← Все о картах ← Вопросы использования карт

Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте?

Александр Быхно

6 лет в банковской сфере

«Превратности судьбы: коллекторы выбивали долг
из должника утюгом, который тот взял в кредит»
(КВН, команда «Прима»)

Не зря, уважаемые читатели, появилась мысль начать эту статью с шутки. Ведь сегодня тема более чем серьезная – просрочка платежа: что это такое и чем грозит. Поэт и драматург Готхольд Эфраим Лессинг говорил, что нельзя занимать деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их. Но не секрет, что ситуации в жизни бывают разные. Впрочем, оставим моральный аспект проблемы, а поговорим о наказании, которое последует в случае неуплаты.

Просрочка платежа по кредитной карте: незваный гость

Откуда просрочка вообще может взяться? Ведь практически каждый банк сейчас выдает кредитные карты с льготным периодом, позволяя пользоваться средствами бесплатно. Причем и срок-то немаленький – 55 дней (СМП Банк и ОТП Банк), 50 дней (Райффайзенбанк и Сбербанк), 62 дня (Газпромбанк).

На самом деле, все просто: человек, только получивший кредитную карту, старается четко контролировать этот самый льготный период и пополняет счет на нужную сумму. Но если он этого рано или поздно не сделает, начинают насчитываться проценты, которые (вместе с частью основного долга) нужно внести до окончания определенного срока. Если и этот платеж не произвести вовремя, то вот тут уже придется заплатить штраф.

Пеня за просрочку платежа – это больно

Что же представляют собой штрафные санкции за просрочку платежа в денежном эквиваленте?

Держатель кредитной карты Райффайзенбанка заплатит учреждению 700 руб. за то, что не осуществит минимальный платеж вовремя.

Сбербанк повышает процентную ставку на сумму просрочки. Сравните: карта уровня Visa Classic – с 24% до 38% годовых, Visa Gold – с 23% до 36% годовых. Этим же отметился и СМП Банк – ставка поднимается до 55% годовых.

Если же вы являетесь клиентом Банка Русский Стандарт, то схема штрафов за просрочку платежа немного сложнее. Так, не заплатив минимальный платеж в первый раз, вас ждет штраф в 300 руб., во второй – 500 руб., потом – 1000 и 2000 руб. Кроме этого, есть еще и пеня за просрочку платежа – 0,2% за каждый день.

Похожая схема и у ОТП Банка, только размер «наказания» выше – 500, 1000 и 1500 руб. за 1-ый, 2-ой и 3-й раз соответственно.

Более того, сведения о систематических просрочках неизменно попадут в Бюро Кредитных Историй, после чего в любом финансовом учреждении очень проблематично будет получить займ. Мы сказали «систематических», т.к. многие банки к нарушителям, не заплатившим по кредиту впервые, относятся более-менее лояльно.

Кроме этого, в качестве штрафа за просрочку платежа банк может:

Приостановить действие карты, лишая клиента возможности пользоваться кредитом
Уменьшить кредитный лимит
Обязать клиента полностью выполнить обязательства по кредиту
Отказать в перевыпуске карты
Поручить третьим лицам осуществлять действия, направленные на погашение клиентом задолженности и т.д.

Как видите, просрочка по кредиту – дело нешуточное и влечет за собой серьезные последствия.

Напоследок хочется отметить, что штрафные санкции банки применяют по факту: то есть, когда вы уже нарушили условия соглашения. А еще помните, что везде работают люди! И если вы видите, что не можете заплатить вовремя, то обратитесь в банк, напишите официальное заявление с объяснением причин и указанием срока погашения. Велика вероятность того, что вам пойдут навстречу (особенно, если ситуация возникла впервые).

Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?
Несанкционированный овердрафт: наказание за жадность

Комментарии пользователей:

02.04.2019
Ирина

Кредитная карта была оформлена на гр.мужа,а бывшая жена потратила всё средства 30000, сбербанк известил через три года о сумме долга.Муж был в банке сделали выписку из банка сумма -31000 по истечении трёх лет счёт заморозили и долг вроде больше не идёт.Можно ли не вносить деньги раз счёт заморозили?

03.04.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Ирина, согласно условиям использования банковских карт, владелец карты не имеет права передавать ее третьим лицам, в том числе и родственникам. То есть, объяснения держателя карты о том, что заемные средства потрачены не им, банковскими сотрудниками принято не будет, и ответственность за погашение долга будет полностью ложиться именно на законного держателя карты.

Обратите внимание, что даже если карта "заморожена" или заблокирована, это не означает, что обязанность погашать задолженность отсутствует. В любом случае, для корректного закрытия договора на обслуживание кредитной карты, в добровольном или в судебном порядке погашать имеющийся долг все-таки придется.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/prosrochka.php?P=1

23.05.2019
Виктория

Здравствуйте.Муж оформил кредитную карту ВТБ банка на сумму 37000т.р.,со льготным периодом 101день.А 101 день наступает 22 июня.Минимальный платеж до 20числа.Первый мин платеж внесли вовремя,а второй на день позже,21числа

23.05.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Виктория, уточните, пожалуйста, Ваш вопрос. Обратите внимание, что если условия льготного периода кредитования не были выполнены, то есть, ежемесячные минимальные платежи не были внесены своевременно, то льготный период действовать не будет, и на сумму кредитной задолженности начисляться проценты за пользование заемными средствами согласно установленному тарифному плану.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/prosrochka.php?P=1

24.05.2019
Антон

Здравствуйте, льготный период по кредитной карте заканчивается 20.05., закрыл задолженность 21.05., банк насчитал проценты, за весь период льготный т.е. аннулировал 0%, законно ли это?

24.05.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Антон, если Вы не выполняете условий льготного периода кредитования, например, погашаете задолженность уже после его завершения, то проценты за пользование заемными средствами начисляются на всю сумму задолженности за фактическое количество дней, в течение которых Вы ими пользовались, по ставке в соответствии с тарифным планом по Вашей карте.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/prosrochka.php?P=1

09.07.2019
Виктория

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, задолженность по карте 20 000 рублей visa gold Сбербанк, обязательный платеж (в виде там тысячи с чем то) погашен, но оставшуюся сумму не смогу внести до конца льготного периода что будет??

10.07.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Виктория, если Вы не пополните карту на всю сумму, указанную в отчете, то в следующем месяце в обязательный платеж будут включены также проценты за пользование заемными средствами, которые начисляются на всю сумму задолженности за фактическое количество дней, в течение которых Вы ими пользовались, по ставке в соответствии с тарифным планом по Вашей карте.

При этом, если минимальный платеж внесен своевременно, никакой просроченной задолженности по карте не возникнет.

14.10.2019
Ксения

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. У меня кредитная карта сбербанка и есть дебетовая карта сбербанка на которую перечисляют зарплату, точнее должны перечислять. Но меня сократили и сейчас нет возможности выплачивать Может ли Сбербанк снять или последние средства с дебетовой карты на кредитную, автоплатеж не подключен. Заранее спасибо

15.10.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Ксения, действительно, в договоре на обслуживание кредитной карты прописаны условия, при которых возможно самостоятельное списание Банком суммы в счет погашения имеющейся кредитной задолженности. Таким образом, если Вы не внесете обязательный ежемесячный платеж по карте по собственной инициативе, эта сумма будет списана с дебетовой карты и/или других счетов принудительно, а кредитный лимит по карте будет заблокирован.

17.12.2019
Ирина

Здравствуйте! Если просрочил беспроцентный период по кредитной карте, то проценты от общей суммы будут начисляться каждый день? Или каким образом ?

18.12.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Ирина, в случае, если Вы не выполнили условия льготного периода кредитования, то проценты начисляются в дату отчета за фактическое количество дней, в течение которых Вы пользовались заемными средствами.

05.01.2020
Аниса

Не успела внести на карту ОТП Банка минимальный платеж. Пришло сообщение, что если завтра не внесу, то карту заблокируют. Если щаблокируют карту, мне придется вернуть весь долг?

06.01.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Аниса, если карта будет заблокирована, то график погашения задолженности останется прежним, однако Вы не сможете совершать по кредитной карте расходные операции. Также будут начислены штрафы и пени согласно установленному по карте тарифному плану, и факт возникновения просрочки отразится в Вашей кредитной истории.

10.02.2020
Сергей

Добрый день, есть кредитная карта Сбербанк на 125000, если обязательный платёж во время не оплатить, какой процент просрочки будет?

11.02.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Сергей, штрафы и пени за просрочку устанавливаются соответствующим тарифным планом по кредитной карте. К примеру, по карте Visa Golg за пропуск даты внесения минимального платежа по кредиту взимается пеня в размере 36% годовых от суммы просрочки.

08.04.2020
Анастасия

Год наказ оформила кредитную карту Сбербанк с лимитом на 22000. Денежные средства потратила, а потом в связи с болезнью близкого человека не было возможности погасить долг! Спустя год, банк подал в суд и в обязательном порядке с дебетовой карты списана вся сумма с процентами, 25000! Долг закрыт, смогу ли я вновь пользоваться картой или банк ее заблокирует?

09.04.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Анастасия, как правило, в таких случаях действие кредитной карты приостанавливается, она блокируется, и средства на карте становятся недоступны. Для разблокировки необходимо обращаться в отделение банка-эмитента и оформлять соответствующее заявление. Однако в Вашем случае разблокировка карты маловероятна.

14.11.2020
Дмитрий

Здравствуйте. Кредитная карта Восточный банк , полностью израсходовал весь лимит , около 100000 рублей . Льготный период закончился . На данный момент платим только ежемесячные платежи . Долг не уменьшается !(( вопрос : если я полностью положу не достающую сумму чтобы перекрыть эту кредитную карту , у меня могут ещё запросить какую то сумму ?

15.11.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Дмитрий, если Вы погасите всю сумму израсходованной задолженности вместе с начисленными процентами, то больше никаких платеже на карту Вам вносить не придется.

21.01.2021
Ирина

Здравствуйте ,ложила на карту только обязательный платёж без просрочки( т.е. ни одной просрочки не было ) ,сегодня погасила всю сумму (был лимит 100тыс и сейчас доступно 100тыс) через интернет банк. Но когда зашла опять в интернет банк, доступно 100тыс, обязат.платёж 0руб, просроч.задолжность 0руб, и всего задолженность 1406руб. Что это за долг?

22.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Ирина, к сожалению Вы не указали, какой именно картой пользуетесь, ведь условия обслуживания по ним могут отличаться. Чаще всего задолженность возникает по причине того, что проценты за пользования заемными средствами начисляются на месяц позже. В первый месяц возникновения долга банк не начисляет проценты и предоставляет Вам возможность погасить задолженность до истечения льготного периода кредитования, а если долг не был погашен, то уже начиная со следующего месяца в сумму обязательного платежа включаются и проценты. Таким образом возникает ситуация, что в этом месяце Вы погашаете долг полностью, а полный расчет по процентам происходит на месяц позже.

30.01.2021
Альбина

Здраствуйте)) Взяла 28декабря кредитную карту Сбербанк моментум на сумму 20000,использовала 7500 ,сегодня 30 января пришло смс с обязательным платежом 230,сразу же погасила его, 17 февраля должна всю задолженность погасить ,но полностью не получится ,только смогу внести 5000 , все равно за просрочку и неполную выплату ,начислят проценты 39%? Или я смогу остальной долг закрыть в следующем месяце 2500 и плюс обязательный платёж?

31.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Альбина, Вам предлагается полностью закрыть задолженность, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования и не платить проценты за пользование заемными средствами. В случае погашения долга минимальными платежами, просрочка не возникнет, будут лишь начисляться проценты в соответствии с установленным по Вашей карте тарифным планом за фактическое количество дней, в течение которых Вы фактически пользовались заемными средствами. Таким образом, Вы можете постепенно погашать задолженность, пополняя карту ежемесячно на сумму не менее обязательного платежа.

23.05.2021
Дмитрий

Здравствуйте пользуюсь кредитной картой сбербанк, 22.05.2021 надо было закрыть карту на сумму 13000 р .Деньги перевёл онлайн в 23:00 но зачислились они только утром 23.05.2021 в 7:30 начислили проценты 200 р.Могу ли я оплачивать ей и как будет работать льготный период и будут ли капать проценты?

24.05.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Дмитрий, каждый новый льготный период по кредитной карте Сбербанка начинается в дату, следующую за датой отчета. То есть, даже если Вы не выполнили условия текущего льготного периода кредитования, новый беспроцентный период все равно начался. И если Вы успеете своевременно погасить задолженность в следующем месяце, проценты начисляться не будут.

21.04.2022
Алекс

Многие набирают кредиты не думая о том, какие последствия их ждут в будущем. Надо быть очень осторожным. Хотя банки и не присылают коллекторов, последствия просрочки кредитов могут быть серьезными. Вы можете реально влезть в кабалу и будете всю жизнь отрабатывать задолженность. Многие мои знакомые и родственники набрали кредитов и теперь вкалывают на банки. Не наступайте на одни и те же грабли.