Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет…
Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.
Когда это началось?
Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.
Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.
Ну а теперь ближе к теме блокировки карт
Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).
Что делать?
Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет. Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка). И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…
Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?
Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.
Можно составить рейтинг «сомнительных» оснований для безналичного пополнения карты: получение или возврат займов (как от физических, так и от юридических лиц), поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя, регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц (в этом случае основание может быть различным: от оплаты по договорам до выдачи под отчет и т.п.). Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.
Если предоставить документы?
Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы. При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность). В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства).
В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, 115 Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.
Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.
Процесс блокировки карты
Как разблокировать карту
Как закрыть карту?
Комментарии пользователей:
Кира
Добрый день, я занимаюсь перевозками, счет порекомендовали закрыть по статье 115 фз, в сбербанке, оформлен 1 автоиобиль, обороь большой, енвд, с 2018 оформляем еще 3 автомобиля и будеи платить налоги как положено, но карта уже закрыьа и счет, снять деньги могу только при закрытии счета, если я его не буду закрывать и начну платить налоги как положено верну ли я доверие банка или смысла нет
Эксперт
Кира, не рекомендую Вам продолжать обслуживание в данном банке. Скорее всего, если Вы уже зарекомендовали себя как "неблагонадежный" или "сомнительный" клиент, то даже "прозрачная" оплата налогов в будущем не поможет Вам работать в обычном режиме. Вам лучше открыть счет в другом банке, не упоминая об истинных причинах закрытия предыдущего счета, и далее работать максимально честно.
Дарья
Добрый день! Я являюсь физ лицом, мне на карту перевели долг ( 30 тыс.) Перевели с юр.лица, уж не знаю почему так поступил должник. В итоге карту заблокировали по ФЗ 115. Расписки не было, но можем сделать ее чтоб предоставить банку. Только будет ли толк? А если я приду и скажу что хочу закрыть счет?мне его закроют,я заберу деньги. И потом я буду в черном списке? у сбера или у все? я планировала в ближайшие пол года брать ипотеку. Как быть в такой ситуации?
Эксперт
Дарья, как правило, любые операции зачисления на счета физических лиц от юридических лиц, особенно если в назначении платежа указано, что это возврат займа, оплата по договору и пр. попадают под критерии "сомнительности" и влекут за собой блокировку карты или счета. Документы Вам следует предоставлять только в том случае, если этого требуют сотрудники Банка. Очень часто соответствующее банковское подразделение не утруждает себя изучением документов по клиентам, которые не относятся к категории VIP или не имеют важного значения для формирования пассивов. Что касается конкретно Вашей ситуации, если в платежном поручении на зачисление средств не было указано, что возврат займа осуществляется "за кого-то", и этот "кто-то" является директором, учредителем или иным сотрудником организации-плательщика, то договор займа должен быть заключен между Вами и непосредственно юридическим лицом, а в этом случае расписка Вам не поможет, должен быть другой документ, подтверждающий факт предоставления займа (копия платежного поручения, расходный кассовый ордер и т.д.). Также, возможно, нужно будет предоставить и основания, по которым эти средства перечисляются со счета организации, ведь деньги предприятия не могут быть безосновательно перечислены третьему лицу (к примеру, это может быть удержание из заработной платы сотрудника, возврат займа в счет выплаты дивидендов и пр.).
Если данные документы Вы не предоставите или Вас "попросят" просто закрыть счет, то в дальнейшем вряд ли у Вас получится стать заемщиком в данной кредитной организации, т.к. Вы наверняка будете включены в так называемый "список нежелательных клиентов". При этом, в "черный список" ЦБ Вы не попадете, если Вам не откажут официально в открытии счета/карты или совершении какой-либо расходной операции.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Оксана
Добрый день. У меня заблокировали зарплатных карту по 115ФЗ, так как я приняла участие в сделке (чистой) и получила деньги как физ лицо от юрист лица. Банк два раза просил предоставить различные документы по сделке, я все предоставила и обосновала, все равно пришёл отказ в разблокировке Карты. При этом другие две Карты (дебетовая и кредитная), которые у меня также открыты в Сбербанке, пока работают. Карта, которая заблокирована, является зарплатной. Я попросила бухгалтер по зарплатному проекту запросить перевыпуск моей Карты (авось повезёт): стоило ли это делать? Не попаду ли я в чёрный список клиентов других банков, если банк мне откажет в выпуске Карты? И ещё момент: кредитная карта у меня до сих работает, по ней я долбна 200 тыс (пополняй по 15 тыс ежемесячно в срок). Если я пойду писать заявление на расторжение и возврат денег по зарплатной карте, две другие Карты (которые у меня пока работают) тоже закроют? И нужно тогда получается будет разом выплатит сберу 200 тыс?
Эксперт
Оксана, скорее всего, в перевыпуске Вашей зарплатной карты будет отказано, однако о такой операции информация в Уполномоченный орган не направляется и, соответственно, Вы не попадете в так называемый "черный список". Оформить заявление на закрытие каждого из имеющихся банковских продуктов Вы можете в любой момент времени. При этом, пока Вы не оформите заявление на закрытие кредитной карты, единовременно погашать всю имеющуюся по ней задолженность Вам не нужно. И даже если кредитную карту заблокируют, Вы сможете проводить погашение задолженности по ней при личном обращении в отделение Банка или путем безналичного зачисления на карточный счет. Таким образом, если необходимость отсутствует, Вы можете не закрывать в срочном порядке имеющиеся банковские продукты, а закрыть на текущий момент только заблокированную карту, чтобы получить по ней остаток собственных денежных средств.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Тимофей
Добрый день! Сначала заблокировали счёт и карту юр. Лица потом заблокировали карту физ лиц на которую я переводил деньги по договору займа, которые вносил в кассу организации! Я директор и учредитель. Как вернуть деньги с личной карты!? Поможет ли просто закрытие счета!? Понимаю что предоставлять документы бесполезно, раз не понравились документы на Юр.лицо
0
Добрый день.У меня открыта очень много лет карта сбербанка,,в январе 2018 она заканчивается.Мне была выпущена новая карта автоматически.В указанный срок,я пришел в отделение для ее получения.Мне было отказано в ее выдаче основываясь 115 ФЗ.Я физ. лицо,обороты по карте маленькие не больше 10 тысяч,все трачу в магазинах на продукты.Левых переводов не бывает.максимум пару раз в месяц несколько переводов по 1.5 - 2 тысячи переводят друзья.Официальный отказ банком получил,что посоветуете сделать?Есть ли смысл судиться?Спасибо большое
Эксперт
Павел, скорее всего, Вы "засветились" в чем-то "подозрительном" в другой кредитной организации (возможно, не только в качестве физического лица, но также и директора или учредителя юридического лица), и данная информация стала доступна Сбербанку. Обратите внимание, что суммового критерия для выявления сомнительной операции не существует, а Вы не указываете характер проводимых по карте зачислений. Очень может быть, что средства поступали от юридического лица, которое было замечено в серых схемах и т.д.
Конечно, если вопрос для Вас принципиален и Вам не будет жаль потраченного времени, сил и нервов, то Вы можете обратиться в суд. Однако, если Банк выдал Вам официальный отказ, это означает, что он считает себя абсолютно правым, а соответствующая информация направлена в Росфинмониторинг. Таким образом, шанс, что Вы добьетесь признания Банком своей неправоты, минимален. К сожалению, на сегодняшний день законодательство в этом вопросе несовершенно и больше находится на стороне субъектов его исполнения (финансовых организаций, а не их клиентов).0
Екатерина спасибо большое.Да я учредитель ООО.Ну счет в СБ исправно работает...Думаю и правда проще закрыть счета.
Эксперт
Задумайтесь, как Вы или Ваш директор ведете дела ООО. Возможно, в ближайшее время и к юридическому лицу возникнут аналогичные вопросы.
Любовь
Добрый день. У меня как у физика открыты 2дебетовые карты в сбере ,есть кредитка и пустой счёт универсальный. Недавно мама мне перечислила сумму 300 труб. На карту и я её сняла. Пришла смс что я должна предоставить документы по 115 фз. Звонила в банк спрашивала что мне надо предоставить. Сказали что документ об образовании их устроит чтобы доказать что это моя мать. Так как только там фамилия девичья. Нужно ли мне предоставлять договор займа. И не возникнут ли вопросы к маме о том откуда деньги. Она на пенсии. Я этими деньгами закрыла часть ипотеки чтобы снизить нагрузку. Я ип счёт в модуль банке и есть ООО счёт есть в Сбербанк я Альфе и Модульбанке. Деятельность практически если ведётся. ИП буду закрывать. Пока карты не заблокированв. И сказали только предоставить документы по поступлениям.
Эксперт
Любовь, запрос документов - это стандартная практика. Как мне кажется, Ваш случай вовсе не безнадежен: операция разовая, Вы вполне можете предоставить все подтверждающие документы. Действительно, рационально будет предоставить документ, подтверждающий родство (кстати, это может быть и свидетельство о рождении, ведь там есть информация о матери, а также свидетельство о заключении брака, чтобы подтвердить смену фамилии). Далее, никакого договора займа между родственниками заключать совсем не обязательно, это вполне может быть безвозвратная материальная помощь. В таком случае достаточно предоставить пояснение о цели перевода и расходования денежных средств, тем более что Вы можете предоставить документ, подтверждающий факт погашения ипотечного кредита. Таким образом, признаки "сомнительности" в такой ситуации будут отсутствовать.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Наталья
Здравствуйте, я являюсь предпренимателем, но у меня есть и основное место работы в бюджетной сфере. С основной работы мне надо открыть карточку Мир для перечисления зарплаты, когда я обратилась в банк, мне отказали по причине ст.115 фз. Сказали, что когда срок действия моих карточек закончится, они прекращают сотрудничество со мной. Как мне теперь жить - куда мне будут переводить зарплату? Наша бухгалтерия сотрудничает только со Сбербанком. Очень жду вашего ответа. Спасибо
Эксперт
Наталья, в данной ситуации, насколько я понимаю, причина того, что Вам отказывают в оформлении карты именно в рамках 115-ФЗ, заключается в Вашей деятельности как ИП. Действительно, если операции, осуществляемые Вами в качестве ИП, обладают признаками "необычных сделок", то Вы не сможете обслуживаться в данном банке и как физическое лицо, и даже если будете учредителем или директором юридического лица, которое соберется открывать здесь расчетный счет.
Таким образом, Вам просто нужно сообщить в бухгалтерию, что по неизвестным причинам, ничего не поясняя конкретно, Банк отказывает Вам в открытии карты МИР. Далее это уже будет проблема бухгалтерии, как выплатить Вам заработную плату: либо они будут связываться с сотрудниками Банка и искать выходы из сложившейся ситуации, либо перечислять Вам заработную плату на другую карту, либо выплачивать наличными.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
максим
а вот к примеру если друг продал свои карты сбербанк на них были переводы и через неделю заблокировали и написано 115Ф3 что ему делать если ни какие документы он предоставить не может. и в банк он боится идти? пожалуйста скажите что делать
Эксперт
Максим, законного понятия "продать карту" другому лицу не существует, поэтому фактически за все операции, проведенные по ней, будет отвечать то лицо, на которое карта оформлена. Максимум, как можно постараться "уйти от объяснений", заявить об утере карты и о том, что это не было своевременно обнаружено. В этом случае карта будет заблокирована и в будущем совершать операции по ней будет невозможно.
Однако, если данные операции будут признаны сомнительными, и информация по ним направлена в Уполномоченный орган, то держатель карты оставаться клиентом данного банка больше не сможет. Рекомендую далее не совершать таких опрометчивых поступков, т.к. физическому лицу восстановить свою репутацию намного сложнее, чем, например, юридическому лицу, когда можно просто ликвидировать одну организацию и создать новую.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Зубаир
Добрый день. Заблокировали банковскую карту "мастер кард" обслуживаемая в сбербанке. Я ИП. Деньги в р/сч ИП перевёл на банковскую карту, для использования в личных целях, для расширения бизнеса и на семейные нужды. Деятельность моего ИП связана только с участием в госзакупках. То есть выигрываю аукционы на госнужды, исполняю контракты по результатам аукционов. Других видов доходов нет. Соответственно предоставил все контракты за запрашиваемый сбербанком период, для целей доказательства источников поступления средств на мой р/счет, также копии форм кс-2,3 и счета фактуры. Уже прошло более 6 ти дней, карта так и заблокирована, а от сбербанка ни привета ни ответа. Дождусь наверно ещё пару дней, затем выставлю претензионное письмо, и затем иск в суд. Не знаю даже как действовать. Какое-то гестапо а не банк, мать его так. (Извините).
Эксперт
Зубаир, в данной ситуации советую Вам "напоминать о себе" банку как можно чаще: звонить или посещать лично и поторапливать с принятием решения ввиду того, что Ваша предпринимательская деятельность стала затруднительна. Не совсем понятно, ка обстоят дела с Вашим расчетным счетом ИП: его тоже заблокировали или Вы продолжаете работать?
Кстати, перевод средств с расчетных счетов на счета и карты физических лиц в больших объемах - это достаточно распространенная ошибка ИП. И хоть предприниматели очень любят говорить, что "это мои собственные деньги, как хочу, так ими и распоряжаюсь", но на деле это не совсем так. Весь кредитовый оборот по Вашему расчетному счету не может быть Вашим чистым доходом, тем более, если Вы работаете с госзакупками. Основную долю расчетов с контрагентами рекомендуется проводить безналичной, и лишь та часть, которая остается после оплаты накладных и хозяйственных расходов, а также налогов, может переводиться на Вашу личную счет или карту или сниматься наличными по чеку.
Конечно, если "Ваша совесть чиста", и Вы не проводили никакие серые схемы (к примеру, в целях минимизации налогов), то можете обращаться с жалобой на действия Банка в суд или в ЦБ РФ.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Виктор
Доброе время суток! Заблокировали одну из карт сбера, и онлайн банк по 115ст., а другая карта действительна, но онлайн банк не работает , попробовал разблокировать , направлял документы подтверждающее легальность движения денежных средств, но всё четно, сбербанк сегодня дал ответ, что не разблокирует! Значит ли это что я могу находиться в так называемом стоп-листе?
Андрей
Здравствуйте!
У меня заблокировали карту сбербанка,как мне вернуть деньги
Эксперт
Виктор, Вы действительно можете находиться в стоп-листе или списке нежелательных клиентов, которые не смогут в дальнейшем обслуживаться в Сбербанке. Однако это вовсе не означает, что Вы не сможете открыть счет или карту в другом банке. В тот черный список, который формирует и рассылает Банк России всем кредитным организациям, включаются лишь лица, которым официально было отказано в открытии счета/карты или совершении операции.
Рекомендую Вам обратиться с заявлением на открытие карты в другой банк, т.к. наверняка в ближайшее время и остальные продукты, открытые на Ваше имя в Сбербанке, будут заблокированы.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Эксперт
Андрей, если Ваша карта заблокирована в рамках 115-ФЗ, то банк либо просит предоставить документы, являющиеся основаниями для проведения операций по карте, либо "настоятельно рекомендует" закрыть карту/счет. Таким образом, Вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка, уточнить его требования и, если никакие документы предоставлять не нужно (или Вы не собираетесь просто этого делать), то оформить заявление на закрытие карты. При этом, остаток средств, как правило, перечисляется на реквизиты, указанные в заявлении на закрытие карты, по истечении установленного срока (30-45 дней).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1#comments
Камила
Добрый вечер! Скажите пожалуйста, мою карту заблокировали, ходила в Сбер чтоб выяснить на каком основании, на что мне ответили, что в одностороннем порядке без объяснений расторгают со мной договор и советуют закрыть счёт и воспользоваться услугами других банков. Я решила схитрить и перевыпуск сделать, но не получилось , сказали что не возможно это сделать и только закрыть счёт. Я так и сделала. И как только вышла из банка мне пришла смска ,что я являюсь лицом причастным к экстремистской или террористической деятельности. Проведение отдельных операций возможно только в офисах банка. Я была дико возмущена такой смс, написала жалобу на сайт. А теперь вопрос: имеют ли права Сбер отправлять такие обвинительные смс оповещения ( как будто они меня с поличным поймали) и если мне не дали на руки никаких бумажек об отказе услуг банка, значит я не состою в топ листе и не числюсь в Россфинмониторинг?
Виктор
Спасибо Екатерина! А что означает официальный отказ, и как это происходит ? Дело в том, что мне необходима карта сбербанка! И если допустим, я закрою счет заблокированной карты и подам заявление на открытие другой карты , и сбербанк откажет, не будит ли это считаться официальным отказом!
Эксперт
Камила, ситуация у Вас достаточно странная, мне кажется, Вы не совсем верно трактуете сообщение, которое Вам поступило. Возможно, там просто была ссылка на 115-ФЗ, в названии которого упоминаются данные фразы. Если есть возможность, процитируйте, пожалуйста, данное сообщение полностью.
При этом, если у Вас на руках нет уведомлений об отказе в открытии счета или совершении операции, то в "черном списке", который рассылается Банком России всем кредитным организациям, Вы числиться не будете. В данном случае Вы лишь будет находиться в стоп-листе или, иначе, списке нежелательных клиентов, и не сможете обслуживаться в Сбербанке.
Эксперт
Виктор, оформлять заявление на получение новой карты нет смысла, Вы получите отказ однозначно. И вот уже в такой ситуации, когда на руки Вам будет выдано соответствующее уведомление об отказе в открытии карты/счета, информация о данном факте будет направлена в Уполномоченный орган, и Вы попадете в "черный список", который наверняка не позволит Вам обслуживаться и в других банках.
Однако Вы писали, что одна из карт пока действует, поэтому Вы можете ею пользоваться до тех пор, пока Сбербанк "не опомнится" и не заблокирует ее. В дальнейшем, к сожалению, обслуживаться в Сбербанке Вы не сможете, если предоставленные Вами документы не удовлетворили сотрудников службы финансового мониторинга.
Виктор
Спасибо!
Евгений
Добрый день! Вопрос заключается в следующем: Сбербанк заблокировал карту ИП и личную дебетовую, написал заявление на закрытие с перечисление остатка на реквизиты. Вроде как все хорошо, но все равно требуют документы подтверждающие законность переводов. Если я отправлю все даоуументы и все равно будет отказ. Далее банк отказывается со мной работать? Это все возможно вытекающие последствия или возможно какие либо ещё меры в мою сторону?
Эксперт
Евгений, если Вам предлагают закрывать счета и карты, не совсем понятна необходимость предоставления подтверждающих документов. Тем более, никаких документов не может быть при переводе на собственный счет в другом банке. Отказать в закрытии счета/карты с перечислением остатка средств на свои же реквизиты банк не имеет права, т.к. никаких признаков "сомнительности" здесь быть не может. При этом, согласно ГК РФ, банк обязан закрыть счет по заявлению не позднее, чем через 7 календарных дней после его поступления. Таким образом, если ситуация действительно такова, и Вы не планируете больше работать с Сбербанком, то предоставлять какие-либо документы не имеет смысла, и никакие меры в Вашу сторону Банк предпринять больше не сможет.
Николай
Здравствуйте Екатерина.
Сбербанк согласно 115 фз заблокировал мою зарплатную карту, карту на которую мне официально поступают денежные средства от работодателя. При обращении в отделение банка никаких документов не требуют, просто предложили закрыть все счета и отказаться от банка. Но при этом туда ежемесячно скидывается моя зарплата от работодателя. Естественно снять я ее тоже не могу. Предложили написать заявление которое они в течении 5 дней рассмотрят и возможно выдадут сумму не более 50 тыс. руб. Как выяснилось позже в список недоброжелателей согласно 115 фз я попал аж в 2016 году. Перевести и зарплату в другой банк тоже не могу. Как мне посоветуете быть.
Эксперт
Николай, если Вы уверены, что в список нежелательных клиентов попали совершенно необоснованно, не проводили никаких операций, обладающих признаками "необычных сделок" (не только как физическое лицо, но и, например, как представитель, директор, учредитель юридического лица ранее), то можете пожаловаться на действия сотрудников Сбербанка в регулятор банковской системы - Банк России. ЦБ РФ будет рассмотрено Ваше заявление и направлено в Сбербанк с требованием предоставления пояснений. Возможно, после этого, предоставления документов, подтверждающих законность перечисления Вам заработной платы (например, трудового договора) будет достаточно для продолжения Вашего обслуживания. В ином случае придется обращаться к работодателю с просьбой перечислять Вам заработную плату в другую кредитную организацию. Также очень странно оформление заявления на выдачу средств и его рассмотрение, да еще и с определенным лимитом....по этому поводу можете поинтересоваться у сотрудников, согласно какому документу они имеют право осуществлять данное действие.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Владимир
Добрый день. Мне Сбербанке заблокировал карту по 115. Узнал я об этом только когда пришел перевыпускать карту. Но не это главное. Главное то, что у меня вклад открыт в Сбербанке и теперь я его не могу получить. Как мне быть? Я заполнил в Сбербанке Приложение 4А. В Росфинмониторинг сбер может отправить инфу из за того, что я хочу получить свой вклад?
Владимир
Добрый день. Мне по 115 заблокировали карту. Но не это печалька, я теперь не могу получить свой вклад. Как мне быть? Может ли сбербанк мне его вообще не отдать никогда? Сумма приличная, копил года 3
Эксперт
Владимир, для получения остатка вклада Вам необходимо оформить заявление на его закрытие. Отказать в закрытии вклада и возврате собственных средств Банк не имеет права, согласно ГК РФ, закрытие счета и выплата средств должно быть произведено до истечения 7 календарных дней.
Обратите внимание, что Банк может потребовать при закрытии счета не снимать наличные, а указать реквизиты для безналичного перечисления средств, однако совсем отказать в закрытии вклада кредитная организация не сможет.
При этом в Росфинмониторинг подлежат отправке в том числе и операции, обладающие "признаками необычных сделок", однако точно сказать, будут ли направлены совершенные Вами операции, невозможно, да и Банк не имеет право сообщать данную информацию своим клиентам.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Владимир
Екатерина, спасибо! Я сам закрыл вклад в онлайн сбербанке. Открыл сберегательный счёт и перевел все д/с туда. Получается, что я не могу теперь со сберегательного счета деньги снять. Но странная ситуация, я не имею права на перевыпуск карти по 115 ф.з, но онлайн у меня остался доступ, я могу даже новые вклады и счета открывать .
Росфинмониторинг, если к ним попала какая то нехорошая инфа обо мне, то это капец? Получается, что ни в каком банке я не смогу обслуживаться, иметь банковские карты?
Эксперт
Владимир, скорее всего, тот факт, что у Вас остался доступ к дистанционному сервису Сбербанк Онлайн - это временная "недоработка" банковских сотрудников, и наверняка в ближайшее время доступ будет заблокирован, т.к. именно эту меру в первую очередь должна предпринять кредитная организация в целях исключения совершения клиентом "сомнительных" операций.
Сообщения, которые направляются в Росфинмониторинг, не доступны для других участников финансового рынка. Общая база клиентов ведется Банком России и рассылается всем кредитным организациям только в рамках полученных сообщений об отказах в совершении операции или открытии счета/вклада. Таким образом, если уведомление об отказе Вам на руки не выдавалось, то скорее всего Вы сможете обслуживаться в других банках.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Алексей
Здравствуйте. Заблокировали дебетовую карту по 115 ф.з. кредитная функционирует нормально, смогу ли я в будущем открыть заново дебетовую или всё? На всю жизнь заблокировали?
Эксперт
Алексей, в данной ситуации рекомендую Вам обратиться в отделение Банка и уточнить, необходимо ли Вам предоставлять документы, подтверждающие экономический смысл проводимых по карте операций. Если это банку-эмитенту не интересно, и сотрудники предлагают Вам закрыть карту, то, к сожалению, в будущем в этом банке Вы не сможете продолжать обслуживание и открывать новые продукты.
При этом, даже если в ближайшее время Ваша кредитная карта не будет заблокирована, то наверняка в ее перевыпуске по окончанию срока действия Вам будет отказано.
Таким образом, если Вы не проводили по карте никаких операций, обладающих признаками "необычных сделок", и имеете на руках все документы для подтверждения законности проводимых операций, то настаивайте на необходимости рассмотрения документов и разблокировке карты. В ином случае закрывайте карту и переходите на обслуживание в другой банк.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Рустам
Екатерина добрый день! На карту Сбера за последние год-два приходили регулярные переводы от разных физ лиц на 50-150 т.р. в мес, большую часть снимал наличными в банкоматах, расплачивался в магазинах, и пока карта рабочая. В свете последних событий, что посоветуете, может закрыть ее не дожидаясь блокировки банка или достаточно просто остановить все операции по ней?
Эксперт
Рустам, действительно, такого рода операции обладают признаками "необычных сделок", на которые рано или поздно банк все равно обратит свое внимание и сделает все, чтобы их пресечь. Наверняка Вы не сможете предоставить какие-либо реальные документы, подтверждающие экономический смысл и законность проводимых по карте операций.
Таким образом, рекомендую Вам, не дожидаясь инициативы банка-эмитента, не просто прекратить аналогичные операции по карте, но и оформить заявление на ее закрытие. Если же Вы просто перестанете совершать операции такого характера, то велик риск, что банк будет анализировать операции клиентов за прошедшие периоды, и Ваши операции все-таки будут выявлены, информация о них - передана в Росфинмониторинг, а Вас "попросят" добровольно-принудительно закрывать счет/карту. Думаю, дожидаться этого момента не стоит.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Алексей
Добрый день!
Я являюсь учредителем и директором торгово-производственной компании. На мою карту Сбербанка перечислялись подоотчетные суммы, зарплата сотрудникам (предварительно оплачивали все соответствующие налоги и взносы), суммы по договорам займа, как возврат ДС ранее вложенных мною в организацию (через расчетный счет). Размер сумм, проходящих по моей карте по вышеуказанным основаниям примерно 400 – 600 тыс. рублей в месяц. Причем данные операции были устно согласованы с обслуживающим банком (не Сбербанк). Несколько месяцев все проходило нормально, а в феврале 2018 года карта Сбербанка была заблокирована по 115 ФЗ.
По электронной почте нами был предоставлен достаточно большой пакет документов от платежных поручений с отметками банка (в том числе и НДФЛ) до платежных ведомостей с подписями сотрудников. Пакет это был предоставлен нами в два «захода». После первого отказа в разблокировки карты пакет нами был дополнен и отправлен повторно, но снова, после рассмотрения документов, повторно пришел отказ.
В связи с вышеописанным прошу проконсультировать по следующим вопросам:
Как долго без последствий можно предоставлять в финмониторинг Сбербанка дополнительные документы в целях «реабилитации»? И имеет ли смысл?
Представленные мною документы, за исключением платежных поручений, не имеют ни нотариальных заверений, ни отметок налоговой и.т. д. Есть только мои подписи и печать организации. Имеет ли этот факт значение?
Может надо предоставить налоговую отчетность с отметкой налоговой для подтверждения того, что обороты организации соответствуют суммам проходящим через мой карт счет ?
Спасибо!!
Эксперт
Алексей, возможно, с Вашей точки зрения все проводимые операции кажутся предельно прозрачными и корректными, однако это не совсем так.
Начнем с того, что карта, выпущенная на физическое лицо, не может использоваться для предпринимательской деятельности. В данной ситуации Вы переводили на личную карту суммы заработной платы не только своей, но и других сотрудников, что недопустимо. Ситуация выглядела бы совсем по-другому, если бы у Вас была открыта корпоративная карта, в этом случае Вы могли бы подтвердить проводимые операции имеющимися документами. То есть заработную плату Вы могли перечислять либо безналичным путем на отдельные счета или карты сотрудников, либо снимать наличными с расчетного счета организации по чековой книжке или через корпоративную карту, далее приходуя их в кассу предприятия, а уже после этого выдавая по платежной ведомости из кассы.
В Вашем случае получается, что по расчетному счету проходит выплата заработной платы только лично Вам, т.к. оприходовать сумму, переведенную на Ваш личный счет, в кассу предприятия Вы не можете, если только в качестве предоставления нового займа от учредителя (директора).
Конечно, такие операции с точки зрения банка, в котором ведется Ваш расчетный счет, не будут сомнительными, т.к. они видят всю проводимую Вами хоздеятельность, уплату налогов и т.д. Однако с точки зрения Сбербанка блокировка была проведена вполне на законных основания, т.к. регулярные переводы от юридического лица на счет или карту физического лица крупных сумм денежных средств являются операциями, обладающими признаками "необычных сделок".
Не совсем понятно, что Вы понимаете под предоставлением документов "без последствий". Если Вами уже дважды были направлены документы, и оба раза был отказ в разблокировке карты, то далее продолжать этот спор бессмысленно. У Вас изначально была неверно построена работа предприятия, поэтому Вы никакими документами сейчас не сможете это исправить.
Обратите внимание, что нотариальное заверение документов не требуется. Предоставляемые Вами внутренние документы организации могут быть либо заверены Вами лично как руководителем и печатью, либо отсканированы и отправлены по банк-клиенту с электронно-цифровой подписью.
Что касается отчетности, то, как правило, это первое, что обычно просят сотрудники финмониторинга, однако в Вашем случае, как я уже сказала, это не поможет, т.к. изначально характер проводимых по карте операций не соответствовал условиям обслуживания личной банковской карты и порядку совершения операций и оформления документов в организации.
Алексей
Спасибо большое,Екатерина ! Еще два коротких вопроса: 1. Имеет ли смысл через некоторое время обратится в Сбербанк для открытия новой карты (для использования ее с учетом сегодняшних ошибок) или слишком большая вероятность что мне откажут в ее выпуске со всеми вытекающими последствиями?
2. Подоотчетные суммы и возврат займов не имеют признак "необычных сделок" ? К этим платежам у СБ , по Вашему мнению, претензий нет? .
Эксперт
Алексей, обращаться в дальнейшем для открытия новой карты снова в Сбербанк я Вам не рекомендую, т.к. Вы наверняка будете занесены в стоп-лист и в оформлении карты Вам будет отказано. Самый оптимальный вариант - открыть карту в том же банке, в котором ведется расчетный счет Вашей организации - в этом случае риск возникновения лишних вопросов будет минимален.
Что касается проводимых по карте операций: если в подотчет Вы брали лично на себя и авансовые отчеты также составляются от Вашего имени, то оправдаться вполне возможно. Однако необходимо, чтобы первичные документы (кассовые ордера, товарные чеки и пр.) были действительно реальными и проведение наличных расчетов было экономически оправданно. Если же после получения средств на свою карту Вы лично выдавали в подотчет другим сотрудникам и, соответственно, авансовые отчеты также были составлены ими - такое проведение операций некорректно.
Займы от учредителей или директоров вполне допустимы, если есть реальное подтверждение внесения этих денег на расчетный счет организации и существует возможность проследить их дальнейшее использование. То есть, если Вы предоставите квитанцию от объявления на взнос наличными и договор займа - эта снимет все вопросы. Если же Вы, например, предоставляли деньги в кассу организации, а далее заемные средства, например, выдавались в подотчет и т.д., то это уже не очень хорошо и, как правило, такие ситуации способствуют возникновению дополнительных вопросов, нужно стараться делать все максимально прозрачно и экономически обоснованно.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Алексей
Екатерина, Вы имеете ввиду стоп лист Сбербанка или вообще по России. И если стоп лист, то это навсегда ?
Эксперт
Алексей, стоп-лист или список нежелательных клиентов - это список тех клиентов, которые были "замечены" в проведении сомнительных операций, и по которым банком были приняты соответствующие меры. Этот список является внутрибанковским, иногда распространяется среди банков-партнеров. Как правило, лица, которые туда попали единожды, остаются там навсегда. Во всяком случае, т.к. этот список не является официальным, то нужно будет очень постараться, чтобы добиться собственного оправдания. И взаимодействовать придется непосредственно с сотрудниками этого банка.
В черный список ЦБ, который рассылается всем кредитным организациям, попадают только лица, которым было отказано в принятии на обслуживание или проведении расходной операции. Поэтому на данный момент Вы можете открывать счета и карты в других банках.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Дина
Здравствуйте! У меня есть несколько личных карт разных банков. Часто езжу в некоторые регионы рф, и там периодически вношу на карты наличные через местные банкоматы. В среднем на одну карту получается несколько взносов на 200-300 тыс за год. По приезду домой наличкой сразу не снимаю, использую для покупок. Такие взносы могут быть подозрительны для банков ?
Эксперт
Дина, если Вы самостоятельно вносите наличные и не всегда и не сразу после этого снимаете их в банкоматах, то такие операции, скорее всего, не будут иметь признаки "необычных сделок". К тому же, если карт достаточно много, и они открыты в разных банках, то, общие объемы оборотов по картам, которые в совокупности наверняка будут достаточно большими, не будут "бросаться в глаза".
Однако в случае возникновения вопросов Вам нужно быть готовой предоставить пояснение об экономическом смысле проводимых операций.
Рустам
Екатерина, в продолжение к предыдущему вопросу, - если как Вы посоветовали, самому закрыть карту на которую ранее были поступления от физ.лиц, а позже открыть новую карту в том же банке, то есть ли риск попасть под подозрение из-за закрытой карточки? Будет ли банк анализировать операции по закрытой карте?
Добавить комментарий