593 кредитные карты, 827 дебетовых, 166 банков
Какой банк?

166 банков (Россия)

Какие карты?

Условия:

без справок, онлайн заявка, с доставкой...

Россия
Ваш регион установлен как Россия выбрать город.
Все о картах  ← Вопросы использования карт

Несанкционированный овердрафт: наказание за жадность

6 лет в банковской сфере
Что такое банковская платежная карта? Это инструмент, который делает жизнь клиента удобнее, проще, безопаснее, разнообразнее и выгоднее. Существует и обратная сторона: невыдача средств банкоматом, утеря «пластика», нюансы блокировки и т.д. Каждая из этих неприятных ситуаций – стресс для клиента и проверка на знание правил использования кредитной карты. Поэтому сегодня рассмотрим такое сложное понятие, как несанкционированный овердрафт, вызывающий у большинства граждан панику.

карты под замкомЧто это такое?

Если обходиться без сложных формулировок, то овердрафт – это минус по дебетовой карте и перерасход лимита по кредитной. Еще проще? Пожалуйста – идете вы в супермаркет, имея 1000 руб. в кармане. Грузите товары на тележку, скрупулезно подсчитывая их стоимость, чтобы не выйти за рамки доступного лимита. А в итоге кассир называет вам сумму в 1100 руб. Получаем 100 руб. овердрафта.

Но если в описанном примере выходом является отмена какой-либо единицы товара и супермаркет, как юридическое лицо, никаких претензий к вам не имеет, то банки такой лояльностью не отличаются. Но о штрафных санкциях поговорим позже. А пока установим, каким образом клиенты «залазят» в этот самый несанкционированный овердрафт.

Пути возникновения

  1. Вы, конечно же, знаете, что почти все банки взимают комиссию, если клиент снимает деньги в банкомате стороннего учреждения. Но аппарат может «с удовольствием» выдать всю доступную к снятию сумму. И если у вас на карте 100 руб., то их на руки вы и получите. А вот комиссия за операцию «упадет» на счет уже со знаком «-».
  2. Мы уже рассматривали достаточно сложную тему расчетов кредитной картой за границей. В момент прокатывания карты через терминал сумма блокируется, а спустя несколько дней – списывается. Валютный курс в момент блокировки и списания может отличаться, что вызовет возникновение несанкционированного овердрафта. Опять-таки речь идет о сумме, близкой к остатку.
  3. Не следует забывать о других комиссиях. К примеру, многие банки перевыпускают кредитные карты автоматически. Соответственно, при этом со счета списывается плата за перевыпуск. И если средств в этот момент нет, то может возникнуть несанкционированный овердрафт. Такая же ситуация с комиссиями за пользование кредитным лимитом, услугой sms-информирования и т.д. Конечно, банки подстраховываются от таких случаев: к примеру, в ВТБ24 плата за обслуживание спишется только при наличии на счете клиента собственных либо доступных кредитных средств.

 

Какова мораль это списка? А такова, что клиенту следует помнить тарифы и учитывать их при совершении операций. Но довольно теории. Поговорим о штрафах за подобные нарушения.

Наказания без вины не бывает

Клиент, «ушедший» в минус по карте, в любом случае должен отвечать. Даже если произошел технический сбой (например, при оплате картой в магазине сумма заблокировалась дважды).

Вообще, несанкционированный овердрафт бывает предусмотренный и непредусмотренный. В одном случае в банковском договоре предусматривается возможность возникновения овердрафта, в другом – нет. Но оба они регламентируются Гражданским Кодексом РФ, а точнее – главой 60 п. 2 ст. 1107. Резюме – клиент ОБЯЗАН вернуть деньги, которые ему не принадлежат, а были предоставлены банком. Это ответ на вопрос – что делать в случае возникновения несанкционированного овердрафта? Его нужно погасить, не доводя дело до судебных разбирательств.

Если вы являетесь клиентом со стажем, то понимаете, что оставить без внимания все описанные выше ситуации банки не могли. Поэтому они устанавливают штрафные санкции. Кстати, довольно солидные.

Например, клиент ВТБ24, имеющий дебетовую карту, при возникновении несанкционированного овердрафта заплатит 50% годовых! А владелец кредитной карты, превысивший установленный лимит – 0,5% в день от суммы превышения. За такую же погрешность обладатель кредитной карты Ситибанка заплатит 450 руб. Что касается дебетовой карты этого банка с предоставлением овердрафта, то в случае перерасхода клиент получает +10% к процентной ставке.

Для сравнения – штрафные санкции за возникновение несанкционированного овердрафта:

  • Промсвязьбанк – 0,3% в день
  • Райффайзенбанк – 700 руб. (если размер превышения – более 700 руб.)
  • Газпромбанк – 0,1% в день
  • Банк Петрокоммерц – 50% годовых.

 

Солидные показатели, не правда ли? Поэтому нужно помнить, что незнание законов и тарифов никогда от ответственности не освобождает.

Овердрафт и его принципиальные отличия от кредита
Что делать, если потерял карту?
Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом или кредитка: что выбрать?

Комментарии пользователей:



Екатерина

Добрый день! Что делать если Банк сам сделал овердрафт, на счете не хватало средств для оплаты кредита видимо, банк загнал мою карту в минус, а должен был по идее вынести долг на просрочку и все я об этом хотя бы знала, а теперь год спустя требует денег!!!


Екатерина, в данном случае Вам необходимо обращаться в отделение банка, оформлять заявление-претензию и разбираться в сложившейся ситуации. К сожалению, указанной Вами информации недостаточно, чтобы скоординировать Ваши дальнейшие действия, т.к. возможность и корректность возникновения несанкционированного овердрафта во многом зависит от режима карточного счета, от условий обслуживания банковских карт в каждой конкретной кредитной организации и т.д.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php



Артём

Я совершил покупку через интернет магазин и у меня заморозили сумму на 37 000 рублей, спустя 6 дней , сумму повторно списали и я ушел в минус , что мне делать выплачивать этот коедит , который я не брал?


Артем, к сожалению, такие ситуации действительно встречаются. Вам необходимо направить соответствующий запрос в интернет-магазин, через который Вы осуществляли покупку, а также в банк-эмитент Вашей карты.

Не думаю, что, если Вашей вины в произошедшем нет и это чисто техническая проблема, то Вам придется оплачивать проценты за возникновение неразрешенного овердрафта. К тому же, в банковской выписке Вы и сотрудники банка сможете увидеть, какие средства просто заблокированы, а какие - уже окончательно списаны.

По умолчанию, денежные средства разблокируются по истечении 30 дней.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php



Павел Б.

Положил деньги через банкомат на карточку, снял их же через десять минут в этом же банкомате (подчистую). Банк мне предоставил кредит на эту сумму и четыре дня взимал по нему проценты. итого почти процент от снятой мною сумму. оказалось, что альфа-банк имеет очень медленное оборудование, которое несколько дней не могло внести сумму с карточки на счет, при этом выдачу средств не заблокировало, и я якобы со счета снимал сумму, которую глючная система туда ещё не внесла. итого банк может вас ограбить на ровном месте))


Павел, такой принцип обработки операций, проходящих по карте, действует не только в указанной Вами кредитной организации. К сожалению, действительно, существует разница во времени при отражении операций по карточному счету, что может повлечь за собой возникновение несанкционированного овердрафта - это чисто технический момент.

Однако, уплату процентов за якобы пользование кредитными средствами всегда можно оспорить, оформив в банке соответствующее заявление.



Ольга

Здравствуйте. При взимании комиссии за годовое обслуживание по дебетовой карте образовался технический овердрафт. Имеет ли банк право безакцептно списать сумму технического овердрафта с другого моего счета, на котором есть средства?


Ольга, согласно условиям банковского обслуживания, при наличии просроченной кредитной или иной задолженности Банк действительно имеет право списать необходимую сумму со счета или карты, открытых в данном кредитном учреждении на Ваше имя.


03.05.2017
Лада

Добрый день. Первый раз в жизни сделала карту. Вчера упала первая зр. Мне говорили что снятие средств с других банкоматов 10 раз в месяц бесплатно. Ну я и сняла все. А сегодня пришло смс про овердрайф в размере той же суммы которую я сняла. Что мне делать?


04.05.2017
Арканова Екатерина

Лада, чтобы разобраться в сложившейся ситуации, Вам необходимо обращаться в отделение Банка, имея при себе паспорт и карту.


24.06.2017
Алла

Добрый день! В банке произошёл неразрешённый овердрафт о котором я узнала через пол года. Может ли банк требовать с меня эти деньги? И есть ли срок давности у неразрешенного овердрафта?


26.06.2017
Арканова Екатерина

Алла, при возникновении любой задолженности по карте ответственность несет ее непосредственный держатель, в обязанности которого входит погашение технического овердрафта в сроки, установленные договором банковского обслуживания. Согласно ГК РФ, срок исковой давности для предъявления подобного рода претензий составляет 3 (три) года.


20.09.2017
Дмитрий

Здравствуйте. Подскажите такой момент. Есть карта ВТБ 24, на нее только кладу деньги, для погашения кредита. Сама карта дебетовая, никаких расчетов с ее помощью не совершаю и не совершал. Была просрочка, достаточно крупная, но она была погашена. В итоге на карте месяц было +1300 р. Сегодня, погашая очередной платеж, обнаружил на карте баланс - 4 494 190.35. в минивыписке, который выдает банкомат данной суммы нет. Даже если рассчитать остаток по кредиту, такой суммы не выходит. Как такое возможно? 


21.09.2017
Арканова Екатерина

Дмитрий, не совсем понятно, каким способом Вы проверяли карточный баланс, если в выписке из банкомата такой остаток Вы не видите. Если же действительно, при повторной проверке, сумма остатка на карте подтвердится и будет отрицательная, то Вам в срочном порядке нужно обратиться в отделение Банка для выяснения причин. Возможно, произошел какой-то технический сбой в программном обеспечении.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php


08.12.2017
Анастасия

Здравствуйте, банковский договор не предполагает овердрафта. Произошел несанкционированный овердрафт. Я картой не пользовалась около года. Тут решила ее закрыть и узнала о том, что у меня задолженность по пользованию овердрафтом. Законно ли начислять проценты на задолженность, о которой не было сообщено клиенту?


09.12.2017
Арканова Екатерина

Анастасия, скорее всего, задолженность у Вас возникла в связи с неуплатой ежегодной комиссии. Все комиссии, пени, штрафы устанавливаются тарифным планом по карте, поэтому, если в тарифах указано, что при возникновении несанкционированного овердрафта держатель карты должен оплатить соответствующую комиссию, то Вам нужно будет это сделать. Обратите внимание, что, как правило, в договоре не определена обязанность банка информировать клиента о списании штрафов, комиссий, процентов и т.д., поэтому, скорее всего, внести сумму задолженности Вам все-таки придется. Однако в любом случае предварительно рекомендую Вам внимательно изучить соответствующие пункты договора банковского обслуживания.


09.01.2018
Лиза

У меня кредитная карта банка "Тинькофф" с овердрафтом. Я исправно вносила ежемесячные платежи и иногда снова пользовалась заемными средствами. Последний раз внесла платеж , мне пришло сообщение, что деньги поступили и доступный лимит по карте. На следующий день я совершила крупную покупку по этой карте в пределах лимита. Но почему то в следующей выписке банк указал плату за сверхлимитную задолженность. Как такое возможно?


09.01.2018
Арканова Екатерина

Лиза, чтобы ответить на данный вопрос, необходимо внимательно изучить выписку по карте. Скорее всего, крупная расходная операции отразилась по карточному счету ранее поступившего платежа, что, к сожалению, иногда случается. Это так называемый технический овердрафт, за который платить никакие штрафы не следует. Рекомендую Вам обратиться в Службу поддержки клиентов и при необходимости оформить соответствующее заявление.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php


15.03.2018
Яна

Здравствуйте. 10 лет назад была овердрафтная зарплатная карта. Вышла в декрет, потом из одного декрета в другой. Уволили в итоге по сокращению. Сейчас звонит коллектор, требует вернуть овердрафт. Причем овердрафт погашался по мере поступления денег. При увольнении уточнила, все ли деньги мои. Главбух ответила положительно. И теперь через десять лет звонок! Правомерно ли? 


16.03.2018
Арканова Екатерина

Яна, конечно же, 10 лет - то очень большой срок. Если Ваш долг был передан коллекторскому агентству, Ваш должны были в обязательном порядке об этом уведомить, и даже если по какой-то причине Вы не получили письменное уведомление - на текущий момент Ваш актуальный кредитор (то есть организация, которой передан Ваш долг), должен предоставить все документы.

Рекомендую Вам в данной ситуации в первую очередь обратиться в отделение банка, которым эмитирована Ваша карта, и уточнить ее текущий статус. Конечно, может быть, что бухгалтер не обладала полной информацией о том, какая именно часть средств на карте - лично Ваша, а какая - заемные средства банка, поэтому вполне возможно, что задолженность все-таки возникла, если Вы сняли весь остаток.

Однако, срок давности по таким делам составляет 3 года, поэтому, даже если когда-то задолженность и возникла, а спустя 10 лет Вам предъявляют претензии по ней, Вы можете обратиться с заявлением о неправомерности таких требований в суд.


02.04.2018
Виктория

Добрый день! Два с половиной года назад пользовалась картой Сити банка - положила деньги в кассе (3200 долларов), сняла в банкомате (3200 долларов). Карта на всю сумму ушла в овердрафт, хотя по договору у меня была дебетовая карта, которая не могла уйти в минус. Долго разбиралась с банком (при наличии всех чеков), в итоге они  убрали только маленькую часть овердрафта (800 долларов) . Сейчас (через два с половиной года) снова звонят мне и требуют выплат с процентами. Я снова объясняю всю ситуацию, а они мне отвечают, что образовался технический перерасход и по их информации я вносила в кассе только 800 долларов, а не 3200.

Вопрос: Надо снова с ними разбираться и поднимать все документы? Как я поняла, через 5 месяцев они не смогут мне уже ничего предъявить? Как работает данный срок давности? Через 3 года после технического перерасхода они не имеют права требовать выплату? И какая это статья в ГК?

Заранее спасибо


03.04.2018
Арканова Екатерина

Виктория, действительно, в данном случае имеет место возникновение технического овердрафта: сумма, которую Вы внесли на карту, отразилась на карточном счете позднее, чем сумма снятия с карты наличных, что и повлекло за собой тот факт, что карточный баланс "ушел в минус". Однако погашается такой овердрафт автоматически при отражении приходной операции по карточному счету. Поэтому не совсем понятно, откуда взялась сумма в 800 долларов. Вам следовало разобраться в ситуации в момент совершения операция, а не затягивать ее так надолго. Возможно, здесь имеют значение курсы конвертации, однако, не имея полной информации и выписки по карте затруднительно делать какие-либо выводы.

Конечно, если у Вас есть все документы, подтверждающие внесение средств, то намного проще повторно предоставить их в банк-эмитент, т.к. срок давности может быть продлен в судебном порядке, а это повлечет за собой излишне потраченные нервы и время.

В целом, срок исковой давности по кредитам определяется Статьей 196 ГК РФ.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php


23.04.2018
саша

уменьшена кредитная сумма овердрайв без предупреждения на овердрафтной карте было 10 000 280 рублей положил на телефон на сщету стало 0 почему


24.04.2018
Арканова Екатерина

Саша, чтобы выяснить причины произошедшего, Вам следует обратиться в отделение банка-эмитента с паспортом. Также Вы наверняка увидите всю информацию по карте в личном кабинете интернет-банка.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php


08.06.2018
Александр

Добрый день! Пользуюсь кредитной картой ВТБ больше года. Дата погашения долга 20-е число каждого месяца. Просрочек нет, возвращаю либо всю сумму в льготный период, либо вношу указанный платёж. Звонок от менеджера банка:

 - Погасите весь кредитный лимит до 18-го числа, либо мы спишем в минус и будете платить овердрафт 0,5% в день. Причины объяснять не будем, имеем право сделать так в одностороннем порядке. 

Подскажите пожалуйста, насколько это законно? 


09.06.2018
Арканова Екатерина

Александр, согласно Условиям выпуска и использования кредитных карт в банке ВТБ, овердрафт не предоставляется, а лимит овердрафта прекращается в следующих случаях:

- в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии в Банке сведений, однозначно свидетельствующих, что овердрафт или его часть не будет возвращен клиентом в срок.

- при наступлении 70-летнего возраста клиента.

- в случае расторжения трудовых отношений клиента с предприятием — участником зарплатного проекта или с Банком (если клиент является его работником), а также в случае прекращения Банком обслуживания предприятия — работодателя клиента в рамках зарплатного проекта.

Также в любой момент банк-эмитент имеет право приостановить проведение расходных операций по карточному счету и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, при возникновении следующих
случаев:
• нарушение клиентом сроков погашения задолженности в образованием просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 календарных;
• получение из платежных систем, от банков-участников платежных систем сведений о компрометации номера карты или выявление Банком попыток использования карты без согласия Клиента;
• возбуждения в отношении Держателя дела о банкротстве.

Однако рекомендую Вам в данной операции обратиться лично в отделение банка ВТБ и пообщаться если не с рядовым сотрудником, то с руководителем подразделения. Возможно, Вы получите ответы на Ваши вопросы или выясните, что произошла ошибка.


10.09.2018
Елена

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, по карте Сбербанка в 2012 году образовалась задолженность в 200$. Уведомление по почте об этой задолженности пришло только в марте 2018 года. Я написала заявление в банк и они признали, что это технический овердрафт и предлагают оплатить только долг без начисленных процентов.

Но курс $ в 2012 году был явно другой. Можно потребовать у банка погашение этой задолженности в рублях по курсу на момент образования задолженности?


10.09.2018
Арканова Екатерина

Елена, теоретически Вы можете оформить заявление на пересчет суммы овердрафта в рублевом эквиваленте по курсу, действующему на дату его возникновения. Однако, вполне вероятно, что Банк Вам в удовлетворении такого требования откажет, и тогда Вам придется обращаться в суд, если Вы все-таки решите довести дело до конца.


25.09.2018
Дмитрий

Кредитная карта Альфа Банк с кредитным лимитом 36 000р.  На ней лежали мои деньги сверх. Всего 52 000. 36 000 лимитных и 16 000 моих, что положил сверх. Иногда я ей пользовался, для оплаты бензина или в магазин сходить. Списывались мои собственные средства, я потихоньку клал их опять. То  есть у меня всегда было на карте сверх лимита.  А тут что пошел и монитор купил за 49 000 р.  Общая сумма  на карте с учетом моих средств была.  И тут на следующий день в личном кабинете смотрю у меня там стоит овердраф и  перерасход средств?  С какого интересно?  Вон есть лимит 36 000 я и его  и использовал а остальные средства я тратил свои собственные, что сам на карту положил сверх.  В итоге у меня стоит овердрафт, штраф в 5% от покупки и списание моих средств до суммы 49 000 и с положительным лимитом карты в 3000 р и дальше льготный период в 100  дней и написан мой обычный процент (30% годовых) 

Что мне дальше ждать?  Еще какие нибудь штрафы?  И выходит свои деньги я не имею права тратить сверх лимита суммы этой карты?  Даже свои?


26.09.2018
Арканова Екатерина

Дмитрий, скорее всего, в данной ситуации имеет место какая-то ошибка, либо же Вам снизили сумму доступного кредитного лимита по карте. В любом случае рекомендую Вам обратиться в отделение Банка и разобраться в данном вопросе. Сотрудники банка-эмитента должны найти причину произошедшего и исправить последствия, т.к. при использовании собственных средств никаких штрафов, пени и процентов Вы платить не обязаны.


22.01.2019
Андрей

Здравствуйте. Дебетовая карта банка авангард. При получении карты из документов только акт передачи карты мне, с моей подписью. 

Снял сумму которая превышает месячный лимит. Банк автоматически начислил комиссию и уже сейчас, процент на комиссию. Лист с тарифами выдали только сейчас, когда проблема дошла до суда. Как быть


23.01.2019
Арканова Екатерина

Андрей, наверняка в документах, которые Вы подписывали при получении карты, есть пункт, что Вы ознакомлены с соответствующими тарифами. Таким образом, если Вами был допущен овердрафт по карте, то его придется вернуть. Единственное, за что Вы можете побороться в суде - это снижение или полное исключение штрафов и пени за просрочку погашения задолженности.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php


24.02.2019
Оксана

Добрый день, у меня кредитная карта Бинбанка. 25 декабря я внесла ежемесячный платеж в полном объеме 12500. 26 декабря на балансе карты отразился доступный лимит 9000 рублей. Т.е. были списаны 3500 на проценты за пользованием кредитом. Я воспользовалась данным остатком и совершила покупки на эту сумму. Банк сообщил мне, что у меня возникла неразрешенная задолженность, потребовал вернуть 9000 руб и вынес меня на просрочку испортив мою кредитную историю. По банковской выписки сумма пополнения по счету  (27 декабря) отразилась позднее даты расходной операции. Как я понимаю возник технический овердрафт.Банк вынес меня на просрочку, испорчена кредитная история, насколько это законно и что мне делать в данной ситуации?


25.02.2019
Арканова Екатерина

Оксана, как правило, в таких ситуациях разрыв в датах между отражением пополнения по карточному счету и списания средств составляет 1-2 дня. Такая задолженность определяется как техническая и при рассмотрении другими кредитными организациями Вашей кредитной истории, во внимание не принимается.

К сожалению, таковы технические особенности ведения карточных счетов, и их надо иметь в виду при совершении операций по кредитной карте.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/bad-overdraft.php



Добавить комментарий

Введите ваше имя.
Введите правильный E-mail адрес.

Подобрать карту

 



Узнайте первым!

о новых кредитных картах, скидках, бонусах и акциях - подпишитесь и экономьте!

Онлайн заявка

Получи кредитку всего за 2 шага!

Выбор посетителей, Март 2019 ТОП 20


Заявку оформили
22 человека из 15 городов
Заявку оформили
32 человека из 19 городов
Заявку оформили
30 человек из 22 городов

© 2012-2019 ООО «Лайк Ит» «Кредит Кард» - сервис выбора и онлайн оформления кредитных карт.
Информация на сайте носит информационный характер. При перепечатке ссылка обязательна.

кредитные карты премиум