Транзакция по банковской карте: определение и виды
Интересно, что до сих пор так точно и не установлено правильное написание этого слова. Два варианта (транзакция и трансакция) совершенно равноправны и присутствуют в официальных документах различных финансовых учреждений.
Слово имеет латинские корни («transactio» означает договор или совершение). Если обобщать, то транзакцией является любая операция, повлекшая за собой изменение состояния счета клиента.
Так, вполне законно транзакцией называются пополнение карты, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т.п. Но чаще всего это определение встречается при совершении оплаты платежной картой в торговой точке.
Транзакция в магазине: разбор по кусочкам
Прокатывая банковскую карту через терминал, кассир вряд ли понимает, какие процессы при этом происходят. А вот клиенту знание процедуры не помешает (все-таки речь идет о его деньгах и их безопасности).
Что же представляет собой типичная транзакция в магазине? Это несколько связанных друг с другом этапов.
- Прежде всего, нужно понимать, что имеются два основных участника: банк-эмитент (ему принадлежит пластиковая карта) и банк-эквайер (обслуживает торговую точку, предоставляя ей POS-терминал). В чем вообще суть операции? В том, что банк-эквайер хочет получить от банка-эмитента разрешение на проведение транзакции. Прокатывая платежное средство через терминал, кассир отправляет в виде потока зашифрованной информации запрос, содержащий необходимые для осуществления транзакции данные. Это номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и т.д. В общем, все, что содержат магнитная полоса или чип.
- Посланный запрос летит… нет, не в банк. А в специальную организацию, называемую процессинговым центром. Хотя стоит сделать поправку. У некоторых банков (как правило, самых крупных) имеется собственный процессинговый центр. Другие же учреждения вынуждены заключать договор либо с отдельной организацией, либо с другим банком. Процесс, в котором участвует процессинговый центр, называется «запрос на авторизацию». Авторизация (от англ. «authorization») – это разрешение на совершение транзакции. Функция процессингового центра заключается в обработке информации и пересылке ее далее в банк-эмитент.
- Проверив сведения и сопоставив их со своими данными, банк-эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на совершение транзакции, которое заключается в присвоении операции кода авторизации.
- Окончательный этап прост – получив разрешение, банк-эквайер осуществляет транзакцию, результатом которой является чек из POS-терминала и пересылка денег со счета клиента на счет магазина.
Описанная транзакция называется также «онлайн-транзакцией», что показывает осуществление ее в реальном времени. Как вы понимаете, бывает и транзакция оффлайн. Она может осуществляться с помощью импринтера (устройство, которое делает оттиск лицевой стороны карты). При этом заполняется слип, который позже передается в банк-эмитент для оплаты. Примерно такая же схема может быть в случае оплаты гостиничных услуг или аренды автомобиля.
Популярным вопросом является возможность отмены транзакции. Вообще, следует заметить, что банк может отменить очень многие операции (при желании, конечно). Какие усилия для этого нужно приложить, разбирать не будем (просто знайте, что возможность отмены и исправления ошибки есть).
Конечно же, транзакцию отменить можно. Правда, сейчас мы говорим об операции в ТСП (торгово-сервисном предприятии). В случае снятия наличных в банкомате, к примеру, когда купюры на руках, какая уж тут отмена?
Легче всего аннулировать транзакцию в тот же день, что и производилась оплата. На каждом терминале есть специальная функция. Если же терминал уже отгружен (данные передались в банк), то следует обращаться в финансовое учреждение, которое выпустило «пластик».
Вот как все непросто оказалось с таким простым словом «транзакция».
Оплата картой в магазине: что нужно знать
Оплата картой через Интернет: соблюдаем простые правила
Как оплатить телефон с карты? Очень просто!
Комментарии пользователей:
Анна
Добрый вечер, а что такое sms- транзакции ?
Эксперт
Анна, не совсем понятно, в каком контексте Вы используете данный термин. Глобально, SMS Транзакция— это сервис по мгновенному обмену информацией через SMS-сообщения, который предназначен для банков, финансовых структур, служб такси, систем приема платежей и подобных организаций.
Возможно, Вы имеете в виду операции по карте, которые совершаются с помощью отправки определенных запросов на специальный номер? Уточните, пожалуйста, вопрос.
сергей
Александр.
Я так понял если в банкомате транзакция не прошла то с моего счета ничего не должны списать ? Или списывают и сразу зачисляют обратно ?
А то у меня при не прохождении транзакции в банкомате за границей с рублевой карты списали по курсу продажи валюты а начислии по курсу покупки.
Это нормально ?
Эксперт
Сергей, действительно, если Вам было отказано в проведении операции через банкомат, то списание денежных средств не проводится. Другая ситуация, если по какой-то причине произошла отмена транзакции. В этом случае средства сначала списываются, а потом возвращаются на карту.
В данной ситуации, для уточнения причин отказа и корректности проведения операций по карте, Вы можете обратиться в отделение банка, в котором оформлена Ваша карта и, в случае несогласия, заполнить заявление о спорной транзакции.
Мария
почему транзакция превышает сумму платежа
Эксперт
Екатерина
Эксперт
Екатерина
На карте деньги были, и это повторилось два раза в течении одного дня
Эксперт
Марина
В магазине попался некачественный товар и я решила вернуть деньги. Кассир решила сделать это прямо на карту сбербанка с ПОС-терминала. Дали чек, что все прошло успешно, есть номера транзакции и т.д., но деньги так и не пришли.
Эксперт
Марина, возврат денежных средств в торгово-сервисных точках проводится тем же способом, которым производилась оплата. Таким образом, то, что кассир осуществляла возврат уплаченной суммы непосредственно на Вашу карту, было совершенно верно.
При этом, денежные средства должны вернуться на карту в течение трех рабочих дней. Если же деньги на карту так и не поступили, Вам необходимо снова обращаться в магазин, имея при себе паспорт, карту и чек об отмене транзакции.
Надежда
При внесении суммы в 3100 р. на счет карты для погашения кредита через банкомат, находящийся в помещении данного банка, монитор отразил принятую сумму в 3100 р., но выдал чек на сумму 1100 р. Как так могло произойти и что с эти делать?
Эксперт
Надежда, в первую очередь Вам нужно проверить баланс по Вашей карте. Если остаток по карте изменился корректно, то никаких действий в дальнейшем предпринимать не нужно. Если же баланс увеличился лишь на 1100 рублей, то Вам необходимо оформить заявление о спорной транзакции в отделении банка, обслуживающем данный банкомат. При этом Вам нужно будет приложить к заявлению чек и выписку по карте, из которых будет видно несоответствие.
При проведении инкассации данного устройства самообслуживания будет определено, что произошел технический сбой, выявлен излишек, который в дальнейшем будет возвращен Вам на карту.
Надежда
При погашении кредита была внесена сумма 3100, монитор отображал каждую внесенную сумму, но на карту попала сумма в 1100 р. В банке ответили что излишек в банкомате нет. Что делать дальше?
Эксперт
Надежда, независимо от того, какой ответ Вы получили в устной форме, Вам нужно оформлять соответствующее заявление в письменном виде, оставлять себе копию с отметкой о принятии и ожидать официального ответа Банка.
В случае, если Ваше требование не будет удовлетворено, Вы можете обратиться с жалобой на действия банковских сотрудников в регулятор - ЦБ РФ, предоставив в качестве подтверждения все имеющиеся документы и копии заявлений в банк.
Наталья
При покупке авиабилета через интернет деньги были переведены мошенникам. Через час после операции позвонила в банк с просьбой отменить операцию, но мне сказали что это невозможно, т.к. деньги переведены якобы физ. лицу. На самом деле деньги со счета списали через 4 дня. Скажите,- могли ли сотрудники банка отменить/заблокировать мои деньги? И списание денег- это ошибка банка?, я ведь по факту заявила о мошенничестве
Эксперт
Наталья, ответ на Ваш вопрос можно найти, кликнув по ссылке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Егор
Здравствуйте у меня не получился перевод помогите пожалуйста
Эксперт
Егор, Ваш вопрос не совсем понятен, уточните, пожалуйста, какая именно проблема у Вас возникла.
Надежда
Если без ведома владельца карты, при этом карта находилась на сохранении в банковской ячейке, в один день несколько раз произошло списание денежных средств, в дальнейшем установлено. что списание произошло в Тайланде. смс уведомления не были подключены , каким образом вернуть денежные средства
Эксперт
Надежда, в сложившейся ситуации Вам необходимо в срочном порядке заблокировать Вашу карту и обратиться в отделение Банка для оформления заявления о спорной транзакции. Как правило, в случаях, когда можно с легкостью доказать, что Вы не пользовались картой, а также не передавали ее третьим лицам, Банк должен вернуть Вам незаконно списанные денежные средства.
Владислав
утро доброе. Хотел спросить, оставил телефон на работе на столе без присмотра, кто-то произвел перевод на энную сумму какой-то девушке, в сбер онлайне хотел посмотреть кто такая, написано только имя и отчество, от фамилии только первая буква и 4 последних цифры номера её карты. Как узнать, кто такая, хотя бы фамилию !!! Заранее благодарен !!!
Эксперт
Владислав, к сожалению, банки не имеют права разглашать информацию о своих клиентах третьим лицам. В данной ситуации Вам необходимо обращаться с соответствующим заявлением в органы внутренних дел.
Обратите внимание, что в этом случае Вам будет достаточно сложно доказать свою непричастность, т.к. вход в Личный кабинет всегда осуществляется с использованием пароля, то есть, если третье лицо получило доступ к Вашей карте, то Вы сами имели неосторожность разгласить данную информацию, что является нарушением условий использования банковских карт.
Валентина
Как мне написать заявление в банк об ошибочной транзакции? (кратко: в магазине деньги с карты были списаны, но в банк магазина так и не пришли и в покупке было отказано).
Эксперт
Валентина, как правило, в кредитных организациях разработаны соответствующие шаблоны для оформления тех или иных заявлений, в том числе и по заявлению об ошибочной транзакции.
Обратите внимание, что в данной ситуации, возможно, оформление такого заявления и не потребуется. Разбираться в этом случае необходимо непосредственно в торгово-сервисной точке, чтобы кассиры корректно оформляли отмену покупки, если денежные средства с карты все-таки были списаны.
Руслан
При покупке в интернет приложении ошибся,транзакция находиться в процессе .могу ли я ее отменить и вернут ли мне деньги ?
Эксперт
Руслан, к сожалению, отменить транзакцию в большинстве случаев невозможно, т.к. денежные средства с карты списываются непосредственно в момент проведения операции.
Ксюша
в магазине при оплате картой выдали чек где было написано транзакция незаконна как это понять???
Эксперт
Ксюша, как правило, такая ошибка появляется на терминале в том случае, когда карта заблокирована как утерянная или украденная. Попробуйте обратиться в отделение Банка для выяснения причин отказа в проведении операции.
Татьяна
мне должны перевести деньги на мой счет, при этом сказали, что при поступлении денег оплачивается определенная сумма за каждые сутки хранения, пока я их не получу. Это в действительности так, или меня пытаются мошенники обмануть?
Эксперт
Татьяна, к сожалению, Вы не указали, на счет в какой финансовой организации должны поступить денежные средства, однако, общепринятая банковская практика такова, что за хранение денежных средств никакой комиссии не взимается (наоборот, банки могут начислять проценты, т.к. используют средства на счетах своих клиентов в качестве пассивов).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Валентина
Эксперт
Валентина, при отправке международного перевода отправителем денежных средств устанавливается признак того, за чей счет осуществляется данная операция (отправителя, получателя или 50/50). Таким образом, если операция осуществляется за счет получателя, то все комиссии за перевод списываются непосредственно из суммы перевода и на руки выдается в соответствующем размере уменьшенная сумма. А такой схемой, которую Вы описали, очень часто пользуются мошенники для незаконного обогащения, поэтому заранее оплачивать какие-либо комиссии я Вам не рекомендую.
Ирина
Наталья, добрый вечер! Моя подруга попала на уловку мошенников. Сообщила им номер карты и код карты CVV2/CVC2, были сняты все денежные средства. Карту она заблокировала, но..поздно!. Подскажите, пожалуйста, какими должны быть ее действия и возможно ли вернуть деньги? Заранее благодарна.
Эксперт
Ирина, к сожалению, в данной ситуации вернуть денежные средства практически невозможно. Банк возмещать ущерб не будет, т.к. держателем карты были нарушены условия ее использования и разглашена конфиденциальная информация. Остается только обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением, но процент раскрываемости такого рода преступлений ничтожно мал.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Алина
Какую сумму могут снять за транзакцию и как это будет выглядеть?
Эксперт
Алина, за различные операции по картам тарифами банков определяются соответствующие комиссии. Уточните, пожалуйста, какую операцию Вы планируете провести и картой какой именно кредитной организации пользуетесь.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Галина
Как самой убрать транзакцию в терминале?
Эксперт
Галина, к сожалению, Ваш вопрос не совсем понятен. Если Вы провели по карте безналичные расчеты в торгово-сервисной точке, то отмену покупки и возврат денежных средств должен совершать непосредственно кассир. Если же ситуация заключается в другом, опишите ее, пожалуйста, более подробно в комментарии ниже.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Стасян
Здрасте,проблема в следующем:при просроченной карте привезли новую дебитовую карту прямо на работу, дали конверт с паролем и карту,сходил в терминал и приходят смс отклонена операция и так не первый день,поступила зарплата на неё и ничего не могу сделать
Эксперт
Стася, если по какой-то причине Вы не можете осуществлять операции по карте с новым сроком действия, для решения данной проблемы Вам необходимо обращаться в Службу помощи клиентам, позвонив по номеру телефона, указанному на оборотной стороне Вашей карты, или непосредственно в отделение Банка.
Марина
Здравствуйте! По моей карте была проведена мошенническая операция (сняты деньги в банкомате). В выписке название банка, выдавшего деньги в банкомате указано как "000000". Во всех остальных операциях, которые были совершены мною и указаны в выписке название банка указано нормально. Что это может значить? Может ли банк-эквайр не передать информацию о себе?
Эксперт
Марина, скорее всего, денежные средства были сняты с карты каким-то другим способом, а не через банкомат. В данном случае необходимо внимательно изучать выписку и запрашивать в процессинговом центре документы, являющиеся основанием для проведения данной операции.
Наталья
Здравствуйте!сегодня мошенники попытались расплатиться с моей Карты.в приложении пишет"операция ожидает проведения по счету" карту я заблокировала и заявление в банке написала.вернут ли мне деньги?с Карты они списались. И как они могли воспользоваться моей картой в Москве,если я находилась в это время в Воронеже и совершала покупки своей картой.(операторы банка сказали,что как-будто бы мошенники расплачивались картой)
Эксперт
Наталья, к сожалению, действительно, такие ситуации иногда встречаются. Обратите внимание, что для расчетов с использованием карты непосредственное ее наличие нужно не всегда, возможно проведение операций только лишь при вводе карточных реквизитов (номера карты, ее срока действия, защитного кода).
При этом, денежные средства будут Вам возвращены банком, если не будет выявлено с Вашей стороны нарушения договора банковского обслуживания и условий использования банковских карт (например, разглашения конфиденциальной информации - ПИН-кода, защитного кода и т.д.). Если же в удовлетворении Вашей претензии кредитной организацией будет отказано, то возмещать понесенный материальный ущерб придется через суд.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Маргарита
Здравствуйте,такая ситуация сегодня в магазине покупателем была совершена покупка на сумму семь тысяч рублей.оплата картой но при этом сначала вышли слипы о том что операция одобрена,и деньги списаны,спустя время операция была отменена,вышел чек отмены и деньги видимо вернулись,но покупатель уже ушёл с товаром как быть заявку в банк отправили
Эксперт
Маргарита, Вы поступили совершенно верно, сначала необходимо дождаться ответа Банка и разобраться в причинах, по которым операция была отменена. Если же кредитная организация ничем не сможет Вам помочь и никаких контактных данных покупателя для связи у Вас не осталось, то решать данную проблему Вам придется через суд.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php
Светлана
Здравствуйте, Наталья! Я работаю кассиром. Ситуация такая: покупатель совершал покупку с использованием пластиковой карты. При проведении продажи произошел сбой, чек (слип) из терминала не вышел, в Сверке итогов сумма продажи не зарегистрировалась, но покупателю пришла СМС о проведении транзакции. Товар был проведён новой накладной и оплачен за НАЛ. Через неделю покупатель пришел в магазин и сообщил, что денежные средства были списаны с его банковского счета и предоставил выписку, по которой прошла эта сумма. Я предложила покупателю обратиться в банк, выдавший ему карту и написать там письменное заявление о спорной транзакции. Через день покупатель снова пришел к нам в магазин и сообщил, что его банк не принимает от него заявление без подтверждающих ситуацию документов.
Какие я могу предоставить подтверждающие документы, если чек (слип) из терминала не выходил, в Сверке итогов данная продажа не зарегистрировалась и на р/сч нашей фирмы эта сумма не поступала?
Возможно ли получить ответ по сложившейся спорной ситуации от Процессингового центра? Что еще может предпринять администрация нашего магазина, чтобы ошибочно снятые денежные средства вернулись на счет покупателя.
Ирина
Добрый день. При попытке оплатить кредит через интернет с банковской карты после ввода данных карты появилось сообщение об ошибке "Дублированная транзакция". Подскажите возможные причины данной ситуации. Спасибо.
Добавить комментарий