Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Здравствуйте , Екатерина , наконец то я нашел опытного человека в моей проблема. Вопрос в следующем , заранее благодарен. Являюсь вип клиентом юникредит банка , недавно у них произошел сбой и валюта перестала зачисляться на их рублевые карты , я пытался несколько раз провести одну и туже операцию и все время отказ. Далее на горячей линии я узнал от банка о проблеме и что ведутся работы. Через несколько часов моя карта была заблокирована , я ее разблокировал звонком в на горячую линию , меня на время тех.работ попросили воздержаться от таких операция и я больше их не проводил и через два дня моя карта вновь была заблокирована и разблокировать уже можно было только в отделении банка. Когда я приехал в отделение банка , персональный менеджер озвучил список запрашиваемых документов для разблокировки , при чем она даже не стала говорить кто именно их запрашивает , но на сколько я понял в дальнейшем это фин мониторинг банка. Документы: справки о доходах , 2ндфл в период с 2015 по 2018 год , выписка с моего счета иностранной платежной системы . На что я ответил что не могу их предоставить так как даже не имею трудовой книжки , а платежная система не дает выписки. На что мне предложили написать разъяснительную что за средства либо закрыть счет и получить деньги в кассе. Я написал разъяснительную , указав что это мои личные накопления , на нее ответили отказом и мне сказали предоставить документы либо закрыть счет , я написал еще одно обращение в котором указал что я добросовестный клиент банка и выплачивал кредиты у них всегда вовремя и заранее. Оно пока что в обработке и не стал пока закрывать счет. Но почитав Ваши ответы , все больше к этому склоняюсь. Меня интересуют следующие вопросы , потому что работники банка не знают либо не хотят говорить на них ответы. Если я сам закрою счет и заберу деньги(сумма небольшая ) , попаду ли я в черный список всех банков ? На черный список одного банка я уже согласен , хотя и в большой степени фин мониторинг мной заинтересовался только из за того сбоя и когда я пытался провести одну операцию 10 раз. Что будет с моими уже открытыми счетами и картами в других банках ? У меня так же имеется ипотечный счет в другом банке и его я оплачивать могу только через приложение их , .т.к как в городе нет их банкоматов. Так же с апреля по июль я вывел чуть больше 3мл. руб , меня очень смущает то что банк запросил доход за 15-18 года , стоит ли мне подать в следующем году декларацию с этой суммой и что в ней указать или не стоит по этому поводу переживать ? Помогите мне пожалуйста развернутым ответом , а то я уже всю голову себе изломал ( Деньги выводил через их банк , потому что у платежной системы временно отсутствовали их карты , поэтому пришлось пользоваться выводом на карту в местном банке. Деньги пошли на первоначальный взнос на ипотеку , но и это меня ни кто особо не спрашивал , жду вашего ответа.

Сергей, действительно, Вам нужно быть готовым предоставить в первую очередь документы и пояснения об источнике происхождения денежных средств. Если это Ваш доход - то с него должны быть уплачены необходимые налоги. Из Вашего текста не совсем понятно, откуда Вы все-таки выводите средства, однако в любом случае Вам необходимо иметь соответствующие документы и, конечно же, Вы обязаны подавать ежегодно налоговую декларацию, если Вы не являетесь наемным работником и этого не делает за Вас организация-работодатель, выступающая налоговым агентом.

Обратите внимание, что если Вы закроете счет самостоятельно, при этом Вам ранее не было отказано в проведении какой-либо расходной операции (с оформлением соответствующего уведомления об отказе), то Вы не попадете в официальный "черный список" Банка России и сможете продолжить обслуживание в других кредитных организациях до того момента, как совершаемые там операции не покажутся банку "подозрительными" и Вас не попросят предоставить подтверждающие документы, которые Вы предоставить не сможете.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Кому мне нужно быть готовым предоставить документы об источнике происхождения средств ? Банку я уже на это отказал , Вы о ком сейчас пишите конкретно ? Я указал в разъяснительной банку что это мои накопления и их это не устроило , на что мне предложили предоставить документы или закрыть счет. Если я закрою счет , то на этом все и закончится? Вывожу собственные средства со своего счета в платежной системе paxum. Зачем мне подавать налоговую декларацию , если я этого никогда не делал ?Единственное что я плачу это транспортный ежегодный налог , который начисляется автоматически.  Я ни где официально не трудоустроен и не имею трудовой книжки , на паксуме мои накопления от родственников , это не является доходом. Больше средства с paxum я выводить не собираюсь , поэтому другие кредитные организации нужно просто для повседневных расходов. 

Сергей, у Вас очень интересный подход - "это мои накопления", "собственные средства" и т.д. Они же не появились у Вас "из ниоткуда", Вы заработали их каким-то образом. "Накопления от родственников" - тоже звучит не очень правдоподобно, таким образом Вы можете объяснять происхождение денег в банках, и я очень сомневаюсь, что Вам там поверят (именно поэтому Вас и попросили закрыть счет).

Об источнике происхождения средств Вас могут спросить в любой другой кредитной организации, в которой Вы имеете счет или карту и, если Вы расскажете все то же самое, Вас и там "попросят" расторгнуть договор банковского обслуживания.

Обратите внимание, что если Вы ранее не подавали налоговую декларацию, имея при этом тот или иной источник дохода, это не значит, что это было правильно и что Вам не следует этого делать в будущем. Вы очень много оправдываете себя и хотите услышать в ответ поддержку Вашим действиям и подтверждение их правильности. Однако, к сожалению, мне не кажется, что Вы поступаете в соответствии с российским законодательством.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Здравствуйте меня заблокировали по ФЗ115 , везде отказ , такой вопрос , прошло 8 месяцев , когда я смогу стать заново клиентом Сбербанк , или если блок по статье 115 это на всю жизнь в блоке у банка ? 

Инесса, к сожалению, срок, на который банки включают клиентов в список "нежелательных", ничем не ограничен, то есть, если изначально блокировка произошла именно в Сбербанке, то в данной кредитной организации Вы вообще не сможете больше обслуживаться. Конечно же, исключением может быть принципиальное изменение подхода к выявлению и работе с "сомнительными" клиентами на законодательном уровне.

Здравствуйте, Екатерина. У меня вопрос, я наверное делаю все возможное для того чтобы понять что это такое. Лежала дома карточка через несколько месяцев карта в банкомате читается, при этом обратился в отделение сбербанка. В ответ карта заблокирована и перевыпустить другую  никогда никак. По какой причине не выяснили. Ходил в другое отделениеи там сказали это  произошло за нарушение 115 фз рф. Каким образом не ясно. Ходил в другие банки (почта России, мтс, альфа) они тоже не дали карту. Позвонил на горячую линию предложили предоставить документы принадлежащию на моем банковском счету, в течение дня операционисты расмотрят. Пришел с таким вопрос в отделение, в ответ: вам отказан банк! Ннт никаких вариантов. 

У меня есть уголовное дело по ст. ук 205, 282. Если не из-за этого...

Я работаю зарплату как получить? Наличными организация не выдает её? Что делать я не знаю, с заработной платой? Наша организация сама выпускает карту сотрудникам я сказал им что мне открыть карту невозможно. Они ответили можно эта же зарплатная карта. 

Магомед, если тем или иным образом Вами был нарушен 115-ФЗ, в результате чего Вам отказывают в оформлении карты, то на сегодняшний день существует порядок так называемой реабилитации. То есть, если у Вас на руках есть уведомление об отказе в открытии карты, Вы можете обратиться в специально созданную комиссию в Банке России и оформить соответствующее заявление.

Обратите внимание, что зарплатная карта по порядку ее оформления ничем не отличается от других продуктов, поэтому, имея проблемы такого характера, даже такую карту Вы оформить не сможете. Получить деньги, которые уже находятся на Вашем карточном счете, можно при оформлении заявления на закрытие карты. Отказ в закрытии карты будет нарушением Гражданского Кодекса РФ.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Алексей, если Вы самостоятельно вносите средства на карту через банкомат, и в дальнейшем они у Вас просто хранятся или Вы используете деньги для проведения безналичных расчетов за товары и услуги, то такие операции, скорее всего, не будут интересны сотрудникам финансового мониторинга.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Дрбрый день. В Рнкб заблокировали счет и зарплатную карту из-за просрочки по кредитному платежу. Просрочку я оплатила, а карту так и не разблокировали. Причем я неоднократно обращалась в отделение банка, сказали, что как только оплатите просрочку карту разблокируют. Так ли это? и сколько ждать?

Добрый день, сбербанк заблокировал карту и обвинил в ст. 115фз, на сайте росфинмониторинга информации нет, выпустят ли заграницу с таким обвинением от Сбера?

Ксения, после погашения просроченной задолженности Вам необходимо обратиться в отделение Банка и оформить заявление на разблокировку.

Таша, не совсем понятно, какую именно информацию Вы пытались найти на сайте Росфинмониторинга, в открытом доступе сведения о наличии тех или иных подозрений в отношении клиентов кредитных организаций не размещаются. В целом, "обвинения" такого рода не являются препятствием для выезда за границу. 

Здравствуйте, обращаюсь повторно в связи с тем ответ не совсем мне ясен. 

Никакой банк России мне карту не оформляют. "Отказ обслуживание клиенту"  - почему - понятия не имею. 

2. Какой банк болеее мелкий независимый, который не входить в базу?

Благодарю заранее! 

Магомед, Банк России - это регулятор банковской системы РФ, он не занимается обслуживанием физических лиц, а осуществляет контрольные функции.

Найти кредитную организацию Вы можете через Интернет, исходя из Вашего фактического месторасположения.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Здравствуйте! Муж занимается посреднической деятельностью в сфере логистики и работает по гражданско-правовому договору. Карту ВТБ заблокировали, предстоит ехать в банк. Мы почти уверены что причина - это подозрение по 115фз. Как нам правильнее поступить? Я так поняла - официальную причину заморозки счета у банка просить не стоит? Как правильно закрыть счёт, чтобы не попасть в базу финмлниторинга? В том же банке есть пенсионная карта, только недавно перевыпущенная, при закрытии замороженного счёта и разрыве отношений с банком, другие карты того же банка тоже станут недоступны? Имеет ли смысл снять с карты все средства заранее? Стоит ли пытаться предоставить гражданско-правовой договор банку от фирмы с которой работает муж? Каковы дальнейшие риски с другими банками, если он просто закроет счёт и останется в списке неблагожелательных клиентов ВТБ? 

Полина, если у держателя карты есть все документальные основания, подтверждающие законность проводимых операций, то переживать Вам не о чем, нужно просто обратиться в отделение Банка и предоставить пояснения.

Если же в деятельности используются какие-то "серые" схемы, подтверждающие документы отсутствуют или держатель карты просто не желает предоставлять пояснения, то закрыть счет/карту можно в любой момент времени, оформив соответствующее заявление. До тех пор, пока Вам не будет официально отказано в проведении операции или открытии нового счета/карты, Вы не попадете в так называемый "черный список отказников".

Как правило, если у банка возникают "подозрения" в отношении операций, проводимых по одной карте, то и дальнейшее обслуживание данного клиента признается нецелесообразным и, рано или поздно, придется отказаться от использования всех продуктов.

Таким образом, если документы и пояснения не будут предоставлены, и держатель карты все-таки попадет в список нежелательных клиентов ВТБ, то далее обслуживаться в банках этой группы он уже не сможет.

Добрый вечер! Большое спасибо за предыдущий ответ! Мужу сказали, что по требованию департамента безопасности счёт велено закрыть. На вопрос о возможности предоставления документов ему сказали, что никакие документы им не нужны и решение о закрытии счёты уже принято. Заявление на закрытие счета подписано, сказали, что можно приехать на следущий день в банк и предоставив счёт другого банка перевести туда деньги с замороженного счета. Наличными отдавать отказались. В этой же ветке вопросов выше я видела, что был прецедент, когда сразу же по поступлении денег уже другой банк тоже заблокировал счёт. Как обезопасить себя? Имеем ли мы права требовать возврат денег наличными? Если нет, то велик ли риск, что новый банк также по факту поступления этих средств помеченных ВТБ «чёрной меткой» 115фз внесёт в свой чёрный список? Какова вероятность попадания в росфинреестр в таком случае? 

Полина, действительно, стандартная практика такова, что в такой ситуации наличными Вам деньги не отдадут, а если Вы будете настаивать, оформят официальный отказ и тогда Вы попадете в тот самый "черный список отказников", который рассылается по всем кредитным организациям.

При переводе средств на счет в другом банке никакой "черной метки" не будет, в платежном поручении лишь будет указано, что это перевод при закрытии счета. Конечно, на такие поступления банки обращают внимание, однако здесь они будут обязаны запросить у Вас документы и пояснения, т.к. информации о проводимых Вами до этого момента операциях у них не будет.

Что Вы имеете ввиду под понятием "росфинреестр" мне не совсем понятно, поясните, пожалуйста.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Здравствуйте, я ИП, имею магазин по продаже одежды. Работаю на ЕНВД, вся безналичная выручка приходит в банк на расчетный счёт, я работаю сама, оплачиваю аренду и налоги через расчетный счёт. Деньги после уплаты налога перевожу на свою дебетовую карту. Сумма около 300тыс в месяц, банк просит предоставить информацию куда я трачу эти деньги, я покупаю товар на рынке за наличный расчёт, у меня нет никаких подтверждающих это документов. Что делать в такой ситуации, если банк просит отчитаться?

Диана, Вам следует понимать, что даже будучи ИП - деньги, находящиеся в обороте, не являются Вашим личным доходом, это оборотные средства и Вам нужно вести их учет. Банк действительно может потребовать предоставления документов, подтверждающих Ваших расходы. При таком виде бизнеса, как у Вас, понятно, что накладные расходы будут присутствовать, поэтому Вы должны иметь возможность их подтвердить. Не очень верится, что Вы так халатно ведете бизнес, что не сохраняете закупочные документы (даже приобретая товар на рынке) и не учитываете произведенные затраты и полученную прибыль.

В ином случае Банк может сделать вывод, что Вы можете обналичивать средства и вести не очень честный предпринимательский бизнес. Таким образом, даже находясь на ЕНВД, Вы должны вести учет, иметь подтверждающие документы и предоставлять их в банк и иные органы по запросу.

Екатерина, какие документы можно получить, например на оптовом рынке "Садовод" в Москве? Вся Россия там закупается и никаких, кроме липовых документов там не получить. Закупаясь на рынке, получается производится закуп у населения? Будучи ИП на ЕНВД, или УСН 6% учет оборотных средств для налоговой не требуется, т.к. платится единый налог (на ЕНВД), или налог со всех поступивших в ИП денег (УСН 6%)

Вячеслав, в рамках налогового учета Вам действительно нет необходимости вести учет оборотных средств. Однако, если у банка возникают вопросы, это означает, что обороты достаточно большие, и они не соответствуют сумме оплаченных налогов. А уход от налогов, использование так называемых "серых" схем строго контролируются кредитными организациями, поэтому в случае отказа в предоставлении запрошенных банком документов, велик риск того, что в дальнейшем обслуживании Вам будет отказано.

Екатерина, при ЕНВД есть формула и согласно этой формуле вычисляется лимит по выручке с которой платится фиксированный налог. При УСН 6% платится налог со всей выручке полученной ИП, статья "расходы" не учитывается, так же есть ограничение по выручке в год не более 150 миллионов(если не ошибаюсь). Как может сумма уплаченных налогов не соответствовать оборотам?

Цитата: Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия (п. 2 ст. 209 ГК РФ). То есть индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно принимать решения о расходовании денежных средств, в том числе снять их с расчетного счета для личных нужд или перевести на личный счет. Как известно, применение УСН или ЕНВД освобождает индивидуальных предпринимателей от обязанности уплачивать НДФЛ (п. 3 ст. 346.11 НК РФ, п.4 ст. 346.26 НК РФ) в отношении доходов, полученных от предпринимательской деятельности. Следовательно, денежные средства, которые остались на счете предпринимателя, применяющего УСН или ЕНВД, после уплаты налогов, могут быть использованы им на личные цели. При этом указанные суммы НДФЛ не облагаются.

Вячеслав, я прекрасно понимаю, как рассчитываются налоги и как они уплачиваются, но Вы смотрите на ситуацию слишком узко. Если действительно предпринимательская деятельность "прозрачная", то сумма налогов и оборотов соответствует, и вопросов ни у банка, ни у контролирующих органов не возникает.

В том же случае, если вопросы все-таки возникли - первичной причиной для этого будет являться несоответствие оборотов и размеров налоговых отчислений.

Что касается права на использование собственных средств, то это касается больше физического лица. Выступая в качестве индивидуального предпринимателя, Вы изменяете свой статус, и, если логически поразмыслить, работая, например, в торговле, Вы не можете использовать все оставшиеся после уплаты налогов средства, на собственные нужды, Вам необходимо приобретать товар, оплачивать аренду, заработную плату и другие хозяйственные платежи. Другое дело, если Вы, к примеру, сдаете собственную недвижимость в аренду, в таком случае, действительно, получается, что весь доход после уплаты налога будет являться Вашей чистой прибылью.

Таким образом, в каждом случае нужно подходить индивидуально. Если у Вас есть вопрос касательно именно Вашей ситуации, можете задать его в комментарии ниже.

Никаких индивидуальных подходов быть не может, есть закон, есть соответствующие решения и разъяснения, не вводите людей в заблуждение.

Расчетные счета открываются индивидуальным предпринимателям для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»). Согласно ст. 128 и п. 2 ст. 130 ГК РФ деньги являются объектом гражданских прав и признаются имуществом. Конституционный суд РФ в постановлении от 17.12.96 № 20-П разъяснил, что гражданин, являющийся индивидуальным предпринимателем, использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод. Имущество гражданина в этом случае юридически не разграничено. Таким образом, денежные средства на расчетном счете предпринимателя являются его личной собственностью как физического лица. Собственник вправе по своему усмотрению распоряжаться принадлежащим ему имуществом и совершать с ним любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц (п. 2 ст. 209 ГК РФ). Следовательно, бизнесмен может снять с расчетного счета деньги для личных нужд или перевести их на свой личный счет. Минфин России это подтверждает (письмо от 19.04.2016 № 03-11-11/24221). Банк России в письме от 02.08.2012 № 29-1-2/5603 также указывает, что полученные с расчетного счета денежные средства бизнесмен может расходовать на личные нужды без каких-либо ограничений.Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4#comments

Я все-таки хотел бы разобрать конкретно вопрос выше, у ИП заблокировали средства и просят отчитаться куда он их тратит, хотя ИП на ЕНВД. Какое право имеет банк лезть в карман человеку? По моим разъяснениям выше и цитатам, согласно закону и объяснениям соответствующих структур, деньги за которые банк потребовал отчитаться, принадлежат физическому лицу и налоги с этих денег уплачены, как ими распорядиться решает собственник, закупить товар, или потратить на свои нужды, согласно разъяснениям разницы нет. В случае, если деньги за которые уплачены налоги, не принадлежат физическому лицу(по Вашему мнению, соответственно и по мнению банков) то какой смысл вести честный и прозрачный бизнес в Российской Федерации, ведь на усмотрение банка, а не контролирующих органов без судебного решения, вопреки законам и разъяснениям можно лишиться всего бизнеса... Т.к. заблокировав счет, банк фактически подводит под катастрофические убытки работу ИП.

Вячеслав, Вы, конечно, очень грамотно цитируете законодательство, однако, кроме такого формального подхода, существует еще и другой, когда банковские сотрудники анализируют деятельность клиента со всех сторон. На банки в настоящее время возложена такая обязанность и, я Вас уверяю, они сами не очень рады. Не хочу, чтобы Вы воспринимали мои слова "в штыки", я лишь рассказываю здесь практическое применение 115-ФЗ со стороны банков, так сказать "взгляд изнутри". А написан этот закон так неоднозначно и расплывчато, что каждая кредитная организация трактует его в рамках своей политики.

Кстати, в этом законе есть пункт, по которому клиент обязан предоставить по запросу банка документы, поясняющие и раскрывающие экономический смысл проводимых операций. Под это понятие можно "подогнать" все, что угодно, в том числе и документы, подтверждающие совершение расходных операций. Причем это касается как юридических, так и физических лиц.

И Вы можете сколько угодно цитировать различные законы и кодексы, грамотные юристы в банках будут Вам отвечать аналогичными цитатами из другого законодательства.

К счастью, при Банке России уже создана комиссия для реабилитации клиентов, попавших в так называемые "черные списки", поэтому при возникновении реальной ситуации и отказе банка в рассмотрении документов или проведении операции, можно будет обратиться в эту комиссию с жалобой на действия сотрудников банка.

Здравствуйте.

У меня есть небольшое количество биткоинов, немного торговала ими через биржу. Это не является незаконной деятельностью. Сегодня банк (Тинькоф) заблокировал мою карту, говорят что будут проверять легитимность операций, срок до недели. Осталось около 100к. Прочитала в разных источниках, в т. ч. в этой ветке, что  банк не имеет права не выплачивать деньги на другой счёт после расторжения договора. Сейчас я не могу расторгнуть договор, остаётся только ждать. Но в одном источнике прочитала, что внесены поправки в ГК и пользователей обяжут подтверждать документацией операции, в моем случае нет никаких договоров. До поправки в ГК «банки

Анна, на сегодняшний день, согласно ГК, кредитная организация обязана закрыть счет и вернуть собственные средства клиента в течение 7 календарных дней после оформления соответствующего заявления. Таким образом, когда Вы решите все-таки закрыть счет, оформляйте заявление и указывайте в нем реквизиты для перевода средств.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Здравствуйте Екатерина! У меня такая проблема! Я попал в ДТП, я не был виноват, мой авто пострадал и я обращался в Рса за компенсационной выплатой, собрал пакет документов отправил, в течение месяца рассмотрения! Мне произвела компенсационную выплату на мой карточный счёт в ргс банк! На что банк сразу заблокировал данную сумму! Применяя закон фз 115! С требованием доказать данную сумму и Ее происхождение в течение трёх дней! Я предоставил подтверждающие документы, мне сотрудник сказал что в течение трёх дней будет ответ! Но я его так и не получил! Хотя я взял в ргс банке платежное поручение где прописанно что данная сумма переведена за компенсационную выплату! Что надо делать не могу производить ремонт авто и не знаю что делать дальше!

Дмитрий, в данной ситуации Вам необходимо повторно обратиться в отделение банка-эмитента и потребовать предоставления разъяснений о причинах блокировки счета и невозможности проведения операции. Попробуйте обратиться к руководителю, а если Вам также поступит отказ, смело обращайтесь в специальную комиссию, созданную именно для "оправдания" клиентов.

Здравствуйте Екатерина,хотел бы задать вопрос,дело в том,что мне заблокировали карту в РосЕвробанке на основании ст.115 ФЗ.Я являюсь гражданином Республики Казахстан,переводили зар.плату на карту.Я делал ставки на спортивные события через телефон и выводил на карту,Мне сотрудники сказали предоставить отчёт о всех переводах данной букмекерской конторы,скажите пожалуйста,обязан ли в соответствии Законодателсьтвом РФ платить налог 13% от выигрыша,и если не предоставлю информацию банку,откажусь от обслуживания в данном банке или открою карту в другом банке,возможно ли что так же заблокируют меня и переведут ли денежные средства,которые я не могу снять,заранее Вам спасибо!!

Дулат, с 1 января 2018 года вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, регулирующие порядок налогообложения выигрышей от участия в азартных играх, проводимых в букмекерских конторах и тотализаторах, в частности, в статью 214.7 НК РФ (Особенности определения налоговой базы и исчисления налога по доходам в виде выигрышей, полученных от участия в азартных играх и лотереях).

Согласно новым правилам, налоговый агент определяет налоговую базу по доходам, равным или превышающим 15 000 рублей в виде выигрышей в азартных играх путем уменьшения суммы выигрыша, полученного при наступлении результата пари, на сумму ставки или интерактивной ставки, служащих условием участия в пари.

В данном случае налоговый агент — букмекерская контора. Именно букмекер вычитает налог и перечисляет его государству, если Ваш выигрыш составил 15 000 рублей и выше.

Екатерина, спасибо большое за такую подробную статью, и развернутые комментарии. Можно я тоже воспользуюсь возможностью задать вам вопросы? В июле я тоже попала под "санкции" относительно закона №115-ФЗ "О противодействии терроризму и т.д."У меня ИП на ЕНВД - мастерская по ремонту бытовой техники. Мастерская реально существующая. Ремонтирует муж, я принимаю заказы на ремонт, занимаюсь продвижением, рекламой, оплатой расходов (аренда помещения, телефонии, интернет). Муж оформлен тоже как ИП на ЕНВД. Отчитываемся в налоговую и пенсионный фонд каждый сам за себя, как ИП без работников.Часть клиентов рассчитывается с нами наличным расчетом, часть безналичным - через наш терминал (такой, как в магазинах на кассах для оплаты картами). Деньги поступают на мой расчетный счет ИП в Уральском банке. Вывожу я их с назначением платежа как "прибыль предпринимателя" на свою дебетовую карту в Хоум-кредит банке - чтобы не платить лишние проценты за снятие по чековой книжке, и потому что дебетовая карта является доходной - деньги там лежат под 4-7% годовых, начисляемых на остаток за день.Клиенты у нас физлица, с юрлицами не работаем, так как ЕНВД. Периодически через терминал перевожу ещё деньги со своих же кредитных карт, или с кредитных карт мужа (рассчитываюсь сама с собой по терминалу) других банков на счет своего ИП (когда нужны деньги, а их нет) - в основном для того, чтобы закрыть грейс-период по кредитной карте своей или мужа. Картами пользуемся активно, так как были большие расходы - ремонт в квартире, ортодонтическое и стоматологическое лечение детям и мужу. Семья большая, детей трое, расходов много.В середине июля получила СМС от Хоум-кредит банка, что две мои карты аннулированы, за разъяснением обращайтесь в офис. Не придала значения, так как за несколько дней до этого я сама просила закрыть две дебетовые карты, проценты по которым понизились, и открыла новую дебетовую карту на более выгодных условиях. Думала, что это их как раз и аннулировали. Потом оказалось, что аннулировали как раз уже новую и карту-ключ.В конце месяца попыталась зайти в интернет-банк, чтобы посмотреть задолженность и дату платежа по кредитке - обнаружила, что мне не приходят СМС от банка, не могу зайти в личный кабинет. На горячей линии ничем не смогли помочь, сказали идти в офис. В офисе тоже долго не могли понять, потом каким-то образом всё-таки выяснили, что карты аннулировала служба безопасности банка. На каком основании - не сказали, сказали забрать деньги, закрыть счета без объяснения причин. Сами сотрудники банка тоже очень удивились. Счета закрыли, кроме кредитной карты. Так как всей суммы у меня не было, и по ней никаких команд от службы безопасности не было. Решила рассчитаться по графику - в начале сентября.В начале сентября пришла погасить весь долг по кредитной карте. Разговорились опять с сотрудником банка, выяснилось что заблокировали из-за этого закона о противодействии терроризму. И вроде бы из-за того, что на дебетовую карту приходили деньги от ИП (моего же! больше ни от кого не приходили). Я попросила, чтобы банк запросил у меня подтверждение, что ИП, которое переводило деньги - это я же и есть. Отправили запрос в СБ банка. Сегодня утром получила ответ - что на основании этого закона они просят не позднее 3 рабочих дней с даты получения письма предоставить письменные пояснения и копии подтверждающих документов об источнике происхождения средств по операциям, связанным с зачислением денежных средств на мой счет от индивидуального предпринимателя за период с 1 июля по настоящее время, а так же экономический смысл проводимых операций по моим счетам за данный период.В июле получилось так, что я несколькими платежами перевела себе с ИП на дебетовую карту Хоум-кредита 322 000. Самый большой платёж был 102 000. И почти сразу же сняла (закрывали долг по грейс-периоду в других банках). Обороты по счету от 68 000 до 185 000 - 240 000. Если в среднем, то 162 700 - 167 624 р. в месяц.В связи с этим вопрос - что писать в экономическом обосновании, и какие документы предоставить? 1. Взяла выписку с расчетного счета своего ИП в Уральском банке за период с июля по сентябрь - где операции в основном - доходные - возмещение по терминалам (то, что нам оплачивали клиенты+я со своих кредиток). И расходные операции - это прибыль предпринимателя. + аренда 3500 (за новое помещение, в пользовании год с небольшим - хотели протестировать - сколько будет заказов в том районе - выгодно ли там размещаться). + банковские расходы на обслуживание счета. Аренду за уже "раскрученную" мастерскую (арендуем там уже лет 7) в размере 21 000 оплачивала всегда со своего дебетового счета физлица в Альфа-банке, вначале отдельного счета на ИП у меня ещё не было, и до сих пор по старинке оплачиваю оттуда  - во-первых по старинке, во -вторых - для того, чтобы обслуживание дебетовой карты в Альфе было бесплатное за счет транзакций, там такие условия банка. 2- ? Нужно ли делать распечатку по аренде из Альфа-банка. Взносы в пенсионный фонд вносила за себя ИП тоже из Альфа-банка с дебетовой карты физлица, а ещё раньше - через кассу в Сбербанке как физлицо за свое ИП.3. Попросила в Уральском банке справку обороты по счету своего ИП за год.4. Принесу ИНН, ОГРН, налоговые декларации свои.5. Нужно ли приносить ИНН, ОГРН, налоговые декларации мужа?6. Нужно ли принести выписки с кредитных карт моих и мужа  - чтобы подтвердить, что деньги мы потратили на себя, на свою семью, а не на "финансирование терроризма" :))7. Нужно ли распечатки - подтверждения оплаты рекламы в Яндекс-директ, в Дубль-гис? Платила в основном со своих кредитных карт в Альфа-банке - из-за отсрочки 100 дней без процентов, или с кредитки Хоум-кредита - из-за кэшбека 2%. Но вроде бы не возбраняется физлицу платить за свое ИП.Я так понимаю, что если банк (с моей подачи, правда, но всё-таки) запросил у меня подтверждение - то есть шанс остаться их клиентом? И не попасть в "черные списки отмывателей доходов преступных путей" :))

Добрый день!

Больше полугода я получала зарплату на карту Почта Банка - и официальную, и "серую часть". И неделю назад мне её заблокировали по 115ФЗ, попросили справку 2 НДФЛ. Справку мой работодатель предоставить не смог, буду закрывать карту и переводить средства на другой банк. Вопрос в том, что в такой ситуации может сделать работник? Это ведь не его инициатива - уклонение от налогов, я бы платила их, если бы мне предложили такую возможность. Отразится ли это как-то на юр лице, от которого приходит зарплата? Могут ли заблокировать и следующую карту другого банка, куда эта зарплата будет приходить?

Дарья, подписывая трудовой договор, Вы соглашаетесь с условиями работодателя, в том числе и касающимися выплаты заработной платы. Таким образом, Вы также несете ответственность за то, что работодатель не перечисляет за Вас налоги в полном размере. А получая доходы, налоги с которых не были уплачены ранее, Вы должны оплатить их в бюджет самостоятельно, подавая ежегодную налоговую декларацию как физическое лицо. Таким образом, не нужно перекладывать всю вину на организацию-работодателя.

Обратите внимание, что ситуация действительно может повториться в другом банке, а может и не повториться, если объемы проводимых Вами по карте операций не будут столь значительными. Что касается юридического лица, то вопросы к нему возникнут и будут заданы кредитной организацией, в которой ведется его расчетный счет.

Здравствуйте Екатерина у меня была ООО,  был открыт счет в банке Открытие банк попросил закрыть расчётный счёт по 115-ФЗ я написала заявление и закрыла расчётный счёт. Но бизнес у меня плохо шёл и я помимо этого работаю в муниципальной организации простым рабочем воспитываю сына одна ни алиментов ни других доходов у меня нет банк когда попросил закрыть расчётный счёт как юр лица так же заблокировал карту как физ лица и просит закрыть этот расчётный счёт но я не могу этого сделать так как у моей организации в которой я работаю по трудовой книжке зарплатный проект именно с этим банком одним мне просто не куда будет платить зарплату наличными они то же не могут мне выплачивать по карте самая большая сумма была 24000 когда мне перевели отпускные, мелкие оплаты по терминалу в обычных магазинах, оплата телефона, и переводы денежных средств другим физ лицам то же не большие суммы от 500 рублей до 10.000 рублей т.е. отдача долга. Я написала уже 2 заявления в банк чтоб мне разблокировали карту объяснив причину почему не могу закрыть счёт и приложила кучу документов к этим заявлениям по происхождения денежных средств результат нулевой есть ли шанс того чтоб разблокировать эту карту продав на банк в суд? 

Юлия, шанс на разблокировку карты у Вас действительно есть. Не совсем понятно, что означает "результат нулевой", на Ваши письменные заявления должны были ответить в аналогичном порядке, то есть письменно. В настоящее время по требованию клиента Банк должен предоставить пояснения о причине блокировки, и уже с этим пояснением Вы можете обратиться в специально созданную для этих целей комиссию в Банке России. Далее, если комиссия признает блокировку необоснованной, Вашу карту будут обязаны разблокировать и продолжить обслуживание.

В суд Вам нужно будет обращаться в том случае, если специальная комиссия Вам в этом вопросе не поможет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=4

Здравствуйте , помогите разобраться .Заблокировали карту , т . к на протяжение 3 х месяцев Юр.лицо переводили денежные средства за использование личного а/м в работе . Теперь банк потребовал подтвердить это , предоставить договор об аренде автотраснтора . Но компания не готова предоставлять никаких документов , готовы переначислить средства , которые застряли на счету , на другие реквизиты . Вопрос , если я закрою счёт в банке , вернёт ли банк те средства , которые заморожены ? И могут ли они занести меня в чёрный список ? И как это повлияет в дальнейшем на меня ? Просто хочу брать ипотеку , могут из за этого отказать ? 

Эльвира, изначально не правильно, что организация перечисляет Вам средства без наличия на то законных оснований. А именно договор аренды транспортного средства в данном случае и будет являться таким основанием. При этом экземпляр договора должен быть в наличии у всех подписавших его сторон, в том числе и у Вас. Это Вам совет на будущее, т.к. велика вероятность того, что аналогичный вопрос возникнет и в другом банке.

Вы можете отказаться предоставлять документы, оформив заявление на закрытие счета, при этом Банк будет обязан вернуть Вам Ваши собственные денежные средства, согласно ГК РФ, в течение 7 дней. Обратите внимание, что стандартная практика такова, что Банк может отказать Вам в выдаче этих средств наличными, а "попросит" отправить остаток в безналичном порядке на свой счет в другом банке. А в так называемый "черный список" Вы можете попасть только в том случае, если Вам официально, с предоставлением Вам соответствующего уведомления в письменном виде, будет отказано в проведении операции. Например, если Вы будете настаивать на снятии наличных, Банк Вам может такой документ предоставить, и тогда Ваша фамилия попадет в так называемый "список отказников".

Обратите внимание, что в такой ситуации Вы можете попасть в список нежелательных клиентов данной кредитной организации, поэтому вполне возможно, что Вам откажут в выдаче кредита.

Здравствуйте,вопрос такой.Был счет в Росбанке,заблокирован по 115 Фз,перевод от юр лица был.Предложили закрыть счет и предоставить реквизиты другого банка.Открыл карту Промсвязьбанка,пришел в офис.Сотрудник принял заявление на закрытие,зафиксировал куда переводить остаток средств. Прошло 12 рабочих(не календарных дней),счет так и не разблокирован и деньги не переведены.Был у управляющего тем офисом,в котором закрывал.Он говорит,что переодически общается со службой безопасности,те в свою очередь каждый день обещают разблокировать.Хотя по моей информации они должны были дать ответ в течении 10 рабочих дней.

Вопрос в следующем,имеют ли они право не отдать мои средства при уже имеющейся бумаге у меня на закрытие и перевод в другой банк,даже если они потребуют документы о происхождении этих средств(этих документов у меня нет)?

Дмитрий, отказ в закрытии счета и возврате собственных средств клиента - это грубейшее нарушение ГК РФ, где прописана обязанность кредитной организации произвести указанные действия до истечения 7 дней. И никакая разблокировка в данном случае не требуется. 

Таким образом, рекомендую Вам "напомнить" об этой обязанности сотрудникам Росбанка и сообщить о Вашем намерении направить жалобу на их действия в регулятор банковской системы - Банк России. 

здравствуйте,  у нас просрочка 3 месяца, по кредиту. где брали кредит и получаем зп в какой период просрочки могут заблокировать карту!?платеж не очень большой

Марина, в этом случае блокировка не будет как-то связана со 115-ФЗ, да и в целом блокировка карты произойдет только при поступлении соответствующего постановления из Службы судебных приставов. Также, возможно, что банк-кредитор будет самостоятельно списывать необходимые суммы при зачислении средств на зарплатную карту (если карта открыта в том же самом банке).

Здравствуйте, Екатерина. Почта банк заблокировал две мои дебетовые карты, около 300 т.р. Я писал заявление на закрытие карт и перевод их в другой банк, сперва они слали смски, что там что-то не так в заявлении. Потом в очередной раз просто прислали смс, что я обязан предоставить подтверждающие документы (я их не могу предоставить, т.к. компания отказала мне в их предоставлении) и все. Без этого мол не закроем и не переведем деньги в другой банк. Это тянулось с конца июля 2018. Законно ли это и что мне делать далее, чтобы вернуть свои деньги? Я считаю, что меня попросту обворовал Почта банк. Больше к банкам группы ВТБ не подойду на пушечный выстрел!

Алексей, конечно же, все это незаконно, при наличии заявления на закрытие счета банк, согласно ГК РФ, должен вернуть деньги до истечения 7 дней. В данной ситуации, если у Вас есть копия заявления на закрытие карты с отметкой о его принятии или иной документ, подтверждающий факт Вашего обращения в банк-эмитент с целью расторжения договора банковского обслуживания, при этом для перевода остатка денежных средств указаны Ваши собственные реквизиты в другом банке, рекомендую Вам обратиться с жалобой на действия сотрудников банка в регулятор банковской системы Банк России.

Здравствуйте, Екатерина. Сегодня впервые за 2,5 месяца поговорил на горячей линии Почта Банка с нормальным специалистом, адекватной и спокойной девушкой (моя нервная система за это время несколько расшатана), которая мне наконец-то объяснила, что те 20 или 30 (уже сбился со счета) заявлений, которые я писал им - оказывается были на перевод денег, поэтому мне каждый раз приходили СМС с требованием вновь и вновь предоставлять документы по операциям. А нужно-то, как оказалось (кто бы это знал - было уже около 50 звонков к ним на горячую линию) заполнить заявление на закрытие счета (я в отделениях и просил распечатать мне на закрытие). И одно временно на перевод денег - это два разных заявления (в тех двух отделениях где я был мне сказали, что у них только одна форма НА ЗАКРЫТИЕ счета, и это-то она и есть - что они мне дают!). В общем ПОЛНЫЙ непрофессионализм и отсутствие хоть каких-то знаний у работников, полнейшее беззаконие и издевательство над клиентом! Единственный луч света в этом темном царстве сегодняшняя девушка-оператор. Буду пробовать искать отделение, где есть ДВЕ формы заявлений теперь. Спасибо Вам, Екатерина, за советы и подсказки, как правильно действовать!