Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет…
Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.
Когда это началось?
Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.
Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.
Ну а теперь ближе к теме блокировки карт
Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).
Что делать?
Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет. Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка). И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…
Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?
Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.
Можно составить рейтинг «сомнительных» оснований для безналичного пополнения карты: получение или возврат займов (как от физических, так и от юридических лиц), поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя, регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц (в этом случае основание может быть различным: от оплаты по договорам до выдачи под отчет и т.п.). Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.
Если предоставить документы?
Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы. При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность). В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства).
В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, 115 Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.
Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.
Процесс блокировки карты
Как разблокировать карту
Как закрыть карту?
Комментарии пользователей:
Эксперт
Рустам, как правило, при проведении анализа клиента, ему подвергаются все банковские продукты, открытые на его имя, независимо от статуса такого продукта. То есть, если Вы по какой-то причине попадете в поле зрения сотрудников финмониторинга, тот факт, что одна из карт уже закрыта, Вам не поможет, операции по ней будут изучены, и Вам скорее всего придется "объясниться". Если у Вас есть необходимость продолжить пользоваться именно картой Сбербанка, то прекращайте проведение сомнительных операций и пользуйтесь уже имеющейся картой. Смысла закрывать старую карту и открывать новую - нет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=1
Юлия
Добрый день! Помогите разобраться. Я потеряла карту сбербанка. номера к которому привязана карта уже нету. сбербанк онлайн тоже нету. Пришла я в сбер и выяснялось что по службе безопастности я не могу снять свои деньги!!! что делать? руководитель сказал что после написания заявления на закрытие карты в течении 30ти дней мне отдадут деньги! карту заблокировали сразу как узнали что потеряли.
Эксперт
Юлия, действительно, при оформлении заявления на закрытие карты, средства с карточного счета выдаются по прошествии установленного времени - таков порядок действий, определенный в условиях обслуживания банковских карт и иных внутренних регламентах. При этом, средства будут либо выданы Вам наличными, либо перечислены на указанные в заявлении реквизиты - данный факт зависит от того, какую именно информацию Вы в данном заявлении указали.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Антон
Добрый день! Я являюсь физ лицом, мне на карту неоднократно переводились деньги с р/с ИП. В итоге карту заблокировали по ФЗ 115, Сбербанк просит предоставить док-ты подтверждающие происхождение и расход денежных средств, пояснение экономического смысла проводимых операций. Реально ли предоставить все указанные док-ты (сделать какие нибудь договора) и разблокировать карту?? Просто дело в том, что на днях я сам зарегистрировался в качестве ИП и мне нужно открыть свой р/с, или я уже в черном списке??Как быть??Закрывать ИП даже не начав работать??
Эксперт
Антон, если изначально операции уже были сомнительными, то есть не подтверждались договорами, то специально "рисовать" их не имеет смысла, т.к. документы, сделанные непосредственно для банка, сразу же "бросаются в глаза". Конечно же, многое будет зависеть от того, для чего в реальности на Вашу карту переводились средства. Если таким образом обналичивались деньги с р/сч ИП, то не советую Вам обманывать банк, т.к. обман "выплывет наружу". Если же, к примеру, Вы являетесь наемным сотрудником данного ИП, работаете по трудовому договору, Вам переводятся подотчетные средства, есть авансовые отчеты с реальными первичными документами, то можете попробовать предоставить требуемые документы и пояснить экономический смысл проводимых операций.
Что касается расчетного счета, который Вы планируете открыть на свое имя, то Вы сможете сделать это в другом банке, т.к. в Сбербанке Вы наверняка уже включены в стоп-лист или список нежелательных клиентов. Однако, если Вы планируете в качестве ИП совершать аналогичные операции, то не рекомендую Вам этого делать, попробуйте разработать более "прозрачную" стратегию ведения деятельности.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Александр
Здравствуйте еще раз, заблокировали карточный счет в банке, в итоге попросили закрыть его и перевести д/c в другой банк.
Александр
В итоге счет закрыл и д/c заблокировали в другом банке. Последнему банку есть смысл доказывать происхождение денежных средств или им будет достаточно документа о переводе выданном в прошлом банке? Или опять же закрывать и нести в другой банк
Эксперт
Александр, видимо, Ваши операции все-таки признали "сомнительными", поэтому открыть счет или карту в другом банке - Ваш единственный выход.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Александр
Екатерина Арканова в другом банке и заблокировали при закрытии старого и переводе д/c =/
Таисия
Здравствуйте, 06.03.2018 я обнаружила странные смс от альфа-банка о поступлении и списании неизвестных мне денежных средств. После чего в своих документах я не обнаружила банковской карты и сразу же мной карта была заблокированна и все пароли изменены.
Сегодня 07.03.2018 я обнаружила, что мое мобильное приложение и Альфа-клик заблокированны. Звонила на горячую линию где мне объяснили, что с моей картой был совершен перевод и из-за него банк заблокировал счет по скольку посчитал его мошенническими.
Теперь в банке меня просят предоставить подтверждающий документ о переводе. Я соответсвенно это сделать не могу, так как не знаю кто осуществлял данную операцию. Как быть в данном случае ?
Эксперт
Александр, одним из способов определения так называемых "неблагонадежных" клиентов является выявление операций перевода средств из других банков при закрытии там счетов. То есть, при поступлении платежного поручения, в котором в назначении платежа будет указано, что это перевод при закрытии счета, такое основание будет являться автоматически поводом для более углубленного изучения клиента. В такой ситуации некоторые банки могут сразу же заблокировать карту, а могут просто запросить документы, подтверждающие источник возникновения денежных средств или иную интересующую их информацию.
В данном случае "документ о переводе из другого банка" не будет являться подтверждающим документом, т.к. аналогичное платежное поручение в банке-получателе также есть. Таким образом, если банк, в который поступили средства, попросит у Вас документы, Вы должны будете предоставить первоначальный источник, то есть, откуда поступили средства на счет: можно будет предоставить выписку - если из нее будет видно, что зачисление проходило от юридических лиц, то нужны договоры-основания или иные документы, если вносились наличными, то иногда достаточно письменного пояснения, что это за средства.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Эксперт
Таисия, в данной ситуации Вы и не обязаны предоставлять какие-либо подтверждающие документы. Вы своевременно заблокировали карту по причине ее утери, тем самым сняв с себя ответственность за совершенный перевод. Таким образом, Вам следует оформить заявление-претензию в свободной форме о несанкционированном использовании Вашей карты и проведении по ней операций. Параллельно можете направить заявление в органы внутренних дел, однако, если ущерб Вам не был нанесен (например, если Ваши собственные средства не были списаны), то, возможно, такое заявление и не будет принято в работу.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2#comments
Патима
Здравствуйте. Проводила валютные перечисления через офис Сбербанка за мебель и домашний инвентарь. 4 перевода с разницей в пару дней. Закупали мебель перед свадьбой, доход был личными сбережениями и сбережениями родителей, как моих так и жениха. Спустя почти год уведомляют о блокировке. Сначала постоянно отказывали в разблокировке, сейчас просят справки 2ндфл родителей и таможенные декларации. Свои справки ещё могу предоставить, а вот просить 2ндфл у своих будущих родственников при всём желании не могу. Все просят в течение 7 дней предоставить, таможенных деклараций тоже нет, кто знал, что спустя год это может понадобиться(( Пытаюсь связаться с фирмами, может какое то подтверждение дадут. Как лучше поступить в подобной ситуации и есть ли вообще шанс в разблокировке? Ибо Сбербанк в этом плане очень нахальный.
Эксперт
Патима, действительно, при регулярной покупке мебели и иных предметов за границей необходимо предоставление подтверждающих документов. При этом, как правило, счета или иные документы, которые являются основанием для расчетов, предоставляются в банк в момент совершения такой операции.
В настоящий момент у Вас требуют предоставления документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств. При этом документы относительно доходов Ваших родственников Вы предоставлять не обязаны, т.к. эти лица не являются клиентами данной кредитной организации.
В этом случае в качестве подтверждения дохода Вы можете предоставить письменное пояснение о том, что средства были получены в качестве свадебного подарка, например, предоставив для подтверждения свидетельства о браке. Шанс на разблокировку, к сожалению, предугадать невозможно, все зависит от изначальных причин, т.к. блокировка спустя целый год после проведения таких платежей, скорее всего, была вызвана проведением проверки внешних надзорных органов или просто поступления от них запроса, по которому необходимо предоставить официальный ответ.
Таким образом, если организации, через которых были приобретены товары, не смогут Вам подтвердить факт покупки, то разблокировать свою карту в данном случае Вы наверняка не сможете.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Георгий
Екатерина, добрый день! Спасибо за информацию. Заблокировали счет ООО, а затем и соц карту СБ. Есть ли шансы на реабилитацию?
Эксперт
Георгий, к сожалению, указанных Вами данных недостаточно для подготовки корректного ответа на Ваш вопрос. Укажите, пожалуйста, причины блокировки, совершаемые Вами операции и т.д. Обратите внимание, что в любом случае в первую очередь Вам следует обратиться в банк и уточнить, нужно ли предоставлять какие-либо документы. Далее уже будете действовать в зависимости от полученной информации.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Андрей
Екатерина, добрый день.
У меня такая ситуация, я являюсь физическим лицом и получаю авторские вознаграждения от стоковых магазинов на пейпал и затем перевожу эти деньги в банк. И вот карту заблокировали по ФЗ 115 причем заблокировали только на снятие наличных при оплате в магазинах все нормально. При общении в банке мне сказали что нужно принести документы подтверждающие происхождение денег. Проблема в том, что договоров нету, есть только пользовательские соглашения с этими магазинами, о чем я и сообщил в банке, на что мне сказали все равно их принести. Когда я подавал документы в налоговую я писал объяснительную, что мол эти магазины в иностранной юрисдикции, и потому у меня договоров нету.
Собственно вопрос, есть ли шанс на реабилитацию если я предоставлю распечатку этих соглашений, декларацию и справку об уплате налогов, и такую объяснительную?
Эксперт
Андрей, если у Вас есть все подтверждающие документы (будь то договоры или пользовательские соглашения), при этом сумма доходов, указанная в налоговой декларации, соответствует кредитовому обороту по Вашему счету/карте, то скорее всего карта будет разблокирована.
В данной ситуации основной вопрос об сотрудников финансового мониторинга - это не получаете ли Вы "черный" или "серый" доход, уходя от налогообложения и не обналичиваете ли Вы таким способом средства юридических лиц. То есть, если Вы объясните, что это не так, то вопрос будет исчерпан.
Что касается невозможности проведения по карте только лишь операций снятия наличных, то при наличии технической возможности, банки блокируют именно операции, обладающие признаками "необычных сделок", в данной ситуации - операции снятия наличных.
Таким образом, если Ваша деятельность абсолютно прозрачна, то "шанс на реабилитацию" есть.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
0
Здравствуйте. Ситуация такая: посредством личных карт директора и сотрудника организации производились расчеты от имени организации. Т.е. на карты поступали оплаты по договорам, далее с карт производился закуп продукции у других контрагентов либо деньги обналичивались так же для закупа продукции (у сельхозпроизводителей). Добро на это дал бухгалтер из обслуживающей фирмы, сказав, что так делать можно, "все так делают". Сбербанк заблокировал вход в ИБ и попросил закрыть расчетный счет. Так же заблокировал карты физ.лиц и потребовал предоставить документы, поясняющие источник происхождения средств. Источники происхождения средств: это договора организации с контрагентами.
Чем это грозит директору и сотруднику помимо занесения в стоп-лист? Можно ли не предоставлять документы, а просто открыть счет в другом банке или новое юр.лицо? Какова вероятность, что банк сообщит в налоговую об уклонении в уплате налогов?
Эксперт
Работа данной организации изначально строилась в корне неправильно, именно поэтому карты и расчетный счет были заблокированы. "Добро бухгалтера" не может выступать безоговорочным руководством к действию или "оправданием" в дальнейшем. Такие решения должен принимать руководитель на основании законодательства РФ.
Описанные Вами операции полностью попадают под признаки "сомнительности", при этом они не только обладают такими признаками, но и в реальности являются такими операциями.
Если Вас уже "попросили" закрыть счет, то предоставлять подтверждающие документы не имеет смысла, тем более, если операции изначально проводились некорректно, никакие договоры в такой ситуации не помогут.
Информация об операциях, обладающих признаками "необычных сделок", направляется в Росфинмониторинг, который уже будет действовать на свое усмотрение, при этом информация в Налоговою инспекцию не направляется.
Обратите внимание, что если Вы продолжите работать аналогичным образом и в дальнейшем, то ситуация повторится. Рекомендую Вам найти грамотного бухгалтера, который построит работу предприятия на законных основаниях.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
0
Екатерина, спасибо большое за оперативный ответ. То, что работа велась в корне неправильно и незаконно, директор уже в курсе.
Хочу уточнить: если не предоставить документы по картам физ лиц, это не повлечёт дополнительных последствий?
Я сама бухгалтер (не тот, который дал добро), на мой взгляд ситуация близка к катастрофичной, в связи с количеством законов, которые были нарушены. хотела посоветовать руководителю обратиться к юристу, чтобы подготовить ответ на запрос по личным картам.
А по вашим словам ситуацию уже не изменить и нет смысла предоставлять документы?
Эксперт
Уточните, пожалуйста, какие договоры или иные документы есть по операциям, проводимым по картам физических лиц.
0
Договоров с физ.лицами нет.
Договоры между юр.лицами. И по этим договорам юр.лицо перечисляло деньги физ.лицу, в назначении платежа так и писали: «оплата по договору ...»
Есть письмо: «прошу по договору такому-то перечислить денежные средства на карту физ.лица»
Эксперт
Это откровенный "обнал", никакие документы ситуацию не спасут, карты разблокированы не будут, а физические лица, на которых они были открыты, вместе с юридическими лицами попадут в список нежелательных клиентов данной кредитной организации или банковской группы, в которую она входит.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2#comments
0
Большое спасибо за ответы, Екатерина
Елена
Подскажите пожалуйста как поступить в этой ситуации, сбербанк одобрил ипотеку, во время сделки оказывается что мой расчётный счёт заблокировали, причину не сказали, какие есть выходы из этой ситуации
Денис
Здравствуйте,по глупости своей ,дал свою карту малознакомому мне человеку,в итоге на мою карту как оказалось было зачисление 750т.р. После Обналичивания этой суммы пришла смс от Сбербанка о блокировки карты по 115 фз,и запрос на предоставление документов в течении 7 дней.человек этот на связь не выходит,карту я так понял он и не собирался отдавать.каковы будут последствия для меня?
Эксперт
Елена, на сегодняшний день были внесены изменения в законодательство РФ, согласно которым банки обязаны сообщать своим клиентам о причинах блокировки. Обратите внимание, что в случае, если Ваши счета или карты были заблокированы в рамках 115-ФЗ, то Вы наверняка должны были находиться в списке нежелательных клиентов, что повлекло бы за собой отказ в выдаче Вам ипотечного кредита. Таким образом, скорее всего, блокировка была произведена по иным причинам. К примеру, у Вас могла образоваться задолженность по уплате налогов, что вызвало поступление в банк постановление от Службы судебных приставов о наложении ареста и т.д.
Рекомендую Вам оформить письменное заявление в свободной форме с требованием о разъяснении сложившейся ситуации или открыть другой счет в рамках ипотечной сделки.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Эксперт
Денис, Вы и сами понимаете, что поступили, мягко говоря, неблагоразумно. В данной ситуации Вами были нарушены условия использования банковских карт, согласно которым передача карты третьим лицам запрещена, поэтому "пожаловаться" банку-эмитенту, что Вас обманули, не получится, вина полностью лежит на Вас.
Советую Вам обратиться в филиал Сбербанка по месту ведения карточного счета и, не вдаваясь в подробности, оформить заявление об утере карты. Дополнительно Вам следует написать объяснение в свободной форме, в котором Вы укажете, что утеря карты не была Вами своевременно выявлена и, соответственно, карта не была оперативно заблокирована, что повлекло за собой ее несанкционированное использование.
Такое объяснение может дать хоть какой-то шанс на то, что Ваша фамилия не окажется в стоп-листе или в списке нежелательных клиентов, в ином случае дальнейшее Ваше обслуживание в данной кредитной организации будет невозможным.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2#comments
Денис
А могут возникнуть проблемы с правоохранительными?и вообще Сбербанк может передать информацию по поводу меня куда либо?
Эксперт
Денис, в случае, если операции клиента признаны сомнительными, информация о них направляется в Уполномоченный орган (Росфинмониторинг), где проводится всесторонний анализ деятельности физического или юридического лица и далее уже, при возникновении необходимости, предпринимаются более серьезные меры (расследование, задержание и т.д.).
В ином случае, при отсутствии судебных или иных законодательно установленных постановлений, кредитные организации не имеют права разглашать любую информацию о своих клиентах третьим лицам.
В Вашем случае ситуация не столь критична, поэтому, исходя из практики, проведение по карте одной операции, обладающей признаками "необычных сделок", никаких последствий для Вас иметь не будет (кроме, разве что, закрытия карты и отказа в дальнейшем обслуживании).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Евгений
Здравствуйте! А можно по вопросу Дениса задать вопрос. Для понимания, -зачем малознакомый человек может зачислить на чужую карту свои 750 т.р.? Зачисление было сторонним переводом или он внес свои наличные?
Эксперт
Евгений, такая схема часто используется для обналичивания денежных средств и проведения других сомнительных операций. Карта оформляется на одного человека, а передается в пользование - другому. Т.к. при проведении таких операций карты очень часто блокируются, то группе лиц, которые данные сделки совершают, требуется наличие как можно больше карт, открытых на любых других людей. Чаще всего средства на такие карты поступают со счетов юридических лиц для дальнейшего обналичивания.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Никита
Здравствуйте, Екатерина Арканова. Подскажите пожалуйста у меня вот какая ситуация случилась. Пол года назад работал в одной организации по договору подряда 2 месяца, потом ушёл от туда. Вот не давно мне были произведены четыре поступлений на карту от этой организации, позвонив мне они извинились и сообщили что это было ошибкой бухгалтера, я их снял и вернул в организацию, где мне выдали квитанцию к касовому ордеру. И вот банк мне заблокировал карту ссылаясь на 115-фз. Предоставил я им эти квитанции а организация предоставила договор и ещё написала сопроводительное письмо где указала на свою ошибку своего бухгалтера. Вот мне интересно разблокируют ли мне карту и в какое промежуток времени, а то у меня на подходе день зарплаты? Заранее спасибо.
Эксперт
Никита, в Вашем случае эти операции как раз лишь "обладают признаками необычных сделок", тогда как на самом деле таковыми не являются. Если все документы в порядке, предоставлено официальное пояснение юридического лицо, а также кассовые документы, подтверждающие возврат Вами денежных средств в кассу организации, то карта наверняка будет разблокирована. Тем более, что операции такого характера по Вашему карточному счету разовые, а в остальное время проводится зачисление заработной платы (еще лучше, если в рамках зарплатного проекта).
Однако, т.к. четких сроков по разблокировке карты не установлено, да и однозначно сказать, что карта будет действительно разблокирована, не получится, рекомендую Вам некоторое время не получать заработную плату с помощью этой карты. По возможности, обратитесь в бухгалтерию организации-работодателя и в письменном виде с объяснением причин, попросите перечислять заработную плату на другие реквизиты или выплачивать наличными через кассу по платежной ведомости.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Дмитрий
Екатерина, добрый день! Ситуация та же. Сбербанк ФЗ 115, блокировка карточных счетов. Банк не предоставляет информацию о причине блокировки (кроме общих формулировок), в отделении ничего сказать не могут, предлагают писать письма на электронный адрес. Я предполагаю, что причиной блокировки могло послужить зачисление крупной суммы от юр.лица, но это дивиденды и все вполне законно (и не в первый раз), налоги, в том числе НДФЛ, уплачены. Крупные суммы на карте не храню и стараюсь сразу обналичить, но блокировка произошла еще до поступления денег на карточный счет. Разве данная операция является сомнительной? Каковы шансы на дальнейшее плодотворное сотрудничество с банком на ваш взгляд?
Эксперт
Дмитрий, если блокировка карты произошла еще до зачисления последней крупной суммы, то, скорее всего, причина в том, что сотрудники отдела финансового мониторинга "заинтересовались" работой юридического лица, от которого Вам поступали деньги. Если Вам приходят дивиденды, то Вы являетесь учредителем, то есть наверняка в курсе происходящего в компании и можете уточнить этот момент.
Обратите внимание, что если расчетный счет юридического лица и счет, на который поступают средства для физического лица, открыты в разных кредитных организациях, банк получателя не видит весь путь этих денег, работу компании, уплату налогов и т.д. Как правило, в таких ситуациях необходимо предоставить решение о выплате дивидендов, копию платежного поручения, подтверждающего уплату НДФЛ, а также отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках), в которой будет отражена сумма полученной прибыли, доступной для распределения в качестве дивидендов. Если с документами все в порядке, и юридическое лицо действительно ведет свою деятельность "прозрачно", то шансы на разблокировку достаточно велики.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Светлана
Екатерина здравствуйте! Я получаю по доверенности пенсию своей тети и кладу ее на свой вклад в банке. Сумма уже достаточно большая. Такая доверенность может являться подтверждением происхождения денег если вдруг банк спросит откуда деньги?
Дмитрий
Екатерина, спасибо за развёрнутый ответ! Смущает, что раньше подобного не было. Может суммы были меньше. Сейчас проблема в том, что комплаенс Сбербанка как то не идёт на контакт и не отвечает на письма...слов нет, одни эмоции. Ещё раз спасибо.
Эксперт
Светлана, доверенность не может выступать непосредственно документом, подтверждающим источник происхождения денежных средств. Однако, если Вы вносите средства наличными, и снятие наличных не происходит в короткие промежутки времени, то шанс поступления к Вам таких вопросов минимален. А если все же это произойдет, Вы можете предоставить письменное пояснение в свободной форме, выписку с пенсионного счета и доверенность.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Эксперт
Дмитрий, в связи с большим количеством клиентов, "внимание" сотрудников отдела финансового мониторинга может быть обращено на Вас не сразу же по факту совершения операции, а по прошествии какого-то количества времени. По этой же причине не происходит оперативного рассмотрения клиентских документов и ответов на письма и запросы.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2#comments
Алина
Добрый день!
Ситуация просто катастрофическая. Подскажите как правильнее поступить
Я, собираясь брать ипотеку в Сбербанке, понимая, что суммы первоначального взноса недостаточно, решила одолжить денег у знакомого.
Он перевёл мне деньги на карту четырьмя суммами, в совокупности 370тр
Ипотеку мне одобрили, квартиру тоже, и вот в последний момент, блокируют все карты по 115фз
Если я предоставлю договор займа у этого ип и укажу, что деньги предназначались для первоначального взноса за ипотеку
Каковы шансы разблокировки?
И ещё, я сама сотрудник Сбербанка, мне что теперь увольняться?
Екатрерина
Екатерина, здравствуйте. Получаю алименты на дебетовую карту Восточного экспресс банка. Живу в одном городе, бывший муж в другом. Сегодня пришли алименты, но банк заблокировал карту и просит подтверждения дохода. Что мне делать? я даже толком не знаю, где он работает, и мы не общаемся совсем. Как подтвердить доход? Неужели Банк не может проследить с какой организации приходят деньги и сделать туда запрос? к чему всё это?
Эксперт
Алина, не нужно так нагнетать ситуацию, скорее всего, Ваши карты были заблокированы по формальным признакам, например "неоднократное перечисление денежных средств от третьих лиц" в автоматическом режиме. К тому же, отношение к сотрудникам кредитной организации намного лояльнее, Вам только следует найти лицо, сотрудника отдела финансового мониторинга, которому можно передать подтверждающие документы. Мне кажется, в данной ситуации Вам будет намного проще отрегулировать ситуацию, находясь внутри системы.
В таком случае Вам действительно необходимо предоставить договор займа, а также письменное пояснение о причинах поступления данных переводов. К тому же, если ипотека оформлена в Сбербанке, все эти сведения достаточно просто проверить. В дальнейшем рекомендую Вам не снимать эти средства наличными, а перевести их в безналичном порядке на собственный счет для дальнейшего перевода продавцу недвижимости в качестве оплаты по договору купли-продажи.
Эксперт
Екатерина, кредитная организация не имеет права направлять запросы третьим лицам, всю информацию она может запрашивать лишь у своих клиентов, которым, в данном случае, являетесь именно Вы. В такой ситуации Вам необходимо предоставить письменное пояснение, а также (при наличии) постановление суда или иной распорядительный документ, обязывающий бывшего супруга перечислять Вам алименты. К тому же, данная информация должна отображаться в платежном поручении на перечисление денежных средств, да и суммы вряд ли были очень крупные, поэтому блокировка, скорее всего, была проведена ошибочно.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2#comments
иван
Здравствуйте Екатерина, у меня вопрос в следующем: банк заблокировал карту как я понял по 115фз т.к. просили соответствующие документы, там осталось небольшая сумма, она мне ненужна ровно так же как и карта, закроет ли банк счет на ней сам? но у меня еще осталась карта куда приходит пенсия, месяц назад у нее был перевыпуск, соответственно в получении карты мне отказали и предложили написать заявление что бы узнать по какой причине они мне ее не могут выдать, я отказался от такой процедуры и ушел. На карту мне пришла пенсия, так же у меня есть доступ к сберонлайну, где я вижу что карты выпущены, но какие либо операции по ним проводить не могу, соответственно я позвонил службу поддержки, где я им обьяснил что не могу забрать карты по причине что я нахожусь в другом городе и просто нет возможности на это, а деньги на счет пришли и нужны срочно, на что мне предложили сделать следующее, заблокировать карту через сбербанконлайн, оператора или специалиста в банке и сделать перевыпуск карты и получить остаток суммы на руки. Так вот я понимаю что теперь если мне отказали в выдаче карт, то и в перевыпуске мне скорее всего откажут в другом отделении банка? и тогда уже придет отказ официально? и я попаду ли я в реестр росфинмониторигна? карту я сам заблокировал через сберонлайн, как мне теперь поступить, закрывать счет на этой карте что бы получить деньги? или можно без закрытия счета их получить если она заблокирована по собственному желанию? банк соответственно мне предложит перевыпуск,где мне откажут, но я уже не хочу пользоваться картой, а просто срочно снять деньги со счета. я так понимаю кроме как идти и писать в банк заявление на закрытие счета, у меня не остается вариантов и ждать 30 дней рассмотрения? и каковы шансы что если эти карты изначально не были заблокированы, после закрытия счета эта информация попадет в другие банки и росфинмониторинг? Заранее спасибо за ответы и понимание)
Эксперт
Иван, по собственной инициативе банк-эмитент не сможет закрыть карту с остатком на ней денежных средств клиента (вернее, теоретически сможет, но процедура эта довольно сложная, затянутая, в целом механизм ее не отработан на практике, поэтому для закрытия обычной карты ее совершать не станут).
Мыслите Вы совершенно верно, в данной ситуации ни перевыпуск карты не по месту ведения счета, ни блокировка ее по Вашей собственной инициативе ни к чему не приведут. Вам следует обратиться в любой филиал Сбербанка и оформить заявление на закрытие обеих карт, т.к. обслуживаться в данной кредитной организации в будущем, если Вы не собираетесь предоставлять подтверждающие документы и пояснять экономический смысл проводимых операций, Вы не сможете. Остаток средств будет перечислен на указанные Вами в заявлении реквизиты позже, по прошествии установленного срока.
При этом, если операции, совершенные Вами по карте, будут признаны Банком сомнительными, информация о них будет направлена в Уполномоченный орган (Росфинмониторинг), однако это не означает, что Ваша фамилия будет в так называемом "черном списке". Вы попадете в список нежелательных клиентов (стоп-лист) Сбербанка и в дальнейшем наверняка не сможете обслуживаться лишь в Сбербанке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Иван
Екатерина, спасибо за ответ) Но вы же в предыдущих ответах сами говорили, что можно закрыть счет по одной карте и предоставить реквизиты для перевода в другой банк или выдадут на руки. Я уже понимаю что срочно не получится их получить. Соответственно мне остается ждать 30 дней когда закроют счет и выдадут деньги на руки либо переведут в другой банк? А что если я хочу закрыть только одну карту,на которой лежат деньги, а не все, мне же в этом не могут отказать?
Борис
Здравствуйте Екатерина. Хочу поблагодарить за такие грамотные ответы и комментарии. Впервые встречаю в интернете, в открытом доступе, такого крутого специалиста.
Мой вопрос в следующем, я ИП на потенте, вид деятельности - ремонт. У меня 3 расчётных счёта, снимаю с каждого из них примерно по 500.000 рублей в месяц. Перевожу деньги с расчётного счёта на свою дебетовую карту в этом же банке. Обычно за одном раз снимаю сумму не более 90000. Деньги поступают от юр лиц. Специально открыл 3 счёта, чтобы не снимать много с одного счёта. Посоветуйте что делать, как себя вести, как выстроить работу, чтобы не было проблем с банком? Вчера один банк заблокировал дебетовую карту, но при этом расчётный счёт работает.
Эксперт
Иван, мой ответ для Вас никак не противоречит написанным ранее. При оформлении заявления на закрытие карты указываются реквизиты для перевода остатка средств, выдача такого остатка наличными также возможна, однако в ситуации, когда карта блокируется по 115-ФЗ, чаще всего любые операции с наличными исключаются.
Обратите внимание, что если одна из карт блокируется, а Вы отказываетесь предоставлять документы и закрываете ее, то дальнейшее обслуживание в данной кредитной организации становится для Вас невозможным, т.к. такие операции будут признаны "подозрительными" и информация о них будет направлена в Росфинмониторинг. При этом дальнейшая работа в "сомнительным" клиентом становится невозможной, поэтому и любые другие продукты, открытые на Ваше имя в этом Банке, Вам также придется закрыть.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php?P=2
Добавить комментарий