Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

Здравствуйте!

Прогресс не стоит на месте и, к сожалению, на каждую новую защитную меру кредитной организации, мошенники отвечают еще более изощренным способом кражи денежных средств с пластиковых карт клиентов. На сегодняшний очень много способов защиты карт от несанкционированного доступа уже введено в действие, а также находится в разработке, однако простому обывателю этот процесс, конечно же, не "бросается в глаза". Для полной замены банкоматов и терминалов необходимы очень крупные финансовые вложения, поэтому после каждого изобретенного мошенниками способа и в случае успешной разработки защиты от него невозможно производить замену всей банковской техники, поэтому финансовые организации заменяют банкоматы постепенно, по мере возможности.

Однако уже с 1 января этого года вступила в действие Статья 9 "Закона о национальной платежной системе", исполняя которую, банки будут информировать клиентов в режиме реального времени обо всех списаниях по картам. Если клиент посчитает, что данная операция мошенническая и проведена без его ведома, он должен будет в течение одного дня сообщить об этом в кредитную организацию. В этом случае банк обязан вернуть потерянные деньги.

Здравствуйте у меня сняли деньги с карты онлайн платежами, хотя и подключена система с паролями которая приходить на привязанный номер телефона ! Позвонил оператору карту заблокировал в течении 10 минут за это время успели снять 4 раза по 4800 и 3 раза по 999 . Вопрос такой чтобы написать заявление мне надо ехать в другой город плюс сейчас выходные дни ,от момента снятия пройдет более 1 суток .Не поздно ли будет писать заявление ???  

Александр, сроки, в течение которых можно оформить заявление о спорной транзакции по карте, в каждом банке разные, однако, как правило, составляют не менее одного месяца с даты совершения таких транзакций.

Таким образом, Вы можете обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением в ближайшее удобное для Вас время, по окончании выходных.

А точные сроки, установленные для обращения в банк, Вы можете найти в подписанном Вами Договоре на банковское обслуживание или в Условиях действия банковской карты.

У меня с  Трастовской карты увели 42000.Заяву в полицию и банк подал  в течении суток.Полиция никого искать и не думала а банке в возврате отказал из своих соображений.Плевать им на закон который обязывает возмещать украденные деньги при определенных условиях.А происходит это потому что у нас все законы античеловеческие.посмотрите кто в думе сидит.

Оператор службы безопасности банка Русский стандарт сообщил,что моя кредитная карта заблокирована. подтвердил код. и сняли 65т.руб. сразу позвонил в банк, заблокировал карту

 написал заявление. по уголовному делу признан потерпевшим. ответ с главного офиса банка (который находится в г. Казани), что все хорошо, снятие прошло без нарушения закона. 

 И я плачу минимальный платеж, что бы в арифметической прогрессии не возрос долг до миллионов. Законы не работают. В стране правят деньги. Народ в рабском положении,

 о нас вспоминают перед  выборами. Думаю, лучший вариант собрать подписи обварованных и сделать депутатский запрос. В правительстве уже есть заявка на амнистию. 

  Сергей.  Москва. sergo481@rambler.ru

Решил приобрести электронный ж/д билет на сайте РЖД по кредитной карте банка "Тинькофф". Выбрал билет, ввел все данные, получил от банка код подтверждения операции, и только совершив операцию понял, что попал на сайт мошенников (сумма к оплате была в 10 раз больше стоимости билета). В ту же минуту позвонил оператору с просьбой отменить операцию (предварительно все объяснив) и получил ответ, что претензия принята, ждите. Написал заявление в полицию (конкретного ответа пока так и не дали). Спустя месяц ожидания после случившегося банк прислал ответ о том, что операция проведена по всем правилам и моя претензия отклонена. Теперь мучает вопрос, на который не могу найти ответа: мог ли банк на самом деле отменить совершенную мной операцию? Буду очень благодарен за исчерпывающий ответ. Роберт. Казань. Sagdeev.Robert@yandex.ru

Роберт, транзакцию по карте можно отменить, если денежные средства еще не зачислены на счет получателя, то есть перевод находится в стадии обработки.

В данной ситуации советую Вам обращаться с исковым заявлением непосредственно в судебные инстанции, имея при себе все документы, имеющие отношение к данной операции.

У меня сняли деньги с карты на манета.ру что мне делать и как узнать кто снял скажите пожалуйста

Максим, Вам необходимо обращаться в отделение банка, которым эмитирована Ваша карта, и оформлять заявление о спорной транзакции. После проведения внутреннего расследования, банком будет принято решение и доведено до Вас в письменном виде.

Работаю курьером в компании Бринго.Карта Океан-банка привязана к моей работе.Тоесть когда я беру посылку сумма стоимости посылки снимается с моей карты на время совершения доставки.Как только я доставляю клиенту посылку он говорит мне специальный код,доставка в приложении на телефоне закрывается и мне на баланс возвращается сумма доставки.Последний раз я доставлял картины стоимостью 16 200 руб.Деньги вернул,ввел код для закрытия доставки но сумму мне так и не вернули.Две недели кормят ,,завтраками,,мол это был сбой в работе банка и деньги будут возвращены.Когда я обратился непосредственно в Океан-банк там мне сказали что ни о каком сбое в работе системы не знают и что все у них работает идеально.Послали меня в Банк Москвы в банкоматах которого я могу совершать операции с деньгами по данной карточке но и там мне сказали что такого быть не может.Что система работает идеально.В компании Бринго уверяют что надо ждать и деньги вернуться.Что делать?Прошло 2 недели.

Алекс, Вам необходимо все Ваши заявления оформлять в письменном виде. В первую очередь, оформите заявление-претензию в банк-эмитент Вашей карты (Океан банк) и приложите все подтверждающие документы. Если же на Ваш письменный запрос Вам дадут неудовлетворительный ответ, Вы можете обратиться в Банк России, который является регулятором всей банковской системы в целом и каждой кредитной организации в частности.

На сегодняшний день на официальном сайте Банка России можно оформить жалобу на работу конкретного банка, после чего регулятором уже будет направлен соответствующий запрос со своей стороны. Как правило, такая мера очень хорошо действует при решении спорных вопросов.

здравствуйте.У меня знакомая украла кредитную карту сняла от туда 69000. я подола в полицию заявления сообъщила в банк. её признали виновной и взыскать с неё деньги. но банк не чего не заморозил и выставляет мне выплатить всю сумму и проценты. в отделении у нас в банке не кто не хочет разговаривать.надо написать заявление какое то мне говорят а я не знаю как. может кто подскажет?

Спасибо. А в банк надо писать заявление?Просто я не знаю какое должно быть содержания.

День добрый! Хочу рассказать о ситуации, в которую попал. В понедельник получаю смс-сообщение о списании с дебетовой карты за обслуживание. При этом меня информируют о текущем балансе. И о ужас! Я понимаю, что лишился круглой суммы своих "кровных". Блокировать карту смысла не было (оставлено минимум средств), снято все. В этот же день еду в отделение и делаю заявление о спорной транзакции. Из распечатки операций по карте стало ясно, что переводов было несколько, а именно: два в предстоящий четверг в 12-55 ночи (я тогда уже спал) с промежутком в 3 минуты с терминала "Киви"; два в предстоящую субботу в 1-20 ночи (я тогда так же уже спал, но на даче и "Киви" у нас там по близости нет) с промежутком 5 минут опять же с терминала "Киви". Переводы производились на одинаковые (точь-в-точь) суммы, даже с копейками. В промежутке между "двойными" списаниями произведен перевод с другой карты (МПС) на мой картсчет в размере 30-00 рублей (смешно, но понятно для чего это было сделано). А теперь самое главное: в каждом из случае вышеуказанных операций по карте я не получал подтверждения /сообщения в виде "смс". Поэтому и обнаружил факт кражи только в понедельник. Эти средства были что-то вроде "н.з." Для человека "предпенсионного" возраста эта потеря очень весомая. Вопрос: наше государство когда-нибудь собирается защищать своих граждан? Я в отчаянии и готов идти "до конца". Может имеет смысл еще заявление в полицию написать? Не поможет - пойду в прокуратуру и т.д. Безпредел достал!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!   

Александр, сейчас Вам стоит дождаться ответа Банка на Вашу претензию. Как правило, если Вами не были нарушены условия договора банковского обслуживания, не разглашалась информация о ПИН-коде и других карточных данных, Банк должен вернуть Вам несанкционированно списанные денежные средства.

Очень странно, что Вы своевременно не получили СМС-сообщение о совершенных операциях, иначе смогли бы предотвратить повторное списание денежных средств.

Однако советую Вам все-таки заблокировать Вашу карту и осуществить ее перевыпуск по подозрению в проведении мошеннических операций. Если реквизиты Вашей карты тем или иным образом оказались известны мошенникам, то в дальнейшем они смогут продолжать осуществлять операции несанкционированного списания.

В случае же, если в удовлетворении требований по Вашей претензии Банком будет отказано, в дальнейшем Вы можете обратиться с соответствующим заявлением в суд.

День добрый, Наталья!

Благодарю за комментарии. Реально нарушений условий договора и разглашения  карточных данных не было. Карта перевыпущена была в мае месяце. С июня до момента мошенничества было несколько звонков на мобильный с попыткой "выудить" ПИН-код. Но все было пресечено "на корню". По поводу СМС. Мне тоже очень все показалось странным. Поэтому заказал распечатку всех СМС за период, включающий моменты кражи денежных средств. До сих пор - все СМС получал и было все в порядке. Понятно, что остаток на счету соответствовал тем списаниям, которые осуществлял именно я. Поэтому претензий не было. Меня еще удивил тот факт, что мошенники имели представление об сумме остатка на карт-счете и сняли (безошибочно) под завязку. Сопоставив все факты и пообщавшись с юристом, я смело могу предположить, что в данном (моем) случае не обошлось без утечки информации из самого же банка, а то и сам банк занимается таким видом получения дохода (жить надо если не появляются новые клиенты). 

Добрый день,

мошенники списали деньги с карты (был звонок из якобы службы безопасности банка, в рез-те мошенники заполучили код подтверждения для перевода и осуществили его (перевод с карты на карту)). 

Карта была заблокирована сразу же, обращение в полицию подано. Деньги были заблокировалны еще сутки (hold). Мог ли банк технически отменить эту операцию, так как все претензии и заявления были написаны сразу же после мошеннической схемы (в течение одного часа). 

спасибо за ответ!

Евгения, такая схема мошенничества известна уже очень давно, все кредитные организации на своих официальных сайтах, в памятках по использованию кредитных карт предупреждают об этом своих клиентов.

При проведении перевода с карты на карту денежные средства списываются и зачисляются практически сразу же, поэтому в техническом плане сделать отмену такой операции невозможно.

Кстати, и рассчитывать на возмещение банком ущерба Вы также вряд ли сможете, т.к. Вами были нарушены условия использования банковской карты, а именно - разглашены карточные данные и сообщены конфиденциальные сведения третьим лицам.

В данной ситуации Вам нужно обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Я являюсь постоянным клиентом Альфа-банка - более 10 лет. 12 или 13 октября текущего года кибер-мошенники сняли с моих двух кредитных карт 108 тысяч рублей. Через денься обратилась в отделение банка, в котором обслуживаюсь . Были выполнены все процедуры, в письменном виде отправлена претензия в офис банка,в отделении полиции оформлено заявление и меня подвергли допросу,обещали разобраться ( как сказала следователь -дело бесперспективное) и до сих пор я не получила письменного ответа из банка.руководство банка считает,что достаточно СМСсообщения, но его к делу не пришьёшь . Я намерена подать в суд на Альфа-банк,но официального банка как не было так и нет. Я вижу в этом заранее продуманную банком процедуру - нет официального ответа на бумажном носителе, клиент никуда не обратиться. Невольно возникает сомнение - а не продумано ли все заранее. При обращении в банк оператор предлагает завести кредитную карточку и полагающуюся к ней страховку. В полисе страхования нет самого главного пункта -защита от мошеннических действий! Это в век кибермошенников? ??? Есть пункт в случае смерти и в случае утери. И ни один оператор банка не намекнёт,что надо бы застраховаться от мошеннических действий. Страховые взносы банк получает регулярно и заранее себя от всего застраховал! Вопрос: правомерно ли молчание банка и ограничение СМС сообщением об отказе в компенсации утери?

Индира, не совсем понятно, каким именно образом был осуществлен несанкционированный доступ, и списаны денежные средства с Вашей карты.

При оформлении какого-либо заявления или претензии в банке, как правило, у Вас должна оставаться либо расписка в получении, либо второй экземпляр или копия заявления с отметкой сотрудников банка о его принятии.

Банк обязан рассмотреть заявление клиента в течение 30 дней, этот срок зафиксирован Гражданским кодексом РФ.

В данной ситуации советую Вам написать жалобу на действия Альфа-Банка в соответствующем разделе на официальном сайте Банка России, а также обратиться с заявлением в суд.

Сергей, к сожалению, технически осуществить возврат денежных средств, переведенных с карты на карту, невозможно, т.к. практически сразу же они зачисляются на карту получателя. А тот факт, что по выписке Вы их видите как неподтвержденные, не говорит о том, что деньги еще находятся в банке и их можно вернуть.

Если у Вас произошла аналогичная с вышеупомянутой ситуация, то не совсем понятно, какого именно сообщения Вы не получили, т.к. в предыдущем случае владелец карты сама назвала все реквизиты и одноразовый пароль, который поступает на мобильный телефон для подтверждения операции.

В данном случае вина Банка минимальна, и доступные меры предосторожности кредитной организацией были приняты. В таких ситуациях, когда все данные для проведения расходной операции называет сам владелец карты, ответственность по большей части ложится на Вас.

Добрый день! У моего сына сняли деньги с карточки ВТБ 24 .Сын служит в армии.СМС оповещения не было .В банке сказали что сняли через интернет, деньги ушли на сотовую связь московского региона.Мы живём далеко от туда.Написали заявление в банк.

Прошло больше месяца .Деньги не торопятся возвращать.Как быть? СМС оповещение не эффективно т.к. телефонов на руках у солдат нет .Карточку он никому не давал .

Алексей, Ваша претензия должна быть рассмотрена Банком в срок до 30 дней, после чего Вам должны дать ответ о принятом решении по выплате возмещения несанкционированно списанных по карте денежных средств.

СМС-оповещение является наиболее надежным способом оперативного реагирования в случае, если к карте или карточным реквизитам получили доступ третьи лица. В ситуации, когда у самого владельца карты нет возможности постоянно иметь при себе мобильный телефон, услугу СМС-уведомлений можно оформить на другой номер.

Если Банк так и не сообщит о принятом решении или откажется возмещать утраченные денежные средства, Вы можете обратиться в суд.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php

Добрый день ! А в какой срок можно обратится в суд ? Можно это сделать через год после службы ?

Спасибо за ответы !

Наталья, здравствуйте! У моего мужа украли сумку со всеми документами и кредитной картой в конверте, он ее даже не вскрывал. Он даже до дома доехать не успел, сняли 95 000 рублей. Банк нам отказал в возврате денежных средств, хотя заявление в полицию написано было и даже оперативники видео получили, о снятии денег, мы в это время были уже в полиции. Если ли шанс что суд примет нашу сторону?

Эльмира, в данной ситуации, когда Вами были осуществлены все необходимые действия, и есть видео-доказательства проведения операции снятия наличных не владельцем карты, существуют достаточно высокие шансы, что решение суда будет в Вашу пользу.

При нахождении в отделении другого банка заполняла бумаги. Подозреваю, что мошенник был рядом : мужчина фотографировал что-то на стенде, стоял очень близко. Карта лежала у меня в визитнице, на столе, подозреваю что я ее переворачивала. Вдруг прилетело сообщение о коде подтверждения - я прочитала, полистала смс от банка - ничего не найдя, положила телефон в карман. Слышу опять смс пришла - через минут 5 посмотрела - с меня сняли сумму 9218 руб. Я сразу же позвонила в банк, девушка сказала что платеж еще не проведен, холдирован и что при блокировке карты он заморозится и в течении 3 раб.дней деньги вернуться на счет. Через день (сегодня) я написала в банке заявление на спорную транзакцию, описала как было дело.

Читаю тут и расстраиваюсь еще больше : т.е. мне своих денег теперь не вернуть и банк с большой долей вероятности мне откажет ???

Спасибо большое, буду надеяться и ждать !

Здравствуйте. Я тут почитала и совсем потеряла веру в свй банк (сбербанк). Мне в пятницу пришли 3 смс. о снятии 6539 , повторное о снятие такой же суммы, и 3 смс о возврате 6539, в смс было написано что это покупки через epoch.com. в этот момент я была на работе. сорвалась и побежала снимать деньги оставшиеся на карте и в банк, благо что он рядом. мне толком ничего не сказали, написали заявление, заблокировали карту и сказали ждите и пишите заявление в полицию....сегодня 1 выходной иду в полицию....но судя по тому что тут пишут, видимо в моей ситуации положительного выхода не будет!?

Ксения, прежде чем расстраиваться, проверьте баланс по Вашей карте и сформируйте отчет по последним совершенным операциям. Вы сами пишите, что на телефон поступили также сообщения о возврате данных сумм, возможно, попытка хищения средств не удалась...

Однако, даже если совершить расходные операции злоумышленнику не удалось, Вам необходимо осуществить перевыпуск карты, чтобы изменить ее реквизиты. Также советую Вам изменить логин и пароль для входа в Интернет-банк.

Обратите внимание, что, как правило, полиция в таких ситуациях оказывается бессильной, т.к. найти таких мошенников достаточно затруднительно.

Здравствуйте! Подскажите, у меня сняли деньги с карты в банкомате применив пин код, карту с пин (все было в кошельке) оставил на этом же банкомате.

Александр, к сожалению, в данной ситуации обращение в кредитную организацию не поможет Вам вернуть похищенные денежные средства. Вам необходимо обращаться с соответствующим заявлением в органы внутренних дел, после чего, по факту поимки преступника и решению суда, денежные средства могут быть Вам возвращены.

Обратите внимание, что Вами, скорее всего, были нарушены условия использования банковской карты, т.к. ПИН-код Вы хранили в непосредственной близости к самой карте, что делать категорически запрещено.

Большое спасибо! Подскажите, а какая вероятность поимки преступника?

Александр, вероятность поимки преступника не очень высокая. Только лишь в случае, когда на камере банкомата достаточно хорошо видно лицо человека, осуществлявшего операцию с Вашей картой, можно будет его идентифицировать и подать в розыск. В ином случае определить и найти виновного очень сложно.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php

Здравствуйте!у меня сняли деньги с кредитной карты Сбербанка .подала заявление в полицию карту заблокировала.в банке сказали ,что я должна внести какую то сумму ,чтобы процент был меньше проценты идут каждый день а в полиции 10 дней ждут чтобы вернули деньги .что мне сейчас предпринять чтобы остановить проценты в банке ? Спасибо

Инна, на стадии рассмотрения Ваших заявлений Вам все равно нужно погашать кредитную задолженность в установленные сроки и в определенных суммах. В дальнейшем, если операции по Вашей карте действительно будут признаны мошенническими, Вы сможете оформить заявление на возврат ранее уплаченных процентов.

Добрый день! У меня украли 400 евро с карты посредством аэрофлота  купили билет в интернете  ;при покупке билета а через аэрофлот не запрашивают 3д код! 

Я тут же заблокировала карту , деньги пока в обработке   Написала заявление в банк, они сказали ждать30 дней, написала в аэрофлот   Они сказали будем разбираться  но разбираются очень долго! Пойти ли в полицию? И что сделать для ускорения процесса! Выяснили что какие то люди купили себе билеты в сети, 2 человека которые вообще не жители России и не имеют гражданства рф

Добрый день.

ПОдскажите, пож-та, при выдаче средств из банкомата карту отдал, деньги отдал. Но продолжало что-то шуршать, потом банкомат вырубился, написал технический сбой. При пересчете обнаружилась недосдача  купюры в 5000. Чек на руках имеется. На след утро написали заявление в банке. Какова вероятност того, что банк "отдаст" наши деньги?

Марина, вероятность возврата денежных средств, не выданных банкоматом, составляет практически 100%. По факту подачи такого заявления банковскими сотрудниками проводится внеплановая инкассация банкомата и сопоставление находящихся в нем денежных средств с банкоматной лентой.

При этом в обязательном порядке будет выявлен излишек и, при наличии заявления от клиента, средства возвращаются на соответствующую банковскую карту.

Просто так забрать деньги себе в карман сотрудники банка не смогут, т.к. все операции фиксируются в программном обеспечении, и излишек в банкомате будет выявлен в любом случае.

Добрый вечер!

У меня 07.02.2016 г , когда я была дома на телефон стали приходить смс о списании разных сумм денег (  21 000, 72 000, 50 000р.) с кредитной карты Райффайзен банка. Я позвонила в банк и карту временно заблокировали, но сказали что платежи прошли. Карту не теряла, она у меня, наличные не снимала никогда, расплачивалась только в магазине, в интернете не использовала для оплаты, интернет - банк не подключен. Написала заявление в полицию и в банк. Что это такое было? Какое решение ждать? Я в шоке.

Татьяна, к сожалению, без проведения специального расследования невозможно сказать, каким образом были сняты денежные средства с Вашей карты. Однако, как правило, без получения информации о банковских реквизитах невозможно получить доступ к денежным средствам на карте.

Поэтому, скорее всего, кто-либо из посторонних лиц (возможно, продавцы в магазине или люди, имеющие доступ к месту хранения Вашей карты) все-таки узнали номер карты и ее защитный код, что позволило им осуществить несанкционированные расходные операции по карте.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php