Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Добрый день, Екатерина. Благодарю вас за ответы на вопросы и ситуации описанные выше. У меня практически аналогичная ситуация. Я ИП и счёт ИП и мой личный в одном банке. Я архитектор и соответственно у меня гонорарная 

Алексей, не всегда требуется составлять два заявления при закрытии карты, в некоторых случаях достаточно корректно заполнить заявление на закрытие, в котором поставить "галочку" не в графе "выдать остаток наличными" (иначе Вам могут отказать в совершении операции), а выбрать пункт "остаток перечислить на реквизиты..." В такой ситуации счет и карта будут закрыты без дополнительных требований о необходимости предоставления документов и пояснений.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Александра, продолжите, пожалуйста, в комментария ниже, Ваш вопрос.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5#comments

Ещё раз спасибо, что не игнорирует вопросы. Работа гонорара, иногда приходится ожидать оплаты месяцами. Неделю назад заблокировали личную карту в втб ссылаясь на службу безопасности и фз. Ни каких чрезмерных операций не было. Как и все платежи своевременно проводятся. Что именно послужило поводом для блокировки для меня не понятно и банк объяснений не даёт. Что в данной ситуации делать правильно, а что нет. Слава богу шок прошёл. Сейчас есть понимание что в данном банке я точно обслуживать не буду, даже если все уладить. Но как правильно себя вести я не знаю. И есть большое желание продолжить законную трудовую деятельность. Подскажите пожалуйста как правильно действовать. Заранее благодарю. 

Александра, если оплату Вам перечисляют юридические лица, то такие операции действительно находятся под пристальным вниманием банков, т.к. это самый оптимальный и распространенный способ обналичивания денежных средств. Здесь большое значение имеет именно назначение платежа, то есть необходимо подробно указывать, что это оплата по договору (прописать его номер и дату) за, например, "формирование такого-то проекта". При этом платежи от юридических лиц должны поступать только на счет ИП, и уже после этого Вы можете переводить средства на личную карту. Также следует обратить внимание на обороты по расчетному счету. То есть, если Вам регулярно поступают достаточно крупные суммы за выполненные работы, при этом у Вас отсутствуют наемные сотрудники в штате или Вы не переводите деньги по договорам подряда, становится понятно, что самостоятельно такой объем работы Вы выполнить не можете и, снимая наличные после перевода на личную карту, вполне вероятно, этими деньгами оплачиваете труд третьих лиц, уходя от уплаты соответствующих налогов.

Если же у Вас действительно честная и прозрачная деятельность, рекомендую Вам обратиться в отделение Банка и предоставить все договоры и акты выполненных работ, дополнительно подробно написав пояснительное письмо. Предварительно можете открыть счет в другом банке, после чего оформить заявления на закрытие счетов и карт и продолжить свою деятельность в другой кредитной организации.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Екатерина, добрый день. Спасибо за ответ. У меня средства приходят исключительно на расчётный счёт ИП. Только после этого я перевожу средства на свой личный счёт. Естественно у меня сначала оплачиваются все налоги и проводятся все расходные платежи, аренда, расходные, оплата обслуживающим организациям и прочее, только после этого я перевожу деньги на личную карту. Переводы не регулярные, так как проекты длятся по пол года и больше, и авансы платятся в начале, затем идут расчёты по договору на основании актов, и никак иначе. Документы предоставить конечно же я могу. Очень не понятно почему именно в данный момент это вызвало такое решение. Скорее всего я перейду в другую кредитную организацию, так будет проще, так как на данный момент есть ряд проектов в работе и есть необходимость в получении промежуточных платежей. И очень не понятно в таком случае, как банк может решить сколько именно стоит мой труд, если проект длиться год, а иногда и больше, и зачастую замораживается на некоторое время, и параллельно идут иные работы, неужели есть общий реестр того сколько должен получать человек. Стоимость работ договорная, у неё нет общего ценника. Все это не понятно. В любом случае, спасибо за ответ. И ещё, заблокировали пока только личный счёт, счёт ИП работает. Вот это и не понятно. 

Александра, я достаточно близко знакома с проектированием и архитектурой, работаю как раз в этой области, поэтому о длительности и стоимости проектов можете мне не пояснять, я прекрасно понимаю, что стоимость и сроки могут варьироваться от самых минимальных до неограниченных значений. Однако не все сотрудники банка владеют такой информацией, поэтому, когда Вам поступает достаточно крупная сумма денежных средств, которую Вы в короткий срок переводите себе на карту (ведь Вы налоги платите ежеквартально, аренду и прочие текущие платежи также не платите именно с каждой поступившей суммы, а в соответствии с заключенными договорами), то у банка возникают определенные подозрения в обналичивании.

Обратите внимание, что в другой кредитной организации также возможно возникновение аналогичной ситуации, поэтому будьте готовы предоставить все-таки документы по запросу, либо сразу предупредите операционистов об особенностях ведения Вашего бизнеса. При этом, если операции по карте будут все-таки признаны банком сомнительными, то Вас "попросят" закрыть и расчетный счет ИП - это лишь дело времени.

Если Вам потребуется более подробная или конфиденциальная консультация, у меня ведется тематический блог в Инстаграмм (expert_115fz), можете написать в Директ, либо я сообщу Вам контакты для связи в WatsApp.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Здравствуйте Екатерина,  помогите мне с проблемой,  есть ИП  у моей дочери,  открыта в январе этого года,  заключили договор подряда на производство плит с ООО из его материала, на его базе , её работа заключается в предоставлении работников (они граждане СНГ)  так как она забеременела и её беременность протекала трудно,  всю работу ИП проводила я по генеральной доверенности, так как выплаты по договору начали осуществляться в середине сезона, все расходы по оформлению работников (УФМС, получение патентов), привоз их на место работы (авиабилеты)  я несла расходы на свои деньги,  при этом в 1 с вела все авансовые отчёты по расходам,  затем после поступления д/с на расчетный счёт,  я снимала по чековой д/с, какие то переводили на карту физлица,  суммы крупные,  к окончанию работы (она сезонная)  заблокировали р/с по фз115 и физкарты ,  после предоставления документов ( договоров ГПХ работников, договора подряда и ещё немного документов, авансовые отчёты с первичкой не предоставили, они у нас есть, все расходы подтверждены, но в документах по оплате указана моя фамилия  ) , сбербанк попросил добровольно расторгнуть с ними договор, по физкартам сказали обращаться в Сбер по физикам,  вот после родов должны пойти выяснить, что да как, у нас вопрос, если её не разблокируют ни р/с ни физкарты, а у неё одобренная ипотека в сбере, могут ли ей отказать в этом случае в ипотеке, хотя  налоги  по р/с после блокировки мы оплатили через сотрудников,  есть ли надежда на реабилитацию или же не добиваясь правды расторгнуть договор и в этом случае будет ли она как ИП и физлицо в стоплисте в других банках,  сейчас она после родов сидит дома. 

Лана, если расторгнуть договор "попросили добровольно", то скорее всего дальнейшее продолжение предпринимательской деятельности будет доступно в других кредитных организациях. Однако впредь Вам стоит действовать по другой схеме. Если действительно работники оформлены официально, то Вам стоит заключить "зарплатный" договор, чтобы Банк мог проследить все движения по расчетному счету.

Но почему-то  мне кажется, что далеко не вся зарплата проводилась официально, поэтому сумма снятия наличных, которые, возможно, выплачивались на руки работникам, и с которой наверняка не уплачивались налоги и не соответствовала предоставленным подтверждающим документам.

Очень сложно дать рекомендации по такому поверхностному рассказу, если проанализировать документы и движения по расчетному счету, возможно, можно дать более конкретные рекомендации.

Однако на решение по кредитной заявке, скорее всего, данный факт не повлияет.

Если Вам потребуется более подробная или конфиденциальная консультация с разбором документов, у меня ведется тематический блог в Инстаграмм (expert_115fz), можете написать в Директ, либо я сообщу Вам контакты для связи в WatsApp.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Здравствуйте, Екатерина. У моего знакомого запросили информацию, подтверждающую источники происхождения денежных средств, поступивших на Яндекс кошелек за определенный месяц. Деньги поступали от физического лица для покупки валюты через онлайн обменники. Сумма до миллиона рублей. И с этого же кошелька валюта была отправлена другому физическому лицу, так же на Яндекс кошелек. Сумма поступления в рублях и отправленная в валюте приблизительно одинакова. Может ли он предоставить договор займа между физическими лицами (двумя или  тремя) на данную сумму, описав в договоре, что займ будет рублевый, а возврат в валюте?

Дарима, да, Вы правы, перечисление средств в рамках договора займа между физическими лицами - это допустимая операция. Однако следует внимательно отнестись к самому договору, чтобы он не был шаблонным, а в нем четко были прописаны все условия (данные заемщика, заимодателя, сроки и способ возврата, процентная ставка и т.д.). Обращайте также внимание на даты - некоторые "умельцы" умудряются заключать договоры поздними датами. В качестве дополнения можете предоставить письменное пояснение экономического смысла проводимых операций, цель получения займа и т.д. Старайтесь давать разъяснения максимально приближенно к истине - вранье всегда бросается в глаза.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Добрый день Екатерина! Вопрос такой : правильно ли я понимаю, что все выигрыши со ставок с 1 января 2018 года подлежат налогообложению и я должен уплатить с общей суммы которую вывел за текущий год 13% налога до 30 апреля 2019 года, даже если я играю на сайте нелегального зарубежного букмекера, который не является налоговым агентом? 

И грозит ли уголовное преследование в случае неуплаты процента с выигрыша (ещё раз подчёркиваю, когда играешь у нелегального букмекера, который не имеет лицензии в РФ и на которого не распространяются российские законы). Вывод допустим осуществляется на карту. 

Еще такой вопрос: если при поступлении на банковский счет выигрыша из за границы, банк заблокирует счет и затребует документы о происхождении денег...Документов  соответственно предоставлено не будет, и..дальнейшие  действия какими должны бы быть? Возможно ли признать это поступление доходом и согласиться заплатить НДФЛ, а затем спокойно обналичить этот выигрыш? Или банк ( государство) признает это незаконным доходом и изымет ден. средства? А если допустим банку известно,происхождение этих денег ( выигрыш от не легельных бк из-за границы), то какие последствия для физ. лица могут быть ( уголовная, администр. ответ-ть) ? И можно ли при этом (когда банк знает откуда поступление) так же просто заплатить НДФЛ и снять свой выигрыш?

Буду благодарен за разъяснения. Извините за сумбурность.

Но насколько мне известно, деятельность этих бк в РФ незаконна. В то же время запрета на участие граждан в подобных мероприятиях нет (или я ошибаюсь?)

В связи с этим у меня следующие вопросы:

2. Каков в РФ законный статус выигрышей в нелегальных БК? С одной стороны, получив сумму выигрыша, я создал доход, который подлежит налогооблажению и должен бы уплатить налог. Я это прекрасно понимаю. Но с другой стороны, если этот доход получен от деятельности, организация которой запрещена на территоии РФ, не навлеку я на себя "гнев" со стороны государства, добровольно его показав? Какова практика по таким случаям? Нужно сидеть и молчать в тряпочку, что такой доход случился? Или же государство преследует только тех, кто организует такую деятельность, а гражданам только рекомендует этим не увлекаться, и налоги прекрасно принимает? Т.е. этот доход признаётся легальным в РФ? Если счет в банке (на который пришёл выигрыш из за границы ) заблокирован и требуют доказать происхождение этих средств? Какие мои действия  в таком случае : "забыть" про эти деньги? или признать  доход (просто доход или прямо сказав откуда?) и заплатить ндфл и уже спокойно снять выигрыш наличными? Или банк  не позволит это сделать, и деньги не вернет? Тогда налог в таком случае  я тоже не плачу, раз деньги не получила? Или если признаешься платить заставят, а деньги не вернут? А с каких тогда извините  шишей я заплачу? (суммы оч. крупные).

Заказать звонокРесурс международный, с очень хорошей репутацией, является спонсором различных спортивных мероприятий. Для ввода/вывода денежных средств требует документ, удостоверяющий личность.

Естественно, я хочу забрать свой выигрыш и перевести денежные средства на кредитную карту, полученную в одном из банков Киргизии.

1. Законно ли вообще участие физических лиц (граждан РФ в целом и граждан РФ, проживающих за пределами РФ, в частности) в подобных (онлайн казино) мероприятиях?

Антон, исчисление НДФЛ по доходам физических лиц, в отношении которых БК не выступает налоговым агентом, производится в общем порядке. В этом случае Вы уплачиваете налог самостоятельно, согласно гл. 23 НК РФ.

Обратите внимание, что при этом возможно предоставление льготы один раз за налоговый период (один год) в размере 4000 рублей. То есть, именно на эту сумму Вы сможете уменьшить свои доходы, полученные в виде выигрышей. Это значит, что если по итогам года сумма полученных выигрышей составила более 4 000 рублей, то при вычитании из этой суммы 4 000 рублей Вы и получите ту разницу, с которой нужно уплатить налог.

Налог необходимо платить с любого выигрыша независимо от того, выведены средства или нет, поскольку, получив выигрыш, игрок фактически получает доход, который вправе использовать по своему усмотрению (либо вывести, либо продолжить играть уже на выигранные средства).

В случае, если банк, на счет которого поступил выигрыш, запросил у Вас подтверждающие документы, Вы сможете лишь предоставить письменное пояснение, а также подтверждение оплаты НДФЛ. При этом вполне вероятно, что банк "порекомендует" Вам закрыть счет и отказаться дальнейшего проведения аналогичных операций. Однако после оформления заявления на закрытие счета, деньги Вам не смогут не выдать. Банк будет обязан исполнить Ваше заявление и вернуть деньги если не наличным путем, то переводом их в другую кредитную организацию на указанные реквизиты.

Таким образом, Вам не следует "беспокоиться" о порядке уплаты соответствующих налогов самой БК (об этом "побеспокоятся" соответствующие государственные структуры). Вам нужно будет лишь подать в налоговую инспекцию по месту жительства корректную налоговую декларацию и уплатить в бюджет соответствующую сумму НДФЛ.

Огромное Вам спасибо за ответ, Екатерина!!! 

Можно еще уточнить: 

т.к. суммы налога получаются не маленькие, то, есть вариант как то оплатить налог со счета карты, где "находится " выигрыш. Допустим направив (предоставив)  банку платежное  поручение? Или пока карта заблокирована они эту операцию не проведут? Где же тогда еще (допустим) я бы взял такую сумму?

И такой вопрос (хотя возможно это не в вашей компетенции) :

если часть выигрыша была еще в 17 году и в 18 году срок подачи декл. и оплаты налога пропущен..., то я могу сделать это сейчас, соответственно будут штраф и пени..Но меня интересуют возможная ответст-ть со стороны УК РФ : сумма налога прош.года выше  180 т.р. 

Благодарю Вас.

Антон, Вы можете заплатить все положенные налоги по собственной инициативе в текущем налоговом периоде. При этом, привлечение гражданина к уголовной ответственности за уклонение от уплаты налогов возможно, если данное деяние совершено либо путем непредставления налоговой декларации или иных документов, представление которых обязательно и которые являются основанием для исчисления и уплаты налогов, либо путем указания в налоговой декларации или таких документах заведомо ложных сведений; либо в крупном или особо крупном размере (для справки - крупным размером признается сумма налогов, составляющая за три следующих подряд финансовых года более 900 000 рулей., при условии, что доля неуплаченных налогов превышает 10% подлежащих уплате сумм налогов в совокупности, либо превышающая 2 700 000 рублей).

Если же Вы совершили такое правонарушение впервые и полностью уплатили сумму недоимки, а также пени и штрафы, то к уголовной ответственности Вас не привлекут.

Оплатить налог Вы можете любым доступным способом, в том числе и переводом с карты или счета. При этом Банк не может отказать Вам в проведении операции уплаты налогов, даже с заблокированной карты.

Добрый день! Подскажите, попадают ли брокерские счета, открытые в брокерских подразделениях банков под такой же пристальный взгляд как и обычные банковские услуги и операции? Есть ли тут какая-нибудь специфика?  

Андрей, при открытии брокерского счета, если Вы изначально вносите на него довольно крупную сумму, то Вас наверняка попросят предоставить документы, подтверждающие источник возникновения этих денежных средств, а также уплату с них налогов на доходы (по необходимости).

Далее уже операции по этому счету прозрачные: купля-продажа акций и других ценных бумаг, поэтому никаких дополнительных документов и пояснений, скорее всего, предоставлять не потребуется.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Екатерина добрый день. Банк заблокировал карту жены по подозрению 115фз. Дело в том, что одолжила подруге на машину. Подруга ИП, переводила сколько могла раз в месяц, точных сроков отдачи долга небыло., переводила как я понял со своего расчетного счета. Банк требует подтверждения данных средств, соответственно подтвердить это никак не возможно, единственное подруга написала расписку, задним числом. Сотрудники банка в один голос утверждают что банк расторгнет с женой договор и что единственный способ получить свои деньги назад это перевести деньги в другой банк с комиссией в 2% или перевести на счет другого клиента их банка (я являюсь таковым), но тоже с комиссией в 1.5%. Причем комиссия снимается со всей суммы, около 300т.р., а возврат долга около 80т.р., законно ли банк отказывает в выдаче наличных и удержание банком такого процента при переводе в их же банк. В договоре о переводах со счета на счет ничего не указано.

Сергей, действительно, со стороны эта ситуация выглядит как обналичивание денежных средств с расчетного счета индивидуального предпринимателя. Расписка могла бы сыграть роль, если бы зам был между физическими лицами, а т.к. возврат зама осуществлялся с расчетного счета ИП, то в качестве подтверждающих документов должен быть предоставлен договор и, т.к. сумма превышает 100 000 рублей (лимит расчетов наличными по договорам с участием юрлиц и ИП) - чек, квитанция о внесении наличных на счет или другой документ, подтверждающий факт передачи денег.

Еще большой вопрос. что было написано в платежных поручениях на возврат зама, в назначении платежа - от этого тоже зависит очень многое, в частности, какие документы можно предоставить для подтверждения проведенных операций.

Если же Банк все-таки настаивает на закрытии карты и прекращении договорных отношений, то необходимо оформить заявление на закрытие карты с указанием реквизитов для зачисления остатка средств на карточном счете. При этом, комиссия в 1,5% - это стандартная комиссия за перевод на другое лицо внутри Сбербанка (независимо от источника происхождения денежных средств), а 2% - на счет или карту в другой банк. То есть, в данной ситуации Сбербанк не заставляет Вас оплачивать повышенные комиссии из-за того, что эти деньги - "сомнительные", просто если бы перевод совершался Вами самостоятельно через Сбербанк Онлайн, то комиссия взималась бы в чуть меньшем размере (1% от суммы). Но если карта заблокирована, то перевод можно осуществить только с карточного счета непосредственно в филиале Банка. 

Екатерина здравствуйте, прочитал многие комментарии, и решил сделать очерк о своей истории со Сбербанком. В августе 2018 года, мне приходит СМС с просьбой прибыть в отделение Банка,для замены дебетовой карты и получением новой, уже подготовленной для дальнейшего пользования. Когда стали оформлять замену, выяснилось, что операционист не может мне её выдать на руки по причине того, что Банк решил её не продливать и не выдавать мне. Узнать причину невыдачи операционистом мне не удалось - я был направлен в отдел "решения вопросов". После достаточных мытарств и диспутов, выяснилось, что и специалист отдела не может дать разумных комментариев. Предложено было написать письменное обращение в Банк. Я сам лично, несколько раз звонил по горячей линии Банка, выяснял причину прекращения работы со мной, предлагал представить ЛЮБЫЕ документы, на основе которых велось получение на карту денежных средств и дальнейшие с ними действия...Мне было рекомендовано ждать результата проверки...Время шло, на эту карту бухгалтерия (в том числе мне перечисляли зарплату и по Договору займа организации возвращали мне деньги). Я обращался трижды с заявлением в Банк, и каждый раз проходил тягостную процедуру с работниками банка и составление очередного обращения... Если я был каким-то нарушителем, то наверняка бы не стал добровольно предлагать меня проверить по всем платежам и документам. Последняя встреча оказалась последней - где мне окончательно сказали что Банк не желает сотрудничать со мной))) есть две бумаги с откликом на заявление, где я - оказывается пособник преступного мира..)) что показалось интересным - так это в конце письма от Банка  - то, что банк "возможно"... проявит ко мне милость и когда-нибудь, возможно, вернёт мне возможность снова стать её клиентом...

стаж работы с Банком у меня более 10 лет...и никогда не возникало никаких вопросов.

Вячеслав Владиленович, действительно, с физическими лицами сейчас банки не церемонятся, даже не просят предоставить никакие документы (как правило). Что касается Вашей ситуации, могу пояснить, что основной вопрос вызвали перечисления возврата займа от юридического лица. Не думаю, что Вы являетесь рядовым сотрудником этой организации, скорее всего - Вы учредитель, директор или просто бенефициарный владелец, не фигурирующий ни в каких юридических документах. В обычной жизни не встречаются сотрудники, которые бы выдавали займы своим работодателям, а вот обналичивать денежные средства таким способом - обычное дело. При этом, для подтверждения правомерности перечислений нужно предоставлять не только договор займа, но и документы, подтверждающие факт передачи средств заемщику (более-менее лояльно смотрят на квитанции от объявлений на взнос наличными на расчетный счет организации). Ситуация ухудшается, если организаций, перечисляющих Вам средства, было несколько, а суммы возвратов были немаленькими и регулярными. В этом случае наверняка Вам уже "ничего не поможет" и никакой "порядочный" банк не станет "терпеть" такие операции. А в дополнение к договору займа Вас также могут попросить предоставить документы, подтверждающие источник возникновения средств и уплату с них налогов.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Расскажу свою историю. ВТБ24 заблокировал карту, в течение месяца были переводы от юр. лица в сумме около 600тр. Я являюсь учредителем компании, и чтобы не держать свободные средства на расч. счете по договорам займов отправил себе на карту. Банку есно это не понравилось и заблокировал карту. На все звонки и приходы лично в банк причину так и не назвал. Сразу предложил два варианта решения проблемы: 1) пишите заявление на закрытие счета(карты) и деньги мы вам возвращаем 2) обосновывайте документами свои сомнительные сделки(причем какие конкретно, не говорит). Первый вариант отмел, т.к. уверен что в этом случае после возврата денег меня занесут в стоп-лист(черный список) ЦБ и потом ни один банк мне не откроет счет. Решил доказывать свою невиновность)) Опять же, не банк доказывает мою причастность к нелегальным сделкам, а я свою невиновность(презумпция невиновности, прописанная в конституции, отдыхает!!!) Привез в банк договора займов, баланс компании, где видно что источником займов является чистая прибыль, выписку из ЕГРЮЛ, где прописано, что я являюсь учредителем. От себя написал разъяснительное письмо(на 2 листах!), что и как. Все эти доки в банке девочка отсканировала и отправила в финмон. Ждите 5 раб. дней. Честно говоря, начитавшись в инете, не рассчитывал на положительный исход дела. Но, о чудо! Не прошло и пяти дней, звонок из ВТБ, ВАМ РАЗБЛОКИРОВАЛИ КАРТУ!!!  Поэтому мой совет попавшим в такую ситуацию. Если уверены в своей правоте, не отчаивайтесь, и бейтесь до конца. Не пишите сразу!! заявление на закрытие счета, попытайтесь предоставить документы по сомнительным операциям, пишите объяснение по операциям.

Алексей, спасибо за Ваш пример! Наверное, единственный "положительный" опыт из всех обращений по этой теме. Конечно, Вы нашли не совсем верный выход из положения и злоупотреблять таким способом "сохранности" средств не стоит, но очень показательно, что если совесть клиента чиста, и он предоставляет все документы и пояснения - вполне возможно "снять с себя все подозрения" и продолжить обслуживание в банке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Всем доброго дня! Алексей спасибо за информацию произошла аналогичная история, заблокировали карту как физика но Р/С не блокировали и снятие только по чековой, Доки запросили но выслал только по основным контрактам, но все же не разблокировали, а остатки средств перевел на другую карту не стал заморачиваться.

Алексей подскажи куда обращался в СБ или отделение ВТБ24 ? планирую завезти все документы вплоть до ТТН, тонны 1,5 завезу доков пускай изучают))

Наиль, Вам следует предоставлять документы в тот банк, в котором Вы находитесь на обслуживании и который запросил у Вас документы или заблокировал карту. Обратите внимание, если Вы планируете предоставление документов в банк, в котором ведется Ваш карточный счет, то следует показывать лишь те документы, которые как-то поясняют характер и экономический смысл проводимых по карте операций. Не думаю, что количество документов как-то повлияет на решение о разблокировке. Скорее, Вы можете составить развернутое пояснение, которое поможет в разблокировке карты.

Можете более подробно раскрыть Вашу проблему, я расскажу, как следует поступить и какие документы предоставить.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Добрый день. Екатерина, не могли бы вы описать хронологию действий при блокировке карт по ФЗ115. 

Опишу ситуацию, банк заблокировал все счета и 2 дебетовые карты, в связи с регулярным переводом от одного физ.лица, с которым имеется договор займа "аш" как пол года, суммы разные до 100 тыс, сколько есть столько отдавал (брал 500 т)... естественно я их снимал, или переводил с карты на карту, свою же. Карту банк блокирует и счета тоже, полная блокировка и интернет-банк тоже, на карте осталось около 100 тыс. Далее банк просит явится для дачи объяснений,  предлагает 2 варианта, закрытие с переводом в дугой банк, либо предоставление документов, я выбрал вариант предоставление документов, так как вины за собой не чувствую, предпринимат. деятельность не веду. И так, договор займа был предоставлен, далее запросили документы о происхождении средств...

1. вопрос. Работодатель выдал мне справку в свободной форме с указанием среднемесячного дохода, стоит ли ее показывать банку, т.к. налоги пока не уплачены ...? есть, еще источник происхождения средств, подарки от свадьбы, помощь родителей, но как это документально доказать банку...???

2. вопрос. Банк так же затребовал, подтверждение трат, снятых денег.

3. вопрос . В случае отказа в возобновлении обслуживания, опишите хронологию действий, и Обязательно ли, запросит документы происхождения средств и договор, другой банк, при закрытии в действующем банке, или есть шанс второго круга подачи документов уже в новом банке, чтоб получить остаток...

И еще, думаю будет очень полезно для всех посетителей сайта, если Вы опишите процедуру внесения в стоп-лист банка, и Черный список ЦБ...характерные отличия и меры не попадания в ЧС всех банков...

Спасибо за предыдущие ответы.

Денис, запрос информации об источниках происхождения денежных средств является не обязанностью, но правом банков, поэтому, если Вы будете обслуживаться в другом банке, он может это сделать, а может и не сделать. Как правило, по физлицам эти сведения запрашиваются только в том случае, если клиенту присваивается высокий уровень риска (что и происходит при проведении так называемых "сомнительных" операций).

Что касается документов, к договору займа рекомендую также приложить документ, подтверждающий факт передачи заемных средств: для физических лиц это может быть расписка или чек о переводе с карты или счета.

Если Вы будете предоставлять официальную справку о заработной плате от организации, в которой работаете, банк не сможет проверить факт уплаты налогов (если, конечно, расчетный счет этой фирмы не открыт в этом же банке). К тому же, законодательство устанавливает определенный срок уплаты взносов в бюджет и внебюджетные фонды, поэтому вполне допустимо, что не весь их объем был перечислен на момент предоставления документов. К тому же, организация-работодатель является налоговым агентом и именно она несет ответственность за уплату налогов, работники вообще могут быть не в курсе всего этого.

Это неплохой вариант, если зарплата в справке указана в разумных пределах для должности, которую Вы там занимаете (не сильно превышает среднюю по рынку - банк это проверяет).

Все остальные перечисленные Вами источники не могут быть подтверждены документально, Вы можете лишь предоставить письменное пояснение - а банк может либо поверить Вам, либо не поверить...

Что касается подтверждения расходов с карты - это бред, Вы частное лицо, и у Вас нет обязанности сохранять чеки из магазинов, например. Если не хотите вступать в конфликт и все-таки намерены продолжить дальнейшее обслуживание, этот пункт также можно просто письменно оформить: написать, что тратили на продукты, бытовую технику и т.д. - Вы же куда-то расходовали эти деньги - лучше писать правду - она всегда располагает. Идеальный вариант, если у Вас есть счет в другом банке с накоплениями, можно сказать, что условия там более интересные, поэтому сбережения Вы храните именно там.

По остальным интересующим Вас темам Вы можете почитать мою страничку в Инстраграмм expert_115fz, там много информации и по блокировкам, и по "черным спискам". Этот сайт имеет немного другую направленность, а на своей страничке я пишу больше информации именно по 115ФЗ.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Добрый день. Хотелось бы получить консультацию. Ситуация такая. Муж занимался бизнесом, имеет зарегистрированное ИП по 10 направлениям, т е деятельность была различной в разные годы,  в плане налоговой все ок. Последние 1,5 года отошел от дел и не работает. Прибыль от деятельности складировалась на счете, снятия наличных или безналичных переводов другим лицам не было, т е  просто накопления. Год назад нам понадобились все средства со счета, для покупки недвижимости. Произошла первая блокировка, так как  бывшая сожительница  мужа потребовала раздела имущества- суд ей отказал и средства были разблокированы, но банк их отдавать не спешил, подписывал какие то документы и т д, тянул время проверками. Банк кстати, один из крупнейших. Дождались подверждения от банка, что  после 20 января будут возвращенны средства, 50%, 25% и 25% с разницей в месяц, был запрос наличных. Сумма ~11 миллионов. И вчера, при полной уверенности что деньги отдадут, нам сообщили в грубой форме о блокировке счета- письменно причин не указали, только на словах "а мало ли откуда эти деньги появились", т е лежали 2 года и нормально, а когда снять нужно-откуда взяли. Написали заявление в суд. Что еще можно сделать и правильные ли действия мы предприняли? Как надолго это обычно затягивается? Документы они пока никакие не запросили. 

Маша, скорее всего, это не блокировка счета, а отказ в проведении операции или отключение ДО. Судя по тому, что письменно Вам никакого уведомления не вручили, сообщение об отказе в Росфинмониторинг не направлялось. Судебное разбирательство может затянуться надолго. В данной ситуации Вам следует направить письменное пояснение по снятию наличных с обоснованием источника происхождения денежных средств (в Вашем случае, если эта прибыль, проблем не возникнет), а также с разъяснением причин, по которым Вам потребовалась крупная сумма наличных денежных средств. Можно приложить договор на покупку недвижимости или хотя бы предварительный договор (договор о намерениях). Обратите внимание, что даже если предпринимательская деятельность не велась, ИП следовало оплачивать страховые взносы во внебюджетные фонды, а также платить налог в зависимости от выбранной системы налогообложения (к примеру, если это патент или ЕНВД).

Таким образом, прежде чем снимать наличные, Вам нужно будет полностью расплатиться с бюджетом.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Екатерина добрый день 

Я,  как физическое лицо,  оказал услуги другому физическому лицу (гражданину Китая),  мы оформили разовый договор оказания консультационных услуг (поиск и привлечение новых потенциальных клиентов на территории РФ),  гражданин Китая,  перевёл мне по WESTERNUNION оплату (частями,  всего около 12000 долларов),  я получил эти д/с на карту почта банка с помощью  онлайн сервиса зачисления платежей непосредственно с westernunion на карту банка.  Через некоторое время банк блокировал карту и сервис ДБО,  ссылаясь на 115 Фз. Я предоставил в банк копию договора,  паспорт отправителя,  номера переводов westernunion.  Вопрос -  имеет ли банк право отказать в выдаче мне  д/с,  как теперь лучше вывести их с банка? 

Алексей, не думаю, что Ваша ситуация критична. При наличии всех подтверждающих документов единственный вопрос, который может возникнуть у Банка - уплата НДФЛ, однако для этого выделено достаточно длительное время. Поэтому, если Банк все-таки поинтересуется у Вас порядком уплаты налога, напишите обязательство об перечислении необходимой суммы в бюджет в установленные законодательством РФ сроки.

Теоретически, Банк конечно может отказать в проведении операции выдачи средств, однако в этом случае Вы можете повторно направить пояснение по ситуации, а при получении такого же отрицательного ответа - отправить жалобу в регулятор банковской системы - Банк России. Также можно просто оформить заявление на закрытие карты, однако в будущем могут возникнуть проблемы, если Вы захотите открыть карту вновь.

Больше спасибо за Вашу консультацию

Меня попросили оформить карту сбербанка для перевода средств с ООО на дебетовую карту сбербанка как мне сказали по договору займа. Карта закрыта. При перевыпуске своей личной карты узнаю что нахожусь в стоп листе. Сбербанк запросил документы об экономическом смысле этих операций. Справку о моем доходе и уплате налогов. Я простой студени, доходов у меня нет ( официально нетродоустроен). Как мне быть?

Ильшат, о возможных последствиях Вам следовало подумать в тот момент, когда Вам предложили такую незаконную схему. В данной ситуации Вы можете оформить в банке пояснение, что карта была у Вас украдена и использовалась без Вашего ведома, а Вы ее не заблокировали по причине отсутствия остатка на ней собственных средств.

Иного способа оправдаться перед банком, если Вы действительно только оформили карту и передали ее в пользование третьим лицам, нет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Здравствуйте! У меня Сбербанк заблокировал счёт ИП и карту физлица по 115 фз. Пришло уведомление о предоставлении документов и СМС, что если хотите получить денежные средства, то обратитесь в офис банка. Я пришла в отделение и сказала, что хочу снять деньги с карты. Операционист составил заявление на выдачу, которое я подписала, сказал в течение суток будет ответ. Но через сутки ответ был отрицательным устно. Значит ли это отказ в проведении операции, и буду ли я внесена в большой стоп лист?

Татьяна, исходя из практики, возможны оба варианта. Конечно, законодательство обязывает письменно уведомлять клиента об отказе в совершении операции, однако даже если банк этого не сделал, но, например, направил уведомление на адрес электронной почты или иным способом, то вполне возможно, что операция об отказе все-таки была направлена.

Однако чаще всего, при отсутствии письменного уведомления сообщение об отказе в Росфинмониторинг все-таки не направляется, т.к. и для банка это не совсем хорошая статистика.

В данной ситуации, если Вы не планируете предоставлять какие-либо пояснения по экономическому смыслу проводимых операций, можете оформить заявление на закрытие карты. В этом случае банк не сможет отказать Вам в выдаче средств. Возможно лишь, придется их снимать уже с другого счета или карты, т.к. стандартная ситуация - закрытие карты безналичным путем с переводом остатка на реквизиты другого банка.

Если Вам нужна будет более подробная конфиденциальная консультация, можете написать сообщение на моей странице в Инстраграмм expert_115fz.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Добрый день! Екатерина, помогите, пожалуйста! Являюсь ИП и, кроме того, оформлено ИП на маму, все налоги, платежи платим через сбербанк Онлайн, все честно и прозрачно, за год на мамином счету накопилось около 2 млн, решили перевести деньги с ее счета на мою дебетовую карту(так подсказал сделать банковский работник, сейчас то уже знаем, что это было огромной ошибкой), соответственно, все было заблокировано, после предоставления документов в разблокировке было отказано, теперь не можем вернуть эти 2 млн, отказывают в закрытии карты и перевода денежных средств на счёт в другом банке, требуют каких-то пояснений. В настоящее время супруг оформляет ипотеку в другом банке на покупку квартиры для детей, очень нужны эти самые деньги, предварительный договор купли - продажи уже заключен. Подскажите, пожалуйста, что предоставить банку, чтобы они закрыли наконец-то карту и вернули деньги. Заранее, спасибо за Вашу помощь, 

Здравствуйте! У меня заблокировали карты Сбербанка, документы по операциям я предоставить не могу. вопрос в том, где то 4 раза пыталась внести деньги в банкомате. Выходила квитанция что операция не может быть выполнена. Будет ли подана информация в Росфинмониторинг? остаток 10 тысяч, может лучше не подавать заявление на выдачу наличных?

Татьяна, т.к. Ваша карта заблокирована, то пополнить баланс через банкомат Вы не сможете. Такую операцию можно совершить лишь безналичным переводом на карточный счет или через кассу банка-эмитента. Однако, если карта дебетовая, то при наличии блокировки необходимость ее пополнения отсутствует. При этом, сообщения о попытках пополнить карту банком в Росфинмониторинг не направляются, т.к. совершение таких операций невозможно по техническим причинам.

Чтобы получить остаток средств, не рекомендую Вам запрашивать их выдачу наличными, Вам следует оформить заявление на закрытие карты, указав в нем реквизиты для перечисления остатка по карточному счету.

Екатерина, здравствуйте, такой вопрос, было несколько Карт сбербанка, пришёл запрос по 115 фз. На запрос ответила, предоставила документы все равно попросили закрыть карты по которым были подозрения, но две карты оставили рабочими, заканчивается срок действия карт. На одну из них приходит з/п. Может ли сбербанк оставить только счёт, а деньги снимать через кассу. 

Елена, действительно, довольно часто встречаются ситуации, когда некоторые карты не блокируют, но в будущем, по окончанию их срока действия, перевыпуск таких карт уже невозможен, т.к. клиент, как правило, на тот момент попадает в список "нежелательных".

Теоретически Вам могут зачислять заработную плату на карточный счет, при этом снимать деньги Вы будете через кассу. Но если Вы уже не интересны этому банку как клиент, то Вам могут отказывать в выдаче средств, и вернут их Вам только в момент закрытия счета. Обратите внимание, что карточный счет закрывается по истечении 45 дней с даты оформления заявления на закрытие карты или с момента окончания ее срока действия.

Таким образом, если перевыпуск зарплатной карты будет действительно невозможен, Вам придется оформлять новую карту в другой кредитной организации.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Добрый день! Я являюсь ИП. Банк заблокировал перевод с р/с ИП на карту физлица в том же банке по 115 ФЗ. Банк заблокировал карту и счет физлица полностью со всеми деньгами на ней. Попросил пояснить экономический смысл по операции а также источники происхождения средств. Банку я предоставил все запрошенные документы, однако по прошествии 10 рабочих дней ответа от банка не поступило (хотя должно было по 115 ФЗ). Скажите что делать в данном случае? В комиссию при центробанке заявление не примут т.к. нет отказа банка после того как были представлены запрошенные документы.  

Что делать в данном случае? Как стимулировать банк дать отказ или произвести разблокировку карты? 

Хочу произвести уплату налогов с данной заблокированной карты, как мне это сделать?

Заранее спасибо за ответ.

Евгений, если Банк не ответил Вам в установленные сроки, советую обратиться повторно и напомнить о себе в телефонном режиме или лично. Возможно, ответ по документам уже готов и просто не отправлен Вам. Что касается налогов, то отказать в проведении платежей такого характера Вам не имеют права, однако в случае, если карта заблокирована, это технически сделать будет невозможно.

Если же в ближайшее время Вы не узнаете результат рассмотрения представленных документов, и карта не будет разблокирована, попробуйте оплатить налоги с расчетного счета ИП. Даже в случае ранее полученного отказа в осуществлении перевода и блокировке доступа в дистанционный сервис Банк-клиент, платежи в бюджет и внебюджетные фонды Банк будет обязан провести.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Мою была выведена сумма через БК не имеющего лицензию на территории РФ. После этого, примерно через неделю бак заблокировал мой счёт по фз-115. Данные с БК взять не могу, взял лишь только чеки с банка которого данная БК переводила мне деньги. Данный банк официальный на территории РФ. Сейчас Сбербанк простит объяснения и происхождения денежных средств.   От налогов укланяться не собираюсь, хочу лишь как то решить проблему с банком, иначе попасть в " черный список " желания нет. Помогите в решении данного вопроса пожалуйста.

Рустам, исчисление НДФЛ по доходам физических лиц, в отношении которых БК не выступает налоговым агентом, производится в общем порядке. В этом случае Вы уплачиваете налог самостоятельно, согласно гл. 23 НК РФ.

Обратите внимание, что при этом возможно предоставление льготы один раз за налоговый период (один год) в размере 4000 рублей. То есть, именно на эту сумму Вы сможете уменьшить свои доходы, полученные в виде выигрышей. Это значит, что если по итогам года сумма полученных выигрышей составила более 4 000 рублей, то при вычитании из этой суммы 4 000 рублей Вы и получите ту разницу, с которой нужно уплатить налог.

Налог необходимо платить с любого выигрыша независимо от того, выведены средства или нет, поскольку, получив выигрыш, игрок фактически получает доход, который вправе использовать по своему усмотрению (либо вывести, либо продолжить играть уже на выигранные средства).

В случае, если банк, на счет которого поступил выигрыш, запросил у Вас подтверждающие документы, Вы сможете лишь предоставить письменное пояснение, а также подтверждение оплаты НДФЛ. При этом вполне вероятно, что банк "порекомендует" Вам закрыть счет и отказаться дальнейшего проведения аналогичных операций.

Конечно, такие операции считаются в банках "высокорисковыми", и Вам будут настоятельно "рекомендовать" прекратить их совершать и расторгнуть договор банковского обслуживания.

Переживать по поводу включения в "черный список" пока не нужно, рекомендую обратиться в отделение Банка и предоставить максимально подробное и честное объяснение. Если это была букмекерская контора - так и пишите. Я Вас уверяю, ложь всегда "бросается в глаза", и если это будет замечено, Банк Вас даже слушать не станет. Также напишите, что исправно платите налоги: если это выигрыш за 2018 год - то следует подать декларацию в налоговую инспекцию по месту регистрации как можно оперативное; если же выигрыш за 2019 - то Вы можете только "пообещать" Банку уплатить налог в установленные законодательством сроки.

Здравствуйте! Такая ситуация - я работаю по платежной системе Пайпал, продаю товары заграницу и получаю платежи со всего мира. В месяц выходит по 200-300 т.р. Деньги вывожу через дебетовую карту. Пришло смс о блокировке счета, в поддержке сообщили - фз-115,  мол предоставьте документы подтверждающие легальность или предоставьте реквизиты другого банка чтобы перевести оставшиеся на счету деньги. Документы предоставить нет возможности. В тоже время сам Пайпал тоже потребовал следующее:

- Поясните, связаны ли осуществляемые операции с предпринимательской деятельностью.- Список URL-адресов или веб-сайтов, с которых Вам поступают платежи. - Просим подтвердить понимание, что все полученные средства через PayPal могут являться Вашим доходом и согласно Налоговому Кодексу РФ быть объектом налогообложения.

Восстанавливать карту и даже аккаунт пайпала нет желания. Хочу вывести остатки на карте и понять чем дело может кончится для меня? 

Уважаемая Екатерина Арканова!

Постановка вопроса. Мы с женой пенсионеры. Жена инвалид 2-ой группы. В прошлом году (2018, октябрь) по скорой ее доставили в больницу (обострение болячки) и через 10 дней отправили домой (10 дней под капельницей). К концу года ноги отказали. Пенсия приходит на пластик карту Сбербанка. Т.к. она не в состоянии ходить, все денежные расходы по ее карточке осуществлял я (в основном львиная доля денег уходила на "аптеку"). У нас была машина (записана на супругу) мы посовещались и продали (Справка купли продажи имеется). Деньги, через банкомат Сбербанка, покупатель машины положил на карточку супруги. В интернете подыскали подходящую инвалидную коляску. Дальше, было бы так смешно, если бы не было бы так грустно. При попытке перечислить деньги на промежуточную платежную систему (на Киви кошелек (верифицирован)) в сумме 40 тыс.р. (коляска стоила 38 тыс.р.) банк заблокировал карту) Пришла СМС, что типа мошеннические действия и рекомендовали связаться по номеру сбербанка. Жена узнав о блокировке впала в глубочайшую депрессию. Я звонить не стал, т.к. мужской голос по женской карточке, только может ухудшить ситуацию (блокировать по 115 закону). Через два рабочих дня карточку не разблокировали. Ситуация патовая (Цугцва́нг, Zugzwang). Необходимо покупать кучу лекарств, средств гигиены, (не говоря о инвалидной коляске) да просто существовать...

Итог: ни машины, ни денег ... Хотелось как лучше, а получилось как всегда (надо было бы получить с покупателя наличку и не иметь никакого геморроя...)

На старости лет остаться без средств с не ходячим больным (вот только не говорите что это забота банка о наших деньгах... )

Вопрос: что в данной ситуации делать? Я с карточкой супруги в банк пойти не могу, т.к. нет доверенности на право распоряжения банковской картой (опыт есть, при попытке заплатить налоги карточкой супруги оператор банка чуть не заблокировал...Смешно. Деньги семейного бюджета, а не моги...Маразм. Смешно потому что при оплате налом, никого не волнует откуда деньги...У соседа занял, украл...можешь платить, а карточкой нет...). У нотариуса выезд к неходячим клиентам расписан на месяц вперед (записался, но жить как т надо. Моей пенсионной карты едва хватает расплатится за коммунальные услуги...)  Весело...

Олег, действительно, Вы осуществляли предпринимательскую деятельность, при этом не были зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя или ООО, то есть, насколько я понимаю, не уплачивали налоги с доходов. Таким образом, поступившие Вам запросы совершенно правомерны и объяснимы.

В данной ситуации, если предоставлять какие-либо документы Вы не планируете, то остается только оформить в банке-эмитенте заявление на закрытие карты и расторжение договора банковского обслуживания. В заявлении Вам также нужно будет указать другие реквизиты для перечисления остатка денежных средств на карточном балансе.

Далее, скорее всего, операции будут признаны "сомнительными" и направлены банком в Росфинмониторинг, а Вы попадете в список нежелательных клиентов и не сможете обслуживаться в Сбербанке и открывать там новые продукты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=5