Плата за обслуживание кредитки: в этом деле мелочей не бывает

Лиля, здравствуйте!

Оказывая услуги населению, банки имеют право получать оплату за их предоставление, иначе смысл их деятельности просто пропадает.

Оформляя карту в том или ином банке, клиент соглашается с условиями и тарифами, установленными по данным банковским продуктам, подписывая соответствующий договор на обслуживание.

На сегодняшний день, в условиях жесткой конкуренции на кредитном рынке, потребители банковских услуг имеют возможность подобрать себе тот банковский продукт, который будет их устраивать по всем параметрам, в том числе и оформить карту без комиссии за годовое обслуживание.

Лиля, Вы призываете прямо к какой-то безответственности "подписали или нет соглашение, идите и взыскивайте деньги обратно". Мне кажется такой подход не совсем правильным, если клиент ставит подпись, то он принимает и соглашается со всеми условиями, описанными в договоре (другое дело, если он этот договор не читает, но это не должно становиться проблемой банков).

Внимательно ознакомившись с данным постановлением, становится понятно, что Вы цитируете его урывками, которые выгодны Вам в данной ситуации. В целом же, проблема, которая на тот момент решалась в суде, касалась карты, которую прислали по инициативе банка по почте после полного погашения кредита. И именно по этой карте была списана незаконная комиссия за обслуживание при том, что клиент не пользовался этой картой. И все равно остается много спорных моментов.

А при получении кредитной карты в отделении Банка ежегодная комиссия списывается уже после того, как карта с кредитным лимитом оказывается у Вас на руках, соответственно, и услуга по выдаче кредита оказывается уже предоставленной.

Давайте не будем вводить в заблуждение наших читателей, тем более, что Вы почему-то указываете только на Сбербанк, путаясь в понятиях "дебетовая" карта и "кредитная" (ситуация с дедушкой, описанная Вами, совсем странная и нелогичная).

Ярослав, здравствуйте!

Очень часто банки для своих добросовестных заемщиков устанавливают индивидуальные тарифы по картам, выпущенным по инициативе Банка, поэтому в данном случае Вам нужно обращать внимание на цифры, указанные в документах, которые Вы получили вместе с картой.

Вам лучше обратиться с паспортом в ОТП Банк, чтобы получить внятную информацию о Вашем тарифном плане и распечатку его условий, чтобы в дальнейшем не возникло никаких спорных вопросов.

Ярослав, чаще всего банки списывают комиссию за ежегодное обслуживание карты после ее активации, которая является подтверждением Вашего согласия на пользование картой со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Однако иногда клиентам выпускаются так называемые "представительские" карты с бесплатным годовым обслуживанием. Уточните в ОТП Банке, к какой категории относится именно Ваша карта и сколько она Вам будет стоить.

Юлия, здравствуйте, ответ на Ваш вопрос Вы можете увидеть здесь.

Станислав, здравствуйте!

Очень жаль, что у Вас появился такой печальный опыт работы с кредитными учреждениями. Мне кажется, что в данной ситуации главную роль сыграл так называемый "человеческий фактор", а именно некомпетентность сотрудников банка. Конечно, Вы имели полное право обратиться в суд и наверняка бы выиграли дело, но все равно хорошо, что до этого не дошло, а все решилось руководством банка.

Очень надеюсь, что впредь при обращении в финансовые организации у Вас будут оставаться только положительные впечатления!

Добрый день!

С 2011г я пользовался кредитной картой Сбербанка. Годовое обслуживание 750 руб. В октябре 2014г срок использование карты закончился. Я решил отказаться от кредитной карты и 30.10.2014г написал заявление о закрытие кредитной карты. На тот момент уже была выпущена автоматом новая кредитная карта на мое имя хоть я и не просил. Я не стал его получать. 

07.11.2014г получил на e-mail отчет по кредитной карте в котором нашел пункт от 16 октября 2014г  "Плата за обслуживание банковской карты" в сумме 750 руб. Так вот объясните мне, пожалуйста,  правильно ли поступает банк снятием данной суммы если я уже отказался от карты?

Азат, согласно Условиям использования кредитных карт, Банк имеет право перевыпускать кредитную карту по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил Банк не менее чем за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от ее использования.

Согласно установленным тарифам комиссия за обслуживание карты списывается ежегодно со счета банковской карты. Таким образом, в данному случае, т.к. Вы своевременно не проинформировали кредитную организацию о прекращении договорных отношений, и карты была перевыпущена, списание комиссии было правомерным.

Здравствуйте! В 2012 году я воспользовалась кредитной картой Связного банка при покупке в магазине. В течение недели кредит выплатила и больше картой не пользовалась. Плата за обслуживание карты берется вперед и в прошлом году я оплатила ее и попросила заблокировать счет. В нашем городе банка Связной нет, мне сказали что закрыть счет можно только обратившись с заявлением по почте. В связи с моим рабочим графиком сделать это очень сложно. В августе 2014 получила смс о том что мне закрыт кредитный лимит. А недавно я вновь получила смс с просьбой оплатить обслуживание карты, которая мной утеряна, клиентский номер я тоже не помню, фамилия за это время моя сменилась, соответственно, воспользоваться счетом я не могу и услуги банка мне в течение двух лет не оказывались. Могу ли я отказаться платить за обслуживание карты?

Ольга, к сожалению, если не оформлено заявление на закрытие карты, комиссия за годовое обслуживание карты будет продолжать списываться независимо от того, пользовались Вы картой в данный период времени или нет.

В данной ситуации советую Вам внести плату за годовое обслуживание, оформить заявление на закрытие и направить его по почте в отделение Банка в случае невозможности личного обращения. Как правило, отделения Почты России работают в том числе и в выходные дни, поэтому проблем с отправкой возникнуть не должно.

Добрый день. У меня открыта кредитная карта в Альфа-Банке с декабря 2012. Картой ни разу не пользовалась. Комиссию и страховку снимают каждый год. Я хочу закрыть карту, но за 2015 год комиссия и страховка сняты. Я согласна оплатить комиссию и страховку до даты закрытия, но не за весь год. Пусть в договоре указано когда снимается комиссия, но я расторгаю договор и услуга не будет мне оказана в течении всего года. Разве это законно снимать оплату за неоказанные услуги?

Людмила, как правило, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты списывается за полный год авансом и дроблению не подлежит. Чтобы избежать оплаты излишней комиссии, Вам нужно оформить заявление на закрытие карты не менее чем за 45 дней до окончания текущего года обслуживания (то есть до даты оформления договора на обслуживание банковской карты).

Конечно, Вы можете обратиться в суд с требованием о возмещении стоимости не оказанных услуг, однако предварительно советую Вам обратиться к опытному юристу со всеми имеющимися документами в целях уточнения целесообразности оформления такого заявления.

Судилась с банком и выиграла! Комиссии за обслуживание кредита НЕЗАКОННЫ! Это признал суд, и апелляционный суд! Так что подавайте заявления в суд и отстаивайте свои права!

Наталья доброго дня.

В 2011 году брал кредитную карту в АТБ Банке. Пользовался около года после чего погасли задолженность и с балансом 3 р. через кол-центр попросил сотрудника банка заблокировать карту и перевести в дебетную. По телефону мне было озвученной что теперь ни какие коммисии сниматься не будут! Я со спокойной душей убрал карту в тёмный ящик. Сегодня стало интересно и я позвонил в банк и выяснил что 2 года снималась комиссия по 1000 р. Подскажите пожалуйста как мне теперь действовать чтобы исключить платёж по карте?

Есть второй вопрос?

В глубоком юношестве брал кредитную карту ОТП Банка более 6 лет назад. С большим трудом её закрыл. Теперь меня терзают смутные сомнения что по ней тоже возможен долг за годовую комиссию. Скажите такое возможно? Спасибо.

Андрей, по телефону единой справочной службы АТБ Банка 8-800-100-1-321 возможно только заблокировать карту. Для закрытия карты и карточного счета Вам необходимо обращаться лично в отделение Банка с паспортом. После блокировки карты комиссия за годовое обслуживание продолжает списываться, т.к. карточный счет действует.

Чтобы годовое обслуживание не списывалось, Вам необходимо оформить заявление на закрытие карты и карточного счета в отделении Банка. В данной ситуации, при подаче заявления скорее всего придется и погасить возникшую при списании задолженность.

По поводу кредитной карты ОТП Банка, если Вы оформляли заявление на закрытие карты, то скорее всего, карта действительно закрыта. Тем более, при появлении просроченной задолженности Вам поступали бы звонки и письма с требованиями о ее погашении.

Вот этим банки и пользуются, что ради 2000 тысяч в год люди в суд не пойдут. А хотелось бы, чтобы все было по закону и, как минимум, порядочно!

Людмила, к сожалению, очень часто виноваты сами владельцы кредитных карт. Невнимательно читают, или вообще не ознакамливаются с условиями использования, тарифами по операциям с банковскими продуктами, что в дальнейшем оборачивается неприятными последствиями.

В использование кредитных карт есть свои нюансы и тонкости, и лучше лишний раз обратиться в банк или позвонить в Службу поддержки и уточнить интересующий Вас вопрос, чем потом пытаться разрешить возникшую ситуацию в суде, дополнительно расходуя время и деньги.

Мы говорим на разных языках. Я знаю условия и знаю когда списывается комиссия, но если услуга не оказывается, то аванс должен быть возвращен в неиспользованной сумме. А в банках сотрудники все время ссылаются на то, что у них так работает программа. Как будто программа работает над людьми и руководит ими. Я сделала для себя вывод, что в нашей стране от банков и страховых компаний держаться нужно в стороне, деньги целее будут.

Людмила, кредитные организации являются коммерческими структурами, то есть создаются с целью получения прибыли. Их деятельность осуществляется на основе российского законодательства и строго контролируется регулятором - Банком России.

Клиенты банков - потребители услуг, и перед тем, как начать пользоваться данными услугами, должны ознакомиться с условиями и тарифами по их предоставлению. В случае несогласия с условиями, Вы можете отказаться от заключения договора на банковское обслуживание, а при возникновении спорных ситуаций - обратиться в суд.

Добрый день.

Прошу помочь разобраться с ситуацией. В 2013 году оформил карту Мегакрд в Кредит Европа Банке. Пользовался ею полтора года, пополнял и платил исправно. Затем стала ненужна, забыл про нее. Прошло пол года и в январе 2015 года пришло сообщение, что с карты списано 950 р. за годовое обслуживание (в банке уточнил, что комиссия снимается за год вперед). На момент списания был положительный баланс 150 р. Итог: я в минусе на 800 р., на оплату 20 дней. Но я приехал в отделение закрыть карту и сказать, что данную комиссию платить не собираюсь. Услуга по факту оказана не будет! Карту закрыли и приняли заявление о том, что я прошу их рассмотреть возможность не списывать с меня эту комиссию, так как картой я пользоваться не буду, в услугах банка больше не нуждаюсь и последние пол года картой вообще не пользовался! Сказали, что рассматривать будут в течение 30 дней и скорее всего мне откажут. После того как прошло 20 дней и я не заплатил, начислили штраф, теперь я им должен 1600 р. Вопросы: за что комиссия, за что штраф? Правомерно ли банк поступает и соответствует ли это Закону о защите прав потребителей? Ведь услуга по факту не оказывается! Карта закрыта, а будь добр, все равно оплати!

Спасибо!

=(

Прошу помочь разобраться с ситуацией. При оформлении на работу, для получения зарп.платы, мне выдали пакет документов с банка УралСиб, где была карта для перечисления зарплаты и кредитные карточки. Я отказывалась от кредитной карты, но мне сказали, что ни чего страшного нет, пусть лежит, а вдруг пригодится. Когда прошёл год с момента получения, мне выставили счёт в 1200 рублей за кредитку. Я ей не пользовалась, даже не вставляла в банкомат. В банке ответили, что при выдаче карты, банк сам её активировал. На каком основании банк имеет право активации? За что я должна платить? Сейчас звонят с Уфы, угрожают. Сумма уже растёт с процентами. Это просто какой то беспредел., делают деньги из воздуха. И такие проблемы не только у меня. Просто вынуждены обратиться в прокуратуру. 

Доброго дня. 

По своему вопросу я обратился в отделение АТБ Банка с обьяснениями что карту блокировал и закрывал. Сотрудник банка взял мои контакты а через два дня связался пригласил написать заявление на закрытие и списание начисленной комиссии! 

Огромное спасибо Сотруднице и Банку что пошли на встречу!!

Светлана, согласно Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными банком УралСиб, "заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор считается заключенным с момента присоединения клиента к Правилам. Присоединением Клиента к Правилам является: .... Для кредитной карты/кредитной карты с GP (в т.ч. в соответствии с кредитным предложением): акцепт (подписание) клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования означает принятие им Правил (включая Условия) и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора и обязательство их неукоснительно соблюдать".

Таким образом, если Вы при получении карты подписали указанные документы, то списание комиссии за ежегодное обслуживание будет правомерным независимо от того, совершали ли Вы какие-либо операции по карте, то есть ее активация проводится в автоматическом режиме.

Спасибо Наталья за ответ. Дело в том, что в договоре ни чего не оговорено о комиссии и активации кредитной карты. Расписаны только проценты и т.д. при взятии кредита. За изготовление и выдачу всех карт, с нас высчитывали с первой з.платы. В данный момент банк с меня взял второй раз заявление-претенцию о рассмотрении моей и не только проблемы. Я понимаю, если бы я работала этой картой, пользовалась кредитом...и т.д. я обязана платить за годовое обслуживание. А так, за что платить? Вообщем, посмотрим как банк рассмотрит моё заявление. А таких заявлений у них очень много и все не согласны.

Светлана, если у Вас в договоре нет именно такого пункта, то должен быть другого пункт, который предусматривает Ваше согласие с Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными банком УралСиб.

К сожалению, кредитные организации не отслеживают частоту использования кредитной карты и не высчитывают комиссию за годовое обслуживание исходя из этого фактора. Просто в некоторых банка держатели кредитных карт должны самостоятельно повести активацию, что и будет считаться акцептом на пользование такой картой, и именно после этого начинает начисляться комиссия за годовое обслуживание. А в других финансовых организациях такую процедуру проводить не нужно, и карта считается активированной после подписания соответствующих документов.

На будущее будьте внимательны, сотрудники банков стараются выполнять поставленные перед ними планы продаж банковских продуктов, однако, если Вам эти продукты не интересны, не стесняйтесь настаивать на своем и не соглашайтесь на получение лишних карт или сразу же оформляйте заявление на их закрытие.

Тимофей, закрыть карту можно, обратившись в отделение банка с соответствующим заявлением, однако вернуть средства, списанные в качестве комиссии за обслуживание, Вам вряд ли удастся. Но всех документах на обслуживание банковской карты есть Ваша подпись, которая подтверждает то, что Вы ознакомлены с условиями использования и тарифами на обслуживание Вашей карты, что данная подпись и удостоверяет.

Поэтому при обращении в суд Вы, скорее всего, только потеряете время и дополнительные денежные средства.

Добрый день! Подскажите пожалуйста. Заказала кредитную карту в сбербанке. Пока изготавливалась карта, необходимость в ней отпала. Позвонили, сообщили, что карта готова, сообщила им, что карта мне не нужна, мне сообщили, что нужно оплатить годовое обслуживание т.к. карта именная. Подскажите, нужно ли мне оплачивать годовое обслуживание, если я не желаю использовать данную карту, хочу от получения отказаться, договор я не подписывала.

Юлия, списание комиссии за годовое обслуживание кредитной карты происходит после ее активации. Активация карты Сбербанка, выданной впервые или пере выпущенной, производится Банком не позднее следующего рабочего дня после выдачи карты держателю. Таким образом, если Вы не получите карту, ее активация не произойдет, и, соответственно, комиссия за годовое обслуживание списана не будет.

Добрый вечер! Два года назад при очередном обращении в сбербанк мне была выдана кредитная карта в подарок. Консультант сказала, что в течении года списания за обслуживание карты не будет и, что если я не буду ей пользоваться, то это ничего не будет мне стоить. Картой я не пользовалась. Через год в своём личном кабинете в сбербанк онлайн у меня появилась ещё одна кредитная карта с надписью "подлежит выдаче".  Спустя ещё год с этой карты, которая "подлежит выдаче"  были списаны деньги за годовое обслуживание. Я обратилась в кол центр сбербанка, где оператор сказала, что в связи с тем, что первая карта была активирована по второй произошло списание средств. Оказывается по первой кредитной карте был произведён запрос баланса (кем непонятно, точно не мной). Есть подозрение, что это могли сделать при выдаче карты. Оператор посоветовала составить жалобу о спорной операции. На мой взгляд тут на лицо "навязывание услуг" и "введение в заблуждение потребителя". Есть ли у меня шансы вернуть сумму за годовое обслуживание? P.S. Как-то был опыт с картой сбербанка, когда у меня и у нескольких знакомых одновременно изменилось кодовое слово. Сбербанк тогда всех уверял, что они это сделали сами. 

Сотрудник банка при наличии моего паспорта могла сделать выписку по счёту карты. Разве нет? 

Юлия Александровна, выписка по карте и выписка по карточному счету - это разные типы банковских выписок. Выписка по карте формируется непосредственно с использованием карты, при этом нужно будет ввести -код, а выписка по карточному счету доступна для формирования в банковской программе, при этом сама карта никакого участия в этом не принимает.

Также обратите внимание, что формирование выписки и запрос баланса - это разные виды операций.

Если это интересно, то деньги сбербанк вернул на счёт даже без заявлений. Т.к. вторая карта не была мной получена, и перевыпущена она была без моего на то согласия (это противоречит статье 16.3 закона о защите прав потребителей).  А следовательно и снимать деньги со счёта они не имели права, т.к. фактически деньги они сняли за невыполненную услугу (годовое обслуживание). Обратите внимание, что для перевыпуска карт банки должны получить ваше письменное согласие! 

Юлия Александровна, условия перевыпуска карт прописываются в договоре на банковское обслуживание или в условиях обслуживания банковских карт, с которыми держатель карты должен предварительно ознакомиться. При этом свое согласие с перечисленными условиями, в том числе и по поводу перевыпуска карты, Вы как раз и даете, поставив личную подпись.

Наталья, в данной переписки мы обсуждали конкретно сбербанк. А у сбербанка в договоре в пункте условий для очередного перевыпуска есть выбор, где поставить галочку "согласен - да, нет", а потом уже подпись. Если они не могу предъявить мне договор, где я указала "да, согласна" - значит согласия на перевыпуск я не давала. Странно, что сбербанк с этим согласился, а вы нет :)

Юлия Александровна, такой пункт может быть только в Анкете-заявлении на получение кредитной карты. Данный документ в составе сшива дня направляется в архив, поэтому получить его копию довольно затруднительно.

Очень рада, что Сбербанк пошел Вам навстречу и вернул денежные средства, списанные в оплату комиссии за не предоставленную услугу.

добрый день. 

в банке где я являюсь зарплатным клиентом, предложили оформить кредитную карту, я несколько раз спрашивала у сотрудника стоимость ее выпуска, обслуживание и комиссии, на что мне сказали - все бесплатно. Я подписала только заявление почему то с названием Условия договора потребительского кредита, где была указана % ставка, размер кредита и пр. детали, о сумме комиссии не было ни слово, единственное что было - это надпись на третьей странице тарифы по обслуживанию карт, но при этом сами тарифы мне не предоставили и я с ними не была ознакомлена. 

через неделю с меня списали 1500р, после этого картой я больше не пользовалась, кредит погасила, единственное что хочу это закрыть это недоразумение и забрать свои 1500р

я считаю это недобросовестная реклама с предоставлением ложной информации и заведомое скрытие полных тарифов обслуживания и буду обращаться в Роспотребнадзор.

Светлана, как правило, в документах, которые подписываются при выдаче кредитной карты, содержатся краткие условия и подтверждение того, что Вы ознакомлены с общими условиями использования и тарифами на проведение операций с использованием данной карты.

Если Вас по какой-то причине не ознакомили с действующим тарифным планом по карте непосредственно при ее получении, данную информацию всегда можно найти на официальном сайте банка-эмитента.

Наталья, 

дело в том, что мне не выдали второй экземпляр док-та, который я подписывала, тогда конечно бы я досконально изучила все 4 страницы документов нашла бы пункт о тарифах и в этот же день отказалась от такого "подарка". О комиссии я узнала уже когда ее списали, ведь мне сотрудник сказал обслуживание, выпуск карты - все бесплатно и в страницах никаких сумм указано не было. мое мнение что такими действиями (не предоставляют копию, не дают читать тарифы) хотя обычно все это под роспись оформляется, т.е. сознательно вводят людей в заблуждение. Да, мне надо было там еще прочитать все до строчки, но ведь это мой зарплатный банк в котором я обслуживаюсь уже 4 года, мне и мысли не возникало что меня вот так откровенно подставят.

Светлана, действительно, как правило, кредитные карты, выпущенные по инициативе самого банка, да еще и для "клиентов-зарплатников", выдаются бесплатно, хотя бы на первый год.

Поэтому, попробуйте оформить в данном банке заявление о несогласии со списанием суммы комиссии за ежегодное обслуживание, возможно, она была списана ошибочно.

Оформила, отказали. "Кредитные карты у нас платные и т.д. и т.п., внутреннее расследование не выявило не корректной работы сотрудника..... бла бла бла" очень неприятно, напишу досудебную претензию о возврате списанной комиссии и закрытии этой карты, выведу зарплату в другой банк, ну и обращусь в Роспотребнадзор.