Транзакция по банковской карте: определение и виды
Интересно, что до сих пор так точно и не установлено правильное написание этого слова. Два варианта (транзакция и трансакция) совершенно равноправны и присутствуют в официальных документах различных финансовых учреждений.
Слово имеет латинские корни («transactio» означает договор или совершение). Если обобщать, то транзакцией является любая операция, повлекшая за собой изменение состояния счета клиента.
Так, вполне законно транзакцией называются пополнение карты, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т.п. Но чаще всего это определение встречается при совершении оплаты платежной картой в торговой точке.
Транзакция в магазине: разбор по кусочкам
Прокатывая банковскую карту через терминал, кассир вряд ли понимает, какие процессы при этом происходят. А вот клиенту знание процедуры не помешает (все-таки речь идет о его деньгах и их безопасности).
Что же представляет собой типичная транзакция в магазине? Это несколько связанных друг с другом этапов.
- Прежде всего, нужно понимать, что имеются два основных участника: банк-эмитент (ему принадлежит пластиковая карта) и банк-эквайер (обслуживает торговую точку, предоставляя ей POS-терминал). В чем вообще суть операции? В том, что банк-эквайер хочет получить от банка-эмитента разрешение на проведение транзакции. Прокатывая платежное средство через терминал, кассир отправляет в виде потока зашифрованной информации запрос, содержащий необходимые для осуществления транзакции данные. Это номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и т.д. В общем, все, что содержат магнитная полоса или чип.
- Посланный запрос летит… нет, не в банк. А в специальную организацию, называемую процессинговым центром. Хотя стоит сделать поправку. У некоторых банков (как правило, самых крупных) имеется собственный процессинговый центр. Другие же учреждения вынуждены заключать договор либо с отдельной организацией, либо с другим банком. Процесс, в котором участвует процессинговый центр, называется «запрос на авторизацию». Авторизация (от англ. «authorization») – это разрешение на совершение транзакции. Функция процессингового центра заключается в обработке информации и пересылке ее далее в банк-эмитент.
- Проверив сведения и сопоставив их со своими данными, банк-эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на совершение транзакции, которое заключается в присвоении операции кода авторизации.
- Окончательный этап прост – получив разрешение, банк-эквайер осуществляет транзакцию, результатом которой является чек из POS-терминала и пересылка денег со счета клиента на счет магазина.
Описанная транзакция называется также «онлайн-транзакцией», что показывает осуществление ее в реальном времени. Как вы понимаете, бывает и транзакция оффлайн. Она может осуществляться с помощью импринтера (устройство, которое делает оттиск лицевой стороны карты). При этом заполняется слип, который позже передается в банк-эмитент для оплаты. Примерно такая же схема может быть в случае оплаты гостиничных услуг или аренды автомобиля.
Популярным вопросом является возможность отмены транзакции. Вообще, следует заметить, что банк может отменить очень многие операции (при желании, конечно). Какие усилия для этого нужно приложить, разбирать не будем (просто знайте, что возможность отмены и исправления ошибки есть).
Конечно же, транзакцию отменить можно. Правда, сейчас мы говорим об операции в ТСП (торгово-сервисном предприятии). В случае снятия наличных в банкомате, к примеру, когда купюры на руках, какая уж тут отмена?
Легче всего аннулировать транзакцию в тот же день, что и производилась оплата. На каждом терминале есть специальная функция. Если же терминал уже отгружен (данные передались в банк), то следует обращаться в финансовое учреждение, которое выпустило «пластик».
Вот как все непросто оказалось с таким простым словом «транзакция».
Оплата картой в магазине: что нужно знать
Оплата картой через Интернет: соблюдаем простые правила
Как оплатить телефон с карты? Очень просто!
Комментарии пользователей:
Эксперт
Светлана, если по всем отчетным документам из Вашего магазина информация о проведении платежа не подтверждается, то, соответственно, никакие иные документы Вы предоставить не можете. Однако, для того, чтобы клиент мог корректно оформить заявление о спорной транзакции, администрация или бухгалтерия торгово-сервисной точки может написать официальное поясняющее письмо с подробным изложением сложившейся ситуации.
Эксперт
Ирина, действительно, такая проблема может возникать в случаях, когда страница загружается пользователем повторно без редиректа (обновления страницы). В данной ситуации проблема совсем не в Вашей карте, а в настройках этого интернет-сайта. Попробуйте совершить операцию через некоторое время или осуществить платеж через другой сайт.
Лилия
Здравствуйте. Перевела деньги с карты maestro на виртуальную карту qiwi visa vertual, деньги поступили, но воспользоваться, а именно не проходит оплата в интернет магазин, не получается и статус написан: Credit part of P2P transaction. Что это значит?
Эксперт
Лилия, если при проведении операции по виртуальной карте возникает такая ошибка, то, в первую очередь, Вам необходимо проверить Ваш статус в системе, ведь именно от него напрямую зависят лимиты и иные ограничения на проведение операций. Так, например, определены следующие лимиты по платежам для неидентифицированных пользователей: максимальная сумма на балансе 15 000 рублей и 40 000 рублей в месяц - в сторону интернет-магазинов. Если же с лимитами все в порядке, для выяснения точной причины невозможности осуществления операции Вы можете связаться с Службой поддержки клиентов Qiwi, позвонив по номеру телефона 8-800-707-77-59.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Лилия
Большое спасибо Вам. Детствительно, свыше 15 тысяч рублей не проходил платёж, пришлось разбить товары и проплатить и все получилось. Спасибо👍🏼
Эксперт
Лилия, очень рада, что удалось Вам помочь! Если возникнут еще вопросы, пожалуйста, обращайтесь!
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
светлана
здравствуйте, Екатерин, подскажите может ли банк отменить, остановить транзакцию по платежу если я написала заявление на отмену платежа когда деньги были ещё в обработке? если да, каким образом? и есть ли какие-то законы подтверждающие это?
Эксперт
Светлана, как я уже неоднократно писала по этой теме, отменить подтвержденную пользователем операцию перевода денежных средств по карте невозможно. Не нужно путать с возможностью осуществить отмену операции безналичной оплаты товаров или услуг через банковский терминал, там действительно для этого есть специальная встроенная функция.
Если же Вы отправили денежные средства с карты на какие-либо реквизиты, они практически сразу же попадают на карту или счет получателя. А если даже не зачисляются мгновенно, отследить их текущий статус и нахождение (например, в каком-то месте по типу временного "хранилища") не получится, т.к. фактически такого места просто нет. Сумма авторизуется и блокируется сразу же, а фактическое ее списание с банковских счетов производится позднее по факту формирования соответствующего подтверждающего документа, который никак не связан с возможностью вернуть деньги. Это просто технически невозможно, т.к. после зачисления денег на реквизиты получателя (а отказать в зачислении банк получателя не имеет права), списать их с карты или счета клиента может только их владелец по собственной инициативе.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Юлия
Как проверить реквизиты транзакции? Мне не возможно перенести деньги
Эксперт
Юлия, не совсем понятно, в чем именно у Вас возникла проблема. Если на Вашу карту был отправлен перевод, то уточнять правильность реквизитов должен отправитель в своем банке. Там же, при отправлении средств, на терминальном чеке или в самой выписке по карте отправителя можно посмотреть номер транзакции. Опишите, пожалуйста, более четко, в чем именно состоит Ваша проблема.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Айка
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Я случайно оплатила покупки мошенникам.Написала все данные карточки ..даже трехзначный код на обратной стороне. Но я живу в Казахстане оплатила в Россию .И у меня транзакции включены .Они могут воспользоваться моей карточкой. Или мне нужно заблокировать
Эксперт
Айка, если все реквизиты Вашей карты стали известны третьим лицам, то в обязательном порядке рекомендую Вам срочно заблокировать карту и оформить ее перевыпуск, т.к. независимо от страны, в которой карта выпущена, воспользоваться ею при наличии реквизитов может любое лицо в любом городе и в любой стране.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Гена
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. Партнёр отправил мне деньги с карты на карту. С него сумма списалась, а ко мне не пришла, реквизиты верные. В его чеке указаны два кода авторизации: один отправителя, второй получателя. Мне он сказал, что надо внести код получателя, но мне не приходил запрос на проведение операции. Как поступить в данной ситуации? Спасибо.
Эксперт
Гена, не совсем понятно, как именно совершал перевод отправитель, однако в стандартной ситуации для получения перевода, отправленного непосредственно на номер карты, Вам не нужно дополнительно вводить какие-либо коды авторизации или другие реквизиты, равно как и оплачивать комиссии, чтобы деньги зачислились на карту. Обратите внимание, если денежные средства не поступят на карту в течение трех рабочих дней, то поиском перевода должен заниматься его отправитель.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Людмила
Здpaвcтвyйтe ЛюдмилаЖабинская. Baш cчeт пополнен на 25 951 рублей. Hoмeр транзакции: 95768885695 Сумма: 25 951 pyблeй Дaтa: 12/10/2017 10:00:58 AM МСК Получатель: l.zhabinskaya@mail.ru Haзнaчeниe: Bыплaтa зa **** Узнaть подробности и перечислить всю cyммy » С уважением,Шамиль Витальевич, главный специалист транзакционных выплат
На почту пришло письмо.Я внимательно прочитала,что такое транзакция,но не могу понять-за что перечислены эти деньги.Помогите советом-как поступить
Эксперт
Людмила, сейчас очень часто на электронную почту поступают спам-сообщения такого плана. В таком формате, как правило, действуют мошенники, которые предлагают за якобы зачисление суммы на карту оплатить дополнительную комиссию. Ни в коем случае ничего не оплачивайте, не звоните, не пишите, ни в каком виде не связывайтесь с этими людьми, просто игнорируйте такие сообщения.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Людмила
Благодарю вас.
Ирина
Здравствуйте.У мамы украли деньги с карты мошенники,20 000 руб.Карта застрахована, все документы есть, что нужно сделать?В тот день,когда деньги украли, в банке карту расстригли, но про страховку сказали ждите.Может заявление нужно написать, чтобы рассмотрели вопрос о возврате денежных средств.Если нет,то зачем тогда вся эта страховка?
Эксперт
Ирина, не совсем понятно, что означает выражение "карту расстригли", однако в сложившейся ситуации Вам необходимо сначала оформить заявление о спорной транзакции. Если держателем карты не были нарушены условия ее использования (например, не был назван ПИН-код или одноразовый код подтверждения расходной операции, а также другие конфиденциальные карточные реквизиты), то возмещать несанкционированно списанные денежные средства будет непосредственно банк-эмитент.
Что касается страховки, то необходимо внимательно изучить страховой договор или страховой полис и найти перечень возможных страховых случаев. Если произошедший случай будет в нем указан, то владельцу карты нужно будет оформлять соответствующее заявление.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Кубаныч
Здраствуйте мне вчера через гугль отправили смс что я выиграл деньги за то что я используюсь только одной браузере это прваильно или лохотрон уточните пож.
Эксперт
Кубаныч, скорее всего, Вы столкнулись с уловками мошенников. Если для получения какого-либо выигрыша или бонусов Вам предлагается перейти по ссылке, оплатить комиссию или совершить иные дополнительные действия, делать этого ни в коем случае не рекомендуется, т.к. возможно несанкционированное списание средств с Вашей карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
АЛЕНА
Добрый день, сегодня при оплате картой МИР в магазине написали три раза ошибка транзикции а деньги при этом на карте есть, что это значит?
Эксперт
Алена, скорее всего, терминал, через который осуществлялась операция, не настроен на прием карт национальной платежной системы МИР. Также, как вариант, может отсутствовать связь с процессинговым центром. Если же и в другой торгово-сервисной точке оплата по карте не будет проведена, рекомендую Вам обратиться в отделение банка-эмитента для исключения технической неисправности карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
диана
Здравствуйте , подскажите пожалуйста , я хотела посмотреть на терминале сколько денег есть , но там выходит надпись " ваша транзакция не может быть выполнена" , а так могу оплачивать этой картой в магазине , помогите разобраться с этим
Эксперт
Диана, к сожалению, Вы не указали, какой именно картой пользуетесь, поэтому точно ответить на Ваш вопрос не представляется возможным. Тот факт, что Вы не можете посмотреть остаток средств, может означать, что на тот момент отсутствовала связь или за проведение такой операции предусмотрено списание комиссии, а нужной суммы на карте у Вас не было.
Укажите, пожалуйста, в комментарии ниже, какой картой Вы пользуетесь и в каком терминале пытались проверить баланс.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Альмира
Доброго времени суток. Может вы мне поможете. Вчера я через телефон спец.приложение пополнила баланс со своей карты. Никакого подтверждения не пришло. Проводила транзакцию на улице, руки замерзли, не дождалась окончания завершения, положила телефон в карман. Подозреваю, что операция прервалась. Однако в интернет банкинге эта сумма висит как блокированная и якобы операция проведена. Звоню сотовому оператору, говорят все проверили, сумма не поступала. Банк говорит, с нашей стороны все нормально, переаод одобрен, сотовый оператор не принимает. И так три раза пинали меня от одного к другому. И оба говорят, что с их стороны все чисто. Завтра суббота, банки закрыт. Попробовала провести другую сумму, все прошло. Вопрос, может ли данная сумма по прошествии какого-то времени вернуться назад, так как операция не была завершена. Такое вообще возможно? Или идти разбираться? Сумма большая.
Эксперт
Альмира, сумма по операции не может быть все время заблокирована: они либо поступит в итоге по указанным реквизитам, либо станет вновь доступна для использования. Скорее всего, при проведении платежа произошел технический сбой.
В данной ситуации рекомендую Вам по прошествии выходных дней, если сумма так и не разблокируется или не поступит на мобильный баланс, обратиться в отделение банка-эмитента и попросить распечатать документ, подтверждающий проведение платежа. Далее, уже с этим документом обратиться в офис оператора мобильной связи и оформить заявление-претензию о не поступлении платежа.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Елена
Здравствуйте! Не могу перевести деньги с карты на карту, на которую уже осуществляла перевод и она сохранена под своим именем. После введения кода подтверждения появляется надпись красными буквами - "типы токенов карты зачисления в документе и БД различаются". Причем никаких объяснений по этой ситуации не всплывает и в настройки карты не могу зайти по причине отсутствия такой функции. Спасибо.
Эксперт
Елена, попробуйте создать новый перевод и заново ввести реквизиты карты получателя. Скорее всего, данное предупреждение появляется в целях безопасности. Если и это не поможет, то нужно будет обратиться в Службу помощи клиентам, позвонив по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты, или непосредственно в отделение банка-эмитента.
Сергей
Сегодня оплатил картой сбербанк в ресторане ужин, сумма была 1200 рублей, но официант по ошибке ввела сумму в 122.502 рубля, произошла оплата, я сразу же заметил это и сделали возврат на мою карту денег, но деньги не поступили, что делать??? Я звонил в сбербанк и сказали, что возврат будет в течение 30 дней. Чеки я сохранил, но теперь боюсь, что деньги не вернутся.
Эксперт
Сергей, действительно, возврат на карту денежных средств может быть осуществлен в течение месяца. Однако, как правило, деньги возвращаются на карту в течение 3-10 рабочих дней. Не думаю, что Вам не нужно переживать по этому поводу, тем более, если чек об отмене операции у Вас сохранен.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Андрей Владимирович
Здравствуйте! Почти два месяца назад (8апреля) со своей банковской карты оплачивал через интернет услуги ЖКХ, но ошибся в реквизитах расчётного счёта. Деньги поступили на расчётный счёт ЖКХ в другом городе, о чём мне там по телефону и сказали. Деньги мои зачислить не смогли и по этой причине они сделали возврат (с их слов в банк-эквайер). В банке-эквайере меня отсылают в банк-эмитент моей карты. Банк-эмитент моей карты деньги не возвращает. У меня вопрос - где искать деньги?
Эксперт
Андрей Владимирович, при возникновении ошибки в реквизитах платежа, средства возвращаются на реквизиты отправителя, то есть на Ваши реквизиты, с которых был отправлен перевод. В данном случае рекомендую Вам оформить письменное заявление в организации, которой денежные средства были получены, при этом потребовать предоставления копии платежного документа, подтверждающего возврат средств. Далее с этим документом Вы уже сможете обратиться в ту кредитную организацию, которая будет там указана в качестве получателя и требовать их поиска и возврата.
Михаил
Здравствуйте, 25.05.18 пришло смс о покупке в валюте датированное 31.08.17. Техподдержка банка говорит, что возможно - это поздняя транзакция, естественно, я уже не помню, совершал я данную операцию или нет и чеков ни каких не сохранилось. Вопрос в следующем: есть ли сроки проведения транзакций (карта сбербанк MasterCard), могу ли я как-то оспорить, если банк решит, что операция законна?
Эксперт
Михаил, Вы в любом случае можете оформить заявление о спорной транзакции, а банк пусть уже разбирается и предоставляет Вам документы, подтверждающие законность списания средств с Вашей карты. Таким образом, рекомендую Вам для решения данного вопроса обратиться непосредственно в любой филиал Сбербанка с паспортом и картой и оформить соответствующее заявление.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Мария
Добрый день!
Подскажите, что делать в подобной ситуации. Оплатили покупку картой, касса зависла и никакой документ не выдала, деньги с карты списали. В магазине говорят оплата не прошла, а банк деньги снял. Что нам делать, никакого документа на руках нет. Оплачивать покупку повторно отказались, ушли из магазина с пустыми руками. Что делать? жалобы на горячую линии магазина и банка оставлены. Срок 60!!!! дней на рассмотрение.
Эксперт
Мария, в данной ситуации Вам не стоит переживать заранее, как правило, такие ситуации всегда разрешаются в пользу держателя карты, т.к. все транзакции по карте проходят через процессинговый центр. Обратите внимание, что если от торгово-сервисной точки в установленные сроки не поступает документ, подтверждающий осуществление покупки, то сумма на карте, авторизованная на данную покупку ранее, становится вновь доступна для использования.
Лаура
Здравствуйте хотела спросить как понять Транзакцию уже оплачена
Эксперт
Лаура, Ваш вопрос не совсем понятен, уточните, пожалуйста, какая именно информация Вас интересует.
Александра
Подскажите пожалуйста, деньги с карты списали , но банк получателя отклонил платёж, в течении какого времени деньги поступят обратно на карту
Эксперт
Александра, как правило, средства возвращаются на реквизиты отправителя в течение пяти рабочих дней.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Ксения
Здравствуйте,подскажите пожалуйста., я хотела снять зарплату но терминал показывал недопустимая транкзация. Почему?
Эксперт
Ксения, невозможность проведения данной операции означает, что либо карточный баланс не позволяет снять запрошенную сумму, либо установлены какие-то лимиты на снятие наличных, либо банкомат имеет какие-то технические неполадки.
Рекомендую Вам попробовать совершить расходную операцию в другом банкомате/терминале, а если проблема возникнет вновь - обратиться в службу поддержки или отделение банка-эмитента.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
владимир
сегодня на заправке не смог оплатить картой на чеке написано транзакция запрещена на терминале это временно или куда то надо обратиться
Эксперт
Владимир, в такой ситуации причины могут быть самые разные: и проблема с терминалом или со связью, и проблема с самой картой. Рекомендую Вам позвонить в Службу поддержку клиентов по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты, или обратиться непосредственно в отделение банка-эмитента. Предварительно можете попробовать совершить аналогичную операцию в другом терминале.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Зульфия
Добрый день. При оплате покупки картой не вышел слип и фискальный чек. Но с карты клиента сняли деньги. Об этом подтвердили в банке. Как быть в таком случае? Чеков подтверждающих оплату нет.
Товар отдали, но на следующий день клиентка принесла возврат одной позиции из чека и как делать возврат если нет слипа и данных доя возврата??
Эксперт
Зульфия, клиентский чек не является единственным подтверждением проведения операции, в торгово-сервисной точке также остаются все клиентские операции в электронном виде. Таким образом, если чек не распечатался и клиент при возврате не может его предоставить, попробуйте восстановить операции из внутренних сведений магазина.
Хотя, конечно же, корректно было бы оформить хотя бы товарный чек и попробовать продублировать кассовый еще в момент выявления возникшей проблемы.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Светлана
Здравствуйте!У меня такая ситуация! я вставляю карту в банкомат, а он пишет транзакция невозможна попробуйте позднее, при этом я даже не успеваю набрать пин код
Эксперт
Светлана, скорее всего, проблема в данном случае в банкомате - возможно, отсутствует связь с процессинговым центром. Если же аналогичная проблема возникает постоянно в разных банкоматах и терминалах, Вам следует обратиться в банк-эмитент и оформить перевыпуск Вашей карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/transaction.php?P=1
Магомед
За предоставление кредита банк требует предоплаты транзакции, это законно ?
Добавить комментарий