← Все о картах ← Безопасность (мошенничество)

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

17.07.2017

Екатерина Арканова

Эксперт

Бывали ли в Вашей жизни ситуации, когда банк вдруг блокировал вашу карту, отключал дистанционный сервис, отказывал в проведении операции?
И все это без объяснения конкретных причин, ссылаясь на «какой-то» 115 Федеральный Закон.

Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет…
Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.

Когда это началось?

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.

Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Ну а теперь ближе к теме блокировки карт

Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).

Что делать?

Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет. Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка). И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.

Можно составить рейтинг «сомнительных» оснований для безналичного пополнения карты: получение или возврат займов (как от физических, так и от юридических лиц), поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя, регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц (в этом случае основание может быть различным: от оплаты по договорам до выдачи под отчет и т.п.). Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.

Если предоставить документы?

Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы. При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность). В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства).

В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, 115 Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.

Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

Процесс блокировки карты
Как разблокировать карту
Как закрыть карту?

Комментарии пользователей:

28.12.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Павел, сумма не маленькая, поэтому в любом случае готовьтесь дать какие-то похожие на правду пояснения. И мой совет однозначно не снимать деньги сразу же после перечисления. Откройте предварительно какой-нибудь пополняемый краткосрочный депозит (на 1-3 месяца) и приходите для его закрытия только после истечения срока хранения денежных средств и начисления процентов. В этом случае у Вас будет экономическое обоснование произведенных манипуляций.

29.12.2019
Андрей

Екатерина, добрый день! Планирую осуществить пополнение своей карты сбербанка наличными через терминал , для того, чтобы не везти наличные в другой город . Сумма крупная(порядка 2 млн руб). Заинтересует ли эта операция банк? По прибытию в другой город через какое время лучше снять наличные ? В день терминал позволяет снимать не более 150 тр. Можно ли снимать каждый день эту сумму или же лучше сразу заказать ее через кассу? Необходимо ли заранее готовить справку ндфл на эту сумму за несколько лет ? Спасибо

30.12.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Андрей, действительно, такой способ часто используется для перемещения наличных денежных средств в целях безопасности. В данной ситуации рекомендую Вам по месту прибытия обратиться в филиал Сбербанка и заказать наличные в кассе для получения. Одновременно, при возникновении вопросов, Вы сможете дать пояснения об экономическом смысле проводимых операций, то есть, что Вы приехали из другого города, чтобы, скорее всего, совершить покупку (недвижимость, автомобиль и т.д.). В такой ситуации банк может поинтересоваться также источником денежных средств. Если Вы откладывали какой-то время из заработной платы, можно предоставить выписку по зарплатному счету/карте, справку по форме 2НДФЛ за последний год, документы, подтверждающие продажу чего-либо (если Вы предварительно продали свою квартиру или автомобиль) и т.д.

30.12.2019
Андрей

Екатерина, спасибо за ответ. Если это накопления наличными с з/п за несколько лет, то справку НДФЛ -2 необходимо предоставить лишь за последний год или за пару лет, чтобы в сумме доход получался равным сумме снятия? Спасибо

31.12.2019

Екатерина Арканова
Эксперт

Андрей, как правило, справки, подтверждающие доход, предоставляются за последний год. Исходя из представленной информации, у сотрудников банка складывается понимание, что за несколько лет Вы действительно могли отложить нужную сумму.

17.01.2020
Ольга

Здравствуйте, подскажите пожалуйста заблокировали карту ещё в 2015 году по подозрению в обмывании что ли) карту сколько не пыталась, даже зарплатную не дают, у меня есть ребёнок, могут ли мне отказать в социальной карте на ребёнка ?

18.01.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Ольга, если Вы находитесь в списке неблагонадежных (нежелательных) клиентов, то Вам будут отказывать в открытии любого банковского продукта. В данной ситуации попробуйте открыть карты в другой кредитной организации.

18.01.2020
Руслан

Екатерина здравствуйте я вам ранее писал у меня заблокировали карточный счет в Сбербанке 6 декабря попросили написать заявление на закрытие счёта и собственная сделал перевели средств в альфа-банк и в альфа-банке говорят что у вас ограничение по счёту Что мне делать У меня накопление былина на покупку квартиры

19.01.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Руслан, теперь Вам уже нужно обращаться в Альфа-Банк, выяснять, какого рода ограничения по счету и какие действия Вам следует предпринять для получения средств. Возможно, достаточно будет написать пояснение, указать цели, на которые планируется расходовать денежные средства, по возможности приложить договор купли-продажи недвижимости. Как вариант, оплатить за покупку квартиры переводом со своего счета непосредственно на счет продавца, не снимая деньги наличными.

19.01.2020
Руслан

Екатерина спасибо а Имеет ли право банк отказывать меня если Я предоставлю реквизиты застройщика и договора купли-продажи?

20.01.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Руслан, банк действительно имеет право отказать в совершении операции, однако для этого должны быть определенные основания. Так, если Ваша операция не имеет экономического смысла и обладает признаками "подозрительных" операций, то банк ее не проведет. При наличии договора купли-продажи недвижимости, как правило, таких проблем не возникает.

26.01.2020
Александр

Здравствуйте. Возникла следующая ситуация: В конце 18 года открыл ИП, была попытка работать на себя не привела к успеху. В начале 20 года закрыл ИП, оставшиеся деньги на счету после закрытия я перевел на свою зарплатную карту. Сумма 72000р, но мне заблокировали карту по 115фз. Деятельность на своем ИП почти не вел, были некоторые попытки. От контрагента пришла всего одна сумма в размере 14000р. Все деньги на счет я клал наличкой, причем снимал их с той самой карты которую в итоге заблокировали. Никаких уведомлений от банка о блокировке счета не было, звонил в их службу поддержки по поводу что перестало работать их приложение, сказали что проблема в моем устройстве. В итоге когда уже в отделении банка узнал что это по 115фз, был в шоке. Спрашиваю что делать, говорят давайте документы, у меня с собой была только выписка из ЕГРИП о прекращении деятельности. Сказали достаточно, но когда пришел на следующий день сказали что счет разблокировать не получится, что этот счёт будет закрыт, все деньги получу в кассе и потом снова открою новый счет. Я согласился, но потом в процессе начало выясняться что новый счёт я открыть не смогу и деньги мне вернут -15%. В итоге по совету другой сотрудницы предоставил выписку из банка ИП и выписку этой самой карты где видно как я снимал деньги с карты и клал их на счет ИП. Прошло уже 4 дня, от них тишина, не знаю что делать дальше. Может есть некий алгоритм действий? Заранее спасибо.

27.01.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Александр, ответ на заявления клиентов банки могут давать, в соответствии с ГК РФ, до истечения 30 дней. После получения ответа, если он будет отрицательным, Вы можете обратиться с обжалованием в специальную комиссию, созданную для этих целей в регуляторе банковской системы - Банке России. В Вашей ситуации шансы на положительный исход обжалования достаточно высоки, т.к. никаких "сомнительных" операций Вы, судя по всему, не совершали. Обратиться в Банк России Вы можете через интернет-приемную на официальном сайте регулятора.

07.03.2020
Петр

Здравствуйте! Скажите, если заблокировали предположительно по фз-115, на карте осталась небольшая сумма, но легальность происхождение денег подтвердить не могу, что будет если бездействовать? Карта будет оставаться заблокированной это понятно. Что дальше банк предпримет? Будет меня разыскивать для дачи объяснений? Спасибо

08.03.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Пётр, банк Вас разыскивать не будет. Однако рекомендую Вам обратиться в отделение и оформить заявление на закрытие карты. Обратите внимание, что в этом случае остаток средств наличными Вам не вернут, нужно будет указать реквизиты для перечисления остатка в другом банке.

08.03.2020
Петр

Спасибо, Екатерина. С праздником Вас! И все же, если в банке больше не появляться? Карта будет заблокирована пока не кончится срок действия? А дальше что будет с деньгами, просто будет висеть в банке ожидать пока явится хозяин? Или потом все же будут искать просит написать заявление на закрытие счета, т.к. я уже буду для них нежелательный клиент? Спасибо

09.03.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Пётр, конечно, Вы будете для банка нежелательным клиентом и возможно, банк будет направлять Вам запросы о необходимости предоставления информации. Также, обратите внимание, банк имеет право самостоятельно закрыть счет по 115-фз, предварительно направив клиенту соответствующее уведомление. В таком случае остаток средств будет переведен на специальный счет в Банк России, а Вы попадете в так называемый "черный список" клиентов. В последствии, исходя из практики, Вам будут отказывать в обслуживании во всех кредитных организациях, поэтому рекомендую все-таки обратиться в банк и оформить заявление на закрытие счета.

12.03.2020
Екатерина

Добрый день. У меня такая ситуация. В феврале этого года,моя подруга попросила у меня,чтобы на мою карту был совершён перевод от посредника в размере 20000 рублей. Так как у нее арестованы счета. Из ее объяснений я поняла,что этот человек сам предложил перевести деньги на транспортные расходы. Что ничего не законного там нет. Я понимаю,что мне не следовало давать свою карту, что моя ошибка именно в этом. На следущий день Альфа банк выставил ограничение на мою карту. Я позвонила в банк,они мне сказали прийти в отделение и карту разблокируют,так как по моей карте были замечены мошеннические действия со стороны того,кто переводил мне деньги. Прийдя в банк,мне сказали,что без выписки со счета человека,который делал мне перевод они не могут снять ограничение. С объяснения моей подруги,этот посредник резко передумал и пошёл то ли в полицию,то ли в банк,и сказал что я мошенница. И только после этих действий потребовал,чтобы ему вернули деньги. Выписку предоставлять мне этот человек не собирается, сам этот человек находится к тому же в другом городе. Уголовного дела на меня нет. На все мои обращения в банк с целью пояснения причины ограничения моей карты банк ссылается на то,что имеет право требовать документы. Но на эту карту я получаю детские пособия на ребёнка. И банк их удерживает уже второй месяц. Я звонила в соц защиту и они мне сказали,что банк не имеет право не выдать мне социальные пособия. Сказали звонить в банк,чтобы они вернули деньги обратно отправителю. Банк отказывается это делать. Я даже не могу закрыть карту,вообще ничего не могу сделать. На мои вопросы в отделения Альфа банка на то,по какой причине они не выдают мне социальные пособия и удерживают их,они не отрицают,что банк нарушает закон,но ничего сделать не могут. Я на 6 месяце беременности,уже протрепала себе все нервы. Куда мне обратиться не знаю. Подскажите пожалуйста,что мне делать ?

13.03.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Екатерина, действительно, ситуация довольно сложная, хоть и не связана со 115-ФЗ. Если обращения в банк-эмитент не помогают, рекомендую Вам обратиться для разрешения проблемы в регулятор банковской системы - Банк России. Сделать это можно на их официальном сайте через интернет-приемную. Отвечают сотрудники достаточно быстро, направляют в банк соответствующие запросы уже от своего имени, на которые банки обязаны оперативно отвечать и просто так отписаться не получится. Как правило, эта мера помогает в решении спорных ситуаций.

01.04.2020
0

Добрый День, уважаемая Екатерина Баранова! У меня ситуация следующая: Я являюсь клиентом СПБ , не менее 8 лет где- то, ..последний год я переводил на свой счет в банке с завидной регулярностью разные суммы, в районе 30 тр... \60 тр...\ 75 тр... , со своего счета Pay Pal . А потом оч быстр...о обналичивал эти суммы чемез банкомат, так как в большинстве случаев нуждался остр...о в наличных ..это и стало ошибкой ..моментально попал под каток 115 ФЗ , 26 марта СПБ ограничил мне функции онлайн банкинг, блокировка карт, деньги на счету в ходе, позвонил на гор линию, сказали да 115ФЗ, причем на мой вопрос могу ли я закрыть счет с последующим перечисление остатка на счет в другом банке? -ответ был однозначный - нет, денег вы не получите вообще никаких если нас не устр...оет ваше доказательство о происхождении у вас этих денег, я спросил...вы уверенны в том что вы сейчас мне сказали? Ответ да ... Значит второе..важно что я хотел спросить... я получаю деньги от своего знакомого, который живет за-границей , на прямую чемез Pay Pal, частные переводы (эконом. Смысл-возвращение долгов частями) но! Так как договора займа у меня нет и договор у меня с должником только в устной форме, то понятно что в моем случае и речи не идет о каких то там документах которые я мог бы предоставить банку поэтому у меня быстр...ее сего путь один.. закрыть счет с указанием реквизитов для перевода, в этом случае банк возьмет 20% ... Я не хочу попасть в чем список , что сделать чтобы не попасть в список ? И кроме того если я попаду в список то сбербанк закроет мне обслуживание где у меня зарплатная карта а это значит что я еще и лишусь работы, так как работаю в бюджетной организации у которой договор со сбором,.. я прав? Вопрос еще.. Сколько у меня есть времени что бы не попасть в чемный список? 26 марта ограничили доступ а сейчас 1 апреля, прошло 5 дней, но я бы не хотел появляться в головном офисе в Москве, так как сейчас свирепствует коронавирус, есть ли на этот счет какие либо послабления пролонгации у банков?

02.04.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

В так называемый "черный список" попадают те, кому отказали в проведении операции и/или открытии счета. В Вашем случае, если Вы не предоставите пояснений о проводимых операциях или такие пояснения не удовлетворят Банк, сведения о данных операциях будут направлены в Росфинмониторинг, а Вы попадете в список нежелательных клиентов и обслуживаться в Сбербанке в будущем не сможете. Таким образом, единственный для Вас вариант - предоставить в банк пояснения и подтверждающие документы: оформите договор займа "задним" числом, приложите расписку в получении средств и направьте в Банк. Обратите внимание, что Банк начнет действовать по истечении времени, определенного в запросе на предоставление пояснений (при наличии).

02.04.2020
0

Спасибо, проблема в том что человек живет за-границей и попадет в Россию не ранее чем через пол года, а банку я так понял будет необходим оригинал договора а не его копия с подписями и нотариально заверенный , поэтому мой путь сразу отказать банку в документах , это промсвязьбанк, они мне сказали что деньги не возвращают вообще и никаких переводов на другие открытые счета , если я документы не предоставил. Зачем промсвязьбанк себя так позиционирует мне непонятно...

02.04.2020
0

Все мои родственники тоже попадут на галочку под Росфинмониторинг? То есть теперь за ними будут тщательнее следить?..

03.04.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Банк не может не вернуть деньги - это противоречит ГК РФ. Отказ может быть лишь в выдаче со счета наличных. Тем более в сообщении выше Вы же и написали, что при закрытии будет взиматься комиссия 20%. Рекомендую Вам предоставить хотя бы копии, при этом они не должны быть в обязательном порядке нотариально заверенными. При желании, сделать все это можно через Интернет, даже находясь в другой стране. К тому же, в ближайшее время и предоставлять документы Вы будете дистанционно, поэтому в любом случае это будет скан- или фотокопия. При этом, как правило, на родственников никакие ограничения в таких ситуациях не распространяются.

07.04.2020
0

Здравствуйте, спасибо! Вопрос..а если ничего не делать? Банк ничего от меня не требует, все в затишье, а я не хочу в коронавирус хватать заразу в офисе банка в Москве, я представляю сколько там народу , наверное с улицы очередь....значит закрыть дистанционно счет нельзя это понятно, ну и что же делать? А если вирус пол года еще будет гулять? Если я пол года не приду в офис что будет с моими деньгами? Они уйдут на спецсчет? Мне решение проблемы не понятно...в банке не дают ответа ни на один вопрос решение только одно, идите к нам в офис...да не хочу я в офис к ним идти ..

08.04.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Рекомендую Вам по окончании карантина, при появлении возможности обратиться в отделение Банка и начать все-таки решать вопрос. Чтобы деньги ушли на спецсчет, должно пройти достаточно много времени, а Вам Банк должен направить соответствующее уведомление за два месяца до момента принудительного закрытия счета и перечисления денег на спецсчет в Банк России (это очень редкое явление на сегодняшний день). По-другому вопрос Вы решить не сможете, нужно брать ответственность на себя за свои поступки.

28.06.2020
Руслан

Екатерина добрый день заблокировали по 115 фз сбербанк 6 месяцев назад написал заявление на закрытие счёта хотел узнать когда есть смысл обращаться чтобы открыть счёт новый? Заранее спасибо

29.06.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Руслан, если карта была заблокирована по 115-ФЗ, а Вы в свою очередь не предоставляли никакие поясняющие экономический смысл проводимых операций документы, а лишь закрыли карту, то в будущем открыть новый банковский продукт в этой кредитной организации уже не сможете, т.к. будете фигурировать в списке нежелательных клиентов. Обратите внимание, что временных ограничений на нахождение клиента в таком списке не установлено.

24.07.2020
Наталья

Екатерина здравствуйте ,у меня ИП (упрощенка6%)заблокировали карту бизнес и обычную дебетовую в Сбербанке и так же онлайн по 115 ФЗ вообщем мы все сделали не правильно изначально , делали как говорит бухгалтер : не обязательно пользоваться бизнес картой ,открыли самую простую хотя оборот был хороший за 4 месяц около 3 млн , проступали деньги насчёт я переводила себе на карту в итоге за месяц получилось 1,5 млн ,как говорил бухгалтер все норм в итоге блокировка с физ карты с объяснением получилось через кассу снять банк одобрил ,а вот с бизнес теперь нужно через платежные поручения плюс какие то документы и объяснительные и тогда возможно что то можно за что то оплатить ,вопрос как именно я могу распоряжаться деньгами на этом счете там зависло 2,5 млн р. Помогите разобраться

25.07.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Наталья, для продолжения нормальной предпринимательской деятельности Вам нужно будет предоставить в Банк документы, подтверждающие экономический смысл проводимых операций. В Вашем случае это могут быть документы, подтверждающие расходование денежных средств с карт. Скорее всего, Вы все-таки тратили их на предпринимательскую деятельность, и хоть какой-то учет расходов у Вас ведется. Насколько я понимаю, карта не заблокирована, а просто отсутствует возможность дистанционного совершения операций. То есть для расходования средств с этого счета Вам следует предоставить в банк платежное поручение и письменное пояснение о целях, на которые деньги будут потрачены.

07.09.2020
Алена

Добрый день,Сбербанк заблокировал карту и два обыкновенных счета (копилка) привязанных к карте(зарплатная) по 115 фз,совершали покупку двух машин с супругом перевели сумму больше 600.000 рублей,перед этим собрав все наличные и положив их на карту,так же по карте совершались переводы различным физ.лицам (покупка запчатей),после блокировки сразу обратилась в отделение,написала заявление ,позже пришло сообщение о необходимости предоставить документы поддтверждающие появление ДС,все отправила,жду ответа,но на одном из счетов осталался положительный баланс,есть ли вероятность разблокировки или хотябы возврата денежных средств? заранее спасибо за ответ!

08.09.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Алена, конечно, вероятность разблокировки есть и она достаточно велика. Если все действительно так, как Вы рассказываете, то для Банка будет достаточно Вашего пояснения о причинах перевода средств и источниках их возникновения. Дополнительно хорошо бы предоставить договор купли-продажи автомобиля, в котором ФИО продавца будет совпадать с ФИО получателя денежных средств, которому Вы отправили перевод.

Если Вы также предоставили документы, подтверждающие источник возникновения денежных средств, то вопросов у Банка остаться не должно, т.к. операция будет полностью прозрачна и легальна.

Если же по какой-то причине Банк откажет в разблокировке, рекомендую обратиться с жалобой на действия Банка в специальную интернет-приемную регулятора банковской системы - Банка России. Там будет проведена дополнительная проверка и, скорее всего, реабилитация Вас как клиента в случае, если Сбербанк Вам откажет.

10.09.2020
Алена

Еще раз добрый день,пришёл овет от банка "по итогам рассмотрения информации\документов имеющихся в распоряжении банка,на основании 115-ФЗ принято решение о применении\продлении блокировки карты и доступа с сбербанк онлайн. для получения средств обратитесь в офис банка",никаких сроков и ничего конкретного не установлено!

10.09.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Алена, видимо, документов оказалось для банка недостаточно. Если Вы не согласны с решением банка и хотите продолжить обслуживаться и дальше, обращайтесь с заявлением в Банк России. Для закрытия карты и получения денежных средств достаточно будет обратиться в филиал Сбербанка с паспортом и картой.

11.10.2020
Алексей

Екатерина, здравствуйте! Банк заблокировал карту и доступ в онлайн-банк при попытке перевести 25тыс. рублей на карту физлицу для покупки криптовалюты. Перевод не прошел, банк сразу сообщил что идут сомнительные операции и заблокировал карты и доступ в онлайн банк, для подробностей просят придти в отделение банка. На эту карту получаю только зарплату, и кладу деньги через банкомат ("серая" зп). Больше никаких платежей на нее не принимаю, (может пару раз знакомые рублей 500 за оплату в кафе скидывали). Как раз недавно закинул серую часть зп на карту. Ип и юрлиц нет. Карту использую просто для оплаты в магазинах. В течении года делал небольшие переводы разным людям в пределах 10тыс, в основном за услуги. Ранее так же покупал криптовалюту, тоже на небольшие суммы (до 25тыс), с интервалом в пару месяцев, последние несколько месяцев вообще никому деньги не перекидывал. Насколько вероятно что это блок по 115фз изза операций с криптовалютами? (При этом по словам продавца, которому я переводил деньги его самого не заблокировали и переводы даже сейчас приходят. Я не знаю правда это или нет). Имеет смысл говорить что например переводил за покупку товара на авито или меня скорее всего попросят документально подтвердить все переводы за этот год, которые банку покажутся сомнительными? В коментариях ранее вы писали что работодатель может указать в справке любую запрплату покожую на рыночную, как это увязывается с налоговой? Я так понимаю, если я не смогу дать устраивающих банк объяснений то мне надо писать заявление на закрытие счета и перевод оставшихся денег в другой банк? Я в итоге попаду только в чс банка, в никакой общий чс цб меня не закинут? Весь остаток на счетах до 300тыс рублей. На счетах помимо рублей остались доллары, при переводе в другой банк их сконвертируют в рубли или вообще не отдадут? После перевода в другой банк перевод в валюту (не снятие налички) будет подозрительным или стоит подождать месяц?

11.10.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Алексей, покупка криптовалюты действительно является признаком проведения сомнительных операций. Все остальные операции по Вашей карте, если они действительно совершаются с указанной регулярностью и в небольших суммах, не являются подозрительными. На сегодняшний день большинство людей постоянно совершают друг другу переводы в карты на карту.

Уточните, пожалуйста, у получателя карта открыта в том же банке или в другом? Если в другом, это все объясняет - в каждой кредитной организации свои сотрудники в отделе финансового мониторинга, которые многие операции проверяют вручную. Возможно, до получателя просто пока "не добрались".

Рекомендую Вам обратиться в отделение банка-эмитента и в письменном виде оформить пояснения. Не думаю, что Вам нужно будет документально подтверждать каждую операцию перевода средств. Если все действительно так, как Вы говорите, здесь нет особого криминала. Вы можете сказать, что совершали покупки каких-либо товаров, не обязательно на Avito, т.к. это можно легко роверить. Однако если получатель также является клиентом этого банка, обязательно согласуйте с ним Вашу версию, чтобы он ее, при необходимости подтвердил.

Обратите внимание, что если Вы не предоставите никаких пояснений, то операции в любом случае будут признаны сомнительными, информация о них будет направлена в Росфинмониторинг, а Вы попадете в так называемый "черный список", информация о котором направляется во все финансовые организации.

При обращении в банк уточните, пояснения по каким именно операциям нужно предоставить. Будьте уверены в своей правоте, если Вы будете путаться в пояснениях, Вам не поверят и сделают собственные выводы. Если операции признают сомнительными, Вас попросят написать заявления на закрытие карт и счетов. В таком случае рекомендую Вам заранее открыть счета в других банках, если Вы не хотите терять на курсах конвертации, откройте также счет в долларах. После перевода средств в другой банк действительно лучше оставить на какое-то время деньги на счетах. Во-первых, при снятии денег сразу же после перевода будет списана комиссия, во-вторых, Вас также попросят предоставить пояснения.

11.10.2020
Алексей

Екатерина, большое спасибо за ответ Карта получателя открыта в том же банке. Немного не понял про avito, покупку на avito можно легко проверить? Про общий черный список тоже не до конца понял. Если я вообще не предоставлю объяснений - операции признаются сомнительными и общий черный список. А если предоставлю объяснения, но банк всеравно сочтет операции сомнительными то как? Или если попросят предоставить документы, а я не смогу?

12.10.2020

Екатерина Арканова
Эксперт

Алексей, факт покупки на Avito банк действительно может проверить: там сохраняется вся информация о продавце, покупателе и самом товаре.

Что касается "черного списка", туда попадают клиенты, которые проводили "сомнительные" операции, а также те, которым было отказано в проведении операции или открытии счета/карты.

Не предоставление клиентом сведений/информации, поясняющий экономический смысл проводимых операций, является одним из критериев, по которым банк в конце концов признает эти операции подозрительными и направит информацию о них в Росфинмониторинг. То есть, Вы можете или дать пояснения банку и ожидать принятия им решения, или не предоставить пояснения - и однозначно попасть в "черный список".

Проводимые Вами операции вполне объяснимы, если Вы, конечно, рассказали все как есть. Можете сообщить в банк, что предоставляли займ или покупали, например, телевизор или еще что-нибудь. Изначально все же рекомендую запросить у банка список документов, которые необходимо предоставить, а потом уже думать, как это объяснить. Обратитесь в банк, а потом можете написать сюда, что от Вас требуют.

14.10.2020
Алексей

Екатерина, большое спасибо за ответы, попробую обратиться в банк

11.01.2021
Ярослав

добрый вечер. Ситуация следующая. Производил продажу криптовалюты (биткоина) на интернет площадки. Деньги которые поступали с продажи переводились на симкарту мтс. После чего мне заблокировали симкарту с балансом 40000 рублей. После похода к ним в офис была составлена письменная претензия. В ответ на которую мне ответили чтобы я предоставил чеки о переводах. Чеков у меня есть только частично (3 чека). А с остальными людьми у меня связи нет, так как продажу производил через интернет. В письменной претензии к ним получаю отказы. Что делать в данной ситуации? Как могу забрать свои деньги.

12.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Ярослав, действительно, такие операции попадают под критерии сомнительных и могут быть заблокированы. В данной ситуации рекомендую Вам предоставить имеющиеся в наличии чеки, а также пояснение о проводимых операциях, в котором описать причину невозможности предоставления остальных документов. Если оператор сотовой связи Вашу сим-карту так и не разблокирует, Вы можете оформить заявление на расторжение договора, деньги Вам будут обязаны вернуть в течение 7 дней (согласно ГК РФ).

15.01.2021
Елена

Добрый день! Подскажите, что можно сделать. Заблокировали карту по ФЗ-115. Брали деньги по договору займа у родственницы, проживающей в ДАР. Там система переводов не работает. Есть люди, которые принимают наличку и за % кидают с российских карт на какую нужно суммами 70 00-300 000. Одалживали крупную сумму. Сняли все деньги в конце декабря, никаких вопросов не было. Теперь вот сбербанк заблокировал карту и требует пояснения. Договор займа я могу предоставить, но фамилии лиц с карты которых были переводы я не знаю, так работают переводы и обналичивание в дар. О мониторинге мы не знали. Что нам делать?

15.01.2021
0

проживает в ДАР (Донецк)

15.01.2021
0

Почему-то донецкая народная республика (сокращенно, не отображается)

16.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Елена, конечно, такие махинации, мягко говоря, не совсем законны. Если я правильно понимаю, то на Вашу карту поступили несколько сумм в разных размерах от различных физических лиц... Которые в дальнейшем Вы сняли с карты... Если все так и есть, то Вам следует направить пояснение в Банк, указав там информацию, максимально приближенную к правде. Но и в этом случае гарантии на разблокировку нет. Можете написать, что был оформлен договор зама (приложите копию), а далее заимодавец уже сам определял способы, которыми он будет переводить Вам деньги. Можно изложить свою версию, что переводы поступали с российских карт знакомых заемщику людей, т.к. переводы с украинских карт на российские отправить невозможно. Но сообщать о том, что это услуга и за нее взимается процент - не рекомендую. Также будет "плюсом" для Вас, если Вы сообщите о цели зама - например, если Вы купили на эти деньги недвижимость и у Вас есть подтверждающие документы. В завершении укажите, в какие сроки, какими суммами и каким способом планируете этот зам возвращать.

17.01.2021
0

Спасибо! Мы еще не купили, в процессе поиска. Переживаю, чтобы еще хуже не сделать своими пояснениями. Но ответить же что-то нужно...

18.01.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Елена, попробуйте написать так, как я рассказала выше. Если будет возможность, поделитесь потом, что получилось в итоге.

03.08.2021
Елена

Екатерина, здравствуйте. Получала на карту переводы от физ.лиц из разных регионов России за продажу криптовалюты, но никаких комментариев к переводам не было, в конце июля получила перевод в размере 100 000 руб и после этого банк заблокировал карту и доступ в онлайн банк, а на счете у меня арест от банка, т.е счет не заблокирован, а арестован. Операционист банка не обладала информацией о причине ареста и написала письмо на почту, которая была указана в комментариях внутри их системы, ответ пока не поступил, хотя она сказала, что отвечают в течении дня. Если ли смысл давать пояснение, что это была продажа криптовалюты (скрин с биржи могу преддоставить), не попадут ли в этом случае под подозрение все остальные переводы от физ. лиц, которые были сделаны за этот год? И возможно ли ограничиться формулировкой, что деньги поступили за продажу имущества? Насколько я поняла банки операции с криптовалютой считают сомнительными и попросят закрыть счет. Получается, что я для банка нежелательный клиент, но у меня в этом банке помимо дебетового счета еще и ипотека, которую я закрыть не смогу. Банк в этом случае будет просить досрочно закрыть ипотеку? И попаду ли я в черный список, т.к совершала операции с криптовалютой, с 21 года ее признали как цифровой актив и покупать/продавать ее не запрещено.

03.08.2021

Екатерина Арканова
Эксперт

Елена, Вам сначала необходимо дождаться ответа Банка на Ваш запрос. Скорее всего, чтобы продолжить дальнейшую работу, предоставить пояснения все-таки придется. Если же банк признает Ваши операции сомнительными и закроет счета/карты, то Вы действительно попадете в "черный список" и потом уже не сможете обслуживаться и в других банках тоже. Для банка важно, чтобы Ваша деятельность была легальной. То есть, если Вы занимаетесь куплей-продажей крипто валюты, то наверняка получаете с этих операций доход и должны платить налоги. Для подтверждения этого факта Вам нужно будет предоставить налоговую декларацию. Если Вы укажете, что имел место факт продажи имущества, нужно будет приложить соответствующий договор купли-продажи. При этом, ипотеку Вы платить продолжите, однако никакими другими банковскими продуктами пользоваться не сможете. В целом, дальнейшие Ваши действия будут зависеть от ответа Банка, однако рекомендую бороться за собственную репутацию и постараться доказать, что Ваши операции не являются сомнительными (если это действительно так).

22.04.2022
Станислав

Вот этот вот закон, он постоянно становился препятствием на пути к тому, чтобы нормально пользоваться картой! Я говорю только за себя и за все то, что со мной происходило, когда мне банк блочил дебетовую карту якобы за переводы средств из интернета. И там суммы были смешные: по 200, по 550 рублей. Приходилось идти, доказывать, что это подработка, что нет ничего криминального

Ваше имя:	Введите ваше имя.
E-mail:	Введите правильный E-mail адрес.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Когда это началось?

Ну а теперь ближе к теме блокировки карт

Что делать?

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Если предоставить документы?

Комментарии пользователей:

Добавить комментарий

Кредитные карты г. Россия

Дебетовые карты г. Россия

Получи кредитку всего за 2 шага!

Выбор посетителей, Май 2024 ТОП 20