Chargeback – как много в этом слове
Процедура, о которой пойдет речь, называется chargeback. В Интернете можно найти много определений этой операции, но большинство из них так туманно написаны, что простому человеку разобраться с этим не по силам.
Chargeback – это финансовая претензия, которую ваш банк (исходя из заявления) выставляет банку торговца. По результатам расследования деньги либо возвращаются вам, либо нет.
В каких случаях можно инициировать chargeback?
- Вы расплатились картой в магазине, а сумма покупки списалась 2 раза.
- Вы не получили товар (к примеру, купленный в Интернете) или его качество вас не устроило.
- Вы не согласны с суммой/датой списания средств.
- Вы уверены, что не совершали операцию.
- Продавец отказывается возвращать деньги на карту за товар, который вы хотите вернуть.
Это самые распространенные ситуации.
Отмена операции по карте: не так страшен черт
Интернет просто кишит возмущенными постами клиентов, сообщающими, что банк якобы отказался «делать чарджбек» и возвращать деньги. Все это от лукавого от незнания процесса. Постараюсь описать вам его как можно проще и доступнее.
- Начинается все с выписки. К примеру, получаете вы в отделении (или в Интернет-банке) выписку и видите, что сумма покупки, которую вы совершали, списалась дважды или вы вообще не совершали такой операции.
- Вы обращаетесь в банк, пишете заявление о спорной транзакции и предоставляете подтверждающие документы (например, чек из магазина). Здесь есть один очень интересный момент. Дело в том, что вы ограничены во времени. Читайте внимательно договор, который вы заключали с банком. Так, Банк Возрождение говорит, что клиенту необходимо подать заявление в течение 45-ти дней с момента операции, иначе претензия может быть банком и не принята. А клиент Банка Петрокоммерц должен оспорить операцию до 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена транзакция. Конечно, каждый случай индивидуален, поэтому, несмотря на указанные сроки, банки требуют от клиентов сохранения всех чеков в течение 180 дней.
- Банк, получив от вас заявление о спорной транзакции, направляет его в соответствующую платежную систему. Обратите внимание, что на этом его функции заканчиваются (грубо говоря). Т.е., совершенно напрасно многие клиенты осыпают проклятьями сотрудников банка. Они просто не могут никак повлиять на ситуацию, т.к. она уже вне пределов их досягаемости.
- Платежная система анализирует полученные документы и отправляет запрос в банк-эквайер.
- Банк-эквайер в свою очередь делает запрос в магазин с требованием предоставить чеки (или другое подтверждение операции). Как вы понимаете, если речь идет о так называемом двойном списании, то магазин должен предоставить 2 чека.
- Если у магазина есть только один чек (а чаще именно так и бывает) или его вообще нет, то банк-эквайер сообщает об этом платежной системе, которая дает команду банку-эмитенту удовлетворить chargeback клиента и вернуть деньги на карту.
- Впоследствии банк-эквайер удерживает нужную сумму с магазина при следующих возмещениях.
Если же вы возвращаете товар в магазин, то, как правило, все решается на месте. Либо магазин оснащен терминалом с функцией возврата, карту при вас прокатывают и вы получаете чек, свидетельствующий, что операция отменена и деньги скоро вернутся на счет. Либо торговая точка сама связывается со своим банком и инициирует процедуру возврата вам средств.
Если магазин вернуть средства отказывается, не следует расстраиваться. Нужно опять же инициировать chargeback, т.е. проделать всю вышеописанную процедуру. То же самое можно сделать, если вас не устроило качество товара или он вовсе не доставлен (например, при покупке через Интернет).
Но что же делать, если факт несовершения вами транзакции не подтвердился? Иными словами – вы операцию совершали?
Chargeback: цена ошибки
Немного о том, что ждет тех, чья претензия оказалась необоснованной, мы говорили в статье «Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?».
Вы же понимаете, что на ваше заявление тратились деньги и время сразу трех организаций!
Соответственно, кто-то должен ответить за то, что тревога была ложной. И этим «кто-то» будете вы. Итак, штрафы за неподтвержденную финансовую претензию следующие:
- ВТБ24 – 1500 руб.;
- КБ «Ренессанс Капитал» – 600 руб;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития – 600 руб. + расходы сторон, участвующих в расследовании.
Что делать, чтобы не платить подобные штрафы? Перед тем, как писать заявление о спорной транзакции, опросите ближайших родственников, имеющих доступ к вашей карте, на предмет того, не они ли совершили подозрительную транзакцию. Поверьте, процент случаев, когда это так, близок к 100.
Во всех остальных ситуациях вы сможете отменить транзакцию и вернуть деньги. Главное – внимательно и вовремя проверяйте выписку!
Оплата картой через Интернет
Когда не принимают банковские карты к оплате?
Расплачиваясь картой, мы тратим больше?
Комментарии пользователей:
Олег
Мошенники как то узнав номер карты и cvs списали с нее 1500 руб на номер МТС, в этот же день написал претензию в банк и в МТС. Деньги еще дня 4 были в состоянии HOLD, МТС ответили, что денег не вернут и списали деньги. А вы говорите, можно вернуть. Алчные ребята с МТС готовы даже взять ворованные деньги
Эксперт
Олег, к сожалению, в данной ситуации, когда Вы сами, нарушив условия использования банковских карт, сообщили третьим лицам строго конфиденциальную информацию, ни банк, ни организация-получатель денежных средств возвращать перевод не будут, у них для этого просто нет законных оснований.
Вы можете для возмещения ущерба обратиться с соответствующим заявлением в суд или иные органы внутренних дел.
Александр
Оплатил месяц назад капремонт, 1000р через сбербанк онлайн, возможно ли при обращении в банк оменить этот перевод и вернуть деньги?
Юлия
При мне прокатили карту и сделали возврат товара. Выдали чек, что операция отменена. Сколько времени нужно ждать, пока денежные средства будут зачислены обратно на счет карты? А если они так и не зачислятся?
Эксперт
Юлия, возврат денежных средств на карту при отмене покупки осуществляется до истечения 10 дней. Однако, как правило, все происходит намного быстрее, и средний срок зачисления денег на карту составляет 3 рабочих дня. Если же по какой-то причине денежные средства так и не поступят на карту в указанные сроки, Вам следует распечатать актуальную выписку по карте и, имея при себе также чек, подтверждающий возврат покупки, снова обратиться в торгово-сервисную точку.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Эксперт
Александр, в данной ситуации Сбербанк выступает лишь посредником в осуществлении перевода, а для возврата денежных средств Вам необходимо обращаться с соответствующим заявлением непосредственно в организацию-получатель, на реквизиты которой перевод был отправлен.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php#comments
Максим
Доброго дня. Случайно перевел на кошелек Авито 15000 руб. Подскажите возможно ли вернуть эти деньги обратно к себе на карту и как это сделать?
Эксперт
Максим, к сожалению, вывод денежных средств, перечисленных на электронную площадку Авито, осуществить практически невозможно. В данной ситуации Вы можете попробовать обратиться в Службу поддержки или написать обращение на сайте. После этого, в зависимости от полученного ответа, можно будет предпринимать дальнейшие действия. Однако, в перечне предоставляемых услуг вывод денежных средств из электронного кошелька отсутствует.
Виктория
Добрый день. Мы оплатили садик по реквизитам но не указали л.с ребенка, в садике говорят платежа не было.можно ли как нибудь вернуть деньги на карту обратно.
Эксперт
Виктория, в данной ситуации Вам необходимо обратиться в отделение Банка и оформить заявление-запрос на предоставление копии платежного поручения, подтверждающего перечисление средств. Далее, с этим документом нужно обращаться в бухгалтерию дошкольного детского учреждения. По расчетному счету организации будет видно движение денежных средств. То есть, находятся ли они на расчетном счете данного учреждения либо были возвращены в банк-отправитель в связи с невозможностью идентифицировать конечного получателя.
Наталья
Добрый день,Наталья! Как можно вернуть деньги от брокера на карту? Как правильно провести процедуру возврата.
Эксперт
Наталья, возможность возврата денежных средств будет зависеть от способа, которым изначально они были отправлены. Если, например, Вы просто осуществляли перевод с карты на карту, то вернуть перечисленные деньги может только получатель по собственной инициативе. Если же владелец карты отказывается возвращать перевод, то решать данный вопрос нужно будет только в судебном порядке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Алина
Здраствуйте Наталья !в магазине оплатили покупку картой,была сделана отмена по одному товару.Сказали что возврат денег поступит в течении 3х дней ,но этого не произошло...написали заявление в магазин ,приложили выписку из банка и чек, ответ был получен что притензии нужно направить банку...Правильно ли это?! Где теперь зависли деньги?!в выписке на дату и время покупки написано"отмена транзакции"
Эксперт
Алина, как правило, проблем с такими возвратами денежных средств не возникает. Обратите внимание, что не всегда денежные средства возвращаются на карту в течение 3-х дней, очень часто зачисление происходит до истечения 7-10 рабочих дней, о чем и предупреждают обычно сотрудники торгово-сервисной точки. При этом, проблемы с не возвратом должен решать не банк, а именно магазин.
Таким образом, рекомендую Вам по прошествии указанного срока обратиться в торгово-сервисную точку с письменным заявлением и приложением всех подтверждающих документов.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Алина
Наталья,прошу прощения! Заявление в магазин я написала месяц назад,ответ получила вчера. А от покупки прошло уже два месяца... я в замешательстве куда теперь обращаться?!
Наталья
Наталья,деньги переведены с VISA карты сбербанка на брокера, где совершались несколько сделок, получена кое-какая прибыль, но дальше я не хочу работать, делала запрос на вывод, но они молчат, как вроде и не отказывают и не ставят на вывод, обращалась и в службу поддержки, но все тщетно.Деньги лежат на лиц.счете, но вывести не могу.
Эксперт
Алина, если у Вас есть письменный ответ от торгово-сервисной точки, попробуйте обратиться за разъяснениями в банк, после чего, если ситуация не изменится, придется обращаться в суд.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Эксперт
Наталья, для начала Вам необходимо изучить договор или условия проведения данных сделок, ведь наверняка данная информация размещена на сайте этого брокера, и Вы должны были каким-то образом обозначить свои взаимоотношения. В этом документе в обязательном порядке будут указаны условия возврата денежных средств и расторжения договора, согласно которым Вам и нужно действовать. При наличии всех необходимых документов Вы можете обращаться за решением вопроса в суд.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Ксения
Добрый день. Покупала технику в интернет-магазине, как выснилось потом - мошенническом. Платеж выглядел как на банковские реквизиты, но по факту оказался - в Яндекс.Кошелек. Заявление в полицию написано - дело пока не заведено. Есть смысл обращаться в мой банк? В Яндекс?
Эксперт
Ксения, если платеж совершен по Вашей собственной инициативе, то обращаться в банк-эмитент смысла не имеет. Т.к. в данной ситуации имеет место быть мошенническая схема, то разбираться в этом вопросе должны органы внутренних дел.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Максим
Здравствуйте.
Украли в местном отделении связи посылку, заказанную из Китая, продавец деньги возвращать отказывается, ссылаясь на то, что по данным трекинга отправление доставлено в местное отделение. Что нужно сделать?
Эксперт
Максим, если трек отслеживался и его статус в системе "доставлен в почтовое отделение", то все претензии Вам необходимо предъявлять именно к Почте России. В данной ситуации продавец совершенно прав, что отказывается возмещать Вам убытки, ведь он исполнил все взятые на себя обязательства.
Таким образом, Вам необходимо обратиться в отделение Почты России, куда должна была поступить посылка, и оформить соответствующее заявление на ее розыск. Если же посылка так и не будет найдена, и почта откажется возмещать Вам ущерб, то решать данную проблему придется в судебном порядке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Анна
Добрый день,
Подскажите, пожалуйста, имеет ли смысл обращаться в банк и писать заяление на несогласие с операцией?
Сделала заказ в интернет магазине более месяца назад (интернет-магазин находится заграницей), сумма покупки списалась, товар я так и не получила, на письма продавец исправно отвечает, что-то из серии что товар скоро будет отправлен и так уже на протяжении месяца.
Эксперт
Анна, в данной ситуации кредитная организация Вам ничем помочь не сможет. Вы самостоятельно проводили безналичное перечисление, поэтому, спустя время заявлять о своем несогласии с проведением данной операции - бессмысленно. Вам необходимо решать все вопросы с поставщиком (продавцом), банк в этом случае является лишь посредником в перечислении денежных средств.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Светлана
Добрый вечер! Купила карту в тренажёрный зал, а он так и не открылся. Суд выиграла, но на банковском счёте ответчика в Альфа-банке средств нет. Оплачивала картой сбербанка. Подскажите пожалуйста, можно ли вернуть средства через сбербанк? Спасибо.
Эксперт
Светлана, к сожалению, в данной ситуации Сбербанк Вам ничем помочь не сможет, ведь вины данной кредитной организации в том, что Ваши денежные средства оказались утрачены, нет. Вам необходимо ожидать исполнения решения суда, возможно, в дальнейшем на расчетный счет данной организации будут произведены пополнения, и постановление суда будет исполнено.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Евгений
Подскажите пожалуйста , позвонили якобы с банка сказали назвать месяц/год карты , после чего были вписаны средства , СМС с поролем подтверждения не говорил , после чего были списаны средства , зашел в личный кабинет транзакция обрабатывается ,можно как то ее отменить или заморозить ?
Павел
Здравствуйте!
Подскажите как разобраться в данной ситуации.
Вообщем то осуществлял онлайн денежный перевод с карты на карту, судя по всему попал на лохотрон http://card-to-card.org/, то есть сайта уже как такового нет,что нибудь можно с этим поделать или деньги уже вернуть не получиться? Если же все таки есть варианты, то каков алгоритм действий?
Заранее Спасибо!
Эксперт
Евгений, если средства уже списаны с карты, то, независимо от того, какая именно информация отражается по карточному счету в личном кабинете, осуществить отмену операции невозможно. Конечно, Вы можете обратиться в отделение Банка с соответствующим заявлением, однако, как правило, в ситуациях, когда сам владелец карты называет по карте третьим лицам какие-либо сведения, не подлежащие разглашению, и тем самым нарушает условия использования банковских карт, возмещение банком не производится. Решить данную проблему Вы сможете только в судебном порядке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Эксперт
Павел, Вы можете обратиться в отделение банка-эмитента и оформить заявление-претензию. Однако, как правило, т.к. вины самого банка здесь нет, то и возмещать утраченные денежные средства Вам вряд ли будут.
Одновременно рекомендую Вам обратиться с заявлением о проведении мошеннических операций в органы внутренних дел (полицию, прокуратуру и т.д.).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Олеся
Оплатила детский сад через Сбербанк Онлайн, а все реквизиты поменяли. Как вернуть деньги?
Эксперт
Олеся, в данной ситуации Вам необходимо обратиться в филиал Сбербанка, где сотрудники смогут увидеть, в каком статусе находится Ваш платеж. Скорее всего, если счета получателя, указанного в платежном поручении, уже не существует, средства вернутся на Вашу карту или счет, с которых изначально проводилась операция.
егор
на charge4me.com списываються деньги 499руб. каждый месяц с карты банковской как заблокировать списание денег на этот сайт
Эксперт
Егор, чтобы денежные средства не списывались с Вашей карты, Вам необходимо отменить подписку. Осуществить это можно в личном кабинете на данном сайте.
Сергей
Здравствуйте! Внёс залог 1000р за услуги юристов, заключили договор на 35 тыс, а потом в интернете прочёл что это кидалово. И даже при отказе от их услуг они прописали в договоре обязанность оплатить полную сумму. Не хочу пользоваться их услугами, и идти в их контору. Можно ли запросить в банке отмену покупки ссылаясь на то я о услуги не были предоставлены и не будут. Или тут все решает договор, который не в мою пользу?
Эксперт
Сергей, в данной ситуации банк является лишь посредником при переводе денежных средств. То есть, Вы по собственной инициативе их отправили, и на текущий момент средства находятся уже у получателей, у второй стороны по договору. Поэтому, банк не может по собственной инициативе, без акцепта получателя перевода, отменить его и вернуть денежные средства на Ваш счет/карту.
Если Вы не планируете пользоваться услугами данной организации, расторгнуть договор можно согласно соответствующему пункту в нем, выполнив все перечисленные условия (с ними Вы должны были ознакомиться перед подписанием договора). Также, Вы можете обратиться в суд и расторгнуть договор в судебном порядке. Однако, действительно, т.к. в договоре прописано, что оплаченные денежные средства не возвращаются, и стоит Ваша подпись, то шанс возместить Вам ущерб очень мал.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Артем
Зарегистрировался на сайте nfl.com для того, что бы использовать бесплатную 7 дневную возможность просмотра контента. при регистрации указал свою кредитную карту. Из за того, что плохо знаю английский язык не увидел в личном кабинете раздел о продлении подписки. После окончании бесплатного периода у меня со счета списали сумму денег за покупку билета на весь сезон (game pass) стоимостью ~12 000 р. Я написал в техподдержку сайта три письма с просьбой вернуть мне деньги. На что получил отрицательный ответ (прикладываю текст письма):
Unfortunately you finished your free trial of 7 days without stopping it on time.
Currently you don't have the autorenewal, so until next year you can enjoy your game pass.
In this case, we are sorry to inform you that no refund has been allowed.
Категорически с этим не согласен. Я даже не посмотрел ни одного матча и не пользовался сайтом (кроме входа в личный кабинет), так что платную услугу не использовал (и да, сезон еще даже не начался). Не знаю, что делать. Так как это не Россия и законодательства Америки по данным вопросам я не знаю. Сумма большая и мне бы хотелось ее вернуть. Помогите, пожалуйста.
С уважением, Артем
Эксперт
Артем, к сожалению, действительно, в данной ситуации Вы вряд ли сможете вернуть списанные денежные средства. В таких случаях оплата проводится независимо от того, пользовались ли Вы услугами этого сайта или нет. И незнание иностранного языка не может повлиять на тот факт, что Вы наверняка ставили при регистрации "галочку", подтверждающую Ваше согласие со всеми условиями использования сервиса.
В этом случае любое законодательство будет на стороне получателя денежных средств, предоставляющего оплаченные услуги.
Иван Панарин
Добрый день! Не могли бы проконсультировать по вопросу. Сейчас лето время отпусков. Все едут на юг на сьемное желье. Нашли подходящий нам вариант связались с человеком который дал обьявление. Переговорили договорились на нужные нам даты и прочее. Девушка сказала что работает через агенство и чтобы наш вариант не заняли нужно через сайт агенства оставить предоплату 3300р. Моя девушкс перевели нужную сумму через сайт с карты Альфа банка. На следущий день я решил проверить сайт оказалось что они берут деньги не за бронирование а за предоставление базы данных квартир и домов у кого можно снять жилье! Деньги в телефонном разговоре отказались вернуть. Можно ли отменить перевод и вернуть деньги?
Заранее спасибо!)
Сергей
Спасибо вам за ваши подробные грамотные ответы!
Эксперт
Иван, к сожалению, отменить операцию, проведенную по Вашей инициативе с использованием карты, невозможно. В данной ситуации рекомендую Вам сначала связаться с арендодателем и уточнить правовые аспекты, в рамках которых она взаимодействует с данным агентством (к сожалению, Вы не оставили ссылки на него, интересно было бы посмотреть этот сайт). Возможно, все-таки переведенная Вами сумма будет использована в качестве предоплаты за проживание. Далее, если и арендодатель, и агентство-посредник действительно осуществляют свою деятельность вне законов РФ и не собираются исполнять договорные обязательства, решать данную проблему нужно будет при обращении в органы внутренних дел и судебные инстанции с соответствующим заявлением.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Ксения
Здравствуйте! Оплатила авиабилеты онлайн, деньги списались, но никаких билетов и подтверждений о покупке не пришло. Скажите пожалуйста , как действовать в подобном случае и вернуть деньги?
Ольга
Здравствуйте! Можно подробнее узнать о процедуре чарджбек. В описании сказано, что:
В каких случаях можно инициировать chargeback?
Вы не получили товар (к примеру, купленный в Интернете) или его качество вас не устроило.
Эксперт
Ксения, возможно, Вы оформляли покупку на мошенническом сайте - к сожалению, в настоящее время такая ситуация встречается достаточно часто. В этом случае Вам нужно будет обращаться с соответствующим заявлением в органы внутренних дел.
Если же оплата авиабилетов была совершена на официальном сайте какой-либо авиакомпании или ее представительства, то Вам нужно связаться с службой поддержки по телефону или направить запрос на электронный адрес, указанный на сайте.
По возможности, укажите, пожалуйста, в комментариях ниже, через какой именно сайт Вами была проведена оплата.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Эксперт
Ольга, в статье выше подробно описаны способы оформления возврата денежных средств на карту в тех или иных ситуациях.
При покупке товара в интернет-магазине Ваши действия будут аналогичны. То есть, Вы оформляете запрос на сайте, через который оформляли покупку (как правило, для этого либо предусмотрен специальный блок, либо необходимо связаться с службой поддержки или сотрудниками магазина по телефону или направив электронное письмо). После чего, в случае подтверждения обоснованности Ваших претензий, денежные средства возвращаются на карту, с которой производилась оплата.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php#comments
Ольга
Почему то сообщение опубликовалось не полностью. Напишу снова.
Здравствуйте! Можно подробнее узнать о процедуре чарджбек. В описании сказано, что:
Вы не получили товар (к примеру, купленный в Интернете) или его качество вас не устроило.
Вы же всем отвечаете, что деньги вернуть невозможно, т.к. мы платим по собственному желанию. А как иначе? Я хочу сейчас купить недешевый товар в интернет магазине. Конечно я добровольно переведу им деньги. Каким способом мне это сделать, чтобы можно было сделать чарджбек, если товар мне не вышлют? Спасибо!
Эксперт
Ольга, ответ, что денежные средства вернуть невозможно, звучит лишь в том случае, когда покупка осуществляется на сайте интернет-мошенников. Если же Вы совершаете покупку через официальную торговую интернет-площадку, то, как правило, проблем с возвратом денежных средств не возникает.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/payments/chargeback.php
Юлия
Добрый вечер. Я совершила покупку в интернете магазине и сразу оплатила полную стоимость на сайте дебетовой картой тинькоф. Деньги списались и появился знак "ожидание авторизации". Через 8 дней я получила на руки посылку и расписалась в получении. Мне прислали на почту фискальный чек. Однако в приложении данная покупка все ещё висела в ожидании авторизации. По истечении 10 дней эта покупка вообще исчезла из перечня операций и были возвращены денежные средства. Товар остался у меня на руках. Никаких претензий не писала и на сайте продукта в личном кабинете указано, что покупка совершена, передана и оплачена. Как так получилось и кто в этом случае все же не получил деньги? Стоит уточнить, что покупка попадала в специальное предложение Тинькова, которое заканчивается через 11 дней. И я должна была получить хороший кешбек. Если операцию снова проведут уже не в срок действия акции, то кешбек будет уже другим
Эксперт
Юлия, скорее всего, операция не отразилась в выписке по Вашей карте по каким-то техническим причинам. Однако, дата и сумма являются неизменными реквизитами, и провести повторно данную операцию без использования карты или ее реквизитов не получится. Если же по каким-то причинам бонусы будут начислены не в том размере, Вы всегда сможете обратиться с заявлением претензией, приложив в качестве доказательства информацию из Вашего личного кабинета в интернет-магазине.
Владимир
Hебенок перевел 15000 р. с кредитной карты Сбербака на сайт www.ok.ru . Как можно отменить данную банковскую операцию и возвратить указанную сумму?
Добавить комментарий