вполне возможно, что даже до нажатия кнопки "оплатить" данные карты могут стать известны мошенникам - вирусные технологии развиваются очень быстро, и вероятность того, что указанные сведения все-таки где-то сохраняются до момента проведения операции - есть. Однако, если Вами был указан только номер карты, а защитный код (CVC) Вы не ввели, то переживать о возможности несанкционированного списания средств Вам не стоит.
В любом случае, для исключения такой вероятности Вы можете обратиться в отделение банка-эмитента и оформить перевыпуск карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/fishing.php
Елена
Эксперт
Вадим
Добавить комментарий