MasterCard и Visa: цепь одна, звенья разные
MasterCard и Visa – две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.
Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa – это доллар США, MasterCard – евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).
Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.
То есть происходит двойная конвертация (первая – по курсу Visa евро-доллар, вторая – по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.
Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).
Самый прибыльный вариант – карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.
Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.
Комиссия за выдачу наличных
Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.
Форс-мажор в другой стране
Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.
Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.
Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка – до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.
Отличается подход Сбербанка. Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.
Меры предосторожности
- Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
- Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом, считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
- Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
- Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
- На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.
Оплата пластиковыми картами за границей – это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.
Использование кредитных карт в Таиланде
Туристические кредитные карты
Tax Free: сделайте покупки за границей выгодными!
Комментарии пользователей:
Игорь
Здравствуйте, Наталья. Я собираюсь на отдых в Испанию. Есть сумма в наличных долларах. Как мне лучше поступить: открыть долларовый счёт с мастер кард или перевести доллары в наличные евро, или другой вариант?
Эксперт
Игорь, на данный момент на всей территории Испании основной и единственной валютой расчетов является евро. В данной ситуации важную роль будет иметь текущий конверсионный курс и прогнозы на его изменение в будущем. Однако, как мне кажется, Вам стоит иметь часть денежных средств в безналичной форме на валютной карте (при этом, если курс будет выгодный на момент оформления такой карты, можно сразу же открыть счет в евро и провести конвертацию долларов или же открыть мультивалютный счет), а частично все-таки приобрести наличные евро для ежедневных мелких расходов.
Изольда
Здравствуйте! Подскажите, как я могу пополнить рублевую карту visa сбербанка в Австрии или Словении? Если да, то в какой валюте я могу это делать? И нужно ли что-то предпринять пока я не уехала в отпуск?
Эксперт
Изольда, пополнить карту Сбербанка, находясь за границей, довольно проблематично. Вам нужно будет обращаться в подразделения местных банков и оформлять безналичный перевод. При этом, у Вас должны быть на руках полные банковские реквизиты для осуществления валютных переводов. Обратите внимание, что денежные средства могут находиться в пути порядка 3-5 рабочих дней, при этом Вы будете оплачивать комиссию согласно установленным в данном банке комиссиям.
Таким образом, Вам лучше заранее пополнить карту наличными, находясь на территории России.
Ольга
Подскажите, пожалуйста, у меня средства лежат на МС Райфайзен $, еду в Европу, что мне выгоднее сделать, платить ей или конвертировать $в € в личном кабинете и взять € карту? Спасибо
Эксперт
Ольга, если Вы будете расплачиваться долларовой картой в евро, будет производиться автоматическая конвертация из валюты карточного счета в валюту операции. При наличии карты в евро такой конвертации происходить не будет.
В данной ситуации Вы можете выиграть или проиграть только на разнице курсов. То есть, если на текущий момент времени курс покупки евро более выгодный, то лучше конвертировать валюту и пользоваться картой евро. Если же в дальнейшем курс покупки евро будет снижаться, то Вы можете оставить долларовую карту и использовать в поездке именно ее. В целом же, можно разделить финансовые потоки и использовать разные карты и разные валюты в различных ситуациях.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Алина
Добрый день, я хотела спросить вас если у меня карта Mastercard в долларах, еду в Грецию там валюта евро , какая конвертация будет при этом ?
Эксперт
Алина, если, имея на руках карту, счет которой ведется в долларах, Вы будете производить расчеты в евро, конвертация будет проводиться по курсу платежной системы на момент совершения данной операции.
Ольга
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста. Едем в Грузию (Тбилиси Батуми) Какой картой выгоднее оплачивать покупки в магазинах? Дебетовая МС или кредитная Visa
Эксперт
Ольга, в данной ситуации, если обе карты у Вас рублевые, особого значения, какой картой Вы будете пользоваться на территории Грузии, не имеет. Если у Вас имеются собственные средства, то Вы можете пользоваться дебетовой картой, а для подстраховки также можно иметь кредитную карту.
Денис
Добрый день. У меня mastercard от сбербанка. При оплате ей в Грузии, будут ли сниматься какие либо проценты за обслуживание?
Эксперт
Денис, если Вы будете осуществлять расчет по карте в безналичном порядке, то никакой дополнительной комиссии списываться не будет. Вы можете лишь потерять на разнице курсов при проведении конвертации либо, если будете снимать наличные денежные средства в банкомате.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Виктория
Подскажите, пожалуйста, карты каких банков обслуживаются сейчас в Украине.
Эксперт
Виктория, на сегодняшний день на территории Украины можно пользоваться картами международных платежных систем (Visa или MasterCard) практически всех кредитных организаций.
Алиса
Здравствуйте,у меня рублевая карта Сбербанк Viza классическая.Я нахожусь в Сербии.Какие операции мне выгоднее совершать: наличные или безналичные?Заранее спасибо.
Эксперт
Алиса, находясь за границей, Вам в любом случае выгоднее совершать безналичные операции по карте. Конвертировать валюту Вам придется в любом случае и, кроме того, что, как правило, курс безналичной конвертации выгоднее, Вы еще и будете оплачивать комиссию за снятие наличных в банкомате сторонней кредитной организации.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Татьяна Гусева
Скажите если у меня кредитная карта сбербанка банка MasterCard могу я ей расплачиваться за границей?
Эксперт
Татьяна, платежная система MasterCard является международной, поэтому пользоваться картой данной платежной системы можно по всему миру в банкоматах и терминалах, на которых будет нанесен соответствующий логотип.
Елена
Добрый вечер, подскажите, подойдет ли в Норвегии карта мастер кард стандарт рублевая?
Эксперт
Елена, В можете пользоваться картой, выпущенной платежной системой MasterCard, на территории любой страны. Обратите внимание, что в случае, если Ваша карта рублевая, при проведении операций на территории Норвегии в норвежских кронах, будет проводиться двойная конвертация: сначала в валюту платежной системы, после чего - в валюту карточного счета.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Елена
Да,карта рублевая мастер кард.а какой процент конвертации?сначала будет перевод в евро потом в норвежские кроны,правильно я понимаю?!
Эксперт
Елена, первая конвертация будет проводиться из валюты расчетов (норвежской кроны) в валюту платежной системы (евро) по курсу платежной системы на дату конвертации. Далее, вторая конвертация, уже будет проводиться по курсу Банка на дату отражения операции по карточному счету из валюты платежной системы евро в валюту карты - рубли.
Бахтиёр
Здравствуйте! У меня виза классик, счёт в рублях. Хочу снять деньги в Малайзии. Какова будет комиссия?
Эксперт
Бахтиёр, комиссии за осуществление любых операций по банковским картам определяются соответствующими тарифами в зависимости от категории.
Так, например, по дебетовым картам Сбербанка, при снятии наличных в банкомате сторонней кредитной организации, комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей. На нашем сайте, кликнув по ссылке, Вы сможете найти полный перечень карт Сбербанка, доступных для получения (предварительно выбрав категорию дебетовая или кредитная), и подробно узнать тарифы и другие условия по Вашей карте.
Обратите внимание, что, т.к. национальной валютой в Малайзии является малазийский рингит, то при совершении операций с использованием рублевой карты будет проводиться двойная конвертация: из валюты расчетов в валюту платежной системы и из валюты платежной системы в валюту карточного счета.
Ильвина
Эксперт
Ильина, конечно же, безналичной расплачиваться картой всегда выгоднее. Как правило, конверсионный курс для безналичных операций более оптимальный, к тому же, Вам не придется оплачивать комиссию за снятие наличных в банкомате сторонней кредитной организации.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Ольга
Добрый день,Наталья! Подскажите насчет такого момента: собираюсь в Стамбул,мею сберовскую Visa Electron рублевую, можно ли с нее в банкоматах Дениз Банка снимать в лирах деньги?или за границей она не будет работать?Если нет,то какую карту открыть(матсеркард моментум или классическую)?сотрудники кол центра сбера дают противоречивую инфу...
Эксперт
Ольга, Вы можете пользоваться картой Visa Electron и за пределами РФ как для совершения безналичных расчетов (иногда, однако, могут встречаться и ограничения в приеме электронных карт), так и для снятия наличных в банкоматах. Однако, данная карта относится к категории самых простых, имеющих минимальный уровень защиты, карт, поэтому, конечно же, выгоднее будет оформить карту категории не ниже классической и, для разнообразия, другой платежной системы (конверсионные курсы Visa, как правило, менее выгодны).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Наталья
Добрый день! Отдыхаем на Кипре, подумала о возможной безналичной оплате в магазине...У меня карта Челябинвестбанка ( мы из Челябинска) Madter Card. Подскажите, возможна ли такая операция с региональным банком и какой будет комиссия?
Эксперт
Наталья, независимо от того, каким банком (региональным или федеральным) эмитирована карта, если она относится к одной из международных платежных систем (MasterCard - одна из них), Вы можете пользоваться данной картой в любой точке Мира в банкоматах и терминалах с нанесенным соответствующим логотипом.
При этом, операции безналичной оплаты товаров и услуг будут проводиться без взимания какого-либо комиссионного вознаграждения, потери могут быть лишь на разнице конверсионных курсов.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Патимат
Добрый день. У меня карта Visa, счет в долларах. В Европе можно ли ею расплачиваться? И какая при этом будет конвертация? Спасибо.
Эксперт
Патимат, конечно же, Вы можете пользоваться Вашей картой на территории Европы. Однако, это будет для Вас не очень выгодно, т.к. в любом случае будет проводиться конвертация по курсу банка на момент отражения операции по карточному счету(из валюты карточного счета в валюту расчетов). К тому же, довольно часто тарифами по карте устанавливается определенная комиссия за осуществление расчетов картой Visa за пределами России. К сожалению, Вы не указали, картой какого именно банка пользуетесь, поэтому ответить более конкретно на Ваш вопрос не представляется возможным.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Эдуард
Я гражданин России. Проживаю в Грузии. Могу получить в Грузии карту Сбербанка?
Михаил
Здравствуйте Екатерина!
У меня Мастер Кард Сбербанка, счет рублевый. Во что обойдется мне оплата картой покупок в Германии?
Заранее спасибо!
Эксперт
Эдуард, получить карту Сбербанка Вы можете только на территории РФ при обращении с соответствующим заявлением непосредственно в отделение Банка. При этом, являясь нерезидентом, для Вас будет доступно оформление только дебетовой карты при предоставлении документа, удостоверяющего личность, а также документа, подтверждающего право проживания/пребывания на территории РФ.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Эксперт
Михаил, находясь на территории Германии, Вы можете использовать свою карту как для безналичной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных. При этом, комиссия за проведение безналичных расчетов взиматься не будет, а конвертация будет проводиться разово из валюты расчетов (евро) в валюту карты (рубли) по курсу Банка на дату отражения операции по карточному счету.
При снятии наличных конвертация проводится аналогично, однако за данную операцию Вам придется оплачивать комиссию согласно установленному по Вашей карте тарифному плану.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6#comments
Галина
Добрый вечер.Подскажите пожалуйста,имею карту сбербанка виза с рублевым счетом,есть ли смысл расплатиться картой или лучше наличными
Эксперт
Галина, если изначально денежные средства у Вас находятся на банковской карте, то в любом случае Вам выгоднее осуществлять расчеты безналичным путем. Конечно, будет проводиться конвертация, однако снимать наличные в банкомате сторонней кредитной организации всегда дороже, т.к. за это, как правило, взимается дополнительное комиссионное вознаграждение, да и все ту же конвертацию никто не отменял.
Если же Вы имеете на руках наличную валюту в рамках разрешенной к вывозу суммы, то можете расплачиваться наличными денежными средствами, не пополняя при этом карту.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Артём
Здравствуйте. Я работаю и проживаю в Турции владею картой Денизбанк. Моя жена проживает в России и имеет рублевую карту сбербанк Viza. Она собирается приехать комне. Вопрос: как выгодней сделать приехать в Турцию с рублёвой картой и снимать валюту с банкомата Денизбанк или открыть в России валютный счёт и перевести рубли в валюту в России. Где можно узнать по какому курсу будет проводиться конвертация рубля в доллары в Турции. Это будет курс Сбербанка, Денизбанк, Центробанка или ещё чей-то.
Эксперт
Артем, при расчетах в Турции рублевой картой хоть в наличном, хоть в безналичном порядке, будет проводиться двойная конвертация. То есть, сначала сумма из валюты расчетов будет переводиться в доллары по курсу платежной системы, после чего - из долларов в рубли по курсу Сбербанка на дату отражения операции по карточному счету. Поэтому, заранее узнать, по какому именно курсу будет проконвертирована операция, невозможно.
Обратите внимание, если планируются расчеты в наличной иностранной валюте, то лучше осуществлять обмен в России, а не снимать валюту с карты в Турции, оплачивая при этом дополнительную комиссию. Также, можно использовать карту для безналичных расчетов за рубежом независимо от того, валютный или рублевый счета будут к ней открыты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
наталья
Вылетаем в Грецию, можно ли расплачиваться картой VISA и Master
Роза
Екатерина, мы едим в Финляндию и Швецию , имею карту Мастергард рублёвая . При расчете картой какие будут операции .
Эксперт
Наталья, карты Visa и MasterCard эмитируются международными платежными системами, поэтому принимаются к обслуживанию в любой стране.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Эксперт
Роза, в Финляндии для расчетов используется евро, а в Швеции - национальная валюта - кроны. Таким образом, при расчетах рублевой картой в евро будет проводиться конвертация один раз (из валюты расчетов в валюту карточного счета по курсу банка на дату отражения операции по счету). В случае же проведения операции в иной валюте двойной конвертации избежать не удастся. То есть, сначала сумма операции конвертируется в евро по курсу платежной системы, после чего - аналогично первой ситуации - из евро в рубли по курсу банка.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6#comments
Елена
Здравствуйте. Собираемся в поездку в Южную Корею. При себе карта московского индустриального банка Мастеркард стандарт. Можно ли будет ей расплачиваться в Корее и какой процент будут брать. На карте рубли.
Эксперт
Елена, картами международной платежной системы MasterCard Вы можете расплачиваться на территории любой страны. При этом, комиссия за совершение безналичных операций не предусмотрена, а "потери" у Вас могут быть только на конверсии. В данном случае будет производиться двойная конвертация: сначала из валюты расчетов (южнокорейской воны) в валюту платежной системы (евро) по курсу этой же платежной системы на дату совершения операции; и далее - из валюты платежной системы (евро) в валюту карточного счета (рубли) по курсу банка-эмитента на дату отражения операции по карточному счету.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Александр
Добрый вечер. У меня следующий вопрос - я переехал учиться в Польшу и имею на руках карточку от Сбербанка - Visa Classic, каким будет процент при снятии наличных в других банках,хотя бы примерный? Или мне нужно уточнять уже непосредственно в самих банках? В Сбербанке мне ответили,что у них нет банков-партнеров,следовательно комиссия при снятии будет огромной. Так ли это? И есть ли возможность пополнять эту карточку непосредственно с России (к примеру,мои родители могут положить деньги на мой расчетный счет,к которому привязана карточка,а я уже в свою очередь смогу снять их здесь,в банкомате другого банка)? Спасибо за ответы
Эксперт
Александр, комиссии по карте при проведении тех или иных операций определяются соответствующим тарифным планом. Так, например, снятие наличных по дебетовым картам Visa Classic возможно в банкомате любой кредитной организации с одновременной оплатой комиссии в размере 1 % от суммы, но не менее 150 руб./5 долл. США/5 евро. Обслуживание карты на предприятиях торговли и/или сферы услуг осуществляется без взимания комиссионного вознаграждения.
Пополнять карту Вам смогут и на территории России, ведь выпущена она российским банком, поэтому фактическое ее местонахождение неважно. Пополнение возможно как по номеру карты (переводом с карты на карту), так и безналичным переводом на карточный счет (в этом случае перевод может занять более длительное время). Более подробно способы пополнения карты описаны в статье на нашем сайте Как перевести деньги на карту Сбербанка.
Нина
Прошу разъяснить разницу между оплатой дебетовыми картами Visa , MC в Индонезии. Благодарю.
Эксперт
Нина, к сожалению, Вы не указали, картами каких банков планируете пользоваться, т.к. тарифы могут отличаться. В целом же, т.к. в Индонезии национальной валютой является индонезийская рупия, если карточный счет ведется в рублях, то двойной конвертации избежать не удастся в любом случае. Поэтому, если по Вашей карте Visa тарифами не установлено списание дополнительной комиссии при расчетах за пределами РФ, то особой разницы не будет. Если же данную комиссию должен оплачивать держатель карты, а не сам банк-эмитент, то использование карты платежной системы MasterCard будет выгоднее.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php?P=6
Добавить комментарий