Кредитная карта с нулевым лимитом: что это?
Согласитесь, что название этого продукта представляет собой некий каламбур. Как это – карта вроде бы кредитная, но самого кредита на ней нет? Существует два разных мнения: банка и клиента.
Позиция банка
Представьте, что вы подошли на рынке к продавцу и попросили его привезти вам 5 мешков белой картошки. Вечером продавец спускается в погреб и обнаруживает, что белой картошки у него уже нет, а осталась только розовая. У него есть выбор: либо не делать ничего и отпустить клиента с миром, либо привезти 5 мешков розовой картошки и попытаться доказать покупателю, что она ничем не хуже той, которую он заказывал.
В данном случае продавец картошки – это банк. Да, вы хотите «купить» кредитную карту, для этого даже предоставляете по запросу все необходимые документы.
Но обратите внимание, что банки нигде не гарантируют установку кредитного лимита. В описаниях к продуктам мы видим «ДО 100 тыс. руб.», «ДО 250 тыс. руб.» и т.п. Финансовое учреждение изначально ничего вам не обещает. И иногда в процессе проверки выясняется, что у вас либо неидеальная кредитная история, либо есть непогашенный кредит в другом банке, либо совокупность каких-то факторов, из-за которых банк не хочет и не может установить вам на карту кредитный лимит.
Зачем он в таком случае вообще выпускает эту карту? Во-первых, так происходит не в каждом случае. Во-вторых, банк – продавец картошки. Он предпринимает любые возможные шаги, чтобы вы стали клиентом.
Кроме того, банки часто в сложившейся ситуации винят клиентов. Мол, сами не предоставляют никаких документов кроме паспорта и идентификационного кода, а потом обижаются, что им кредит не дают.
Бывает также, что у банка просто нет разделения на кредитные карты и дебетовые. Например, ваш покорный слуга, написавший эту статью, не далее как 2 недели назад обратился в Приватбанк. Нужна была дебетовая карта для вывода средств со счета Яндекс.Денег.
В итоге на руки была получена карта «Универсальная». На вопрос, а почему оформляется эта карта, когда просили дебетовую, сотрудник ответил, что карта и называется «Универсальная», потому что подходит для любых целей. А чтобы не устанавливать не нужный мне кредитный лимит, сотрудник Приватбанка отметил в соответствующем поле, что клиент «похож на алкоголика».
В данном случае интересы совпали, но учитывайте, что вы можете показаться менеджеру подозрительным, и он отметит какой-нибудь подобный пункт, сообщающий о вашей видимой неблагонадежности. Вот вам и нулевой лимит.
Мнение клиента
Как мы уже выяснили, позиции банка и клиента могут совпадать в вопросе выпуска карты с нулевым кредитным лимитом. Существуют и еще похожие случаи.
Например, когда вам нужна кобрендинговая карта. Т.е. в кредите у вас нет необходимости, но вы часто летаете самолетами компании «Аэрофлот». Тогда вам и пригодится кредитная карта с нулевым лимитом банка Русский Стандарт, называемая «Aeroflot MasterCard Standard». Таким образом, вы оплачиваете билет, как и раньше, за счет собственных средств, но получаете при этом различные скидки и бонусы.
Таких примеров множество, ведь кобрендинговое направление сейчас чрезвычайно популярно. И практически каждый банк может предложить вам карту, по которой в той или иной торговой точке, расплачиваясь «пластиком», вы получите скидку.
Теперь мы подошли к главному – ситуации, когда клиент хотел получить именно кредитную карту с кредитным НЕ НУЛЕВЫМ лимитом, а банк выпустил «голый» кусок пластика.
- Во-первых, вы можете такую карту не получать. Некоторые советуют при этом даже в банк не идти (через несколько месяцев учреждение карту уничтожит), но это не лучшая идея. Пойдите в банк, выясните все до конца, закройте счет. Тогда сможете спать спокойно и избавите себя от проблем в будущем.
- Во-вторых, выясняйте размер установленного кредитного лимита до того, как оплатите стоимость карты и ее годовое обслуживание. Тут особо внимательными нужно быть клиентам банков «Связной» и «Тинькофф Кредитные Системы». Мы говорим о тех учреждениях, которые кредитные карты высылают по почте. Например, Тинькофф Кредитные Системы так и говорит, что тарифный план определяется банком согласно вашей кредитной истории. И описание этого тарифного плана будет доставлено вам вместе с картой. Это, конечно, не может вас устраивать. Поэтому узнавайте размер кредитного лимита заранее!
- В-третьих, вы можете получить карту с нулевым лимитом и пользоваться ей, оперируя собственными средствами. Некоторые из платежных средств очень выгодны. Так, на карту АлтайЭнергоБанка начисляются 9% годовых. Активно пользуясь «пластиком», вы можете регулярно подавать заявление на установление кредитного лимита. И вполне вероятно, что банк, видя вашу финансовую активность, пойдет вам навстречу.
Подробней о банках, которые дают высокие процентные ставки на остаток по карточным счетам, мы говорили в этой статье.
Решение о получении кредитной карты с нулевым кредитным лимитом принимаете вы. Мы попытались представить ситуацию с разных сторон. Прежде чем отказывать банку, подумайте – возможно, вам пригодится лишний платежный инструмент.
Что такое лимит по кредитной карте и от чего он зависит?
Карты с бонусами за покупки
Управление лимитами по кредитной карте через Интернет
Комментарии пользователей:
BELGES
Alex
Эксперт
ГЕОРГИЙ
Эксперт
Алекс, Георгий, давайте будем корректными по отношению к друг другу и остальным пользователям нашего сайта, оставляйте, пожалуйста, комментарии по сути обозначенного вопроса.
Сергей
Сергей
татьяна носова
кредитный лимит 0,доступный остаток кредитного лимита -13218,остаток собственных средств-13218,не могу понять должна ли я банку или они мне?
Эксперт
Анжела
Кредитный лимит:+0.00р а доступные средства:50905.25 не могу понять что это значит снять их тоже не могу
Эксперт
Анжела, к сожалению, Вы указали недостаточно информации для подготовки корректного ответа на Ваш вопрос. Возможно, информация о карточном балансе просто еще не обновилась, и израсходованные Вами ранее денежные средства отнесены к категории "доступные". А может быть, просто Ваша карта не предполагает возможность снятия с нее наличных денежных средств.
Более подробную информацию Вы можете узнать в Службе помощи клиентам, позвонив по номеру телефона, указанному на оборотной стороне Вашей карты, или обратившись непосредственно в банк-эмитент.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Алена
Добрый день! Скажите есть ли смысл подавать заявку на кредит наличными 50000₽ в восточном банке если есть кредитная карта этого банка с лимитом всего 5000₽, но и на ней всего 100₽.)
Эксперт
Алена, возможность получения кредита зависит в том числе и от соотношения Вашего дохода к общей долговой нагрузке. То есть, если на текущий момент у Вас есть непогашенная задолженность (не только в этом банке, но и во всех других кредитных организациях), то она будет учитываться при расчете размера выдаваемого кредита. Однако, если ранее по карте Вами не допускались просрочки уплаты платежей, то такая небольшая сумма кредитного лимита кардинально не повлияет на возможность получения кредита наличными.
Таким образом, если Вы удовлетворяете всем остальным условиям, то можете попробовать оформить кредитную заявку.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Анастасия
Здравствуйте! Я не являюсь и не являлась клиентом восточного банка. Но сегодня мне позвонили и сказали, что на ваше имя выпущена подарочная карта с лимитом до 100 тыс. Руб.! Как узнать какой может быть лимит и стоит ли вообще ехать в отделение банка за этой картой!?
Эксперт
Анастасия, уточнить всю интересующую Вас информацию можно по звонку в Службу поддержки клиентов банка Восточный на номер телефона 8-800-100-71-00 или при обращении непосредственно в отделение Банка. Обратите внимание, что если в настоящий момент Вы не нуждаетесь в получении заемных средств, оформлять "просто так" кредитную карту не рекомендую.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Ксения
Скажите пожалуйста я в тинькофф оформила вторую карту к основному счету,она будет пустая или тоже с кредитными лимитом?
Эксперт
Ксения, если Вы оформили дополнительную карту, то на ее балансе будет отображаться та же сумма кредитного лимита, что и на основной карте.
Анна
Здравствуйте )Что значит карта с 0 лимитом ?
Эксперт
Анна, если Вы внимательно прочитали статью выше, то наверняка нашли ответ на свой вопрос. Кредитная карта с нулевым лимитом - это возможность увеличить такой лимит в будущем, если риски невозврата будут снижены, и банк-эмитент изменит свое решение.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Татьяна
Доброго времени суток. Подала заявку на кредитную карту в UBRR в четверг,перезвонил сотрудник данного банка,опять запросил все данные,сказал что одобренна сумма на лимит в 50 000. Договорились что в понедельник приедит курьер. Курьер приехал как и договорились,подписали все документы,сделал фото. После того как он уехал пришло смс сообщение об отказе. Хотелось бы понимать как такое возможно и что делать теперь с данной картой.
Эксперт
Татьяна, действительно, довольно часто при предварительном одобрении кредитной заявки уже по факту оформления анкеты очно поступает отказ, т.к. в распоряжение банка-кредитора поступает больше информации о потенциальном заемщике, которая и подвергается анализу для принятия более взвешенного решения о выдаче/не выдаче кредита.
Вы можете либо оставить пока карту и спустя какое-то время направить повторную кредитную заявку, либо обратиться в отделение банка-эмитента и оформить заявление на закрытие карты.
Галина
Добрый день!Ситуация такая:у меня потребительский кредит на телефон от Хоум Кредит Банка,во время очередного взноса,через приложение банка,произошла ошибка в сети и деньги,1500 ушли на карту с пользой,на её счёт...Эту карту мне 4 года назад выдавали за первый потребительский кредит в подарок,карта активирована не была и её баланс кредитный составляет 0,она неактивна и в наличии её у меня нет, она уничтожена 4-е года назад....Но после ошибки в интернете на ней лежит 1580 рублей,при 0 кредитном балансе...Что делать?Мне надо закрыть этот счёт и надо бы как-то перевести деньги на действующий кредитный счёт...Но я боюсь как бы у меня не возникло проблем в будущем...Что делать,возможно вы сможете что-то посоветовать((
Эксперт
Галина, чтобы избежать возникновения дополнительных проблем и наверняка корректно осуществить операцию перевода средств и закрытия карточного счета, рекомендую Вам обратиться непосредственно в отделение ХКФ Банка или позвонить в Службу поддержки клиентов по номеру телефона +7 (812) 777-50-60.
Елена
Катюша здравствуй! Скажи на Тинькофф могут дать кредитный лимит.Сейчас дали лишь голубые карту!
Эксперт
Елена, в банке Тинькофф доступны для получения в том числе и кредитные карты. Однако, если изначально карта дебетовая, чтобы оформить карту с кредитным лимитом, необходимо направить дополнительную заявку на ее получение.
Сделать это можно на нашем сайте, кликнув по ссылке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Наталья
Скажите пожалуйста, у меня есть кредит потребительский в ренессанс банке, и получала я ее по карте с 0 лимитом, сейчас пришло смс что лимит повышен , что это значит , но в личном кабинете я посмотрела, на карте лимит 0
Эксперт
Наталья, возможно, в личном кабинете просто еще не обновилась информация, либо Вам нужно подтвердить свое согласие с новой суммой кредитного лимита, совершив по карте любую операцию.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Елена
Заказала кредитную карту в сбербанке онлайн. Карта появилась в сбербанке онлайн, но с нулевым балансем, почему? И стоит ли ехать в офис?
Эксперт
Елена, карта на текущий момент отображается с нулевым балансом, т.к. она еще не активирована. Когда Вы обратитесь в филиал Сбербанка за ее получением, сможете предварительно уточнить, какая именно сумм кредитного лимита Вам был одобрена. Именно она станет доступна после активации кредитной карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Женя
Здравствуйте. Сегодня получила кредитную карту МТС деньги , на счёту денег нет но в заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта написано: размер полной стоимости кредита 29,5%годовых, размер полной стоимости кредита 111,107. Первый пункт договора потребительского кредита в условиях лимит 0. Вопрос таков, не понимаю дан кредит или нет , если нет то зачем описаны цифры. Спасибо
Эксперт
Женя, скорее всего, Вы не соответствовали всем установленным условиям или же долговая нагрузка у Вас слишком высока.
Далее, если Вы начнете пользоваться картой, вносить на нее собственные денежные средства и совершать безналичные покупки, кредитный лимит может быть увеличен по инициативе банка-эмитента.
Условия использования и тарифы, в том числе и кредитная ставка, указаны в договоре изначально, чтобы Вы понимали, на каких условиях возможно использование заемных средств при их предоставлении.
Если же такая карта Вам не интересна, Вы можете обратиться в салон-магазин МТС и оформить заявление на закрытие карты и расторжение банковского обслуживания.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Татьяна
Здравствуйте. Мне позвонила девушка и сказала,что в сбербанке мне предодобрена кредитная карта на 195 тысяч.предложила отправить заявку.через некоторое время в сбербанк онлайн появилась карта .написано что изготавливается. Значит ли это,что карта одобрена,или все таки могут отказать?
Эксперт
Татьяна, как правило, в случае наличия предодобренного кредитного предложения, при подтверждении Вами изначальных идентификационных данных, все первичные условия сохраняются. Таким образом, если карта уже в статусе "изготавливается", то после получения информации о ее готовности Вы сможете по паспорту забрать ее в отделении Банка и начать пользоваться.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Анастасия
День добрый, скажите пожалуйста в течении скольких дней будет одобрен кредитный лимит, вчера оформила карту МТС кешбек и тут же положили деньги и воспользовались в безналичной оплате, а смс так и нет, сколько надо пользоваться картой чтобы лимит увеличился?
Эксперт
Анастасия, определенный срок по увеличению кредитного лимита по карте по инициативе банка-эмитента не установлен. Таким образом, если Вам нужны деньги в срочном порядке, то рекомендую обратиться в другую кредитную организацию для получения кредита или другой кредитной карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Татьяна
14.09. 2019 получила смс от банка" Газпромбанк" о выпуске кредитной карты на моё имя. 16.09.2019 пошла в филиал банка , заключила договор, получила карту с кредитным лимитом 180 тыс рублей. Вечером пришла смс от банка, в кредитном лимите отказано. А что так можно было???? Позвонила на горячую линию, сказали, что сначала между мной и банком заключается договор ( в котором четко прописан лимит 180 тыс рублей) , затем только направляется запрос в СБ по кредитной истории. А вот после этого я получаю отказ. Теперь я так понимаю, банк будет направлять в Бюро КИ информацию, о том что банк мне отказал в кредите и будет ставится отметка об этом
Эксперт
Татьяна, скорее всего, кроме суммы возможного кредитного лимита в договоре прописаны еще и условия его получения, а также аннулирования. Хотя, конечно же, общепринятая банковская практика: сначала анализ кредитной заявки, и только после этого - подписание кредитного договора и получение карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/nulevoy-limit.php
Анна
Эксперт
Артем
Ирина
Эксперт
Зека
Эксперт
Светлана
Эксперт
Алена
Эксперт
Света
Эксперт
Добавить комментарий