MasterCard и Visa: цепь одна, звенья разные
MasterCard и Visa – две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.
Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa – это доллар США, MasterCard – евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).
Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.
То есть происходит двойная конвертация (первая – по курсу Visa евро-доллар, вторая – по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.
Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).
Самый прибыльный вариант – карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.
Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.
Комиссия за выдачу наличных
Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.
Форс-мажор в другой стране
Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.
Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.
Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка – до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.
Отличается подход Сбербанка. Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.
Меры предосторожности
- Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
- Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом, считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
- Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
- Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
- На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.
Оплата пластиковыми картами за границей – это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.
Использование кредитных карт в Таиланде
Туристические кредитные карты
Tax Free: сделайте покупки за границей выгодными!
Комментарии пользователей:
Юлия
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, могу ли я воспользоваться кредитной картой Тинькофф в китае? Не произойдет ли блокировка. На ней стоит система м/с
Эксперт
Сергей, в Англии национальной валютой является фунт стерлингов, поэтому Вы сможете избежать двойной конвертации только в том случае, если будете пользоваться валютной картой (например, в евро). В этом случае при расчетах будет проводиться конвертация только один раз: из валюты расчетов (фунты) - в валюту карточного счета (евро).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=7
Эксперт
Юлия, Вы можете в полной мере пользоваться картой, эмитированной платежной системой MasterCard в любой стране Мира, в том числе и в Китае. Блокировка карты может произойти лишь в том случае, если совершаемые по ней операции будут иметь признаки мошенничества.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Макс
Здраствуйте! У меня карта сбербанк mastercard, смогули я снять деньги из банкомата?
Эксперт
Макс, Вы можете снимать наличные с карты Сбербанка в любом банкомате, на котором будет расположен логотип соответствующей платежной системы. Обратите внимание, что если снятие наличных будет происходить не в банкомате Сбербанка, то при проведении операции будет списана комиссия согласно установленному тарифному плану.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Сергей
Добрый вечер. Едем в Киргизию через Казахстан . Карта Тинькофф мастер кард . Выгоднее ехать с наличкой или оплачивать картой?
Эксперт
Сергей, и в Киргизии, и в Казахстане действует национальная валюта, поэтому Вам в любом случае придется конвертировать средства. Как правило, курс безналичной конвертации немного более выгоден, чем курс обмена наличной валюты. Однако в данной ситуации, если карта у Вас рублевая, то будет проводиться двойная конвертация (добавится еще промежуточный перевод суммы в валюту платежной системы - евро).
Таким образом, рекомендую Вам иметь на руках небольшую сумму наличных, однако основную часть расчетов проводить по карте, что будет более удобно.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Руслан
Здравствуйте! Расплачиваюсь кредиткой Приватбанка в Польше.Будет взиматься комиссия?
Эксперт
Руслан, проведение безналичных расчетах по картам в любой точке Мира - бесплатное. Вы можете лишь "потерять" на разнице курсов при проведении конвертации, если валюта карточного счета отличается от валюты операции.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Инга
Здравствуйте!У меня карта Мastercard, выданная Сбербанком, счет открыт в евро. Будет ли взиматься комиссия при расчете этой картой в Греции?
Эксперт
Инга, безналичные расчеты по карте, независимо от места их проведения, осуществляются без взимания дополнительного комиссионного вознаграждения. В Вашем случае, когда и валюта счета, и валюта расчетов (евро) совпадают, Вы также не потеряете и на конвертации.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Татьяеа
Если карта мастер карт можно ли снять деньги в Киргизии в сомах и как будет переводиться курс с тенге.
Эксперт
Татьяна, Вы можете снять наличные с карты международной платежной системы MasterCard в той валюте, которая загружена в банкомат или с которой работает кредитная организация, в кассе которой Вы совершаете операцию. При этом будет проводиться конвертация в зависимости от того, в какой валюте открыт карточный счет. К примеру, если счет открыт в рублях, то осуществляется двойная конвертация (валюта карточного счета - в валюту платежной системы и из валюты платежной системы - в валюту проведения операции), а если в евро - то только лишь из валюты карточного счета в валюту проведения операции.
Алла
Здравствуйте.Моя пенссия поступает в евро из Латвии в Сбербанк на мой рублёвый счёт.Брат переводит на MasterCard.Я снимаю в банкомате в турецких лирах на Северном Кипре.Проверила : баланс-5% и вижу ещё снятую сумму? Это % Сбербанка и как узнать какой %?Мне надо открыть валютный счёт чтоб меньше было конвертаций?Хотелось бы меньше терять.С уважением.
Эксперт
Алла, российская пенсия может поступать только лишь на рублевые счета или карты, поэтому открыть валютный счет для ее зачисления Вы не сможете. Далее, снимая или расплачиваясь лирами, а не евро, Вам никак в данном случае не избежать двойной конвертации. При этом, дополнительная комиссия за осуществление безналичных расчетов за оплату товаров и услуг Сбербанком не взимается, однако Вы действительно можете терять на курсах при проведении дополнительной конвертации.
Комиссия списывается лишь при снятии наличных в банкоматах сторонних кредитных организаций, а также при переводах на счета и карты в другие банки. Уточните, пожалуйста, каким банком выпущена карта, с которой Вы снимаете наличные, и почему переводами занимаетесь не Вы лично?
Алла
Извините,задержалась с ответом.У меня MasterCard-standart.Карта выпущена СБЕРБАНКОМ.Пенсия приходит раз в три месяца.Снимаю полностью.Безналичных расчётов не произвожу.Больше времени живу у дочери на Северном Кипре.По доверенности переводом занимается брат.И ещё вопрос-работает ли СБЕРБАНК с банком Türk iş bankası?Тогда я могла бы открыть счёт в банке .И меньше бы теряла?Здесь в банке мне сказали что они могут мне открыть счёт,а в моём банке (Ростовская обл.)толком ничего объяснить не смогли.С уважением.
Эксперт
Алла, в данном случае Вы не сможете оптимизировать ситуацию таким образом, чтобы ничего не терять. Обратите внимание, за перевод со счета на карту комиссия не взимается, поэтому единственное, что Вы платите, это комиссия за снятие наличных.
Если же Вы откроете счет в другом банке, при переводе со счета или карты в Сбербанке будет списываться другая комиссия, поэтому по факту Вам все равно придется нести потери. К тому же, при открытии счета в иностранном банке придется оповещать российскую Налоговую инспекцию, т.к. Вы являетесь гражданином РФ, а Сбербанк не сможет отправить перевод на Ваш счет, открытый за границей, пока не получит подтверждение из Налоговой, что Вы их уведомили в установленном порядке.
Рекомендую Вам попробовать использовать карту для безналичных расчетов - в этом случае дополнительной комиссии не будет.
Алла
Большое спасибо за разъяснение!
Наталья
Здравствуйте! У меня две рублевых карты виза ВТБ и Мир сбербанка. С какой выгоднее платить в Турции?
Эксперт
Наталья, картой национальной платежной системы МИР Вы не сможете пользоваться в Турции, проведение операций с ее использованием доступно только на территории России. Таким образом, в поездке Вы сможете свободно пользоваться картой международной платежной системы Visa.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Артем
Добрый день. У меня карта Сбербанка Visa platinum . Вариант первый : 1) Хочу снять деньги в нацональной валюте (Драмы ) в Армении через банкомат . Как будет происходить конвертация и какова комиссия банков и имеет ли отношение курс банка с банкомата которого снимаются деньги ?
Эксперт
Артем, согласно установленным тарифам, за снятие наличных в банкоматах сторонней кредитной организации с карты будет списана комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей (возможна дополнительная комиссия банком - владельцем банкомата, однако об этом должна появиться надпись на экране банкомата до момента подтверждения операции).
При снятии наличных на руки Вы получите сумму в той валюте, которая загружена в банкомат, а конвертация будет проводиться в данном случае двойная: сначала в валюту платежной системы доллар по курсу Visa, а далее из доллара в валюту снятия наличных по курсу банка-эмитента. При этом, конверсионный курс банка-эквайера (владельца банкомата) никакого значения не имеет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Вероника
Добрый день. Использую сейчас кредитную карту Сбербанка при безналичных расчетах в Чехии. Снимают вместо 1:3, 1:9! Почему так? Подскажите, пожалуйста.
Эксперт
Вероника, средний курс рубля к чешской кроне составляет не 1:3, а 10:3. Обратите внимание, что по Вашей карте проводится двойная конвертация: сначала валюта покупки конвертируется в валюту платежной системы (евро или доллар), а уже после этого валюта платежной системы - в валюту карточного счета).
Обратите внимание, что если у Вас карта Visa, по ней возможно списание дополнительной комиссии при проведении безналичных расчетов в валюте, отличной от валюты карточного счета.
Более подробную информацию Вы сможете получить непосредственно в отделении банк-эмитента по возвращению в Россию.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Полина
Здравствуйте! Скажите, я планирую поездку в Казахстан, если я буду расплачиваться картой Сбербанка России Visa и на ней будут лежать деньги в валюте рубли, а оплата в валюте тенге, конвертация же произойдет с рублей в тенге? и если в такси также, карта привязана, к оплате тенге, у меня автоматически при снятии рубли в тенге конвертируются и снимутся, верно?
Эксперт
Полина, конвертация происходит действительно автоматически, то есть Вы можете свободно пользоваться рублевой картой для расчетов в других странах, в том числе и в Казахстане. Однако конвертация в данном случае будет двойная: из валюты расчетов (тенге) в валюту платежной системы (доллар), а далее из валюты платежной системы в валюту карточного счета (рубли).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Дина
Добрый день! Собираюсь в Египет. Могу ли я, находясь в Египте, каким-то образом пополнить свою карту наличными - фунтами или долларами. Карта - Visa Classic в Сбербанке
Эксперт
Дина, находясь за пределами России, Вы не сможете напрямую (к примеру, через банкомат) пополнить карту Сбербанка, Вам придется обращаться в местное банковское отделение, осуществляющее переводы в Россию. При этом затянуться этот процесс может на несколько дней (вплоть до недели). Таким образом, рекомендую Вам перед поездкой заранее подготовиться и пополнить карту на нужную сумму.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Елена
Еду в Беларусь. Могу ли я пользоваться там кредитной картой М/С Голд для безналичного расчета. Будет ли действовать там льготный период 50 дней и будут ли с карты сниматься проценты за безналичный расчет.
Эксперт
Елена, карты в МТС Банке эмитируются международной платежной системой MasterCard, поэтому вполне возможно их использование за границей. При этом, все условия в отношении беспроцентного периода кредитования сохраняются, а комиссия за безналичные расчеты не списывается.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Дмитрий
Я сейчас учусь в Новой Зеландии, за 12000 км от дома, Тиньковым пользуюсь, и в ус не дую!) Всё работает на ура. Я и видео про это забацал. Найдете сразу в Ютубе по запросу: Тинькофф в Новой Зеландии
Милена
Здравствуйте.
Какой процент будет сниматься при переводе средств с валютного счёта Сбербанка на валютный счёт турецкого банка Deniz bank ?
Спасибо.
Эксперт
Милена, комиссия за перевод иностранной валюты со счета в Сбербанке на счет, открытый в другой кредитной организации, составит 1% от суммы перевода, минимум 15 долларов США, максимум 200 долларов США.
Мансур
Здравствуйте, хотел бы узнать можно ли пополнить счёт в Германии и снять налику в России и какой картой это выгодно сделать?
Эксперт
Мансур, находясь за границей, в том числе и в Германии, пополнять карту Вы можете только безналичным переводом через специальные платежные сервисы или банки, предоставляющие такую услугу. При этом Вам нужно знать полные банковские реквизиты банка-эмитента и самой карты для зачисления валюты.
Самый оптимальный вариант - карта международной платежной системы MasterCard категории не ниже стандартной. Снимать наличные в России в "родных" банкоматах Вы сможете без комиссии в пределах установленных лимитов.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Ксения
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, картами каких российских банков можно пользоваться в Израиле на более выгодных условиях? Нужно ли переводить средства на карте в валюту местную или доллары или евро? спасибо заранее за ответ!
Эксперт
Ксения, Вы можете пользоваться на территории Израиля картой любой международной платежной системы, при этом, даже если карточный счет будет открыт в иностранной валюте, конвертации Вам не избежать.
Обратите внимание, что при безналичных расчетах или снятии наличных в местных банкоматах конвертация будет производиться автоматически: из валюты карточного счета - в валюту расчетов, поэтому, если у Вас уже есть действующая MasterCard или Visa, то оформлять дополнительные карты не имеет смысла.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
СВЕТЛАНА
Добрый день! едим в италию, скажите: для оплаты покупок у меня карта Visa в рублях , лучше открыть карту в рублях (MasterCard) или открывать в евро ? чтобы уменьшить расходы?
Эксперт
Светлана, специально открывать карту в евро стоит только в том случае, если у Вас уже есть на руках иностранная валюта. Если же Вам все равно придется покупать евро за рубли, чтобы пополнить карту, это и будет та самая дополнительная конвертация, которая будет произведена при оплате покупки в евро рублями.
Что касается Visa или MasterCard, Вам необходимо уточнить в банке-эмитенте, в какой валюте производится расчет с платежной системой. Если это в обязательном порядке доллары, то несомненно лучше открыть MasterCard хотя бы даже в рублях.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=8
Семён
Алла
Эксперт
Надежда
Эксперт
мария
Эксперт
ефим
Эксперт
ефим
Эксперт
Добавить комментарий